Как сделать так чтобы кредит платил другой человек

Обновлено: 02.07.2024

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

новые условия лучше;
человеку срочно нужны деньги;
обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Долги в МФО – это не замкнутый круг. Его можно разорвать и рассчитаться с долгами. Это будет долго и трудно, но выход есть. Обо всех легальных способах расчета с долгами в МФО мы поговорим подробно. А также о том, чем опасно уклонение от выплат, какие могут быть последствия и как их не допустить.

Что будет, если не платить?

начислит пени и штрафы;
подаст иск в суд;
передаст долг коллекторам.

Первый шаг МФО – начисление штрафных санкций. За каждый день просрочки будет начисляться пеня. Размер неустойки должен быть указан в письменном соглашении, подписанном клиентом. Обращаем внимание, что закон РФ ограничивает размер штрафных санкций, которые могут выставлять банки и МФО за просрочку. Согласно ему штраф не может быть больше, чем 0,1% от суммы просрочки за каждый день задержки оплаты. МФО могут выставить счет больше, тогда можно обращаться в суд.

Если клиент не вернул ни сумму долга, ни неустойку, то МФО примет более серьезные шаги. Либо передаст долг коллекторам, либо обратится в суд.

Еще один способ для МФО вернуть свои деньги – продать долг коллекторам. В этом случае клиенту будет назойливо звонить коллекторское агентство. Кроме того, в отчете для бюро кредитных историй появится отметка о смене кредитора. С ней будет сложно получить новый займ в банке или в МФО. К тому же, информацию из кредитного отчета может получить потенциальный работодатель или арендодатель, страховая компания.

Если нечем платить кредит. Инструкция 2021

Как реализовать все это? Что делать, если много кредитов, а платить нечем ? Какие четкие и правильные шаги предпринимать? Ответы на все эти вопросы вы узнаете ниже. Приступаем к чтению!

Как банки работают с должниками: действия сотрудников финучреждения

Итак, у вас нет денег платить кредит . Вы пропустили обязательный платеж. Какие действия будет предпринимать финансовое учреждение:

Как построить диалог с банком

В каких и какие именно документы нужно собирать:

Вы заболели. Подготовьте медицинские справки, выписки, чеки за оплату медикаментов, операций и т.п.
Вас уволили с работы. Сделайте копию трудовой книжки и приказа об увольнении.
Вам перестали платить и вы подали на работодателя иск в суд. Подготовьте его копию.
Ваши доходы упали из-за порчи имущества, которое приносило вам доход (самый простой пример — машина попала в ДТП, а сам вы — частный извозчик).
Вам понизили заработную плату. Возьмите в бухгалтерии компании справку 2-НДФЛ.
У вас родился ребенок. Сделайте копию свидетельства о рождении ребенка.

Кроме сбора документов вам придется составить заявление на реструктуризацию или рефинансирование долга (об этом — далее).

Пошаговая инструкция для заемщика: что делать, если нечем платить, шаги

Если вам нечем платить кредит банку , четко следуйте схеме, описанной ниже. Она поможет вам выйти из затруднительного положения с максимальным ущербом для своих нервов и имущества.

Шаг 1: Трезво оцениваем ситуацию и не принимаем поспешных решений

Итак, основные признаки, что вам нечем платить кредит:

Но, перед тем как продолжить чтение, нужно настроиться на то, что вам придется тщательно обдумать каждый вариант выхода из ситуации. То есть, не спешите и обдуманно подойдите к выбору пути решения своей финансовой проблемы.

Шаг 2: Выбираем 1 из 13 легальных вариантов выхода из долгов

1 Вариант: Занять на платеж по кредиту у знакомых, коллег, друзей

К такому варианту разумно прибегать исключительно в том случае, если у вас наблюдаются временные перебои с деньгами. То есть, вы знаете, что через пару дней — неделю все наладится и у вас будет нужная сумма денег (чтобы и долг отдать и платить по кредиту дальше).

2 Вариант: Взять еще один кредит в банке или МФО для оплаты старых кредитов

Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если новый кредит пойдет на рефинансирование старого. То есть, вы получите сумму, которая позволит полностью закрыть все прежние кредиты и одновременно с этим по новому кредиту вы будете каждый месяц платить меньшую сумму.

3 Вариант: Консолидация (рефинансирование) долгов — объединить все кредиты в один

Если вы взяли кредит и нечем платить , о консолидации нужно подумать в первую очередь. А особенно в той ситуации, когда вы осознали, что уже не можете ежемесячно вносить обязательный платеж.

Сама консолидация подразумевает объединение всех ваших долгов в один, но доступно такое решение далеко не для всех категорий заемщиков. Так, вам пойдут навстречу с рефинансирование только в том случае, если:

Также помните, что многие финансовые учреждения не одобряю рефинансирование в том случае, если должник не имеет стабильного заработка, которого хватит, чтобы покрыть новый кредит.

Обычно заемщики попадают в долговую яму из-за того, что набирают много разных кредитов. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно обратиться за помощью в банк и добиться консолидации займов. В итоге у вас будет всего один, но крупный, долг, более половины из которого погасит все остальные долги.

В плане процентной ставки такое решение наиболее выгодное. И, к счастью, подобную услугу оказывают все крупные банки нашей страны. Наиболее выгодные и прозрачные условия предлагают следующие из них:

Максимальный срок полного погашения задолженности, при этом, составит целых 5 лет. Минимальный — полгода. Если же вы и так клиент ВТБ (например, получаете через этот банк зарплату), то можете рассчитывать на увеличенный срок — до 7-и лет. Решение, одобрять вам рефинансирование или нет, будет принято за 1-2 минуты.

Чтобы обратиться в ВТБ, вам не придется собирать какие-то справки — компании вполне достаточно данных из вашей кредитной истории и получить эти данные они могут без вашей помощи. Но помните — этот банк не ободряет консолидацию на свои же кредиты или долги в Почта-Банке.

Альфа-банк

Альтернативный вариант — ставка на ипотеку. Так, этот банк может дать вам сумму, равную сумме оценки вашей недвижимости (до 80% от ее оценочной стоимости — от 60 тысяч до 20 миллионов рублей по ставке в 8,99%).

Тинькофф

Сюда можно обратиться, если нечем платить кредит банку и МФО. Процентная ставка финучреждения будет составлять от 9,9% до 24,9%. Получить можно не более 2 миллионов рублей. Максимальный срок погашения задолженности — 3 года.

Чтобы вам одобрили рефинансирование в Тинькофф, необходимо лишь подготовить паспорт гражданина РФ. Никаких других документов не требуется. Но, в Тинькоффе требуют, чтобы все кредиты, которые вы брали раньше, были погашены не позднее 2-го платежа по новому кредиту.

Сбербанк

Разумеется, если вы не знаете, что делать если нечем платить кредит , то можно обратиться и в самый крупный банк России. На рефинансирование в этой учреждении могут рассчитывать все граждане, который имеют карту Сбербанка (у кого ее сегодня нет?).

Оформить новый кредит можно сроком на 24 месяца или на 30 лет по ипотеке. При этом, вы всегда будете иметь возможность отсрочить первый платеж сроком на полгода.

Этот вариант подойдет заемщикам, которые понимают, что их трудное финансовое положение носит кратковременный характер. Например, вас уволили с работы, но через неделю-вторую вы пойдете на другое место — уже договорились.

Кредитные каникулы в разных банках

Кредитные каникулы — еще один достойный вариант, если много кредитов платить нечем. Что делать , чтобы получить эти каникулы — читайте для каждого из крупных банков, которые предлагают своим клиентам подобную услугу.

Если вы докажете, что ваш доход стал меньше на 30%, тогда финучреждение одобрит кредитные каникулы. Если у вас есть карта ВТБ, можете рассчитывать на срок до 2-х месяцев, на протяжении которых нужно будет вносить лишь проценты.

Если речь идет о автокредитовании, потребительском займе или ипотеке, то кредитные каникулы продлятся дольше — 3-6 месяцев. При этом, вам не будут начисляться штрафы и текущая ситуация никак не навредит кредитной истории.

Чтобы рассчитывать на кредитные каникулы в ВТБ, нужно предоставить справку о доходах или документ, подтверждающий, что вы безработный. Также можно предоставить больничный лист не менее, чем на 30 дней. Заявление подается в режиме онлайн, а решение по вашей заявке принимается за 5 минут.

Хоум Кредит банк

пропустить один платеж, как в предыдущем случае;
оформить кредитные каникулы на 6 месяцев;
снизить размер обязательного платежа;
продлить сроки возврата долга на полгода-год.

Чтобы получить все это, нужно доказать банку, что вы сейчас находитесь в затруднительной ситуации в финансовом плане. Для этого необходимо доказать снижение вашего дохода на 30%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также предлагает своим клиентам кредитные каникулы. Но, только тем людям, у которых хорошая кредитная история. Чтобы воспользоваться услугой, не нужно предоставлять справку о доходах.

Совкомбанк

Пропускать платежи разрешено тем, кто имеет:

потребительский кредит на сумму до 250 тысяч рублей;
кредит на покупку приобретение автомобиля — до 600 тыс. руб.;
ипотеку на сумму до 2 млн. для провинции и до 4,5 млн. для крупного города.

Также каникулы по кредиту могут взять держатели кредитных карточек с максимальным лимитом в 100 000 рублей.

Европа Банк

Если вам нечем платить кредит законно , в Европа Банке можно получить каникулы сроком до полугода. Положительное решение по ним может быть принято только в случае, если у вас:

автокредит до 600 тысяч рублей;
потребительский кредит до 250 тысяч рублей;
ипотека от 2-х до 4,5 миллионов рублей.

Сбербанк

Позволяет рассчитывать на кредитные каникулы всем людям, которые готовы предоставить доказательства падения своего дохода на 30% и более. Подтвердить этот факт можно с помощью с помощью приказа об увпольнении, трудовой книжки, справке о том, что вы состоите на учете в центре занятости и т.п. Но, написать заявление можно и без этих документов. После этого вам дадут 90 дней на их сбор (документов).

Как и в других финансовых учреждениях, в Сбербанке действуют такие же ограничения по суммам долгов. Кроме кредитных каникул банк может предложить вам уменьшение обязательного ежемесячного платежа. При таком решении вы будете платить на 2 или 4 года дольше (но меньше) за потребительский кредит и ипотеку соответственно.

5 Вариант: Увеличить сроки выплаты и уменьшить ежемесячный обязательный платеж (реструктуризация)

Если вам пока нечем платить кредит , многие банки готовы выполнить реструктуризацию этого кредита. Это означает, что условия договора могут быть пересмотрены и в итоге вы можете рассчитывать на:

увеличение граничной даты погашения кредита;
изменении ставки по процентам;
получение не длительной отсрочки по платежам.

Этот вариант стоит попробовать, если нечем платить кредит законно . Но соглашаться на него имеет смысл только в определенных случаях:

если вам предлагают более низкую ставку по процентам;
если вы реально сможете платить по новым условиям договора;
если от вас не требуют оформить залог или поручительство.

Даже если вы решите жаловаться в:

Центробанк РФ;
Роспотребнадзор;
приемную президента России;
финансовому омбудсмену;
и т.п.

Все это ничего не даст. Ну, разве что омбудсмен поможет вам в плане переговоров с банком.

6 Вариант: Добровольно продать свое имущество

Конечно, финучреждения могут отказать вам в реструктуризации. каникулах по кредиту или рефинансировании. И часто они могут предложить вам продать собственное имущество и погасить задолженность.

Поэтому, если вы понимаете, что продажа автомобиля, дома или квартиры — ваш единственный выход, есть смысл попросить у банка разрешение на самостоятельную реализацию имущества. После того, как вы вернете деньги, у вас останется вполне приличная сумма денег, за которую вы сможете купить новое имущество.

7 Вариант: Сдать залоговое имущество в аренду

Если порядочный человек потерял работу и ему нечем платить кредит , он ищет любые законные способы вернуть долг. И как вариант можно рассматривать сдачу своей квартиры/комнаты или авто в аренду. За деньги, вырученные с этой аренды, каждый месяц можно погашать долги.

8 Вариант: Оспорить договор

Весьма смелое решение, если вы взяли кредит и нечем платить . Так, в судебном порядке без проблем можно оспорить главный договор, который вы подписали перед тем, как взяли кредит в банке или микрофинансовой организации.

9 Вариант: Погасить кредит страховкой

Подобная страховка будет действовать ровно столько, на сколько заключается кредитный договор. При этом, на рынке есть страховые компании 2-х типов:

имеют ограничения в плане суммы компенсации;
ограничивают сроки,ю в рамках которых должник может получить компенсацию.

Разумеется, страховка должна покрывать абсолютно всю сумму, которую заемщик должен вносить на счет каждый месяц.

Кредитов много, а платить нечем: предыдущие варианты не подошли, что делать?

Если вам нечем платить кредит и ничего из перечисленного выше не подошло (или просто не нравится), тогда держите еще несколько хороших вариантов.

10 Вариант: Обратиться за помощью к юристам по кредитам

Причем, многие компании, предлагающие помощь по кредитам, дают бесплатные первые консультации. И вы обязаны воспользоваться такой услугой. Но помните:

Не заключайте никаких договоров на первой консультации.
Максимально внимательно слушайте эксперта (вплоть до записи разговора на диктофон).
Подумайте несколько дней перед тем, как принять окончательное решение.

11 Вариант: Ничего не делать — пусть все идет своим чередом

А ждать от решения ничего не делать можно таких последствий:

спустя 6 месяцев вам и вашим родным, знакомым и соседям коллекторы будут звонить все реже и реже;
спустя еще полгода-год финансовые учреждения начнут подавать иски в суд, чтобы взыскать с вас задолженность принудительно;
спустя еще год-полтора будет судебное решение (не в вашу пользу) о принудительном взыскании с вас долга (с помощью судебных приставов);
приставы наложат аресты на все найденные счета, которые вам принадлежат (найдут все, поверьте), запретят вам выезжать за границу и, если вы получаете официальный доход, будут ежемесячно взимать с зарплаты по 50% в счет погашения задолженности.

12 Вариант: Помочь судебным приставам

Кроме того, когда приставы придут к вам домой описывать имущество (разумеется, не пускать их — еще одно плохое решение), вы вправе указать им на те вещи, которые хотите реализовать в счет долга в первую очередь.

13 Вариант: Списать свои долги через процедуру банкротства физического лица

Если обратиться к действующему законодательству РФ, то с 1 октября 2015 года граждане с суммами долга от 500 000 рублей вправе заявлять себя банкротами. Такой вариант для вас — реальная и вполне осуществимая возможность полностью забыть про свои кредиты и займы, если вам реально нечем платить.

А что если ничего вообще не платить и скрываться: Незаконные способы

Кроме всех вышеописанных методов есть и менее законные. Конечно, мы не рекомендуем вам к ним прибегать, но обязаны их рассмотреть, чтобы предупредить вас об их последствиях.

Нерекомендуемые способы

Исчезновение заемщика

Чего точно не следует делать

Итак, если вам нечем платить кредит , никогда не совершайте следующих действий:

Никогда не берите новые кредиты для того, чтобы просто отстрочить следующие платежки.
Никогда не обращайтесь к кредитным брокерам, которые предлагают изготовить для вас поддельные документы.ю чтобы взять кредит.
Никогда не оформляйте кредит в залог своего имущества, чтобы за его счет погасить другой кредит.

Читайте также: