Как сделать перевод с кредитной карты без комиссии

Обновлено: 06.07.2024

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, – перевод денежных средств с карты на карту.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.

Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

2 Карта Tinkoff Black

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.

Храни Деньги! рекомендует:

Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.

Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.

Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.

Дневной лимит 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.

Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.

Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Месячный лимит 300 000 руб.:

Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

35 Карты Сбербанка

Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:

Жду от вас дополнений :)

И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.

Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.

Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card

При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.

Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.

В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.

Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.

Процедура стягивания

Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:

Карты-антидоноры

Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.

Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.

Комиссия за донорство 1%, минимум 30 рублей.

С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.

9 Карта QIWI Visa Plastic

За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к QIWI-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:

UPD: 22.07.2020

С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).

UPD: 14.09.2021

UPD: 10.10.2021

UPD: 15.01.2022

За стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%, минимум 50 руб.

Жду ваших дополнений :)

Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.

Вообще, если вы не уверены, возьмёт ли ваш банк комиссию за стягивание со своих карт, лучше сделать тестовый перевод. Для этого оставьте на своей дебетовой карточке, допустим, 5000 рублей и попробуйте инициировать стягивание именно этой суммы (5000 рублей) через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карты без комиссии с помощью С2С.

Если ваш банк берёт какую-либо комиссию за донорство, то перевод просто не сможет осуществиться, ведь средств на вашей карте на данную комиссию не хватит.

Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).

Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание

Данная возможность оформлена в виде акции, которая работает уже несколько лет и постоянно продлевается.

Переводы через СБП

В 2019 году появился еще один бесплатный способ отправки денег, помимо С2С-переводов и межбанка — переводы через Систему быстрых платежей между банками-участниками по номеру телефона. Подробнее о СБП можно почитать тут.

Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет:)

С2С-переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в вашем городе нет ничего, кроме Сбербанка, это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Условия предоставления заемных средств в виде кредитного лимита по карте предусматривает в большинстве банков повышенный процент при их обналичивании. Это выступает одним из принципиальных различий между кредитными и дебетовыми пластиками. Для того, чтобы сохранить указанные условия обслуживания, финансовым организациям приходится серьезно ограничивать перевод денег с кредитных карт на другие кредитки или дебетовые пластики как внутри банка, так и при взаимодействии со сторонними банковскими учреждениями.

Перевод с кредитной карты Сбербанка

Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:

Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.

Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.

Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.

Возможность перевода у других банков

В отличие от Сбербанка, некоторые финансовые организации страны допускают переводы с кредитных карт, эмитированных ими. Среди наиболее известных подобных структур можно выделить следующие:

Совет. До совершения попытки перевода средств с кредитки, следует крайне внимательно изучить условия обслуживания пластика, установленные банком. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант совершения финансовой операции и избежать ненужных дополнительных выплат.

Альфа-Банк. Запустил программу денежных переводов с кредитных карт в 2013 году. Однако, банк установил достаточно высокий процент при перечислении средств, который на начало 2018 года равняется 5,9%;
ВТБ. Банк ВТБ, который с начала 2018 года объединил Банк Москвы и ВТБ 24, предоставляет возможность переводить средства с кредитной карты на любые виды пластиков. При этом комиссия составляет 5,5%;
Райффайзенбанк. Установил наиболее выгодные условия перевода с кредиток. Комиссия при осуществлении подобной операции составляет 3% от суммы платежа.

Высокий уровень конкуренции, существующий на российском рынке банковских услуг, вынуждает финансовые организации постоянно улучшать предлагаемые потенциальным клиентам условия. Поэтому вполне логичным является тот факт, что функциональные возможности кредитных карт будут в дальнейшем только расширяться, в том числе, за счет возможности совершать переводы с кредиток на другие виды пластиков и банковских счетов.

Как перевести деньги с карты на карту Возможность переводить деньги с карты на карту предоставляют все банки. В большинстве случаев клиенты используют технологию Card2Card и даже не подозревают, что операцию можно провести без комиссии.

Как перевести деньги с карты на карту у себя в телефоне?

Есть несколько вариантов перевода денег с карты на карту. Далее рассмотрим 4 доступных способа.

Card2Card

Авторизация. На этом шаге происходит заморозка суммы перевода, проверяется баланс карты и ее действительность.
Транзакция. Сумма перевода списывается с отправителя и отправляется на счет получателя.

Изменения баланса отправитель и получатель видят практически сразу, хотя в самом деле процесс перевода C2C занимает 1-5 дней. Достигается это благодаря доверительным отношениям между банком и платежной системой, которая сообщает финансовому учреждению о скором поступлении средств. В итоге банк временно кредитует получателя на указанную в переводе сумму.

Проводить денежные переводы Card2Card можно с помощью онлайн-банка, мобильного банка или специальных сервисов C2C, размещенных на страницах финансовых учреждений. Также существуют различные неофициальные онлайн-сервисы, но решение воспользоваться ими принимается на свой страх и риск.

Для осуществления C2C-перевода через мобильный или онлайн-банк достаточно знать только номер карты получателя. Если операция проводится через Card2Card-сервисы, необходимо подготовить и свою карточку, чтобы указать ее номер, срок действия и трехзначный CVV/CVC код с обратной стороны пластика.

Обычно C2C-переводы внутри одного банка не облагаются комиссией. Во всех остальных случаях она устанавливается самим финансовым учреждением и находится в пределах 1,5-2%, но не менее определенной суммы.

Стягивание

Стягиванием называется процедура, когда банк позволяет бесплатно пополнить свою карточку с помощью карты, оформленной в другой кредитной организации. Чтобы лучше понимать, как все происходит на практике, стоит рассмотреть небольшой пример.

Альфа-Банк;
Сбербанк;
Совкомбанк;
Тинькофф;
ВТБ;
Хоум Кредит банк
ОТП Банк
АТБ
СКБ Банк
ЮниКредитБанк
УБРиР
Банк Русский Стандарт
ПСБ
Ренессанс Кредит Банк
Райффайзенбанк
Почта Банк
МТС Банк
Банк Открытие
МКБ

Выталкивание

Эта процедура противоположна стягиванию. Для совершения перевода используется портал банка-отправителя, а не банка-получателя. Не все финансовые учреждения готовы пожертвовать собственной выгодой и сделать услугу бесплатной, но все же они есть. Правда стоит учитывать, что в таком случае банки могут устанавливать лимиты переводов, а также выдвигать дополнительные условия.

Бесплатно выталкивать деньги могут владельцы карточек:

банка Санкт-Петербург;
Тинькофф;
Открытие;
TalkBank;
ВТБ.

Всегда можно уточнить у своего банка, реализован ли у него сервис выталкивания денег.

Система быстрых платежей

Центральный банк создал СБП для бесплатных переводов с карты на карту между разными банками. Сервис работает круглосуточно, а деньги зачисляются на счет получателя в течение нескольких минут. Еще одно преимущество Системы быстрых платежей – отсутствие необходимости знать номер карты или счета получателя, достаточно только его мобильного.

Алгоритм выполнения перевода следующий:

Переводить деньги можно только между банками-участниками СБП (их полный список есть на официальном сайте сервиса). Максимальная сумма, которую можно перевести без комиссии – 100 тысяч рублей в месяц.

Перевод денег с кредитной карты: зачем это нужно?

Использование заемных средств на потребительские покупки очень распространено, но ситуации бывают разные. Часто необходимой становится непосредственно денежная транзакция с кредитки. Например:

Возможен ли перевод с кредитной карты на другую кредитную карту?

Да, но не все банки практикуют оказание этой услуги своим клиентам. Существует риск перекредитования клиента по другим банковским продуктам. То есть заемщик оплачивает долг по одной кредитке с помощью денежного перевода с другой, а потом наоборот и т.д. Это может стать дополнительной долговой нагрузкой для заемщика и снизить показатели своевременных выплат по кредитам.

Перевод средств с кредитной карты: как это сделать?

2. Через интернет-банк, если учреждение предоставляет этот сервис. Для этого нужно:

3. Использовать онлайн-сервис по переводу средств с карты на карту. К примеру, таким является известный сайт по обслуживанию денежных транзакций Юнистрим. Чтобы совершить перевод с помощью этого сервиса, необходимо:

Перевод с кредитной карты на зарплатную: как это сделать?

Процедура перевода кредитных средств на свою карту для выплат не составит большого труда и не потребует от клиента особых временных затрат. Большинство банков позволяют использовать онлайн-банкинг, чтобы заемщики имели круглосуточный доступ к своим деньгам и могли быстро ими распоряжаться.

Стоит отметить, что обычно за такую финансовую операцию банк обычно не взимает комиссию. Итак, чтобы совершить денежный перевод с кредитки на зарплатную карту нужно:

Какая комиссия за перевод с кредитной карты?*

Минимальная комиссия за перевод денежных средств с кредитки на российском финансовом рынке составляет 3% от суммы перевода (Райфайзенбанк, ВТБ24, Уралсиб, МТС банк и др.). Максимальная цена этой услуги — 4,9% от общей суммы проведенного платежа (Русский Стандарт, БинБанк и др.).

Перевод с кредитной карты Альфа-Банка осуществляется с комиссией 5,9% от суммы этой денежной операции, но не менее 100 р.

В Сбербанке перевод с кредитки возможен только на свою дебетовую карту с комиссией в размере 1% от суммы перевода в отечественной валюте и 0,5% – в иностранной.

Перевод с кредитной карты Тинькофф возможен как между своими счетами, так и на карту другого банка. При этом банк берет комиссию в размере 3% от суммы перевода. Проценты за использование кредитных средств начисляются в тот же день. Льготный период кредитования возможен только при оплате с помощью карты покупок.

Читайте также: