Как сделать рефинансирование кредита в росбанке

Обновлено: 05.07.2024

Получив долгожданный кредит в банке, люди тратят его на определённые нужды и стабильно выплачивают долг. Однако заметив более низкие проценты и хорошие условия, стремятся сделать рефинансирование, чтобы улучшить своё положение, или пытаясь избежать долговой ямы. Росбанк предоставляет подобную услугу, но с определёнными требованиями.

Условия для рефинансирования

Благодаря рефинансированию появляется возможность перевести свой долг по кредиту в иной банк и выплачивать его на лучших условиях. Росбанк позволяет рефинансировать целевые (автокредит, ипотека и т. д.) и нецелевые кредиты (кредитные карты и т. п.).

Первым делом заёмщик обращается в банк, где хочет получить рефинансирование, приносит документы и составляет соответствующее заявление. Однако в Росбанке существует несколько ключевых условий:

кредит выдаётся исключительно в рублях;
сумма не должна быть ниже 50 тыс. руб. и не может превышать 3 млн. руб.;
выплатить долг целиком нужно не раньше 12 мес. и не позже 60 мес.;
минимальный стаж работы – 3 мес.;
кредит на рефинансирование выдаётся только достигшим 22 лет и не старше 65 лет.

Процентная ставка в Росбанке изменяется в индивидуальном порядке и составляет:

от 13,5% до 17% годовых для стандартных физических лиц;
сотрудники компаний-партнёров могут рассчитывать на 13-16% с увеличением срока кредитования до 84 мес.;
а зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту Росбанка) будут платить лишь 12-14% годовых (срок кредита также увеличивается до 84 мес.).

Далее рефинансирование в Росбанке будет рассматриваться со стороны стандартного заёмщика, т. к. такое происходит наиболее часто. Разница в требованиях банка для каждой из категорий – минимальна, но для более точной информации можно посетить официальный сайт.

Особенности рефинансирования

Далее будут перечислены особенности, если заниматься рефинансированием именно в Росбанке:

Когда заёмщик обращается в Росбанк, будут рефинансироваться все его долги, а не какой-то один. Они объединяются в один большой, избавляя заёмщика от необходимости следить сразу за несколькими датами платежей, высчитывать проценты на каждый и т. д.

Никакой дополнительной платы за оформление, выдачу и последующее обслуживание нового кредита. Единственное, чего хочет Росбанк от клиента, – своевременной оплаты платежей.

Заёмщик получает право лично выбрать дату, когда должен быть погашен кредит. В этом вопросе банк также не ставит никаких ограничений или требований, разве что дата должна быть не позднее максимально возможного срока кредитования.

Получив рефинансирование в Росбанке, заёмщик получает абсолютное право на полную/частичную досрочную оплату суммы. Никаких ограничений на сумму погашения не налагается, и полностью отсутствуют комиссии на данные действия.

Оформлять и погашать кредит можно в любом регионе страны, где имеется действующее отделение банка.

Если клиент хочет рефинансировать кредит и просит от Росбанка сумму до 600 тыс. рублей, годовые составят 17%. Но если размер денежных средств будет превышать 600 тыс., то ставка снизится до 13,5%.

В ходе рефинансирования в Росбанке, в случае одобрения на кредит, станут доступны следующие преимущества:

Требований к своему новому клиенту у банка всего два:

наличие гражданства РФ;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где находится минимум одно отделение Росбанка.

Чтобы более основательно ознакомиться со всеми требованиями и условиями Росбанка по рефинансированию, можно посмотреть соответствующий документ здесь.

Процедура и необходимая документация

Начать оформление кредита необходимо с заявления. Его можно составить:

предварительно оформив заявку на сайте;
позвонив в Контакт-центр банка;
в ходе личной явки в отделение Росбанка.

Далее заёмщику следует лично явиться в отделение с пакетом документов (что делает личную явку для заполнения заявки более логичной, чтобы не приходить дважды). В этом Росбанк не привередлив и требует от клиента принести лишь оригиналы и копии паспорта гражданина РФ и справку о доходах.

Подтверждающий доходы документ может быть любым из перечисленных:

2-НДФЛ;
по форме банка;
по форме организации-работодателя;
выписка по зарплатному счёту;
справка о размере пенсии.

Но есть и ключевая особенность, которую потенциальному заёмщику следует знать. Ведь если подтверждение доходов осуществлялось не по форме 2-НДФЛ, то при сумме кредита на рефинансирование от 400 тыс. рублей предоставляется и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Согласно внутренним правилам Росбанка, с которыми заёмщика, по желанию, ознакомят, сказано, что в индивидуальном порядке банк может затребовать любые иные документы.

Истребование документации является индивидуальным, то есть банк может как потребовать предоставить дополнительные бумаги, так и не делать этого вовсе. На это влияет множество факторов, объяснить которые не представляется возможным – настолько этот перечень огромен. Но главным является способность клиента погашать свой долг.

В связи с этим наиболее часто требуется справка о задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должна быть отражена информация:

о сумме основного долга;
об имеющихся на данный момент процентах, комиссиях, платежах;
о размерах ежемесячных платежей;
а также номер и дата заключения предыдущего кредитного договора.

После этого дело за Росбанком: будет приниматься решение о выдаче кредита или об отказе в таковом. Последнее может возникнуть, если банку не понравятся документы (спорные или незначительные доходы) либо по иным индивидуальным причинам. Также следует помнить, что чистая кредитная история значительно повышает шансы на получение рефинансирования.

Если заёмщика не устраивают условия кредитования по действующим займам, то следует задуматься о рефинансировании задолженности в другом банке. Это позволит объединить все текущие кредиты в один и снизить размер итоговой переплаты. Сегодня данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Программа рефинансирования кредита в Росбанке отличается выгодными условиями, быстрым оформлением и лояльными требованиями к заёмщикам.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Услуга рефинансирования кредитов других банков предполагает уменьшение текущей процентной ставки, снижение суммы ежемесячного платежа и конечной переплаты. Финансовая нагрузка на бюджет заёмщика снижается также за счёт изменения сроков кредитования.

К другим преимуществам программы Росбанка можно отнести:

Возможность получения дополнительной суммы на личные нужды. За счёт снижения текущей процентной ставки ежемесячный платёж останется на прежнем уровне, но при этом клиент сможет получить часть средств на руки (если предварительно укажет в заявке сумму, превышающую остаток задолженности).
Удобное погашение задолженности. Вместо нескольких платежей по кредитам, которые ранее надо было оплачивать в разных банках, у заёмщика останется только один обязательный взнос.
Неограниченное количество рефинансируемых кредитных продуктов. В других банках одновременно можно переоформить не более 5 займов. Подключение программы перекредитования в Росбанке позволяет рефинансировать всю текущую задолженность клиента в рамках максимальной суммы.
Возможность изменения даты погашения. Клиент может выбрать комфортный день для внесения платежа. Например, привязать дату погашения к дате выплаты заработной платы, пенсии или получения иных доходов.
Досрочное погашение задолженности. Росбанк не устанавливает ограничения по внесению платежей в счёт оплаты кредита, поэтому как частичное, так и полное досрочное погашение можно проводить в любое время. Это позволит уменьшить переплату по кредиту и закрыть его раньше срока.

Для оформления данной финансовой услуги заёмщику не требуется предоставлять недвижимость в качестве залога или искать поручителей.

Условия рефинансирования

Выдача кредитов Росбанка, в том числе в рамках программы рефинансирования, осуществляется исключительно в рублях. Условия предоставления заёмных средств зависят от категории клиента (зарплатный или обычный). Актуальные тарифы по продукту представлены в следующей таблице.

Параметры кредитования	Стандартные условия	Условия для зарплатных клиентов
Минимальная процентная ставка	7% годовых	6,5% годовых
Максимальная процентная ставка	14,8% годовых	14,4% годовых
Сумма	от 50 000 до 3 000 000 рублей	от 50 000 до 3 000 000 рублей
Срок	от 13 до 60 месяцев	от 13 до 84 месяцев

Указанные процентные ставки будут действовать при условии оформления страхового полиса по защите жизни и здоровья заёмщика. В противном случае данный параметр будет увеличен на 6 процентных пунктов.

По условиям программы рефинансирования Росбанка клиент может переоформить любые виды кредитных продуктов, а именно — ипотеку, автокредиты и потребительские займы. Указанные продукты должны соответствовать следующим требованиям:

первичная выдача средств осуществлялась в рублях;
своевременное погашение обязательных платежей;
отсутствие просроченной задолженности;
окончание срока действия кредитного договора — не ранее, чем через 3 месяца.

Средства в погашение задолженности перечисляются безналичным путём на ссудный счёт, открытый в стороннем банке. Остаток суммы переводится заёмщику на текущий счёт или карту Росбанка.

Оплата кредита осуществляется по аннуитетной схеме — равными ежемесячными платежами. При нарушении кредитного договора начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Требования к заёмщику

Воспользоваться услугой рефинансирования для физических лиц в Росбанке могут те заёмщики, которые удовлетворяют следующим критериям:

наличие гражданства РФ;
возраст — от 22 лет;
постоянная регистрация в регионе, где есть хотя бы одно отделение Росбанка;
отсутствие текущих просрочек;
наличие стабильного ежемесячного дохода в размере не менее 15 000 рублей в месяц.

В числе обязательных документов вместе с анкетой заёмщика клиент должен предоставить действительный российский паспорт. Для подтверждения дохода необходимо предъявить один из следующих документов:

выписка по зарплатному или пенсионному счёту;
справка о размере пенсии;
налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП).

Дополнительно банк может запросить копию трудовой книжки или контракта.

Помимо указанных документов также необходимо предоставить кредитные договора по всем действующим ссудам, а также справку с указанием размера задолженности и реквизитами для погашения.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления данной программы заёмщику потребуется перейти на сайт кредитной организации, выбрать соответствующий продукт и указать свой номер телефона. Сотрудники банка свяжутся с клиентом в течение 15 минут, проконсультируют по всем интересующим вопросам и назначат дату визита в банк.

Дальнейшая процедура рефинансирования осуществляется следующим образом:

Заёмщик посещает отделение банка, предоставляет необходимые документы, подписывает анкету.
Кредитор принимает решение по запросу клиента. Заявка рассматривается банком в течение 1 рабочего дня.
В случае положительного решения заёмщик уведомляется об одобрении заявки по телефону. Банк самостоятельно осуществляет погашение задолженности в сторонних кредитных организациях, а разницу зачисляет на текущий счёт клиента.

Таким образом, в Росбанке отсутствует возможность подачи полноценной онлайн-заявки на перекредитование.

Управление кредитом через РОСБАНК Онлайн

Клиенты Росбанка могут воспользоваться удобным сервисом дистанционного обслуживания — РОСБАНК Онлайн. Данная услуга также доступна в виде мобильного приложения.

При наличии действующего кредита Росбанка в онлайн-сервисе заёмщик может проводить погашение задолженности (как в рамках текущего графика, так и досрочное), проверить остаток, уточнить дату и сумму ежемесячного платежа.

Если у клиента есть дебетовая карточка или счёт Росбанка, то для погашения кредита через интернет-банк необходимо:

О банке

Росбанк ведет свою деятельность с 1993 года. В 2008 году контрольный пакет акций приобрела международная финансовая группа Société Générale. Компании присвоены высокие рейтинги международных и национальных кредитных агентств. В 2019 году Росбанк вошел в тройку лучших банков России по версии журнала Forbes.

Клиентами компании являются более чем 4 миллиона физических и более 70 тысяч юридических лиц. Банк имеет представительства в 70 регионах РФ (330 отделений и 30000 банкоматов).

Частные лица смогут оформить потребительский кредит, ипотеку, получить дебетовую или кредитную карту, а также оформить рефинансирование. Бизнесу банк предлагает открытие расчетного счета, кредиты, эквайринг и другие финансовые услуги.

Адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34
Телефон: 8 800 200 54 34

Корреспондентский счет: 30101810000000000256 в ГУ Банка России по ЦФО
ИНН: 7730060164
БИК: 044525256
КПП: 997950001
Основной государственный регистрационный номер: 1027739460737
Код организации по ОКПО: 17522116
ОКВЭД: 64.19
Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 25.10.2002

Условия рефинансирования в Росбанке

Росбанк предлагает физическим лицам рефинансировать потребительские кредиты других банков на более выгодных условиях. Клиенты смогут объединить несколько кредитных договоров в один со сниженной процентной ставкой.

Данная услуга подойдет тем, кто хочет:

Уменьшить переплату
Снизить ставку
Изменить сроки кредитования
Получить дополнительную сумму денег без увеличения нагрузки
Обслуживать кредиты в одном банке

Рефинансирование кредита позволит вам снизить процентную ставку до минимальной, а также уменьшить величину ежемесячного платежа.

Как подать онлайн-заявку физическому лицу?

Рефинансирование кредита в Росбанке

На данной странице вы сможете ознакомиться с условиями предоставления данной услуги, тарифами и требованиями к клиентам.

С помощью калькулятора вы сможете рассчитать сумму ежемесячного платежа, указав требуемые срок и сумму кредита.

Заявка на рефинансирование

Обратите внимание, что данный расчет является предварительным и может претерпеть изменения в процессе оформления договора.

Вопросы и ответы

Какие кредиты я могу рефинансировать в Росбанке?

Компания работает с кредитами, выданными на потребительские цели, на покупку недвижимости или автомобиля.

Как снизить процентную ставку?

Для этого вы можете оформить полис страхования жизни. При расторжении страховки ставка увеличится на 6%.

В чем преимущества зарплатных клиентов?

Зарплатный клиенты Росбанка сможет оформить рефинансирование на более длительный срок – 84 месяца.

Можно ли получить данную услугу при наличии задолженности?

Рефинансирование возможно только при отсутствии задолженности по кредиту.

Росбанк является частью крупной международной финансовой группы, и в России постепенно но уверенно набирает все больше популярности и расширяет клиентскую базу. Его программа рефинансирования кредитов полученных физическими лицами в других банках имеет ряд преимуществ и особенностей, о которых мы поговорим в этой статье.

Какие задолженности можно рефинансировать

В Росбанке можно рефинансировать только кредиты взятые в других банков. Объединить вместе можно до 5 задолженностей, среди которых могут быть:

Кредиты целевого назначения — ипотека и автокредиты (для ипотеки разработана и отдельная программа);
Кредитные и дебетовые карты (с разрешенным овердрафтом);
Потребительские кредиты нецелевого назначения (обычно выданные наличными).

Требования к рефинансируемым долгам достаточно строгие. У физического лица за всю историю погашения текущих задолженностей не было допущено просрочек по оплате, а его кредитная история должна быть максимально положительной.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Условия кредитования, ставка и размер суммы

Основные условия выданных Росбанком кредитов для рефинансирования такие:

Страхование не является обязательным требованием. В Росбанке также предусмотрена возможность получения денежных средств на личные потребности сверх необходимых для рефинансирования существующих кредитов в других банках.

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Какие требования к физическому лицу и список необходимых документов для перекредитования

Требования Росбанка к физическим лицам для одобрения рефинансирования достаточно лояльны:

Постоянная регистрация в месте присутствия банка.

Перечень необходимых для оформления кредита документов выглядит так:

Паспорт гражданина РФ.
Справка о доходах 2-НДФЛ или другой способ подтверждения дохода: справка по форме банка или работодателя, выписка по счету на который поступает заработная плата, выписка из пенсионного фонда (для пенсионеров), налоговая декларация (для предпринимателей) или другие способы.
Информацию о текущих задолженностях и счета для их погашения в других кредитных организациях.

Подтверждение дохода может не требоваться при сумме рефинансировании менее 500 000 ₽ и запроса средств только на погашение текущих задолженностей (то есть без дополнительных денег на личные потребности). Если сумма запрашивается более 500 000 ₽ и доход подтверждается не 2-НДФЛ, то дополнительно предоставляется копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя. Росбанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Процедура оформления и погашения

Для оформления кредита необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Росбанка, позвонить по телефону горячей линии или самостоятельно посетить отделение. Рассмотрение заявления занимает от 1 дня. В случае получения положительного решения необходимо посетить отделение банка со всеми документами для заключения сделки. После подписания договора выделенные на рефинансирование деньги переводятся на счета других банком для закрытия текущих кредитов, а запрошенные средства на личные цели переводятся на карту физического лица или выдаются в кассе.

Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного зачисления денег на сумму возникшей задолженности Росбанком начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Отзывы клиентов

У Росбанка, как и любого другого банка, достаточно много негативных отзывов. О положительных результатах мало кто стремится рассказать в интернете, а негативным опытом хотят поделиться все. Сравнивая с отзывами на другие кредитные организации можно сказать, что клиенты Росбанка достаточно положительно относятся к их финансовым программам. Это касается как рефинансирования, так и других продуктов. Основное недовольство вызывает неправильно или не вовремя переданные в Бюро кредитных историй данный, что вызывает проблему и клиентов.

Лучшие предложения конкурентов

Среди конкурентов Росбанка, предлагающих оформить рефинансирование, можно выделить следующие банки:

Близкими по процентным ставкам и условиям получения кредита являются ВТБ и УБРиР.
Если вам требуется рефинансировать кредиты на небольшую сумму (до 300 000 ₽), то лучшим будет предложение от Тинькофф, так как именно этот банк начинает начислять проценты с 5 месяца кредитования.
Независимо от размера запрошенных денежных средств наиболее выгодным может стать программа Альфа-Банка, по которой для физических лиц устанавливается фиксированная ставка от 9,9%.

Предложение по рефинансированию кредитов от Росбанка достаточно интересное, причем это касается всех его составляющих: условия, удобство оформления, лояльные требования. Добавляет привлекательности и относительно положительные отзывы о работе банка. Если вас заинтересовала данная программа, то подавайте заявку онлайн прямо сейчас.

Росбанк предлагает выгодное рефинансирование кредита на январь 2022 . Сравните процентные ставки и условия по рефинансированию в Росбанке и оформите онлайн заявку. Самая низкая ставка 6.9 % годовых.

Лиц. № 2272

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
50 000 на 13 месяцев	6.9%	4 002.74	2 035.58
50 000 на 25 месяцев	6.9%	2 152.93	3 823.19
50 000 на 37 месяцев	6.9%	1 504.06	5 650.28

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	6.9%	11 181.81	18 363.55
250 000 на 3 года	6.9%	7 707.85	27 482.56
250 000 на 4 года	6.9%	5 974.97	36 798.52
250 000 на 5 лет	6.9%	4 938.51	46 310.79

Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по кредитам других банков

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.99%	11 079.03	15 896.63
250 000 на 3 года	5.99%	7 604.35	23 756.66
250 000 на 4 года	5.99%	5 870.11	31 765.33
250 000 на 5 лет	5.99%	4 832.04	39 922.28

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.9%	11 068.89	15 653.39
250 000 на 3 года	5.9%	7 594.16	23 389.83
250 000 на 4 года	5.9%	5 859.8	31 270.5
250 000 на 5 лет	5.9%	4 821.58	39 295.05

Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), Водительское удостоверение

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.5%	11 023.91	14 573.94
250 000 на 3 года	5.5%	7 548.98	21 763.12
250 000 на 4 года	5.5%	5 814.12	29 077.7
250 000 на 5 лет	5.5%	4 775.29	36 517.43

Росбанк

Вчера оформляли кредитный договор 15-00 до 21-35 ,оформлял руководитель группы продаж Вадим Клевцов. Кто его поставил руководителем не понятно. Еле тянет на менеджера начального звена. До последнего надеялся чт.

Рефинансирование потребительского кредита в Росбанке

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Росбанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Росбанке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

паспорт;
копию трудовой книжки;
справку о доходах;
справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Росбанке кредитов других банков. Изучить все условия по 2 программам, доступных на сумму 50000 - 3000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Читайте также: