Как сделать расчет пенсии
Добавил пользователь Валентин П. Обновлено: 04.10.2024
3. Как рассчитывается страховая часть пенсии?
Рассчитать страховую пенсию по старости можно по формуле:
Страховая пенсия (СП) = Сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии х Стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии + Фиксированная выплата.
· Стоимость пенсионного коэффициента с 1 января 2020 года = 93 рубля. Ежегодно индексируется государством.
· Фиксированная выплата на 1 января 2020 года = 5 686,25 рубля. Ежегодно индексируется государством.
Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:
СП = ИПК * 93 + 5 686,25.
Максимальное количество ИПК в этом году – 9,57, в 2021 году – 10.
4. Как подсчитать свою пенсию?
Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма пенсионных коэффициентов умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения страховой пенсии, и прибавляется сумма фиксированной выплаты.
При расчете условного размера страховой пенсии помните, что максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами, — 107 666 рублей в месяц.
Полученная сумма будет указана по текущим ценам, без учета индексаций!
5. На что нужно обратить внимание при обращении в ПФР?
С 2025 года и позднее, чтобы получить пенсию, нужен стаж от 15 лет и от 30 баллов в сумме ИПК. За каждый род деятельности и страховые периоды они начисляются по-разному. Узнать эти периоды можно по ссылке.
Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии:
С этой таблицей и таблицей коэффициентов для расчета страховой пенсии при отсрочке обращения за ее назначением можно подробнее ознакомиться по ссылке.
6. Как узнать, где моя накопительная часть?
Также на портале госуслуг можно заказать справку о состоянии пенсионного счета.
Бонус:
Индивидуальные предприниматели и самозанятые получают минимальное количество ИПК, трудовой стаж учитывается.
Также при расчете пенсии необходимо учитывать ее минимальный размер в зависимости от региона прописки. Ознакомиться с такой таблицей, а также с минимальными размерами фиксированной выплаты по каждому виду пенсий можно по ссылке.
Трудящиеся в социально значимых сферах могут узнать о начисляемых им надбавках у своего работодателя.
Помните, что уплачиваемые налоги никак не влияют на нашу пенсию. На нее влияют только страховые взносы.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Можно ли самостоятельно и точно рассчитать начисление пенсии? И как не разочароваться при получении первых выплат? Практические советы читателям "Российской газеты" дали эксперты.
Самому рассчитать точный размер будущей пенсии практически невозможно, считает проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.
- Почему это невозможно? Если человек работал в советские годы, то у него есть не страховые периоды. Это касается всех, кто работал до 2001 года. Как они зачитываются в общий стаж и сколько стоят, знают только в Пенсионном фонде. На сайте ПФР есть так называемый пенсионный калькулятор, который учитывает стаж, заработки, периоды, когда за работника не перечислялись страховые взносы (например, когда женщина была в декрете или человек ухаживал за инвалидом I группы), возраст выхода на пенсию, но все равно его расчеты будут очень приблизительными, - поясняет эксперт.
Это признают и в самом Пенсионном фонде. Ранее в ПФР "Российской газете" уточнили, что полученные с помощью пенсионного калькулятора результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься, как реальный размер будущей пенсии. "Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии", - добавили в ПФР.
Напомним, накануне Счетная палата обнародовала результаты выборочной проверки деятельности ПФР по организации индивидуального (персонифицированного) учета граждан. Проверка проводилась в отделениях по Москве, Московской и Саратовской областям, а также в Межрегиональном информационном центре Пенсионного фонда.
Выявилось несколько серьезных системных ошибок. "Старая история - когда родственники продолжают получать пенсию умершего члена семьи. Закон же не обязывает нас бежать в Пенсионный фонд и сообщать о смерти кого-то из близких. ЗАГСы должны сами передавать такие сведения в ПФР. Бывают сбои и накладки, пенсия продолжает приходить, и родственники, особенно если осталась банковская карточка умершего, продолжают спокойно пользоваться деньгами. Рано или поздно ПФР обнаружит переплату и постарается взыскать деньги. Только с чего взыскивать то, если окажется, что человек, получавший не причитающиеся ему средства, нигде официально не работает", - отмечает Александр Сафонов.
Еще одна старая проблема - когда стаж и доходы "присваиваются" не тому, кто их реально заработал. Из-за путаницы в данных МВД и налоговой службы один СНИЛС (индивидуальный лицевой счет) присваивается сразу нескольким людям. И кто-то оказывается с незаслуженным выигрышем, а кто-то - незаслуженно обделенным. Бывает, что при назначении или перерасчете пенсий не учитываются спецстажи. "Жил и работал человек в зоне с радиацией, а записей никаких нет. Или ухаживал за инвалидом, а нигде это не отражено", - говорит Сафонов.
Для того, чтобы не разочароваться при получении первой пенсии, эксперт советует почаще проверять состояние лицевого счета застрахованного. Сделать это можно через сайт Пенсионного фонда России или портал госуслуг. Там содержится актуальная информация о страховом стаже человека и начисленных ему страховых коэффициентах (баллах), которые зависят от зарплаты и отчислений работодателей. Если точность начисления баллов можно проверить, вспомнив свою зарплату или запросив справку 2-НДФЛ у работодателя за все годы работы, то свой официальный стаж все хорошо знают.
"Если пенсионный возраст уже подошел и пенсию вот-вот должны назначить, то самый верный путь обезопасить ее от ошибок - взять свою трудовую и сходить в местный ПФР. Пусть при вас сверят данные из книжки с данными системы персонифицированного учета. Доверяйте, но проверяйте", - советует эксперт.
Пенсионное законодательство РФ становится все сложнее. Мало кто сможет разобраться в том, как накапливается его пенсия. Осложняется ситуация тем, что приходиться учитывать огромное количество правил и законов. Поэтому попробуем выяснить, от чего зависит размер пенсии и как ее рассчитать правильно. Как рассчитать пенсию по старости
Рассчитать страховые пенсионные начисления можно по старой формуле, основанной на баллах. Такой порядок используется с 2014 года, и никаких серьезных изменений не произошло. Размер пенсионных выплат при этом будет зависеть от 3 главных величин:
- размера индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК, количества собранных на лицевом счете человека баллов);
- стоимости 1 пенсионного коэффициента (СПК);
- суммы фиксированной выплаты (ФВ).
ВАЖНО! Если в результате подсчета пенсия окажется меньше, чем прожиточный минимум пожилого человека (ПМП), будет введена соц. доплата до ПМП. Однако не стоит забывать, что она очень маленькая и на нее сложно будет прожить любому взрослому человеку.
Законодательное регулирование
Страховую пенсию(СП) по старости перечисляют по правилам, которые определены:
С помощью этих законов Пенсионный Фонд России (ПФР) определяет длительность трудового стажа, количество баллов и размер пенсии.
ВНИМАНИЕ! Для государственных служащих, военных, космонавтов, летчиков и их семей пенсию начисляют по иному закону — ФЗ от 15.12.2001 № 166.
Как рассчитать пенсию по старости
Чтобы рассчитать размер пенсионных выплат, необходимо знать следующее:
- Продолжительность стажа, в который входит не только отработанное время, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за малышами, инвалидами, стариками, проживание с партнером в месте, где не было работы.
- Размер зарплаты до вычета НДФЛ.
- Дата выхода на пенсию. Это необходимо знать, если гражданин собирается стать пенсионером не сразу в 65 или 60 лет, а позднее.
- Индивидуальный пенсионного типа коэффициент (ИПК) за каждый отработанный год и в сумме — за всю жизнь.
- Стоимость личного коэффициента на год до выхода на заслуженный отдых.
- Размер ФВ, который выставлен на год выхода на пенсию.
Все эти данные надо внести в формулу расчета пенсии:
- СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ).
- где СП — величина страховых пенсионных начислений по старости.
- ИПК — личный коэффициент пенсии.
- СПК — стоимость одного коэффициента или балла.
- ФВ — фиксированного типа выплата к СП, на 2019 год — 5334,19 руб.
- КвФВ — коэффициент повышения фиксированных платежей, который применяется при отсрочке.
Минимальные требования
Оказывается, чтобы получать СП, нужно не просто иметь на счету специальные баллы, но и выполнять минимальные требования. Их два - по рабочему стажу и количеству баллов. На данный момент идет переходный период, который скоро завершится. После 2025 года все люди, выходящие на пенсию, должны будут иметь минимум 15 лет рабочего стажа и минимум 30 баллов.
В этом случае вы сможете получать от государственной власти и ФВ. В 2018 году она составила 4983 руб. Но каждый год меняются правила, как и стоимость пенсионного балла, это необходимо учитывать.
Зарплата и пенсия, где связь?
Размер будущих пенсионных начислений полностью зависит от размера заработной платы. Российские госслужащие совсем недавно ввели этот взаимовыгодный принцип: чем больше оклад, тем больше отправляешь средств в бюджет - и потом это вернется сторицей. Все это вполне логично, ведь доходы населения влияют на состояние экономики.
За работающих граждан наниматели платят 30% страховых взносов от окладов. Эти денежные средства должны обеспечивать бесплатную медицину и приличные пенсии. В частности, в Пенсионный Фонд России идет 22%. Но это только в том случае, если доходы официальные. С белыми зарплатами все намного проще, поэтому, лучше искать хорошую работу.
Подробнее о коэффициентах
ИПК — это количество баллов, которое выдается за отработанный год. Расчет коэффициента осуществляется по следующей формуле:
- ИПК общий = (ИПКс + ИПКн) × К.
- где ИПКс — старый личный коэффициент, то есть количество баллов, которое набрал сотрудник до 01.01.2015.
- ИПКн — новый личный коэффициент, то есть количество баллов, полученное после 2015.
- К — коэффициент повышения ИПК, который используется при отсрочке обращения за пенсионными выплатами.
Величина ИПК за один год зависит от суммы взносов, которые перевел наниматель в Пенсионный Фонд за своего работника. Ее рассчитывают с помощью этой формулы:
- ИПК = (СВ / НСВ) × 10.
- где СВ — это сумма СВ, уплаченных начальником за сотрудника.
- НСВ — нормативный размер СВ.
Фиксированные выплаты
Для всех, кроме инвалидов, лиц без иждивенцев или без правомочия на досрочную пенсию, в 2019 ФВ определена в размере 5334,19 рублей. С каждым годом она будет расти:
- с 2019 — 5334,19 рублей;
- с 2020 — 5686,25 рублей;
- с 2021 — 6044,48 руб;
- с 2022 — 6401,10 руб;
- с 2023 — 6759,56 руб;
- с 2024 — 7131,34 руб.
Премиальные коэффициенты
Если за пенсионными выплатами по старости обратиться позже, а не по достижении определенного возраста, то при расчете используются коэффициенты поднятия личного коэффициента и фиксированные выплаты. К примеру, если человек пришел за назначением пенсии через 5 лет после выхода на заслуженный отдых, то ФВ вырастет на 36 % a СП - на 45 % . Кстати, премиальные коэффициенты(ПК) за выход на отдых позже общеустановленного возраста имеют разные значения для фиксированной выплаты и страховых пенсионных начислений. Важно, что люди, которые уже считаются пенсионерами, смогут отказаться от ее получения на конкретный срок дли получения ПК и увеличения своей пенсии.
Размер подобных коэффициентов зависит от того насколько поздно пенсионер обратился за господдержкой. Какие коэффициенты используют, если обратились за пенсионными начислениями не сразу.
Измените свое будущее
А если до выхода на пенсию вам осталось еще много лет, то можно смоделировать будущие пенсионные начисления. В том же разделе необходимо указать, сколько лет вы еще собираетесь трудиться, и каким может быть ваш заработок. А калькулятор рассчитает, сколько вы получите в итоге. Расчет примерный, поэтому, не стоит сильно переживать. Сумма зависит от уровня инфляции и последующей индексации пенсионных выплат.
Как начисляются пенсионные выплаты
Многим людям хочется узнать, как именно начисляют пенсионные выпаты. Процедура начисления зависит от трех условий:
- Возрастные рамки. С 2028 года на отдых будут выходить мужчины в 65 лет, дамы в 60 лет.
- Стаж. Начиная с 2024 года трудовой стаж у человека должен быть не менее 15 лет. В
- Число баллов. В 2020 году пожилому человеку нужно иметь 16,2 балла, но в 2024 году у пожилых людей должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и дальше — от 30 баллов.
Только при соблюдении всех вышеперечисленных условий гражданин сможет получить СП по старости. Иначе ему придется выждать еще 5 лет и обращаться уже за соц. пенсией по старости, которая намного меньше. Сумму социальных пенсионных выплат устанавливает государство.
Как узнать сумму пенсионных накоплений
Как увеличить размер пенсионных выплат
Есть несколько способов, которые помогут увеличить пенсионные начисления. Основной перечень:
- Приобретение пенсионных баллов. Если вам стало ясно, что слишком мало, их можно докупить. Для этого необходимо внести в Пенсионный Фонд добровольные СВ. Купить баллы можно до половины требуемого рабочего стажа — не более 15 лет.
- Получение предельного взносооблагаемого заработка. С 2021 года за год все будут получать максимум 10 баллов. Если в 2021 максимальная величина базы для начисления СВ будет такой же, как сейчас, чтобы набрать 10 баллов, надо получать 95 833 рублей или больше. Страхового типа взносы с этих доходов позволят набрать максимальный индивидуальный коэффициент.
- Поиск дополнительного дохода. Денежные средства можно положить на депозит в банковское учреждение, открыть ИИС, вложить в бизнес. Каждый из этих вариантов позднее принесет доп. доход.
- Увеличение пенсионных выплат для предпринимателей — особенно. За уплату фиксированных СВ им зачисляют чуть больше 1 балла, из-за этого ИП получают маленькую пенсию.
Конечно, эти способы не идеальны, но они действительно могут помочь. Каждый день ситуация с пенсией меняется в лучшую сторону, совсем скоро этих денег будет хватать на полноценную жизнь. На выплату СП и пенсий по государственному обеспечению, в 2020 году в бюджете запланирована огромная сумма в 7951 миллиард руб.
Выводы и заключение
Расчет размера пенсионных начислений — дело чисто математическое: есть специальные формулы и алгоритмы, которые придется применять, чтобы узнать число пенсионных баллов, нужный стаж или зарплату, которую необходимо будет получать для заданного размера пенсии.
Поэтому при всей кажущейся сложности современные технологии помогают избежать многих проблем, ведь за пожилых людей теперь все могут сделать специальные программы-калькуляторы, которые очень просты в управлении. Возможно, в будущем будет введена более многофункциональная система, помогающая с расчетами.
Известно, что после окончания трудовой деятельности увеличить существенным образом пенсию практически невозможно. Поэтому лучше заранее поинтересоваться, на какую сумму можете рассчитывать, чтобы, будучи еще в трудоспособном возрасте, повлиять на размер пособия.
Начислят не всем
Рассмотрим общие принципы расчета по действующей с 2015 года пенсионной системе.
Формируется наша пенсия из тех взносов, которые уплачивает за сотрудника работодатель в размере 22 процентов от зарплаты.
Сам пенсионный возраст, как мы помним, увеличен, и сейчас пока действует переходный период.
Поэтому в первом полугодии 2020 года на заслуженный отдых могут идти женщины, которым исполнилось 55 лет и 6 месяцев, и мужчины, которые достигли возраста 60 лет и 6 месяцев.
После окончания переходного периода – с 1 января 2028 года – срок сдвинется до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Сразу нужно отметить – действующая система исключает автоматическое назначение пенсии. Кроме достижения определенного возраста, должны быть выполнены еще два условия:
– стаж работы, который постепенно увеличивается: в 2020 году достаточно 11 лет, с 2024 года и позже – не менее 15 лет;
– минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов* (зависит от уровня заработной платы) должна быть не менее 18,6 – в 2020 году, а в 2025-м и после – не менее 30.
Когда все условия соблюдены, на основании данных о стаже и заработной плате, которые есть у сотрудников ПФР, рассчитывается размер ежемесячной выплаты.
Если по каким-то причинам стажа или коэффициентов не хватает, пенсию не назначают. Нужно будет продолжить работать, чтобы увеличить стаж и накопить недостающее количество коэффициентов.
Однако по разным причинам это не всегда возможно. В таком случае можно приобрести пенсионные коэффициенты, необходимые для назначения пенсии.
Пример:
Ольга Сергеевна должна выйти на пенсию в 2020 году, но так как большую часть времени у нее была очень низкая заработная плата, то трех пенсионных коэффициентов не хватает. Она может их докупить – то есть как бы внести за себя те страховые взносы, которые обычно вносит работодатель.
Как рассчитать цену такого приобретения?
Минимальный размер страховых взносов равен произведению минимального размера оплаты труда и тарифа страховых взносов в ПФР, увеличенному в 12 раз.
Итак, размер страховых взносов за расчетный период 2020 год = 1 МРОТ (на 01.01.2020 – 12 130,00 рубля) х 22 % х 12 = 32 023,20 рубля.
Этот минимальный взнос равен 1 году страхового стажа и примерно 1,55 пенсионного балла. Следовательно, для покупки 3 индивидуальных коэффициентов Ольге Сергеевне необходимо примерно 61 980 рублей.
Но как быть, если денег на это нет? В таком случае необходимо подождать еще пять лет от наступления пенсионного возраста, и тогда государство назначит социальную пенсию (для мужчин с 70 лет, для женщин с 65 лет). Ее размер невелик, но с помощью социальной доплаты она будет доведена до прожиточного минимума. Краевым законом установлено, что на 2020 год величина прожиточного минимума пенсионера для определения размера социальной доплаты к пенсии составляет 10 039 рублей.
Формула в помощь
Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.
На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.
Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:
страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.
К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.
Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.
Итоговая сумма 11 266,25 рубля.
Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности. Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься. Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.
Но, допустим, инвестиции были успешны, и определенная сумма на счете накоплена. Каким образом она будет добавляться к страховой части пенсии?
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 258 месяцев (это ожидаемый период выплаты).
К примеру, на счету 300 тысяч рублей. Соответственно, после деления получится 1 162 рубля, которые будут дополнительно выплачиваться ежемесячно к основной части пенсии.
Да, это не очень много. И, наверное, каждому бы хотелось узнать, как можно увеличить свою пенсию.
Второй вариант – обратиться за пенсией позже положенного срока. Например, если сделать это через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40 % больше.
СПРАВКА
*Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Ее размер зависит от стажа и заработка. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.
*Накопительная часть – ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.
*Индивидуальный пенсионный коэффициент – определенная единица измерения стажа и заработной платы, используемая для расчета страховой части пенсии.
Дополнительные вопросы по расчету пенсии можно задать специалистам горячей линии Управления ПФР по Красноярскому краю (391) 229-00-66.
Читайте также: