Как сделать иис в тинькофф

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 05.10.2024

Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.

Откройте инвестиционный счет и получите месяц торговли без комиссий.

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

акции (с выплатой дивидендов);
облигации;
фонды (ETF);
валюты – доллары или евро;
на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Тарифы Тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Личный кабинет инвестора

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Процесс торговли через веб-терминал.

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
Выберите ценную бумагу для покупки.
Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора – как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструмент	Открытие торгов	Закрытие торгов
Рублевые акции	10:00	18:39
Рублевые облигации и ETF	10:00	18:44
Еврооблигации	10:00	18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE	10:00	1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE	10:00 (лето)	18:30 (лето)
Бумаги на LSE	11:00 (зима)	19:30 (зима)
Валюта	10:00	23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается.

Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.

Сделка закрылась, но баланс не обновился.

Зависло приложение Тинькофф Инвестиции.

Перезапустите приложение. Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.

Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 тыс. руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет , средство для долгосрочного вложения денег, которое, в отличие от банковского вклада, позволяет управлять финансами, покупать акции и облигации, получая сложные дивиденды. ИИС в Тинькофф Банке — особый сберегательный счет, который позволяет играть на бирже ценных бумаг самостоятельно или через сертифицированного брокера.

Что потребуется

Законодательством Российской Федерации установлено, что для приобретения ценных бумаг, игре на бирже и спекуляции необходимо открыть брокерский или инвестиционный счет. Поэтому ИИС Тинькофф — один из законных способов войти на биржу. Как открыть ИИС, зависит от устава банка или фирмы-посредника, но в Тинькоффе эта манипуляция самая простая.

Чтобы открыть в Тинькофф инвестиции, нужно соблюсти несколько требований банка:

быть гражданином РФ старше 18 лет;
оплачивать налоги или быть налоговым резидентом страны.

Для открытия счета нужна дебетовая карта банка . Если ее нет, то нужно встретиться с представителем Тинькоффа и оформить карточку. Если таковая уже имеется, то нужно заполнить интернет-форму , подтвердить ее по СМС. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 2 дней и передадут реквизиты счета.

Обслуживание ИИС бесплатное , пока игрок не начал покупки/продажи на бирже. За открытие или закрытие комиссионный процент не удерживается. Исключение составляет только 13%-ный налог, который взимает государство, если преждевременно закрыть счет.

Что за льготы

Также те граждане, на которых одновременно открыты и инвестиционные счета, и ПИФы, могут рассчитывать на перевод валюты (евро, доллары, франки, юани, фунты), ETF, облигаций федерального займа без комиссии по переходу на счетах.

Куда идти

Тарифы Тинькофф Банка не отличаются в онлайн-банкинге и при работе через расчетную карту брокера. Для действующих клиентов не обязательно встречаться с представителем банка , все манипуляции по открытию, закрытию, покупке и перепродаже совершаются через Личный кабинет на сайте через планшет или компьютер (СМС-бот в телефоне).

В первом случае факт передачи будет фиксироваться после активации карты и CVV-кода на сайте банка. При втором способе передачи курьер выдаст бумажный бланк, на котором указывается персональная информация клиента. Работники банка самостоятельно активируют р/с в течение 24 часов после передачи карты. Таким образом, чтобы получить карту Тинькоффа, можно не выходить из дома.

После того, как активированная карта будет на руках, нужно заполнить контактную информацию в Личном кабинете . При возникновении сложностей для решения вопросов круглосуточно работают чат-помощник и телефонная служба поддержки клиентов.

На телефон или планшет можно установить приложение из Google Play или App Store, в котором можно контролировать движение средств на ИИС.

Вычет типа А, чтобы Вам вернули НДФЛ

Смысл этого вычета в том, что государство возвращает 13% от той суммы , которая была внесена на ИИС. Учитывается только сумма, внесенная до конца календарного года до 9 вечера последнего рабочего дня. 13% могут быть возвращены от суммы не более 400000 руб., в таком случае возврат будет составлять 52000 руб. Например, если на ИИС было внесено 100 тыс., то вернут только 13000. Если было перечислено 800 тыс., то вернут все равно 52000.

Подавать заявление на вычет А можно каждые 365 дней, но только 1 раз в календарном году. Причем, если вы уже воспользовались вычетом по другому виду налоговых условий , то вернуть деньги с ИИС не получится. Например, если гражданин вернул вычет с покупки квартиры, то такая же налоговая льгота по счету не пройдет.

Деньги поступают на банковский счет , а не на инвестиционный, поэтому потратить их можно сразу, не закрывая ИИС. Но воспользоваться такой схемой возврата можно только при условии отчисления налогов в государственную казну. Для вычета типа А нужно предоставить в территориальный орган налоговой службы справку формы 2-НДФЛ, которая подтверждает отчисления в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и 13% подоходного налога.

Чтобы получить такую выплату, нужно заполнить декларацию формы 3-НДФЛ , оформить справку 2-НДФЛ, отчет о выполненных операциях, анкету брокера. Подать пакет документов можно, лично посетив налоговую, отправив его заказным письмом с уведомлением через Почту России.

Другой человек может принести документы, только если на него оформлена нотариальная доверенность. Преимуществом Тинькофф Банка является возможность подачи онлайн-заявления в ФНС через интернет.

Вычет типа Б на доходы

Согласно налоговому кодексу, при закрытии ИИС гражданин должен вернуть государству 13% от полученного дохода. Если вы не хотите этого делать, то нужно подать заявление на вычет типа Б. Воспользоваться таким возвратом можно только один раз, при закрытии счета, в отличие от вычета А.

К тому же подтвержденный облагаемый доход за прошедший календарный год не нужен. Таким образом, государственные органы надзора не проверяют, отчисляли ли вы налоги с дохода по другим категориям или нет.

Оформить вычет можно только через 3 года со дня открытия счета. Если ИИС был открыт 1 марта 2017 г., то закрыть его без уплаты налогов можно 2 марта 2020 г. ИИС, открытый 29 февраля в високосном году, закрывают через 3 года 28 февраля.

Какой тип выбрать вам

Выбор типа налоговых возвратов зависит от нескольких обстоятельств. Если вы нигде официально не работаете и не делаете отчислений, то в таком случае больше подходят отчисления типа Б . Также для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, лучше выбрать тип Б.

Если вы уже пользовались налоговым вычетом в этом году, например, при оформлении ипотеки, покупке квартиры или дома, машины, при лечении и образовании, то в таком случае можно применить только тип Б.

Если ваша официальная заработная плата высокая, отчисления с оклада велики, то лучше всего подходит возврат А . На ИИС за год можно вносить более 1 млн руб., поэтому если сумма средств на нем более 400 тыс., то выплаты типа А подходят лучше всего. Таким образом к дополнительным дивидендам и процентам с перепродажи можно получить максимум 52000 руб.

Индивидуальный инвестиционный счет — сложное банковское средство, с помощью которого можно играть на бирже, покупать ценные бумаги — акции, облигации, мультивалютне пакеты, ETF, ПИФы и другие брокерские продукты. Пополнять ИИС можно только рублями, которые после поступления на счет допустимо перевести в доллары, евро, любую другую иностранную валюту.

При досрочном закрытии ИИС взимается налог 13%. При 3-летнем владении ИИС можно воспользоваться налоговым вычетом на доход или на закрытие.

Открытие ИИС в компании Тинькофф интересует не только начинающих инвесторов, но и опытных. Почему так?

На самом деле открытие такого счета (ИИС) дает замечательную возможность продавать облигации, акции, драгоценные бумаги. Имея такой счет, можно сэкономить на платежах по налогам, так как значительная часть от суммы уплаченного НДФЛ возвращается.

Кроме того, ИИС в банке Тинькофф позволяет увеличивать свой капитал. Обычные депозиты практически всегда могут едва перекрывать инфляцию. В нашем же случае можно получить хороший доход, если правильно и грамотно вкладывать деньги.

Каждый ИИС защищается государством. Информация об акциях и валюте, которую вы покупаете, сберегается в депозитарии. Здесь никогда не применяются оффшорные схемы.

Банк разработал отлаженный механизм дистанционного обслуживания пользователей, доверие к банку постоянно растет. Клиенты, которые интересуются инвестированием, стремятся открыть в Тинькофф ИИС.

Преимущества обслуживания

Открыть брокерский счет просто. Чтобы открыть ИИС в Тинькофф банке, необходимо зайти на сайт компании.

Если вы еще не имеете дебетовой карты банка, то вместе с документами для открытия счета вам доставят и карту компании. Для этого понадобится около 2-3 дней, хотя, бывает немного быстрее.

Сервис достаточно простой, понятный. Операции по покупке ценных бумаг напоминают покупки в интернет – магазинах. Укажите необходимое количество и способ оплаты картой TinkoffBlack. Расчет комиссии осуществляется автоматически. Счет можно пополнять предварительно, чтобы оплачивать с него бумаги.

Комиссия для операций

Компания предусмотрела единую комиссию на все операции, которые проводятся через сервис. Она составляет 0.3% от суммы операции, но не должна быть меньше 99 рублей если у вас тариф Инвестор, если тариф Трейдер, тогда комиссия 0,03% и единомесячный платёж за обслуживание 590 рублей.

Если акций в каком то месяце вы совсем не покупали, тогда платить комиссию не нужно вообще.

Депозитарное обслуживание осуществляется бесплатно. При выводе средств на карту и при зачислении средств на счет плата не взимается. Чтобы пополнять брокерский счет валютой и выводить ее, необходимо пользоваться специальной валютной картой TinkoffBlack.

Покупка иностранных бумаг

Еще один плюс открытия ИИС в Тинькофф, дающий возможность «покупать иностранные бумаги, кроме того, что можно купить облигации и акции.

К примеру, можно купить акции Google или Apple, и многие другие. Также можно купить депозитарную расписку TCS FinanceLimited. Их бумаги продают на Лондонской бирже.

Покупка валюты по выгодным курсам

Покупать валюту можно практически по курсу биржи. Кроме того, ее можно выводить на валютные карты бесплатно. При этом взимается комиссия 0.3%, но не меньше 99 рублей. Дороговато, конечно, но выгоднее конвертации в онлайн – банке Тинькофф. Здесь спред также вполне допустимый.

И начинающие, и опытные вкладчики получают от компании массу преимуществ. Но на фондовом рынке, на самом деле, все очень индивидуально. В использовании этого счета есть некоторые недостатки:

комиссия за сделки в ИИС в Тинькофф составляет 0.3% от оборота средств. Это намного больше, чем на рынке таких услуг. К примеру, на комиссию в ВТБ 24 влияет конкретный размер оборота, но она не превышает 0.043%.
ИИС также имеет недостатки, свойственные для инвестиционной деятельности. Торги ведутся вкладчиком под его ответственность. При получении отрицательного результата потерянные деньги возместить не сможет никто.
Также нужно понимать то, что кажущаяся простой покупка облигаций и акций на самом деле является очень серьезной работой. Следовательно, инвестор должен быть финансово грамотным для принятия правильных решений и получения стабильного дохода.

Активы, доступные к покупке

Что представляют собой акции?

На самом деле, это активы в виде ценных бумаг известных компаний:

Также компания продает бумаги следующих компаний:

РусАлБратск: один из первых выпусков облигаций российской компании по изготовлению алюминия;
Лидер-Инвест: девелоперская компания в России;
Бинбанк: 14 выпуск облигаций самого крупного российского банка. Сейчас состоит на санации Центрального Банка. Это только подтверждает его государственную поддержку и состояние на рынке;
ПИК: 1 выпуск облигаций лидера в области девелопмента. Свою работу компания начала в 1994 году. Уже ввела в действие больше 16 000000 кв. метров недвижимости;
Автобан-Финанс: очень выгодно покупать долговые обязательства данной компании. Это объясняется тем, что ее доход сейчас полностью освобожден от уплаты НДФЛ;
МКБ: 7 выпуск ценных бумаг банка Московский кредитный.

Инвестирование в ИИС: условия, особенности, снятие комиссии

В банке можно открыть счет с такими условиями:

мультивалютный вклад в рублях, евро, долларах;
мгновенный вывод денег на карту;
единая комиссия 0.3% от суммы оборота, не меньше 99 рублей (и это единственная комиссия, остальные деньги остаются на счету);
удобство пользования ИИС в личном кабинете через персональный компьютер и через мобильное приложение на устройствах на базе iOS и Android;
подача заявок на открытие ИИС на сайте компании (нужно указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, телефон. Затем нужно определиться с местом и временем для встречи с сотрудником компании для заполнения анкеты, пополнения счета).

Как работать с брокерским счетом компании Тинькофф?

Чтобы клиент мог открыть ИИС, ему нужно:

зайти на сайт компании и сформировать заявку;
указать удобное место и время;
подождать сотрудника компании;
заполнить анкету;
получить карту TinkoffBlack (если он еще не клиент банка).

С карты можно пополнять ИИС или выводить деньги со счета на карту. Деньги зачисляются моментально.

Максимальный срок составляет не более 1 рабочего дня. Когда деньги переведены на карту, их можно использовать на любые цели: снимать в банкомате, оплачивать покупки в магазине, переводить между счетами.

Выводы

Для открытия ИИС в Тинькофф.Инвестиции требуется не более двух рабочих дней. Нужно получить дебетовую карту компании, сформировать заявку на сайте компании или же в мобильном клиенте.

ИИС – мультивалютный. На нем могут храниться американские доллары, приобретенные на бирже. Обратите внимание: пополнять ИИС можно только рублями.

Максимальная годовая сумма для пополнения счета составляет 1000000 рублей. Чтобы делать инвестиции на большие суммы, можно воспользоваться брокерским счетом, как дополнением к ИИС.

Тинькофф предлагает 2 тарифа на ИИС:

инвестор: за каждую сделку комиссия составляет 0,3%. За обслуживание взимается плата 99 рублей только за те месяцы, в которые проводились операции;
трейдер: за каждую сделку комиссия составляет 0,03%. За обслуживание взимается плата 590 рублей только за те месяцы, в которые проводились покупка или продажа ценных бумаг.

За открытие ИИС, за его обслуживание в период, когда не проводились торги на бирже, за обслуживание депозитарного счета, вывод средств, закрытие комиссия не взимается. Банк также не установил ограничения на минимальную сумму пополнения ИИС.

Отзывы об ИИС в Тинькофф банке

Александр

Если говорить об инвесторах, то нормально. Если говорить о трейдерах, то совсем плохо. Что касается тарифа, — вполне приемлемо. Для меня это учебно-тренировочная площадка. Пользуюсь картами компании. Если торгуешь, комиссия составит 99 рублей за месяц, 0.3% за каждую сделку. Все остальные операции – бесплатно. Если операции не проводятся, комиссия не взимается. Можно сделать вложение на 5 лет, не трогать деньги, для небольших сумм это вполне нормально.

Аркадий

Очень интересно узнать, как выбрать брокера через мобильное приложение. Интерес появился с Тинькофф. Все очень понятно, интересно, даже новичку. Хотя, функционал можно расширить. Мобильный Квик не понравился. Цены средние, относительно фондовой биржи. Строго судить не буду, ведь, я еще новичок.

Максим

Преимущества следующие: нет дополнительных комиссий, все операции подтверждаются кодами из СМС, то есть, без денег не останешься. Радует то, что брокер заботится о безопасности клиентов. Хотя я планирую хранить деньги в инвестициях всего несколько лет. Недостатки: терминал очень простой, нет возможности указать определенную стоимость сделки. Доллары можно тратить исключительно на покупку акций.

Всех снова приветствую. За последнее время Тинькофф банк сумел войти в тройку лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов наряду со Сбербанком и ВТБ. Сегодня мы подробнее рассмотрим ИИС Тинькофф: отзывы, условия и тарифы счета.

Коротко об инструменте

Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестиции можно открыть с 2015 года, но лишь в 2019-ом он получил особое признание среди населения. Роль сыграло не только повышение финансовой грамотности, но и снижение ставок по банковским депозитам, которые и дальше уверенно ползут вниз.

Лицензию на осуществление брокерской деятельности банк получил только в 2018 году, но уже бьет рекорды по количеству клиентов.

Несколько слов о том, что такое ИИС:

Инвестиционный счет представляет собой разновидность брокерского счета с налоговыми льготами. Любое достигшее совершеннолетия лицо может открыть его в банке, брокерской или управляющей компании.
ИИС имеет ряд ограничений. В течение трех лет с него нельзя снимать деньги, в противном случае придется вернуть все полученные льготы и заплатить пени. До истечения 3 лет можно переводить на банковскую карту только дивиденды по акциям и купоны по облигациям – и то только если брокер предусматривает такую возможность.
Лицо может иметь только один ИИС. В случае открытия второго — необходимо в течение 30 дней закрыть предыдущий. При соблюдении сроков 3-летний период владения сохраняется.
Зачислять на ИИС можно максимум 1 млн. рублей в год.
Есть два типа налоговых льгот – А и Б. Первый предполагает возможность ежегодно возвращать НДФЛ 13 % от зачисленной на счет суммы (но не более 52 тысяч в год). Второй освобождает владельца ИИС от уплаты налога на полученный от сделок доход.

Зачислять на ИИС можно только рубли. Уже на счету за них можно покупать доллары, евро, ценные бумаги.

В своих отзывах клиенты, открывшие в Тинькофф ИИС, часто отмечают удобное мобильное приложение, которое разработал банк. С его помощью сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг могут совершать даже новички.

Как открыть ИИС

Процедура достаточно быстрая и доступна в режиме онлайн.

Существенный минус Тинькофф в том, что банком не предусмотрена возможность перевода денег и активов с одного ИИС на другой. Если Вы хотите закрыть свой старый индивидуальный инвестиционный счет и открыть новый у Тинькофф, придется продавать все имеющиеся активы и выводить средства, при этом трехлетний срок владения ИИС не сохраняется.

Тарифы

Банк предлагает своим клиентам три тарифа:

Новые инвесторы автоматически подключаются к первому тарифу, который является наиболее оптимальным для большинства пользователей.

Сам банк рекомендует переключаться на второй тариф, если клиент планирует торговать более чем на 116 тысяч рублей в месяц.

Рассмотрим условия по каждому тарифу.

Инвестор:

Комиссия за сделки – 0,3 %.
Обслуживание счета бесплатно.
Доступен полный базовый перечень ценных бумаг.

Трейдер:

Комиссия за сделки – 0,05 % — базовая, 0,025 % — при дневном обороте от 200 000 рублей.
Обслуживание счета – бесплатно при отсутствии сделок, наличии Премиальной карты, обороте от 5 млн. руб. и портфельных инвестициях от 2 млн. рублей. В остальных случаях – 290 рублей в месяц.
Базовый перечень доступных ценных бумаг.

Премиум:

Комиссия за сделки — 0,025 % — базовая, 0,25-2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF.
Обслуживание счета – бесплатно для портфелей от 3 млн. рублей, 990 рублей – для портфелей от 1 до 3 млн., 3 000 рублей в остальных случаях.
Базовый перечень доступных ценных бумаг + бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Для сравнения – в Сбербанке за сделку взимается 0,06 %, а в ВТБ комиссия составляет 0,05 %. В Финаме — от 0,0354%.

Возможности инвестора

Какими особенностями и преимуществами обладает ИИС у брокера Тинькофф:

Самостоятельно оплачивать налог не нужно: банк выступает налоговым агентом.

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Читайте также: