Как сделать рефинансирование кредита в тинькофф банке

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 05.10.2024

В ‎Тинькофф можно провести рефинансирование кредита другого банка по выгодной ставке — от 9,9% годовых. Оформление заявки осуществляется на официальном сайте банка только по паспорту. Решение по анкете поступит в течение нескольких минут, средства будут зачислены на счет карты. Пластик привезет курьер через 2-3 дня по любому удобному адресу.

Оставить заявку на рефинансирование

Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф

Процедура перекредитования в ‎Тинькофф Банке позволяет получить лучшую процентную ставку, продлить срок выплаты и значительно снизить ежемесячный платеж по имеющемуся займу. Это возможность погасить ссуду в ином финансовом учреждении за счет другого кредита.

Оформить рефинансирование может любое физическое лицо по предварительному одобрению банка. Особенность такой разновидности кредитования в том, что средства не выдаются в наличной форме, менеджер привозит карту с необходимой суммой на счету.

Условия программы:

максимальная сумма займа — 2 000 000 руб.;
срок кредитования — до 3 лет;
нет необходимости привлекать поручителей и вносить залог;
для оформления потребуется только паспорт;
средства выдаются под ставку от 9,9% годовых.

Какие кредиты можно рефинансировать в Тинькофф

Рефинансировать в Тинькофф Банке можно потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, кредитные карты и ссуды МФО. Переоформить заем можно только в том случае, если он оформлен в другом банковском учреждении.

Требования и документы

Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф можно назвать самыми лояльными из всех существующих на рынке. Заем выдается только по паспорту. Также нужно будет запросить справку об остатке ссудной задолженности в первичном банке.

Требования к заемщику

Банк предъявляет минимальные требования к потенциальным соискателям:

возраст от 18 до 70 лет;
постоянная прописка на территории РФ;
официальное трудоустройство.

Привлекать к кредиту поручителей или готовить справку, подтверждающую доход, не придется.

Требования к кредиту

Тинькофф Банк не предъявляет никаких требований к рефинансируемому займу. Главное условие — потребительский или ипотечный кредит должен быть оформлен в другом кредитном учреждении.

Калькулятор рефинансирования кредита

Как оформить заявку на рефинансирование кредита

Этапы оформления заявки на рефинансирование потребительского кредита:

Как происходит рефинансирование кредитов

Этапы заключения договора на рефинансирование:

Заполнить онлайн-анкету на официальном сайте банка.
Получить одобрение и согласовать с менеджером доставку карты/договора.
Встретиться с представителем и подписать документы.
Перевести средства на закрытие кредитов других банков. Сделать это необходимо до даты второго платежа в Тинькофф Банке.
После внесения средств запросить справку об отсутствии ссудной задолженности.

Как погасить кредит в Тинькофф после рефинансирования

Средства в счет погашения кредита в Тинькофф Банке будут автоматически списываться с карточного счета без участия заемщика. От клиента потребуется только вовремя пополнять баланс на необходимую сумму.

Сделать это можно следующими способами:

Наличными в банкоматах Тинькофф. Заемщик может внести любую сумму без комиссии. Адреса ближайших банкоматов перечислены на официальном сайте.
Переводом с карты любого банка – в личном кабинете. Такой вариант не подразумевает взимания комиссии. Перечисление можно провести через сервис онлайн-переводов.
Наличными у партнеров . Зачислить средства можно в офисах сотовой связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Для оплаты потребуется подготовить кредитный договор и карту. При внесении суммы свыше 150 тыс. руб. списывается комиссия 2%.
Банковским переводом бесплатно по номеру договора .

На любом этапе выплаты клиент может вернуть долг частично досрочно. Оформить заявку можно:

Заказать полное досрочное можно следующими способами:

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты ‎Тинькофф

Рефинансировать кредитную карту Тинькофф можно только средствами стороннего банка. Своим клиентам финучреждение подобную услугу не оказывает. Кредитор может предложить заемщику оформить дополнительный заем, чтобы перекрыть долговые обязательства по карте.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита

Основные достоинства услуги:

Благодаря снижению процентной ставки происходит перерасчет переплаты. Уменьшается кредитная нагрузка и, как следствие, улучшается финансовое положение заемщика.
Можно объединить несколько кредитов и выплачивать их единым платежом.
У клиента появятся свободные финансы на личные нужды.
Для оформления не нужно собирать пакет документов, привлекать поручителей.
Заявка подается в онлайн-режиме, доставка карты осуществляется до дома или офиса работы.

Недостатки программы:

За пользование картой придется заплатить 99 руб. в месяц.
Необходимо оформить кредит в Тинькофф Банке на сумму большую, чем необходимо для погашения текущих займов. Дело в том, что при снятии всего одобренного лимита с заемщика взимается комиссия (около 5%) за использование суммы без остатка.

Несмотря на некоторые недостатки, рефинансирование в Tinkoff признано одним из самых выгодных предложений на российском рынке банковских услуг. Благодаря простой схеме оформления и минимальному комплекту документов клиенты могут погасить свои долговые обязанности уже через 3 дня после заполнения анкеты в Тинькофф.

Одной из актуальных услуг Тинькофф банка является рефинансирование кредитов сторонних финансовых организаций. В чем заключается выгода для заемщика, и можно ли закрыть все кредиты, не собирая справки в других банках? Узнаем, как сделать рефинансирование в Тинькофф и каких кредитных продуктов это касается.

Какие кредиты рефинансирует Тинькофф

Тинькофф банк предлагает заемщикам-физическим лицам рефинансирование кредитов, выданных другими банками. Цель оформления услуги заключается в погашении нескольких ссуд и заменой их одним кредитом, предоставленным на лояльных условиях.

Для оформления услуги подходят ссуды следующих типов:

ипотека;
автокредиты или кредиты наличными под залог автомобиля или недвижимости; ;
микрозаймы и микрокредиты.

Тинькофф рефинансирует ссуды, оформленные в других банках и микрофинансовых организациях РФ.

Рефинансирование ипотеки

На данный момент в стране уверенно держится курс на снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. К сожалению, пока Тинькофф не готов предложить своим клиентам рефинансирование по ставке ниже 9,9%. Кроме того, рефинансирование на данный момент ограничено небольшими сроками и суммой небольшого объема. Поэтому для рефинансирования долгосрочной ипотеки кредит от Тинькофф не всегда подходит.

Однако банк не отказывает клиентам, желающим переоформить жилищный кредит на условиях Тинькофф. Преимуществом банка является быстрое оформление сделки в режиме онлайн, а также сопровождение персональным менеджером. Заемщику помогают собрать весь пакет документов и подобрать максимально выгодные условия для рефинансирования.

Условия рефинансирования кредита

Сумма кредита	От 50 тыс. руб. до 2 млн
Срок	1-3 года
Процентная ставка	9,9%-24,9%, устанавливается индивидуально
Комиссия за снятие наличных или безналичную оплату рефинансируемой ссуды	0 руб. – при безналичной оплате, 0 руб. – при снятии наличных в любом банкомате на сумму от 3 тыс. руб., при меньшей сумме взимается комиссия 90 руб.
Беспроцентный период	Отсутствует, проценты начинают начисляться на следующий день после подписания договора
Погашение рефинансирования	Ежемесячно, равными платежами
Комиссия за внесение платежей	Отсутствует у партнеров банка, при переводе с карты в личном кабинете Тинькофф – по тарифам банка, выпустившего эту карту
Обслуживание счета и пакета банковских услуг	Бесплатно, пока кредит активен
СМС-информирование о предстоящем платеже	Бесплатно
Досрочное погашение	Допускается, без штрафных санкций
Срок окончательного рассмотрения заявки	1-2 рабочих дня

Калькулятор рефинансирования

На официальном сайте Тинькофф банка есть свой онлайн-калькулятор для расчета платежей по рефинансированию кредита. Чтобы подобрать удобные параметры ссуды, можно воспользоваться калькулятором на этой странице или перейти по ссылке. Рассчитайте комфортный платеж, указав в онлайн-форме сумму переоформляемых займов и срок.

Как оформить рефинансирование: онлайн-заявка

В нижней части экрана есть специальная форма, позволяющая подать заявку онлайн.

Форма заявки на рефинансирование в Tinkoff.

Заполните короткую анкету, указав требуемые параметры ссуды, Ф. И. О., контактные данные и основную информацию о себе. После отправки заявки банк в течение пары минут пришлет СМС-уведомление с предварительным решением.

В случае положительного решения менеджер Тинькофф в ближайшее время перезвонит по указанному в анкете телефону и подробно расскажет об условиях рефинансирования, а также о дальнейших действиях заявителя.

Требования к заемщику

возраст от 18 до 70 лет;
постоянная прописка на территории РФ;
наличие трудоустройства.

Для оформления услуги не требуется залог или поручительство родственников. В списке требуемых документов – только паспорт гражданина РФ. Справка из банков и МФО о сумме основного долга, а также подтверждение дохода или трудовой занятости не требуется.

Требования к кредиту

Главным условием для рефинансирования в Тинькофф банке является наличие переоформляемых ссуд в Бюро кредитных историй. Именно это обстоятельство позволяет клиенту избежать сбора документов и справок.

Банк обязательно обратит внимание на дисциплинированность заемщика. Если заявитель неоднократно допускал длительные просрочки или имеет текущую просроченную задолженность по рефинансируемым потребительским кредитам, он рискует получить отказ.

Как происходит рефинансирование кредитов

Чтобы рассчитаться со всеми долгами и платить один кредит на льготных условиях в Тинькофф, достаточно выполнить несколько шагов:

Оставить заявку на официальном сайте банка.
Встретиться с представителем Тинькофф, чтобы подписать договор кредитования и получить карту. Деньги на ней становятся доступными сразу после подписания кредитной документации. и займы наличными платежами или безналичным путем.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Последний шаг следует выполнить до второго платежа по кредиту в Тинькофф. Банк определил такой срок потому, что финансовые организации не всегда сразу подают сведения в НБКИ. Именно в Бюро кредитных историй Тинькофф в дальнейшем проконтролирует исполнение обязательств заемщика, поэтому затягивать с закрытием рефинансируемых ссуд не следует.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф?

Положительный заемщик Тинькофф в любой момент может оформить новый продукт банка с привлекательными для него условиями и досрочно закрыть ранее оформленный кредит или кредитную карту. Рефинансироваться разрешено только для перекредитования продуктов сторонних банков.

Заемщик Тинькофф вправе обратиться в другие финансовые организации для переоформления своего кредита. На данный момент на рынке присутствует до 50 предложений российских банков для рефинансирования на льготных условиях на срок 3-5 лет. Средняя процентная ставка такого кредитного продукта – 9,9%, самый низкий процент зафиксирован в Росбанке и Уралсиб – 6,9%.

К5М = 9.4/10

Подробная информация о рефинансировании кредита в банке Тинькофф. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно рефинансировать и на какой срок? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки советуем ознакомиться с отзывами клиентов банка.

Число рефинансируемых кредитов не ограничено
Распространяется на микрозаймы
Не требуется подтверждение дохода

Банк Тинькофф позволяет рефинансировать кредиты сторонних организаций со ставкой от 9,9% в год. Для участия в программе подходят потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека и микрозаймы, которые оформлены на физическое лицо. После оформления заявки на сайте ответ от банка поступит в тот же день. Деньги клиент получит на бесплатную дебетовую карту, которую доставит специалист банка вместе с документами на кредит. Клиент самостоятельно перечисляет деньги в сторонние банки для погашения текущей задолженности не позднее второго платежа по рефинансированию. Штраф за невыполнение этого условия составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

Основные параметры рефинансирования

Сумма кредита - до 2 000 000 рублей
Срок кредитования - до 36 месяцев
Процентная ставка - от 9,9% до 24,9% годовых
Штраф за пропуск ежемесячного платежа - 0,1% от суммы просроченного долга
Частичное и полное досрочное погашение кредита - без комиссии в личном кабинете или по звонку в контактный центр
Залог и поручительство для оформления не требуются

Воспользоваться предложением могут граждане России, достигшие 18 лет. Из документов потребуется только паспорт, подтверждать доходы и трудоустройство не нужно. Также не требуется предоставлять справки из банков о рефинансируемых задолженностях. Кредитная организация самостоятельно проверяет сведения об имеющихся у клиента кредитах через запрос в бюро кредитных историй. Таким же способом производится проверка последующего погашения задолженности после выдачи кредитных средств. Рекомендуется закрыть рефинансируемые долги как можно скорее, так как банки могут не своевременно предоставлять данные о закрытии кредита в БКИ. Допускается только полное погашение рефинансируемых обязательств.

Существует выгодная услуга от финансового учреждения Тинькофф – рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. То есть, вы без особых проблем (если соответствуете определенным требованиям) можете погасить в Тинькофф долги других банков.

Причем, рефинансирование кредита в Тинькофф банке только начинает набирать популярность. Так условия более чем выгодные, ведь именно Тинькофф является одним из самых лояльных финучреждений по отношению к своим клиентам .

Что такое рефинансирование кредитов от Тинькофф банка, как, и кто может воспользоваться услугой, что для этого необходимо, и о каких важных нюансах для физических лиц стоит знать.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование кредитов (перекредитование) – это возможность погасить взятый в банке кредит в другом финансовом учреждении, путем получения другого кредита (как потребительского, так и залогового).

К примеру, если вы хотите рефинансировать кредит в Тинькофф банке, то долг будет перечислен на карту Тинькофф Платинум.

Что нужно знать физическим лицам в 2022 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?

Банк Тинькофф не снимает проценты за использование счета, если средства отправляются с другого банка. То есть, учреждение сделало все, чтобы клиенты могли с наибольшим комфортом погашать задолженности других банков.

Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф такие :

Первая сумма должна составлять минимум 300 тысяч рублей ;
Льготный период длится 55 суток ; можно как онлайн, так и при помощи многих платежных терминалов;
На погашение кредита устанавливается процентная ставка в размере 6-8% ;
На протяжении 30 дней вы должны совершить минимум одну покупку с помощью карты;
Годовая процентная ставка составляет 19,9-34,9% .

В Тинькофф для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка по кредитным средствам. Ее размер рассматривается, опираясь на данные человека, предыдущих условий его кредита и т.д.

Если Тинькофф предложит ставку по процентам ниже, чем она была ранее, то вы можете значительно сэкономить, особенно, если учитывать финансовую годовую отдачу.

Причем, оформить рефинансирование в Тинькофф можно, как онлайн так и в отделениях:

Сбербанка;
ВТБ банке;
Альфа Банке;
РоссельхозБанке.

Самый главных плюс рефинансирования кредита других банков в Тинькофф – значительное снижение процентов по оставшейся задолженности. Также все новые клиенты получают привилегии, аналогичны тем, что доступны постоянным партнерам Тинькофф.

Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк

Если вы решили обратиться в Тинькофф банк для рефинансирования потребительского, автомобильного, ипотечного и т.д. кредита, то такое решении имеет следующие выгоды для вас:

Значительно снижается ставка по процентам;
Физическим лицам можно оформлять рефинансирование кредита в сумме до 3-х миллионов рублей ;
Если есть поручитель с приличным доход, то могут выдать больше денег – до 5-и млн. руб .;
Заем оформляется без имущественного обеспечения;
Если проводится рефинансирование ипотечного кредита, то Тинькофф может снизить ставку по процентам до 9,5 ;
Документы можно подать максимально быстро, нет дополнительных трат времени;
Кредитные деньги отправляются на прямо на пластиковую карточку;
Если человек получает от государства какие-либо выплаты, имеет определенные привилегии, участвует в программах банка и т.д., то ему могут предложить другие, более выгодные условия перекредитования.

Все эти выгоды могут быть перечеркнуты, если вы просрочите платеж, так как банк подготовил колоссальные штрафные санкции. Поэтому, лучше всего подумать о таких проблемах заранее, и застраховать кредит.

Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами

Рассчитать рефинансирование вам поможет специальный онлайн калькулятор:

Предположим, что у вас в одном из финансовых учреждений есть кредит на сумму 100 000 рублей . Процентная годовая ставка составляет 40% . Так, за 12 месяцев вы переплатите 23966 рублей , при условии, что каждые 30 дней вы кладете на счет 10248 рублей .

Начальные 3 месяца вы обязаны выплачивать 5 000 рублей , а затем по 10542 рубля . В случае, если вы не пропускаете ни одного платежа, то сможете сохранить порядка 12720 рублей . Выгодно при любых обстоятельствах, так как первоначальная процентная ставка была намного выше.

Подробнее о процессе рефинансирования

После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.

Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.

Также вы должны указать свои личные данные:

Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:

Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
Деньги можно получить минимум на 90 дней , максимум – на 5 лет ;
Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев .

Риски при оформлении рефинансирования

Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.

Так, процедура будет иметь смысл, если:

Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.

Полезное видео:

Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:

Отзывы реальных людей

Тинькофф – революционный банк. Еще недавно он работал без единого отделения, но при этом поддержку можно было получить практически везде. Тинькофф предлагает своим клиентам отличные условия, чем и заслужил огромную популярность. Он также рефинансирует кредиты других банков на более выгодных условиях.

До 2 000 000 ₽

Оформление по паспорту

До 3 лет

Доставка карты с деньгами

За 1 рабочий день

Онлайн

Особенности и преимущества рефинансирования кредита от Тинькофф

Рефинансирование кредита в Тинькофф – возможность рассчитаться по долговым обязательствам с другим банком раньше срока. Заемщик получает деньги на более выгодных условиях. В дальнейшем он будет отдавать долг Тинькофф. Такие кредиты выдаются всем трудоспособным гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию. Можно рефинансировать ипотеку, любой кредит, кредитную карту, принадлежащие физическим лицам. При этом никаких справок о доходах или же поручителей не требуется.

Тарифы и условия обслуживания

Как оформить

Оформить рефинансирование кредита без отказа от Тинькофф очень просто. Зайдите на сайт и оставьте заявку. Вам ответят в день обращения. Специалист согласует с вами встречу, расскажет, какие документы нужно будет подготовить. Если исход проверки будет положительным, вам выдадут дебетовую карту с деньгами, предназначенными для погашения кредита в другом банке.

Читайте также: