Как сделать меньше лимит на кредитной карте альфа банка

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 05.10.2024

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит – это ограничитель, в рамках которого держатель карты вправе распоряжаться деньгами банка. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента на этапе оформления карты. Кредитный лимит зависит от нескольких факторов:

объем всех доходов, в том числе дополнительный заработок;
качество кредитной истории;
объем предоставленных документов, подтверждающих личность и уровень заработка;
статус получаемой карты;
участие в зарплатной системе.

Паспорт РФ – открывается лимит до 100 тысяч рублей.
Паспорт и второй подтверждающий документ – для лимита от 100 до 200 тысяч рублей.
Паспорт, второй подтверждающий документ и справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ) – ограничение от 200 тысяч до 1 миллиона рублей.

Большой список документов, подтверждающих доход и личность, необходимы для увеличения лимита, но это не гарант, что банк одобрит крупную сумму кредита.

Можно ли изменить лимит?

Лимит может быть изменен как в большую, так и в меньшую сторону. Для этого нужны веские доводы, подтверждающие обоснованность действия. Изменение лимита может происходить:

по желанию банка;
по просьбе клиента.

Изменение лимита по инициативе банка

Самым ценным клиентам сервисная поддержка банка звонит лично, чтобы выразить благодарность за пользование кредитными услугами и предложить новые условия пользований картой.

Держатель счета может принять или отклонить предложение. Дать ответ нужно в течение 5 рабочих дней с момента оповещения о повышении лимита.

Изменение лимита по инициативе заемщика

Изменение лимита может производиться и по просьбе клиента банка. Основанием для этого выступают факторы:

Изначально минимальный размер кредита. Обычно такое происходит, если заявитель был новым клиентом для банка и ему были предоставлены максимальные ограничения.
Изменение финансового положения в лучшую сторону: если увеличилась зарплата, клиент получил новую должность или сменил рабочее место.

Как самостоятельно изменить лимит?

Перед посещением отделения банка, нужно собрать необходимый пакет документов и проверить соответствие минимальным требованиям.

Необходимые документы

Рекомендуется собрать максимальный список бумаг, так как это повысит доверие банка и положительно скажется на решении.

Список:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о подтверждении доходов (по форме банка или форме 2-НДФЛ).
Дополнительный документ, подтверждающий личность (это может быть: загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, свидетельство об ИНН, полис медстрахования).

Заполнение анкеты

В большинстве случаев для повышения лимита нужно заявление клиента. Запрос оформляется в форме анкеты, которая подается в одно из отделений банка. В ней содержатся стандартные вопросы – на них нужно ответить честно и подробно. Анкета для изменения лимита ничем не отличается от той, которая заполняется для оформления карты. В ней указываются:

тип карты;
персональные данные;
контактная информация;
реквизиты удостоверения личности;
дата и место рождения;
адрес проживания (регистрации).

Пошаговая инструкция

Стандартный порядок действий:

Что делать, если банк отказал в изменении лимита

Альфа-Банк имеет право отказать в изменении уровня ограничений. Это может быть связано:

с тем, что держатель пользуется картой менее 6 месяцев;
имеются актуальные просрочки по кредиту;
в анкете предоставлены неверные данные о доходе;
имеются актуальные кредиты, общий объем взносов по которым превышает 30% от регулярного заработка держателя.

Также банк может отказать в просьбе, если клиент не следовал условиям договора и недобросовестно выполнял свои обязательства по текущему лимиту. Если на момент подачи запроса нет просрочек, но раньше держатель неполностью вносил плату или допускал задержки, то аналитики могут отказать ему. Банк посчитает сотрудничество с таким клиентом невыгодным.

Как узнать доступную сумму кредита

Если клиент не помнит свой лимит, то проверить ограничения по карте можно одним из способов:

Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте?

У некоторых людей, а может и большинства(не знаю), нет своего внутреннего “тормоза” на трату денег, причем не своих. Часть из них этого не понимает, другая же(скорее меньшая) прекрасно осознает ответственность. Среди тех, кто осознает ответственность есть люди которые доверяют себе, а есть которые нет. Собственно для тех и других, а также и остальных я решил написать об этом мини статью.

UPD 27.01.2018: Еще одной из причин по которой люди уменьшают свой кредитный лимит это общая кредитная нагрузка, к сожалению, ранее я считал, что только полное закрытие кредитки обеспечивает снижение. Комментарий оставленный одним из читателей блога, был принят во внимание, проверен(за что спасибо) и статья была дополнена.

Для понимания. Насколько я знаю, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 100 000 рублей, то не важно потратили ли вы эту сумму или нет, то в нагрузку уходит вся сумма. Не прокатит: я же ее даже не трогал!

Что делать, чтобы уменьшили кредитный лимит по карте

Что я могу сказать? Во-первых уменьшите свой кредитный лимит в головах. И вообще пора бы научиться контролировать свои расходы, иначе ни к чему хорошему это не приведет, да и никогда никого не приводило.

Вы вообще в курсе, что вы и сверх лимита можете тратить?

Да, да! Только потом не удивляйтесь, что пришел штраф за это. Очень уж любит такое Тинькофф банк делать. Поэтому лучше начать с себя.

Заявление на уменьшение кредитного лимита на карте

А для того, чтобы уменьшили фактический лимит по карте, будет достаточно позвонить в банк(т.к. у них нет отделений, помните да?) и попросить уменьшить кредитный лимит. Да это отразится на кредитной истории, но зато ваша “5я точка” будет в тепле. Но только помните, что если есть задолженность, то вряд-ли вам такое удастся сделать.

В случае других банков, придется идти в офис и писать заявление. В банке менеджеры уже помогут. Но тут может быть такое, что менеджеры мягко говоря тупые, и просто не в курсе, как это делается и соответственно будут навязывать, что совершение такой операции невозможно и вообще никогда не было. В таких случаях необходимо просить позвать старшего менеджера, а далее и начальника отделения(если уж и старший не в курсе).

Ограничение на месячную трату в приложении

У каждого банка, как правило, есть приложение в котором можно установить лимит по кредитной карте на месячные траты(да и в целом). Это так сказать, способ для более ответственных, которые четко понимают, что если потратят больше, то вернуть средства им будет гораздо сложнее.

Что делать, если банк уменьшил кредитный лимит?

Такое бывает, редко, но бывает. Я честно не встречал в своей практике и у своих знакомых тоже. Но читал. Происходит уменьшение кредитного лимита по инициативе банке в тех случаях, когда кредитная нагрузка становится уже запредельной. И вам в такой ситуации, действительно необходимо задуматься о свой кредитной нагрузке.

Что делать в такой ситуации?

Ничего. Как правило, ваш единственный способ уменьшить кредитную нагрузку. Как и зачем снижать кредитную нагрузку я писал тута .

Итого, какой способ лучшей всего?

Я считаю, что 2й вариант наиболее гуманный и полезный. Во-первых у вас всегда будет еще маленькая заначка денег на карте(мало ли что), во вторых банк увидит, что у вас не уменьшилась кредитная нагрузка, а значит и кредитная история сохранится в таком же виде, как и была. И третье, вы научитесь контролировать свои расходы. А это куда важнее остальных, поверьте.

Если у вас есть кредитная карта, то вы могли увидеть, что лимит по ней — то есть максимальная сумма, которую можно потратить, — иногда меняется. Со временем банк может ее увеличить или, наоборот, снизить. Мы узнали у представителей банков, с чем это связано, и выяснили, сколько сейчас позволяют тратить владельцам кредиток.

Дмитрий Коловский

Руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка

Лимит по кредитной карте банк предлагает каждому клиенту индивидуально. Как и в случае с любым другим займом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента. Кроме того, у каждого банка есть еще и свои критерии назначения лимита. Банк может отказать в выдаче карты или установить минимальный лимит, если клиент имеет просрочки в других кредитных организациях, если его кредитная нагрузка высока и так далее.

Небольшой лимит вначале банк может одобрить и в том случае, если мало знает о клиенте. Однако уже через три месяца пользования кредитной картой в Райффайзенбанке, например, он может быть увеличен. Снижение лимита возможно, если клиент не пользовался картой больше года.

Альфа банк представляет собой крупнейшую кредитную организацию, которая предлагает пользователям огромный ассортимент карточных продуктов на все случаи. Для каждого варианта карт предусмотрены свои особенности обслуживания и применения.

В зависимости от разновидности карты определяется цена за обслуживание в течение года. Имеет значение и выбранный клиентом пакет услуг и разновидность определенного пластика. Для каждого варианта предусмотрены лимиты на кредитных картах Альфа банка. Это определенная сумма, которая доступна пользователям.

Особенности лимитов кредитных продуктов

Любой тип карты банковской организации имеет конкретный установленный лимит. Это предельное значение доступных денежных средств для владельца карточного продукта. Если лимит 200 тыс, то держатель пластика может использовать не более этой суммы. Денежные средства применяются без соблюдения целевого назначения. Их можно применять сразу или использовать разные суммы по мере надобности.

При частичной выплате займа размеры доступного лимита опять восстанавливаются и при этом учитывается существующий предел. При использовании льготного периода не начисляются проценты. Это позволяет минимизировать стоимость кредита при досрочном погашении. Предусмотрено и погашение частями. В этом случае требуется соблюдать график платежей. Нельзя допускать просрочек. В результате может произойти начисление пени.

Варианты изменения лимита

Альфа банк предусматривает изменений лимита в любую из сторон. Для выполнения корректировок требуются определенные основания. Изменить лимиты могут как по желанию клиента, так и по требованию кредитной компании.

Предложения

Банк может стать инициатором увеличения лимита, если клиент проявил себя как надежный плательщик. Кроме того, клиент активно применяет карту, а также выполняет необходимые обязательства по обслуживанию задолженности.

Выгодное предложение можно получить, когда были предложены минимальные значения лимитов при первом получении карты. Повышение лимита может произойти и в результате специальных акций. Снижение ограничений предусмотрено при ухудшении платежеспособности клиентов.

Запрос клиентов

При желании пользователи кредитных карт могут обратиться в Альфа банк и подать заявление на повышение предоставляемого лимита. На одобрение могут рассчитывать заемщики, не имеющие проблем с выплатами платежей.

Обращение возможно в таких ситуациях:

Низкий лимит был установлен в самом начале. Такие условия предлагаются клиентам, которые не обладают кредитной историей и не имеют достаточный уровень дохода. Банки выносят одобрение, ели пользователь регулярно использовал весь лимит и вовремя погашал задолженности. Повышение ограничений производится последовательно. Если каждый месяц производятся платежи в размере не меньше, чем 30 % от ежемесячных доходов, лимит увеличивается.
При росте финансовых возможностей возможно повышение лимита. Основанием для этого может стать увеличение заработной платы или переход на более высокооплачиваемую должность. В этих ситуациях заемщик получает дополнительные возможности.
Финансовая активность. На повышение лимита оказывает влияние хорошая кредитная история и постоянное применение банковских продуктов. Банк может одобрить заявление, если клиент проявляет активность в любых направлениях и не только в кредитовании.

Снижение лимита

Если у пользователей возникают проблемы с платежеспособностью, то возникает необходимость в снижении лимитов. В этом случае также поможет специальное заявление, оформленное в отделении банковской организации. Банк обязательно одобрит заявку, а затем можно будет опять обратиться за увеличением лимита при налаживании материального положения.

Что требуется для повышения лимитных средств

Чтобы увеличить предельную сумму, нужно обратиться к менеджерам банковской организации. Это делается на официальном портале, с помощью звонка на горячую линию или при личном посещении. В этом случае понадобятся такие документы:

Справка 2 НДФЛ с оформлением по правилам банка.
Паспорт с копиями страниц.
Еще один документ, позволяющий подтвердить личность.

Затем необходимо написать заявление, которое будет рассматриваться.

Максимальные лимиты

Для каждого варианта кредитной карты предусмотрен свой предел:

Для кредитной карты без затрат – 300 тыс.
По варианту Кэш Бэк ограничение составляет в 300 тыс.
По РЖД мастер кард стандартной предел допускается в размере 150 тыс.
РЖД мастер кард золотая 300 тыс.
РЖД Платинум 750 тыс. Альфа Мили Виза классическая 150 тым.
Аэрофлот Мастер кард 150.
По карте Аэрофлот Золотая предел составляет 300.
Аэрофлот Платинум 750 тыс.
100 дней без процентов 150 тыс.
100 дней без процентов Золотая 300.
100 дней без процентов Платинум 750.
Мужская карта 15о тыс. М. Видео Бонус 150 тыс.
Космо карта лимит 150 тыс.
По карточному продукту близнецы лимит составляет 300 тыс.
S7 классическая 150 тыс.
S7 золотая 300 тыс.
S 7 Платинум предел 750 тыс.

По решению банка кредитные лимиты могут меняться. Об выполненных изменениях банковская организация уведомит клиента заранее.

После получения кредитной карты ее необходимо активировать, как это сделать мы писали в статье Активация карты Альфа банка

Сайт является исключительно информационным ресурсом, все условия и предложения, указанные на сайте приведены как справочная информация в ознакомительных целях и не являются публичной офертой. Копирование материалов запрещено!

Читайте также: