Как сделать чтобы позвонили мошенники из банка
Добавил пользователь Alex Обновлено: 19.09.2024
Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.
По сговору с сотрудниками банка
У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ Приговор № 1-480/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 1-480/2017 к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.
По ксерокопии паспорта
Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт Мошенницу-рецидивистку обвиняют в получении кредита по чужому паспорту , где на правила закроют глаза.
По потерянному паспорту
По фотографии с паспортом у лица
Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют Москвич случайно узнал о кредите, который не брал. Его фото с паспортом попало к мошенникам кредиты.
Через перевыпуск сим-карты
Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема Бизнесмен лишился 26 млн за один день была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.
Через банковское приложение или сайт
Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и история моих ответных действий удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.
Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников
Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.
Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.
Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.
Как проверить кредитную историю
Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.
Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.
Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.
1. Найдите, где лежат ваши данные
Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй , но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.
2. Получите кредитную историю
Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.
Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.
Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.
Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит
Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.
Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.
Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.
Как обезопасить себя
Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:
Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.
Мошенник очень убедителен, звонок поступает якобы с официального номера, а данные просят сообщить не человеку, а роботу.
Также он может озвучить ваши персональные данные, чтобы убедить в необходимости перечисления сбережений на защищенный счет.
Но сотрудник банка никогда не потребует у вас конфиденциальных данных, сообщает Сбербанк. Например, не попросит назвать номер карты или номер на ее обороте, а также CVC-пароли банка, которые придут вам на телефон в виде СМС.
Лучше сразу оборвать разговор
Не совершайте никаких действий, которых требует звонивший, как бы он ни был убедителен.
Для контакта с клиентами Сбербанк использует три номера:
Если вы получили такое СМС, то проверьте номер. Сейчас в интернете есть специальные сайты, где пользователи пишут номера подозрительных телефонов.
Важно знать, что Сбербанк может прислать СМС только с номеров 900 или 9000.
Проверьте баланс карты.
Скажите, у вас есть бабушка?
Один такой разговор привела на своей странице в соцсети Евгения Беркович. Она попыталась воззвать к совести мошенника, который представился ей сотрудником банка и требовал данные ее карт:
«… — Скажите, у вас есть бабушка?
— В прямом. Бабушка или кто-то из старших родственников у вас есть? Желательно, одинокий?
— Почему вы спрашиваете?
— Что бы вы сказали, узнав, что им вот так звонят мошенники и просят данные их карточки, где лежит вся их пенсия и деньги на похороны?
— С чего вы взяли, что я мошенник?
— Посмотрите, с какого номера вы звоните.
— Это официальный номер службы безопасности, он указан в вашем дОговоре!
— ДоговОре, Владислав. Ударение на третью О.
— Хорошо, я вас услышал.
— Вы меня не услышали, Владислав. Скажите, вам не стыдно? Вы не можете пойти работать курьером?
— (Кричит) Я услышал вас, Евгения!
— Надеюсь, вам сейчас очень стыдно, Владислав.
Благодарный клиент
Если человеку удалось распознать мошенника, часто возникает желание ему нагрубить. Но некоторые предпочитают вести себя вежливо со всеми.
Попросите назвать полные данные (ФИО, подразделение банка), чтобы написать на их имя благодарность за бдительность и хорошую работу.
После этого обычно связь обрывается.
Ошибочка вышла
Сбербанк — один из самых популярных банков, но далеко не единственный. Тем не менее, мошенники чаще всего мимикрируют именно под его сотрудников.
А кому вы звоните?
Последнее время мошенники расслабились — не удосуживаются представляться и не обременяют себя вежливым обращением по имени-отчеству. Уточните, кому звонит этот горе-сотрудник, и в ответ сообщите, что вы не Маша, а Оля. Проверено — бросают трубку.
Это еще кого-то пугает?
— А что они пытаются сделать?
— Деньги пытаются снять!
— Что, все мои четыреста тридцать два рубля пять копеек? Ужас.
— Здрасьте, служба безопасности Сбербанка!
— О, добрый день, вы данные карты будете спрашивать?
— ( Раздраженно ) Какие данные?! Надо подтвердить ваш перевод, совершенный 10 минут назад.
— О, понятно, конечно, я с радостью подтвержу все переводы, я как раз сейчас их делаю!
Мы часто слышим истории про мошенников, которые разводят людей порой на космические суммы, и нередко задаемся вопросом: что же такого те рассказывают, что люди передают им пароли, явки и сообщают всю свою подноготную. И нам удалось это выяснить! В редакцию Daily обратилась жительница Петрозаводска Евгения, которая общалась с телефонными мошенникам несколько часов, чтобы выведать всю их схему работы.
Несколько недель назад Жене поступил звонок с номера 499. Девушка обратилась к ней по имени и отчеству, представилась сотрудником службы безопасности Сбербанка. На фоне — типичный офисный шум.
— У вас там операция сомнительная, вы ее заблокируйте — и дело с концом.
— Не могу, нужно подавать заявку.
— Так подавайте, я вам не мешаю.
— Для нее мне нужна информация.
Девушка также добавила, что сотрудники банка не имеют права спрашивать у Жени всякие коды и пин-коды, что это делают только мошенники, но они не мошенники, поэтому они у нее такое спрашивать не будут.
Звонивший следом мужчина представился сотрудником службы безопасности Центробанка России.
Женя поблагодарила их за бдительность, пообещала ждать звонка.
Через некоторое время звонок с городского номера — 88142. Женя начала разговаривать на громкой связи и параллельно гуглить номер. Первая строчка поиска выдала, что номер принадлежит Управлению федеральной службы безопасности по РК.
Дальше мужчина говорит, что к нему в производство попало Женино дело и у него еще порядка девяти таких же дел лежит сейчас. Но пусть она не переживает, мошенников они найдут. Тут же сообщает, что на время следственных мероприятий на Женю распространяется какой-то закон чуть ли не о банковской тайне. Что она не имеет права разглашать информацию третьим лицам — ни коллегам, ни друзьям, ни родственникам, иначе ее ждет уголовная ответственность.
Женя пообещала, что будет молчать как рыба. А дальше, говорит, всё пошло, как в плохом шпионском триллере:
Женя на этом этапе все еще никак не могла понять, что конкретно мошенники от нее хотят.
На этот раз звонивший мужчина даже прислал Жене в WhatsApp якобы копию своего удостоверения, копии заявки оформленного кредита в Хоум Кредит Банке и документ о зафиксированном мошенничестве. То есть телефонный разговор на определенном этапе мошенники решили подкрепить документами. Согласитесь, что мы привыкли верить печатям и официальным знакам. Привыкли, что без бумажки всё — букашка.
Если вам присылают удостоверение личности — это тоже сигнал, ведь никакой сотрудник (тем более службы безопасности!) никогда не будет выкладывать в Сеть такие данные о себе.
— Он мне сказал, что аннулировать заявку на кредит я должна в течение суток, для этого нужно подойти в отделение банка и подать заявку на кредит со своими правильными реквизитами, и только тогда та, неправильная, аннулируется, по-другому никак, — говорит Женя. — В этот момент я уже готова была ехать в полицию, писать заявление. Но решила на всякий случай заехать и уточнить, работает ли в УФСБ такой сотрудник.
И вот здесь важно отметить, насколько профессионально обрабатывают людей мошенники. Заметьте, Женя изначально знала, что ее обманывают, но в какой-то момент всё равно решила проверить информацию — а вдруг! Это очень показательно и говорит о том, что даже самые скептики могут засомневаться.
Женя приехала в УФСБ, там сразу ответили, что их номера не определяются и это, естественно, не их номер. То есть подделан именно сайт, который выдает информацию. Перед входом в здание Женя сбросила звонок, и всё это время мошенник пытался пробиться к ней без остановки, причем не только на телефон, но и на все мессенджеры, просто по кругу, телефон вибрировал без остановки.
— Вы доехали?
— Да, доехала. На Андропова, 5. И вашего сотрудника тут не знают. Либо он выходит и, сверкая своими погонами, рассказывает мне всё, либо я иду в УМВД и пишу заявление с указанием всех ваших номеров.
Как сценарий развивался бы дальше?
Мы не знаем, чем завершилась бы история Жени, но нашли несколько похожих случаев.
Иногда мошенникам удается убедить человека установить на смартфоне вредоносное приложение для переадресации СМС с кодами подтверждения от банка. Таким образом они получают учетные записи и полный доступ к данным клиента банка. Это позволяет им оформить кредит от имени жертвы и вывести деньги со счета.
В завершение хотим отметить, что чем яснее вы будете представлять схему работы мошенников, тем меньше шансов, что вас кто-то одурачит. Запомните эту схему сами и расскажите о ней родственникам и друзьям.
Специалисты бюро рассказывают, что мошенники не останавливаются на отказе абонентов от своих кредитных историй. Схема нового мошенничества такова, что жертву пытаются развести на деньги путем запугивания.
Не брали кредит? Значит, кто-то делает это за вас
Сообщается, что в разговоре мошенники начинают уточнять у человека, не терял ли он в последнее время документы, и в какие банки обращался. Собрав необходимую информацию, аферисты обещают передать ее специалистам банков для обработки.
Уже через пару минут после разговора поступает звонок от якобы сотрудника службы безопасности кредитной организации, который подтверждает, что видит попытку незаконного оформления кредита.
Фото: Instagram Гарика Харламова
Харламов, едва сдерживая эмоции, пытался подшутить над мошенником в ответ и сделал вид, что четко следует инструкциям звонившего, однако не понимает, как точно написать то, что ему диктуют. В результате мошенник сам не выдержал, выругался на своего собеседника нецензурным словом и отключил звонок. При этом голос известного артиста он не признал.
Читайте также: