Как сделать расчетный счет для ип

Обновлено: 05.07.2024

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге - 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

Дата публикации: 13.11.2020

--> МТС Касса 5А со скидкой --> МТС Касса со встроенным эквайрингом и сканером за 15 500 руб вместо 21 500 руб при открытии РКО в МТС Банке--> --> до --> -->

Сканирует Data Matrix, QR-код и любой другой штрихкод за 0,1 секунду при любом освещении и даже в полной темноте

Выгодный расчётный счёт для индивидуальных предпринимателей

Открытие расчетного счета за 20 минут

По паспорту за одно посещение банка

Продленный операционный день

Совершайте операции в удобное для вас время

Мобильная бухгалтерия для ИП

Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов

Скидки и специальные предложения партнеров

Больше преимуществ для бизнеса

Тарифы на расчётное обслуживание

С 4-го месяца 199 ₽ / мес, при обороте до 10 000 ₽

Далее 1020 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев

Далее 1615 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев

При оплате за 12 месяцев

Нет абонентской платы, тарификация услуг в соответствии с Тарифным сборником

Зарегистрируйте ИП бесплатно без посещения налоговой службы

Подготовка необходимых документов для регистрации

Бесплатный выпуск КЭП для подписания документов в смартфоне

Дистанционная отправка документов без посещения ФНС

Без оплаты государственной пошлины

Расчетный счёт для вашего бизнеса

Воспользоваться сервисом просто:

Оставьте заявку на открытие счета

Сотрудник банка свяжется с вами, согласует список документов, требующихся для открытия расчетного счета и уточнит дату, время и место встречи, удобные для вас

Начните пользоваться расчетным счетом и приятными скидками и бонусами от ВТБ и партнеров

Откройте счет в отделении банка за 20 минут

Если вы — индивидуальный предприниматель, который самостоятельно работает с банком, воспользуйтесь возможностью открыть счет за одно посещение отделения!

Всё, что вам потребуется:

Оставить онлайн заявку на открытие счета в Личном кабинете

Обратиться непосредственно в выбранный вами офис

Взять с собой только паспорт

Заполнить и подписать документы для открытия счета

Если у вас есть вопросы по заполнению документов, сотрудник банка поможет вам с оформлением.

Счет будет открыт непосредственно в вашем присутствии, и вы сможете сразу же воспользоваться им.

Открытие расчетного счета - не обязательное условие работы индивидуального предпринимателя, но его наличие существенно облегчает процесс работы и дает возможность получения большей прибыли. Можно участвовать в тендерах, совершать крупные сделки, принимать оплату с карт, значительно расширяется перечень возможных контрагентов и партнеров. Расчетный счет ИП открывается после регистрации предпринимателя в Налоговой службе.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами. При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция. С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения - на них тоже нужно обращать внимание при выборе. Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев. Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств. Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если вы выбрали удобный и выгодный банк, можно подавать в него документы. Перечень необходимой документации всегда указан на сайте банка в разделе для малого бизнеса, обычно требуются (каждый документ предоставляется в оригинале):

паспорт предпринимателя;
лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
выписка из ЕГРИП;
доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
свидетельство о регистрации предпринимателя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо посетить офис банка, нужен именно отдел по работе с юридическими лицами. Можете предварительно позвонить на телефон горячей линии интересующего банка и узнать, куда и когда вам можно подойти для заключения договора на обслуживание.

На месте клиент пишет заявление, бланк предоставит менеджер банка. Параллельно клиент получает консультацию по продуктам, ему помогают выбрать подходящий тариф или опции. Некоторые банки предлагают конструктор тарифов - предприниматель подключает только нужные ему опции.

Как открыть расчетный счет для ИП? Для этого нужна карточка с образцами подписей и печатей (печать - не обязательный атрибут для ИП). Ее можно сформировать в банке либо предварительно заверить у нотариуса. Удобнее будет сделать это именно в офисе банка, но если в карточке указывается перечень уполномоченных лиц, все они должны при этом присутствовать.

Открытие счета онлайн

Решая вопрос, как открыть расчетный счет для ИП, можно обратиться к интернету. Банки стараются максимально упростить эту задачу, многие предлагают подать заявление на предоставление услуги через интернет. На сайте банка клиент выбирает подходящий тариф и переходит на форму подачи заявки. Здесь он указывает данные о себе и своем бизнесе, часто к анкете сразу можно прикрепить сканы необходимых документов. После предоставления личной информации происходит бронирование счета, далее останется только посетить офис и подписать договор об РКО.

Некоторые банки идут еще дальше - после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

После заключения с банком договора не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. С 2014 года самостоятельно уведомлять об этом Пенсионный Фонд и Налоговую службу предпринимателю уже не надо. Сообщает об открытии счетов сам банк.

Хороший банк для ИП предоставит вам доступ в интернет-банк, через него можно проводить расчеты с контрагентами, контролировать состояние счетов. Далее можно сразу подать заявление на эквайринг, подключиться к зарплатному проекту. Услуги кредитования и овердрафт обычно не доступны сразу, за ними можно обращаться спустя 3-6 месяцев после открытия счета: это время необходимо банку, чтобы объективно оценить состояние дел предпринимателя и его обороты.

Выбор банка

Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

паспорт предпринимателя;
лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
выписка из ЕГРИП;
доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
свидетельство о регистрации предпринимателя.

Открытие счета онлайн

Некоторые банки идут еще дальше - после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

Читайте также: