Можно ли перейти из одного нпф в другой и как это сделать
Обновлено: 03.07.2024
Граждане имеют право выбрать, где хранить свои пенсионные накопления. Можно доверить их государственному пенсионному фонду или перевести в негосударственный пенсионный фонд.
Прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР теперь осуществляется только двумя способами — электронно через портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы ПФР.
Теперь ни сами НПФ, ни МФЦ такие заявления не принимают.
Менять страховщика (ПФР или НПФ) можно ежегодно.
При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в 5 лет, он может потерять инвестиционный доход , полученный предыдущим страховщиком.
Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.
Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.
Если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией.
Сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года.
При этом поданное заявление можно отозвать до 31 декабря, если вы передумали.
Если вы узнали, что ваши пенсионные накопления переведены в другой НПФ без вашего согласия, то вам необходимо сразу же обратиться в отделение ПФР по месту жительства, сообщается на сайте Пенсионного фонда РФ.
Специалисты фонда разъяснят, как пенсионные накопления можно перевести обратно в ПФР или НПФ.
Переводом пенсионных накоплений из одного НПФ в другой активно занимаются мошенники. Они подают дополнительные заявления на перевод пенсионных накоплений в другие НПФ в течение года, после чего регистрируют данные в общем реестре Пенсионного фонда России. Часть таких клиентов получают отказ со стороны ПФР, а часть переводят в другие независимые пенсионные фонды, хотя заявлений об этом клиенты не писали.
Как перевести средства?
Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:
— Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
— Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
Основная цель работы ПФР - обеспечение достойного уровня жизни гражданам, которые достигли установленного возраста, а также солидарное перераспределение денежных средств между ними. Данная организация является гарантом сбережения пенсионных отчислений. Далее поговорим о том, как перейти из НПФ в ПФР.
Государственный пенсионный фонд РФ был создан 22 декабря 1990 года. Основная цель работы ПФР - обеспечение достойного уровня жизни гражданам, которые достигли установленного возраста, а также солидарное перераспределение денежных средств между ними. Данная организация является гарантом сбережения пенсионных отчислений. Далее поговорим о том, как перейти из НПФ в ПФР.
Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного
Бюджет ПФР пополняется за счет отчислений из заработной платы и иных обязательных и добровольных взносов официально трудоустроенного населения страны.
Пенсионный фонд отвечает не только за своевременную выплату пенсий. В ведомстве данной организации находится:
Назначение социальных выплат отдельным категориям граждан.
Расходы, которые связаны с доставкой пенсии.
Пособие на погребение.
Организационные и правовые вопросы, которые касаются обязательного пенсионного страхования, регулируются Федеральным Законом №167-ФЗ от 15.12.2001 года.
В отличие от частных пенсионных организаций, ПФР не может лишиться лицензии или обанкротиться.
Негосударственный пенсионный фонд - это некоммерческая организация, которая занимается обязательным пенсионным страхованием. Деятельность НПФ регулируется нормами Федерального закона №75-ФЗ.
Многие граждане считают, что хранить пенсию в негосударственной организации опасно. Это спорная позиция. НПФ находится под контролем ПФР, Счетной палаты, Федеральной службы по финансовым рынкам.
Как перейти из НПФ в ПФР
Для того, чтобы осуществить переход пенсионных накоплений из частного фонда в государственный, необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление на перевод денежных средств. Заявление передается в территориальное отделение ПФ РФ по месту регистрации.
В заявление указывается следующая информация:
Наименование негосударственного пенсионного фонда, его юридический адрес и номер лицензии.
Номер и дата заключения договора пенсионного страхования.
Инвестиционный портфель (имеющиеся финансовые вложения в виде денежных средств, ценных бумаг и тп).
Лично явиться в территориальное отделение пенсионного фонда. В данном случае заявителю необходимо иметь при себе паспорт и страховое свидетельство.
Заполнить заявление на портале Госуслуг.
В ближайшем будущем у граждан России появится возможность заполнять необходимое заявление на сайте ПФР. Подача заявления через сайт Госуслуг является наиболее оптимальным вариантом. Заявление о переходе автоматически размещается на портале в личном кабинете гражданина. Сотрудник фонда в течение одного рабочего дня передает информацию о переводе накоплений в НПФ. При этом застрахованное лицо освобождается от утомительных бюрократических перемещений. Обмен информацией между фондами происходит через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Результат рассмотрения заявления о переходе с НПФ
Если заявление было подано до окончания текущего года, оно будет рассмотрено до 31 марта следующего года.
Пенсионный фонд России примет одно из следующих решений:
Удовлетворить требования заявителя. В данном случае сотрудники государственного фонда вносят данные заявителя в общий реестр застрахованных лиц. До 31 марта следующего года представители ПФР обязаны уведомить заявителя и ответственных сотрудников НПФ о своем решение.
Отказать в удовлетворении требований. В данном случае сотрудник ПФР обязан обосновать причину отказа.
Если заявитель посчитает эту причину не уважительной, он вправе обратиться с жалобой в отделение ПФР (данное право закреплено в ст. 2 Федерального закона №59-ФЗ).
К жалобе необходимо приложить такие документы:
Копию заявления о переводе накоплений из НПФ.
Копию уведомления об отказе.
Иные документы, которые подтверждают необходимость перевода.
Если ПФР повторно вынес отрицательное решение, заявитель может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
Лицо, которое обслуживается в НПФ в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря) подало в Пенсионный фонд РФ несколько заявлений о переводе страховых накоплений, должно учесть, что сотрудники ПФР рассмотрят только самое первое из них. В удовлетворении остальных заявлений ему будет отказано.
Прежде чем писать второе (и последующее) заявление, необходимо уведомить ПФР об изменении требований. Для этого застрахованному лицу нужно написать заявление об отмене перевода денежных средств. Данный документ должен быть передан в Пенсионный фонд не позднее 31 декабря текущего года.
Как перейти из фонда в фонд без потери дохода
Существует два варианта перехода: срочный и досрочный. Срочный подразумевает под собой переход накоплений через пять лет с момента подачи соответствующего заявления. Досрочный - в течение одного года.
Рассмотрим каждый случай отдельно.
Срочный переход
В данном случае застрахованное лицо может сохранить все свои страховые накопления. НПФ обязан передать государственной организации все денежные средства, которые находятся на счету клиента, в том числе и инвестиционный доход.
Досрочный переход
Если у заявителя за время сотрудничества с НПФ был инвестиционный доход, он рискует его потерять. Сохранить пенсионные накопления в полном объеме можно только в том случае, если заявление на переход было подано в год фиксации инвестиционных доходов.
Следует учесть, что первая фиксация инвестдохода произошла 31 декабря 2015. Дальнейшие финансовые манипуляции с накоплениями зависят от года поступления денежных средств в НПФ.
Выбор момента перехода пенсионных накоплений зависит от потребностей заявителя. В случае, если застрахованное лицо решает досрочно перейти из фонда в фонд, необходимо здраво оценить финансовые риски. Если есть возможность подождать фиксацию инвестдохода, лучше повременить с переводом накоплений.
Получить юридическую помощь по вопросам пенсионных накоплений можно на нашем сайте.
При выходе на пенсию человеку назначается ежемесячная выплата от государства. Зависит она от стажа работы, заработной платы, региона и других факторов. Для тех граждан, которые родились в 1967 году или позже и официально работали в период с 2002 по 2014 год, на сумму выплаты также будет влиять размер пенсионных накоплений. Будущий пенсионер имеет право сам распоряжаться накопительной частью и переводить её из одного НПФ в другой. Как это сделать — разбираемся в сегодняшнем материале.
Что такое накопительная часть пенсии?
В России пенсионная система несколько раз менялась, в одно время даже была попытка привлечь граждан к формированию накоплений. Делалось это в период с 2002 по 2014 год, когда все пенсионные отчисления делили на две части. 16% от суммы этих средств отправлялось на формирование страховой части пенсии, которая находилась в ПФР, а 6% — на формирование накопительной части. Она могла находиться как в государственном, так и в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
С 2014 года Россия вернулась к старой системе, согласно которой все 22% отчислений от зарплаты человека направляются в страховую часть пенсии. Накопительная часть пополняется только за счёт взносов будущего пенсионера и инвестиционного дохода, который обеспечивает пенсионный фонд.
Всё вышесказанное относится только к тем, кто родился в 1967 году и позже. Для родившихся ранее разделение пенсионных накоплений не предусматривалось.
Как узнать, в каком фонде хранятся пенсионные накопления и какой доход они приносят?
В России насчитывается несколько десятков НПФ, выбор между ними зависит только от желания гражданина. Если человек уверен, что никогда никуда свою пенсию не переводил, то скорее всего она находится в государственном Пенсионном фонде. Узнать сумму накопительной части и её местонахождение можно в ближайшем отделении ПФР или на сайте Госуслуг.
Поэтому полную информацию о состоянии индивидуального пенсионного счёта клиент может посмотреть в личном кабинете на сайте НПФ. В частности, там содержатся следующие сведения:
Если помимо договора об обязательном пенсионном страховании с фондом заключены иные виды соглашений, эта информация тоже будет отображена в личном кабинете.
Можно ли сменить НПФ без потери начисленного дохода?
Сделать это можно, но не сразу. Чтобы сохранить инвестиционный доход в полном объёме, необходимо подать заявление о срочном переводе пенсии. Это можно сделать в любое время, но сам перевод будет осуществлён по истечении 5 лет. Следовательно, если написать заявление сейчас, то фактически деньги переведутся до 31 марта 2026 года. В этом случае начисленный доход сохранится.
Если же написать заявление о досрочном переводе, то он произойдёт уже в начале 2022 года. Но при этом никаких доходов вместе с накопленной суммой не перечислится. А если НПФ в 2021 году сработает в убыток вкладчикам, то переведётся даже меньше, чем находилось на индивидуальном счете.
Порядок перевода накоплений из одного НПФ в другой
Процесс перевода пенсии состоит из двух этапов:
- Подать заявление о переходе из одного фонда в другой. Сделать это можно с 1 января по 1 декабря каждого года через Госуслуги или в отделении ПФР.
- В течение 20-дневного периода охлаждения не отзывать свое заявление.
Возможность перевода накопительной части пенсии через ПФР или портал Госуслуги появилась у граждан только в 2019 году. До этого момента заявление можно было подать в том НПФ, в который клиент планировал перейти.
С целью прекратить подобную практику в 2019 году были внесены изменения в закон. Сейчас ПФР обязан сообщать в старый и новый фонды о поступлении заявления на перевод. НПФ, из которого уходит клиент, может связаться с ним и ещё раз объяснить, что переход будет сопряжён с потерей дохода. Если окажется, что человек не хочет переводить свои пенсионные накопления в другой фонд, он может отозвать заявление о досрочном переводе и оставить всё как есть.
В каком НПФ самый большой процент?
Прежде чем принимать решение о том, переводить накопительную часть пенсии сейчас или через 5 лет, следует изучить доходность обоих НПФ. Если текущий фонд приносит невысокую прибыль, не стоит дожидаться истечения этого срока, так как небольшой инвестиционный доход потерять не жалко. Вполне возможно, что за 5 лет новый фонд заработает для клиента гораздо больше.
Проблема в том, что доходность НПФ никто не гарантирует. Каждый фонд инвестирует средства по-своему, и в условиях нестабильной экономики нельзя заранее сказать, где выгода окажется больше.
Однако на основе исторических данных можно попытаться предположить, какой фонд заслуживает доверия. Подборка из 10 наиболее доходных НПФ представлена в таблице ниже.
По итогам 1 квартала 2021 года самым доходным является НПФ СберБанка. Он заработал своим клиентам 6,84% годовых. Однако лидирующую позицию он занял только в этом году. В предыдущие 2 года он был далеко не первым, хотя иногда входил в ТОП-10.
Да и в целом состав наиболее доходных фондов в этом году обновился: 5 из них ранее не входили даже в первую десятку. Следовательно, на фиксированную прибыль рассчитывать не стоит.
Для большей надёжности лучше оставить деньги в фонде, который стабильно попадает в данный рейтинг. Возможно, доходность окажется не максимальной, но она будет обязательно. Из указанного списка к таковым можно отнести НПФ Первый промышленный альянс и НПФ СберБанка. Первый входил в десятку лучших 6 раз за последние 9 кварталов, второй — 5 раз.
Читайте также: