Как сделать кэшбэк на карте альфа банка

Добавил пользователь Skiper
Обновлено: 05.10.2024

Есть • Беспроцентное снятие наличных от 3000 руб
• 7% начислений от остатка на счету
• Максимальный кэшбэк в месяц не может привышать 3000 руб/100 USD/100 EUR' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

0.5% - 10% • оплата Gett и Яндекс.Такси — 10%;
• кафе и рестораны — 5%;
• супермаркеты — 1,5%;
• все остальное — 0,5%.' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

Есть • 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.
• Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 бонусов.' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

2% - 10% • любые покупки — до 2%;' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

Есть • Максимальный размер cashback — 15 т.р. в месяц
• 7% на остаток при наличии более 75 тыс. ₽' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

1% - 5% • Интернет-покупки.
• Путешествия.
• Отдых и развлечения.
• Авто.
• Здоровье, спорт и красота.
Одновременно можно выбрать только одну категорию.' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

Есть • Минимальная сумма вывода — 50 бонусов за раз;
• Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц;
• СМС-информирование стоит 50 руб./мес., первые 2 месяца бесплатно.' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

Кратко о чем поговорим ниже:

О банке

Альфа-банк также официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 и Кубка Конфедераций FIFA 2017.

В рамках программы лояльности выплачивает владельцам кредитных и дебетовых карт кэшбэк. О нем мы и поговорим.

Как работает кэшбэк альфа банк

Альфа-банк возвращает клиентам часть потраченных денег, это и называется кэшбэк. Это популярная опция, с помощью которой банки стимулируют клиентов пользоваться услугами банка и меньше снимать наличные. Такой подход привлекает новых клиентов, в особенности любителей скидок, бонусов и прочих плюшек.

Чтобы получать кэшбэк в Альфа-банке, нужно оформить дебетовую или кредитную карту, которая так и называется — Cash Back. Для других карт эта программа не действует. Карту можно оформить в любом отделении банка или заполнить заявку онлайн. Учтите, что карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

Рассчитываясь этой картой, вы будете получать частичный возврат потраченных денег на автозаправках, в кафе ресторанах и за любые другие траты (например, покупки в интернете или супермаркете).

Кэшбэк в Альфа-банке начисляется в бонусных баллах, которые поступают на ваш бонусный счет, общий для всех ваших карт с кешбеком. Ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, банк конвертирует бонусы в деньги. 1 бонусный балл равен 1 рублю.

Деньги засчитываются ежемесячно в расчетный период, который указан в договоре.

Кэшбэк не будет начисляться, если вы не выполните условия договора. А в условиях этих полно оговорок. Например, чтобы получать кэш бэк на кредитную карту, нужно тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Поэтому очень внимательно прочтите условия программы и расспросите обо всех подводных камнях консультантов банка.

Не на все переводы денег зачисляется кэшбэк. Исключения составляют:

ставки на тотализаторе;
расчетные операции в казино;
лотерейные билеты;
драгоценные металлы;
облигации и дорожные чеки;
выдача наличных;
перевод денег с одной карты на другую (вашу или третьего лица);
оплату телекоммуникационных услуг (например, пополнение счета на мобильном);
операции, которые банк квалифицирует как мошеннические.

Также кешбек не начисляется, если у вас есть просроченная задолженность по кредитам банка. Если кэшбэк составляет дробное число, оно не округляется до целого.

Какую карту Альфа-банк с кэшбэком выбрать

Дебетовая карта Cash Back

Дебетовая карта привязана к вашему основному счету, вы можете пользоваться только теми деньгами, которые есть на счету. Расплачиваясь картой, вы будете ежемесячно получать частичный возврат денег.

Размер кэшбэка:

10% от заправок на АЗС;
5% от счетов в кафе и ресторанах;
1% от всех остальных покупок;

Плюс на дебетоввую карту приходят до 7% начислений по накопительному счету.

Обслуживание стоит 1990 рублей в год (для любого тарифного плана). Для дебетовой карты Альфа Банк предлагает три тарифа на выбор:

Оптимум. Чтобы получать кэшбэк, вам необходимо тратить минимум 20 000 в месяц. При этом максимальный лимит кэшбэка в месяц — 2000 рублей.
Комфорт. Нужно тратить тоже минимум 20 000 рублей, но минимальная сумма возврата больше — 3000 рублей.
Максимум+. Вы тратите минимум 30 000 рублей в месяц, чтобы получить кэшбэк. Последний не должен превышать 5000 рублей.

Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-банка поддерживает бесконтактные платежи PayPass, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Карта может быть привязана только к текущему счету в рублях. Ее можно заказать в любом отделении или заполнить заявку онлайн. Курьер бесплатно доставит карту внутри МКАД или в 15 минутах ходьбы от метро за пределами МКАД.

Кредитная карта Cash Back

К кредитной карте Альфа Банка с кэшбэком подключены системы MasterCard и VISA, есть чип и бесконтактная система оплаты. Можно выбрать золотую, платиновую или обычную карту, заказав при этом индивидуальный дизайн. Пользуясь кредитной картой Альфа-банка, вы ежемесячно получаете кэшбэк:

10% от потраченных средств на любых АЗС;
5% от оплаты счетов в кафе и ресторанах;
1% за все остальные покупки.

Максимальный кэшбэк — 36 000 рублей в год (3000 рублей в месяц).

Кредитный лимит — до 300 000 рублей, устанавливается индивидуально.

Беспроцентный период на траты и снятие наличных — 60 дней. Активизируется после первой операции.

Обязательный ежемесячный платеж — 5%, но не менее 320 рублей.

Процентная ставка: от 25,99% годовых.

Скидки до 15% у партнеров.

Поддерживает Apple Pay и Samsung Pay.

Выпуск кредитной карты Cash Back бесплатный.

Обслуживание основной карты: 3990 рублей в год.

Чтобы получать кэшбэк от Альфа-Банка по кредитной карте, вы должны тратить минимум 20 000 рублей в месяц (в любых торговых точках, в том числе на покупки онлайн). Платеж должен быть подтвержден.

Минимальная сумма наличных,которую можно снять: 400 рублей.

Комиссия за снятие наличных: 4,9%.

Лимит наличных, которые можно снять: 120 000 рублей в месяц.

Чтобы получить карту, заполните заявку онлайн, 1–2 дня подождите решения банка, а затем приходите в ближайшее отделение с документами, которые указывали в онлайн-анкете.

Карту могут получить все совершеннолетние граждане РФ, чей доход не меньше 5000 рублей (для Москвы — 9000).

Отзывы о картах Альфа-Банка с кэшбэком

К чести банка отметим, что сотрудники отвечают почти на все отзывы и пытаются решать возникшие проблемы в индивидуальном порядке. Однако напрашивается вывод, что системная работа над ошибками, их предотвращение, обучение и воспитание персонала избавили бы от половины возникших бед.

Статистика по отзывам Альфа-Банка в 2021. Как видим за 2 года ребята ухудшили свои показатели.

Заключение

+ Плюсы:

10-процентный кешбек на автозаправках и 5-процентный для кафе;
60-дневный беспроцентный период для кредитки Альфа-банк;
простота получения карты, бесплатная доставка;
проработанный мобильный и интернет-банкинг;
поддержка работает с клиентами и исправляет ошибки;
поддержка бесконтактных платежей.

— Минусы:

платное обслуживание карт;
комиссия на снятие наличных;
ограниченная сумма ежемесячного cash back;
необходимость тратить минимум 20 000 в месяц, чтобы получить кешбек;
ограничения на минимальную и максимальную сумму снятия наличных;
нет принципа: чем больше тратишь, тем больше процент кешбэка.
сомнительная репутация банка, тысячи негативных отзывов в сети.

Если говорить о кэшбэке, то для владельцев авто кэшбэковые карты Альфа Банк можно по праву считать самыми выгодными: 10% возврата на любой АЗС — серьезный бонус. Неплохо выглядят и 5% от оплаты счетов в кафе и ресторанах, такой кэшбэк тоже не каждый банк предлагает.

Но все это подходит только для тех людей, которые и впрямь тратят от 20 000 рублей в месяц, часто пользуются заправками и тратят деньги в ресторанах. В ином случае кэшбэк не зачислится или будет мизерным, а вот оплату услуг и немалую комиссию за снятие наличных платить все равно придется. Да и на лояльность банка рассчитывать не приходится: все отзывы об Альфа-банке просто кипят негодованием. Поэтому нужно решить, что для вас в приоритете: процент кэшбэка или репутация банка и его отношение к клиентам.

Деньги к деньгам – считают в Альфа-Банке, предлагая своим клиентам специальный продукт: возврат процента от некоторых покупок. Истинные шопоголики теперь не только тратят, но и зарабатывают с помощью программы, по которым за покупки Альфа-Банк кэшбэк платит своим клиентам. Некоторые умудряются получать довольно неплохую премию, объединяясь с друзьями и предоставляя свою карточку для крупных покупок, чтобы получать максимальный процент.

Что такое кэшбэк от Альфа-Банка?

В дословном переводе с английского языка этот термин означает возврат наличных. Конечно, на счет поступает лишь установленный партнерскими условиями процент. Для владельцев дебетовых и кредитных карт Альфа-Банк создал довольно выгодную программу – вы просто расплачиваетесь в определенных местах карточкой, а за это получаете до 10% от своих трат обратно на счет.

Кэшбэк подразумевает возврат именно денег. Хотя в Альфа-Банке выбор различных карт с выгодными бонусами представлен достаточно широко, получить обратно на счет рубли, а не баллы, можно только при использовании дебетовой (зарплатной или накопительной) или кредитной карт. Обратите внимание, что этот продукт носит аналогичное название – карта кэшбэк.

Условия по банковским картам с кэшбэком

Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.

Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:

Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
1% за все остальные покупки.
Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.

Дебетовая карта

Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:

Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.

Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.

При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.

Кредитная карта

Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета

7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата

Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)

Обязательные условия для получения кэшбэка

Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей. Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.

Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.

Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.

На что можно потратить возвращенные средства?

Некоторые аналогичные программы возмещают потраченное бонусами или баллами. Альфа-Банк возвращает обратно на счет именно деньги. Вам не придется тратить накопленное только в специальных местах или у партнеров банковской программой – вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

2% - 10% • любые покупки — до 2%;' aria-hidden='true' style='vertical-align: middle;padding-left: 10px;'>

Кратко о чем поговорим ниже:

О банке

Альфа-банк также официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 и Кубка Конфедераций FIFA 2017.

Как работает кэшбэк альфа банк

Деньги засчитываются ежемесячно в расчетный период, который указан в договоре.

Не на все переводы денег зачисляется кэшбэк. Исключения составляют:

ставки на тотализаторе;
расчетные операции в казино;
лотерейные билеты;
драгоценные металлы;
облигации и дорожные чеки;
выдача наличных;
перевод денег с одной карты на другую (вашу или третьего лица);
оплату телекоммуникационных услуг (например, пополнение счета на мобильном);
операции, которые банк квалифицирует как мошеннические.

Какую карту Альфа-банк с кэшбэком выбрать

Дебетовая карта Cash Back

Размер кэшбэка:

10% от заправок на АЗС;
5% от счетов в кафе и ресторанах;
1% от всех остальных покупок;

Плюс на дебетоввую карту приходят до 7% начислений по накопительному счету.

Оптимум. Чтобы получать кэшбэк, вам необходимо тратить минимум 20 000 в месяц. При этом максимальный лимит кэшбэка в месяц — 2000 рублей.
Комфорт. Нужно тратить тоже минимум 20 000 рублей, но минимальная сумма возврата больше — 3000 рублей.
Максимум+. Вы тратите минимум 30 000 рублей в месяц, чтобы получить кэшбэк. Последний не должен превышать 5000 рублей.

Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-банка поддерживает бесконтактные платежи PayPass, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Кредитная карта Cash Back

10% от потраченных средств на любых АЗС;
5% от оплаты счетов в кафе и ресторанах;
1% за все остальные покупки.

Максимальный кэшбэк — 36 000 рублей в год (3000 рублей в месяц).

Кредитный лимит — до 300 000 рублей, устанавливается индивидуально.

Беспроцентный период на траты и снятие наличных — 60 дней. Активизируется после первой операции.

Обязательный ежемесячный платеж — 5%, но не менее 320 рублей.

Процентная ставка: от 25,99% годовых.

Скидки до 15% у партнеров.

Поддерживает Apple Pay и Samsung Pay.

Выпуск кредитной карты Cash Back бесплатный.

Обслуживание основной карты: 3990 рублей в год.

Минимальная сумма наличных,которую можно снять: 400 рублей.

Комиссия за снятие наличных: 4,9%.

Лимит наличных, которые можно снять: 120 000 рублей в месяц.

Карту могут получить все совершеннолетние граждане РФ, чей доход не меньше 5000 рублей (для Москвы — 9000).

Отзывы о картах Альфа-Банка с кэшбэком

Статистика по отзывам Альфа-Банка в 2021. Как видим за 2 года ребята ухудшили свои показатели.

Заключение

+ Плюсы:

10-процентный кешбек на автозаправках и 5-процентный для кафе;
60-дневный беспроцентный период для кредитки Альфа-банк;
простота получения карты, бесплатная доставка;
проработанный мобильный и интернет-банкинг;
поддержка работает с клиентами и исправляет ошибки;
поддержка бесконтактных платежей.

— Минусы:

платное обслуживание карт;
комиссия на снятие наличных;
ограниченная сумма ежемесячного cash back;
необходимость тратить минимум 20 000 в месяц, чтобы получить кешбек;
ограничения на минимальную и максимальную сумму снятия наличных;
нет принципа: чем больше тратишь, тем больше процент кешбэка.
сомнительная репутация банка, тысячи негативных отзывов в сети.

В последнее время большим спросом пользуются дебетовые и кредитные карты с начислением кэшбэка за различные покупки.

Такие программы лояльности позволяют существенно экономить деньги клиентов. В каких случаях и как возвращает часть затрат Альфа-Банк, вы узнаете из этой статьи.

По каким картам доступно начисление кэшбэка в Альфа-Банке?

При выборе карточного продукта следует учитывать, какие бонусы предлагаются клиентам.

Вы можете заказать пластиковую карту с начислением миль, обмениваемых на авиабилеты, предоставлением кэшбэка за любые покупки или в отдельных категориях и другими программами лояльности.

Чтобы узнать, какой кэшбэк в процентах по картам Альфа-Банка предоставляется новым и постоянным клиентам, ознакомьтесь с приведённой таблицей.

Карточный продукт

Тип карточки

за любые покупки

Кэшбэк подразумевает возвращение реальных денег. Формально Альфа-Банк начисляет специальные бонусные баллы в рамках программы лояльности, которые в дальнейшем можно обменять на стоимость любой совершённой покупки.

Порядок возвращения части затрат обратно на счёт зависит от разновидности карточного продукта и действующего тарифа.

Повышенный кэшбэк предоставляется по определённым категориям покупок (например, по карте CashBack – за посещение баров, кафе и АЗС), а минимальный – за любые расходы.

Ознакомиться с правилами начисления кэшбэка Альфа-Банком можно:

в территориальном офисе;
через call-центр;
на официальном банковском сайте.

Начисление кэшбэка осуществляется с 1 по 15 числа месяца, следующего за отчётным. Для обмена бонусов на стоимость той или иной покупки используется мобильный либо интернет-банкинг.

Вы не сможете получить кэшбэк за следующие операции:

Альфа-Банк устанавливает лимит на максимальный кэшбэк, который может получить владелец той или иной карточки.

Карточный продукт

Максимальное количество баллов (кэшбэка) в месяц

Категории затрат, за которые предоставляется кэшбэк

автозаправка; бары, рестораны, общепит; прочие безналичные расходы

CashBack (дебетовая карта)

рестораны и кафетерии

все безналичные расходы

фастфуд, рестораны, кафе; кинотеатры

Условия начисления кэшбэка по отдельным картам

Чтобы вернуть часть потраченных денег обратно на счёт, чаще всего клиенту требуется соблюдать определённые условия, предусмотренные банком. Их перечень зависит от разновидности карточного продукта.

При этом за ежемесячные расходы более 100 000 рублей Альфа-Банк гарантирует начисление кэшбэка величиной 3%.

Владельцы дебетовой карточки NEXT обязуются тратить 5 000 рублей и более в течение месяца, чтобы получать гарантированный тарифом кэшбэк. Если сумма расходов меньше, возвращения части потраченных денег не происходит.

Владельцы кредитки CashBack должны ежемесячно тратить как минимум 20 000 рублей, чтобы получать обещанный кэшбэк; а держатели одноимённой дебетовой карты – не менее 10 000 рублей. В последнем случае от суммы расходов зависит процент, который готов вернуть банк клиентам.

Не нужно соблюдать какие-либо условия для получения кэшбэка в размере 5% владельцам следующих карточных продуктов:

Если требование было выполнено, списываемый раз в месяц сбор в размере 169 рублей возвращается на карточный баланс в качестве кэшбэка.

Бонусы стали неотъемлемой частью банковской карты. Чтобы привлечь, удержать клиентов, необходимы дополнительные преимущества.

Что обещает Альфа-банк по универсальной карте с кэшбэком:

возврат части суммы, потраченной на покупки, деньгами;
размер кэшбэка до 10%;
начисления на накопления до 6%;
скидки у партнеров банка в разных странах мира до 15%;
бесплатную доставку курьером по Москве.

Каковы условия для получения выгоды? Есть ли подводные камни у предложения?

Cashback карта от Альфа-банка

Продукт представляет собой разновидность МастерКард Standard. Банк стимулирует клиента пользоваться карточкой, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. При недостаточном обороте обслуживание платное, взимается помесячно.

Суть предложения

Если расходы по карте более 10000 рублей в месяц, от 0,5 до 5% суммы возвращается. С увеличением оборота до 70000 размер кэшбэка составляет от 1 до 10%.

Если в каком-то месяце вы не израсходовали 10 тысяч по безналу, а остаток на счете менее 30 тысяч рублей, Альфа-банк удержит за этот период комиссию 100 рублей.

Все просто: вы расплачиваетесь картой, банк получает процент за операции от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит клиент.

Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:

Общая сумма расхода в месяц, руб.	Кэшбэк
Заправки	Рестораны, кафе	Остальные торговые точки	Максимальная ежемесячная сумма, руб.
Заправки	Рестораны, кафе	Остальные торговые точки	По каждой категории	По карте
0 – 10000	0
10000 – 70000	5%	2,5%	0,5%	5000	15000
От 70000	5%	2,5%	0,5%	5000	15000
От 100000, при оформлении премиального пакета	10%	5%	1%	7000	21000

Карточку можно указать источником списания средств для накопительного счета, по которому предусмотрено 6% годовых на остаток.

Клиенты Альфа-банка пользуются скидками у его партнеров, например:

15% Вайлдберриз;
3% Liebherr, Bosh;
10% Мостакси;
20% автомойка Brighten.

Некоторые продавцы проводят акции. Они начислят повышенный кэшбэк, дают скидки на отдельные продукты:

– 20% на годовой абонемент в Федерации йоги;
– 10% на перелеты KoreanAir;
5% возврат от Tez-Tour.

Ознакомьтесь с полным перечнем скидок и акций на сайте банка. Предварительно укажите свой город. Список партнеров существенно отличается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип карты, для универсального предложения без доппакетов услуг – MasterCard Standard.

Для кого предназначена

Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.

Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.

Порядок начисления выглядит так:

на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.

За что начисляется

За что не начисляется

Перечень не бонусируемых операций:

оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
получение наличных;
переводы между счетами физлиц;
оплата сотовым операторам;
пополнение электронных кошельков;
платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
операции, противоречащие требованиям Банка России;
оплата предпринимательских расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.

Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.

При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:

достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

Росбанк;
Промсвязьбанк;
РСХБ;
ГПБ;
Бинбанк;
МКБ.

Дебетовая карта

Продукт предназначен для хранения собственных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-банк предлагает доступ к удаленным сервисам:

интернет-банкинг;
мобильное приложение, обеспечивающее доступ к своим счетам через смартфон;
возможность привязки к ApplePay, SamsungPay;
кэшбэк.

Получить продукт может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков младше 14 лет пластик оформляется только на имя взрослого, который несет ответственность за пользование.

Зарплатная

Вы можете получать деньги от работодателя на кэшбэк карту Альфа-банка:

Если у вас нет карточки, закажите ее через сайт, приложение или в офисе.
Сообщите ИНН работодателя банку лично или любым удаленным способом (интернет, телефон, приложение).
Сообщите в бухгалтерию реквизиты своего карточного счета. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты можете скачать типовое заявление, вписать в него свои данные.

Зарплатная карта представляет собой обычную дебетовую, реквизиты которой известны бухгалтерии.

6% на остаток

Упрощенный пример:

1 октября входящий остаток на счете 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения – 5% от расхода по карте кэшбэк. В октябре мы расплатились по безналу на сумму 30000 рублей, с накопительного счета средства не снимали. Как будет меняться его баланс:

За октябрь будет переведено с карты кэшбэк 1500 рублей накоплений (30000х5%).

Минимальный остаток в октябре был 20000 рублей, на него начислят 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).

Кредитная

Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.

Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:

годовая комиссия 3990 рублей;
процентная ставка 25,99%;
кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.;
лимит получения наличных 120 тыс. руб.;
беспроцентная рассрочка до 60 дней.

Правила начисления кэшбэка по кредитке:

условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц;
процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%;
лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц;
скидки партнеров банка до 15%.

Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.

Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М.Видео, онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.

Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:

Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.

Грейс-период на 60 дней

Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.

На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.

Условия для получения

Для получения кредитки необходимо:

Способы оформить и получить карту

Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:

2-НДФЛ или справку о доходах;
заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы;
документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет;
полис ДМС.

Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.

Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:

личные, контактные, паспортные данные;
информация о трудовой деятельности;
для кредитки – желаемый лимит;
желаемое место получения.

Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.

Плюсы и минусы предложения

высокий кэшбэк живыми деньгами;
доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
высокий комфорт удаленных сервисов;
выгодные акции партнеров банка.

Среди минусов отметим:

лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
дорогое обслуживание кредитного пластика;
право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Анализ отзывов

Держатели карт кэшбэк Альфа-банка практически единогласно отмечают выгоду предложения для автомобилистов. Некоторые клиенты пишут о возможности сэкономить и даже заработать.

В многочисленных отрицательных отзывах указаны:

непрозрачность расчетов сумм к возврату;
сложность порядка учета платежей, которые влияют на размер кэшбэка;
невозможность воспользоваться номером 8800 из Москвы;
низкий лимит по кэшбэку;
низкий процент по депозиту;
необходимость внимательно разбираться в правилах и хитростях.

Заключение

Карта с кэшбеком Альфа-банка разработана для клиентов с доходами не ниже средних. Целевая аудитория – обладатели личного авто. Часто они могут себе позволить больше, чем пассажиры общественного транспорта. Банк стимулирует и щедро поощряет хранение, оборот их денег у себя на счетах.

На случай если автомобилист решит пойти на уловку, получить по карте сверхвыгоду, банк закрепил в договоре твердое правило. Отсутствие операций кроме бонусных является злоупотреблением, возврат процента в таком случае не предусмотрен.

Читайте также: