Как сделать пенсию достойной конспект

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 04.10.2024

Сколько нужно откладывать

Единой универсальной инвестиционной формулы нет, отметил финансовый аналитик Олег Богданов. Портфели у владельцев капитала с одинаковой целью — накопить сбережения к моменту выхода на пенсию — будут разниться в зависимости от сроков, суммы, готовности к риску, сказал аналитик.

Если в течение 5–10 лет ежемесячно направлять на инвестиции 20 000 — 40 000 рублей, то можно сформировать активы, которые будут возвращать до 10% вложенных средств в год.

Посчитаем возможные накопления работающих граждан среднего возраста (40 лет) к возрасту выхода на пенсию (60 лет для женщин, 65 лет для мужчин).

Эту сумму и этот условный пример мы будем использовать в дальнейших расчётах при рассмотрении самостоятельных способов накопления средств к пенсии. Специализированные программы частных пенсионных фондов, а также механизмы накопления, предлагаемые страховыми компаниями мы намеренно не учитывали в этом материале.

Вариант 1. Банковские депозиты и покупка валюты

Самый простой и популярный способ — накопление денег на банковском депозите или банковской карте с выплатой регулярных процентов. Однако банковские ставки сейчас низкие (2,5-4,2%), что делает этот инструмент накопления всё менее привлекательным — он даже не покрывает инфляцию.

Альтернативный способ — покупка валюты в качестве защиты от девальвации рубля. Но нужно учитывать, что у валютных депозитов ставки ещё ниже.

Что получается

Если ежегодно пополнять вклад на 58 800 рублей под 2,5–4,2% годовых и все полученные проценты также направлять на депозит, через 20 лет на счету будет 1,5–1,75 млн рублей, через 25 лет — 2–2,5 млн рублей.

Это позволит на пенсии иметь дополнительный доход в 37 000 — 74 000 рублей в год и 50 000 — 105 000 в год соответственно.

Если же на средства, которые откладываются к пенсии покупать валюту, например доллары, то через 20 и 25 лет на вашем счету будет лежать 1,5 млн и 1,9 млн рублей в долларовом эквиваленте соответственно. Без учёта процентов по вкладу и с расчётом, что рубль за это время просядет лишь на 30%.

А если национальная валюта вновь переживет сильное потрясение и подешевеет в два раза, то на счету через 20-25 лет окажется как минимум 2,3 – 2,9 млн рублей в долларах.

Вариант 2. Покупка недвижимости

Доходность недвижимости рассматривают с учётом двух факторов — роста цен на объект и рентной составляющей. В России обычно за год рост цен на жильё опережает уровень инфляции, отметил Олег Богданов. Рентная составляющая сильно зависит от региона.

Когда банковские ставки низкие, идея купить квартиру и сдавать её обретает всё больше смысла, сказал Андрей Кочетков. Правда, не стоит забывать, что на длинной дистанции придётся тратиться на ремонт и нести убытки, пока жильё простаивает без квартирантов.

Что получается

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве конце 2020 года составляла 36 000 рублей в месяц (без учёта Центрального административного округа), или 432 000 рублей в год (без учёта налога).

Но далеко не у всех есть лишняя жилплощадь, поэтому для получения такого дохода сначала может придётся купить жильё. Самый простой и распространённый вариант в таком случае — взять ипотеку. Но стоимость жилья в России заметно выросла за последний год. Так, в Москве новостройки в 2020 году подорожали в среднем до 236 000 рублей за квадратный метр.

При ежемесячных отчислениях в 4900 рублей платить ипотечный кредит получится только в регионах с низкой стоимостью жилья — квартира должна стоить не дороже 1,5 млн рублей при средней кредитной ставке в 7,4%. Но вероятность значительного подорожания такого жилья и выгодность сдачи квартиры в наём в этом случае резко снижаются.

Вариант 3. Инвестиции в ценные бумаги

Первоочередная задача для долгосрочного инвестирования — обеспечить доходность выше инфляции и в случае с Россией выше девальвации рубля. Лучше всего такой прирост на длинной дистанции обеспечивают акции, отметил Андрей Русецкий. А вот надёжные облигации не радуют инвесторов доходностью, добавляет Юлия Афанасьева.

По словам Русецкого, специфика развивающихся рынков такова, что акции за 1,5–2 года отыгрывают девальвацию национальных валют. Объясняется это тем, большинство крупных российских компаний на бирже — экспортёры и производители сырья, поэтому они выигрывают от обесценивания рубля.

Русецкий добавил, что, если портфель состоит на 20% из облигаций и 80% из российских акций, нужно инвестировать 11–15% от зарплаты, чтобы на пенсии получать эти же суммы в качестве дохода.

По мнению Афанасьевой, выходом для тех, кто опасается инвестировать в акции, может быть индексное инвестирование, то есть покупка не отдельных акций, а всех акций, которые входят в биржевой индекс. Например, в индекс Московской биржи входят 42 российские акции, а в индекс S&P — 505 американских акций.

Купить индекс можно с помощью фондов (ETF или торгуемых на бирже паевых инвестиционных фондов). Это доступнее (часто за 1000 рублей можно купить набор из акций десятков компаний, при этом экономя на комиссиях за сделки) и безопаснее — за счёт диверсификации.

Что получается

Среднегодовой рост индекса Мосбиржи за последние десять лет составлял порядка 7,9%. При инвестировании 4900 рублей в месяц через 20 лет на брокерском счёте будет 2,9 млн рублей, через 25 лет — 4,6 млн рублей.

*Акции имеют разную доходность, которая также включает выплату дивидендов. Взяв в качестве основы для расчёта индекс Мосбиржи, мы не учитываем возможные колебания дивидендной составляющей.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.

формировать понимание, что планировании при будущей пенсии необходимо не только государственную на полагаться пенсионную систему, но и создавать свои накопления программы средств и страхования на старость

рассчитывать и как, прогнозировать могут быть связаны величина протяжении на сбережений трудоспособного возраста и месячный доход окончания после трудовой карьеры

Тип урока: изучения урок нового материала с использованием технологии критического развития мышления, ИКТ.

Приветствие. Оргмомент, проверка готовности класса к уроку.

Слайд 1. Закончите фразу кинорежиссера известного Эльдара Рязанова: Человек, которому чтобы за то, платят он не работал, называется _____________. (пенсионером).

Какова сегодняшнего тема урока? (Ответы учащихся).

Изучение материала нового.

Слайд 2. Запись темы урока.

Проблема 3. Слайд урока: Нужно ли создавать свои накопления программы средств и страхования на старость или полагаться достаточно только на государственную пенсионную систему.

План 4. Слайд урока:

Из истории пенсии.

Общая пенсионной характеристика системы России.

Система государственного обеспечения пенсионного.

Негосударственное пенсионное обеспечение.

статистики 5. 1. Из истории пенсий.

Массовое универсальное обеспечение пенсионное впервые появилось в Германии в 1889 Великобритании, в году в 1908 году и во Франции в 1910 Оно. году подразумевало увязку размеров пенсий с страховых размерами взносов и зарплаты застрахованных работников, пен обязательное-сионное страхование работников наёмного старости от труда, инвалидности и утраты кормильца.

Слайд 6. детально Впервые проработанное пенсионное законодательство в России принято было при Николае I. По Закону от 1827 г. люди все, состоявшие на государственной службе, военные и прослужившие, гражданские 25 лет, получали право на пенсию в оклада 50% размере, а прослужившие 35 лет - 100%.

Слайд 7. офицер Если или чиновник уходил в отставку по ему, болезни полагалась треть оклада при 10-выслуге летней, две трети - при 20-летней и оклад полный - при 30-летней. После его пенсия смерти пожизненно сохранялась за вдовой, а если её не сыном - за было до 17 лет или за дочерью до 21 года замужества до либо. Понятно, что такая пенсионная касалась система только очень незначительной части Слайд.

населения 8. После Октябрьской революции пенсии упразднены были и начали вводиться сначала для категорий отдельных работников. Только в 1937 году была пенсия введена для всех городских служащих и рабочих. Пенсия составляла тогда примерно 25% зарплаты средней, и прожить на неё

В те прожить времена на пенсию можно было, но необходимо что, учитывать, уйдя на пенсию, человек терял работу на право, и пенсия становилась его единственным Слайд.

доходом 9. Может ли человек, достигший пенсионного продолжать, возраста работать и при этом получать пока

Да, пенсию? это так. Однако, в связи с что тем государству все труднее выполнять обязательства свои перед пенсионерами, оно старается способ найти стимулировать людей, достигших пенсионного брать, не возраста деньги из Пенсионного фонда. Сейчас разрабатывают специалисты программу, по которой за каждый год выхода отсрочки на пенсию её размер будет увеличиваться. пенсионеров Количество, готовых присоединиться к этой программе, зависеть будет от того, сколь велико такое оценкам. По увеличение экспертов, чтобы эта программа существенные дала результаты, необходимо, чтобы пенсия примерно увеличивалась на 15% в год.

Слайд 10. 2. Общая характеристика системы пенсионной России.

Пенсия - это денежное регулярно, пособие выплачиваемое лицам, имеющим инвалидность, пенсионного достигшим возраста либо потерявшим кормильца.

система Пенсионная - это совокупность организационных форм, правил и норм, в которых реализуется пенсионное обеспечение государства граждан.

Пенсионный фонд Российской Федерации - крупнейшая это организация по оказанию социально значимых услуг государственных гражданам.

Слайд 11. Комментарии к схеме

трех 12. В Слайд группах можно установить ряд особенностей определенных, каждое отдельное обеспечение работает по принципам определенным, способно предоставить людям разнообразные обеспечения варианты на пенсии.

2. Какие виды пенсий предусмотрены действующим законодательством?

Глоссарий по теме:

Пенсия – регулярная, как правило, пожизненная денежная выплата гражданам со стороны государства или иных субъектов в случаях, которые установлены законом.

Социальное страхование – деятельность, осуществляемая страховыми пенсионными фондами, которая позволяет накапливать денежные средства работников, населения и оказывать им денежную помощь, осуществлять выплаты в будущем.

Государственные пособия – безвозмездные денежные выплаты, назначаемые для оказания материальной помощи.

Ключевые слова: Пенсия; социальная помощь; социальное страхование; государственные пособия.

Основная литература по теме урока:

На уроке мы узнаем, что такое пенсия.

Научимся решать типовые задания формата ЕГЭ, касающихся вопросов пенсионной системы

Сможем раскрывать сущность основных понятий.

Основное содержание урока.

Пенсионная система – это система взаимосвязанных и взаимодействующих денежных источников, органов и учреждений, субъектов обеспечения, видов обеспечения и нормативных правовых актов, направленных на реализацию прав граждан в области пенсионного обеспечения.

Государственное управление финансами пенсионного обеспечения в России осуществляет Пенсионный фонд РФ. Он является государственной собственностью, а его денежные средства не входят в состав бюджетов и не подлежат изъятию.

Средства Пенсионного фонда РФ формируются за счет различных источников. Они направляются на выплату пенсий гражданам, пособий по уходу за ребенком, оказания материальной помощи престарелым и нетрудоспособным, а также поддержку деятельности Пенсионного фонда РФ.

Функции ПФР:

назначение пенсий и их выплата;
назначение и выплата пособий отдельным категориям лиц: инвалидам, ветеранам, Героям СССР и РФ;
учет средств, которые поступают в рамках обязательного пенсионного страхования; взаимодействие с плательщиками пенсионных страховых взносов (работодателями) и взыскание недоимок;
персонифицированный учет всех субъектов пенсионной системы;
выдача сертификатов на материнский капитал и его выплата;
управление средствами системы пенсионного страхования;
реализация программы софинансирования добровольных накоплений;
установление доплаты к социальным пенсиям с целью доведения дохода пенсионеров до суммы прожиточного минимума;
администрирование средств, которые поступают по обязательному медицинскому и пенсионному страхованию.

В России существует четыре основных вида пенсии:

– по государственному пенсионному обеспечению;

Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии.

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.

Страховая пенсия имеет три вида:

- страховая пенсия по старости – это самый распространенный вид пенсии в России. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства). Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

- страховая пенсия по инвалидности – назначается инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Также не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

- страховая пенсия по случаю потери кормильца – назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении. Исключение – лица, совершившие умышленное уголовно наказуемое деяние, повлекшее за собой смерть кормильца и установленное в судебном порядке.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению – ежемесячная государственная денежная выплата гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной службы при достижении выслуги при выходе на пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:

- государственная пенсия за выслугу лет – назначается федеральным государственным служащим, военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава.

- государственная пенсия по старости – назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф.

- государственная пенсия по случаю потери кормильца - назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих; граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов.

- социальная пенсия - назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации.

Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

Пенсия по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению. Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать ещё одну пенсию. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие и его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.

Социальное страхование представляет собой систему соцзащиты населения, задача которой состоит в том, чтобы обеспечить реализацию конституционных прав граждан на материальную поддержку в случае частичной или полной утраты трудоспособности, болезни, безработицы, потери кормильца и в иных ситуациях.

Фонд социального страхования (ФСС)

Этот внебюджетный государственный фонд учрежден 1 января 1991 года в целях обеспечения обязательного соцстрахования граждан Российской Федерации.

В функции ФСС входит:

страхование в связи с материнством и на случай болезни: выплата пособий по беременности и родам, единовременных пособий при рождении ребенка, ранней постановке на учет в ЖК, ежемесячных пособий по уходу за малышом, оплата больничных листов (пособия по социальному страхованию при временной нетрудоспособности);
обеспечение льготников путевками на санаторно-курортное лечение;
оплата родовых сертификатов;
социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний;
обеспечение инвалидов протезами и техническими реабилитационными средствами;
финансовое обеспечение мер по предупреждению профзаболеваний и производственного травматизма.

Социальные пособия – это выплаты, производимые гражданам в установленных законом случаях ежемесячно, периодически или единовременно, с целью возмещения полностью либо частично временно утраченного заработка или оказания материальной поддержки.

В настоящее время предусмотрены следующие виды пособий:

пособие по временной нетрудоспособности;
пособие по беременности и родам;
пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
пособие при рождении ребенка;
пособие на период по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;
пособие на ребенка;
пособие на погребение;
пособие по безработице.

Разбор типового тренировочного задания

Прочитайте суждения. Впишите правильные слова в клетки.

По горизонтали:

2. совокупность средств, увеличивающих будущую пенсию гражданина

3. один из важнейших факторов, влияющих на право и размер пенсионного обеспечения граждан.

По вертикали:

1. увеличение размера части пенсии

Разбор типового контрольного задания

Установите соответствие между видами пенсий и лицами, которым они назначаются.

гражданам Российской Федерации, достигшим 65 и 60 лет

гражданам из числа малочисленных народов Севера, достигшим возраста 55 и 50 лет

участникам Великой Отечественной войны

гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф

Посчитав, что мне светит на пенсионном калькуляторе ПФР, понял, надо КОПИТЬ.

Пришлось потрудиться своими руками для достойной пенсии.

Рекомендации пенсионного портфеля

Но тут появляются вопросы, на которые не сразу находятся ответы.

За и против инвестиций в достойную пенсию

Пройдемся по каждому элементу и взвесим риски

Пример отца 1956 г.р.

Оформляя пенсию в 2015, он с удивлением обнаружил, что у него в ВЭБ лежит = 220.000 целковых. 🙂 Причем, все до копеечки выплатили разово. Посчитали, сколько бы папа получил, держи он их в портфеле госбумаг (см. ссылочку выше). Оказалось, за 10 лет пути кабанчик (220к) мог подрасти до 350к. 🙂

Пример двоюродного брата 1996 г.р.

Здесь еще интереснее, накопительный госпенсион=500.000 (округленно). Правда, доходности госбумаг сильно упали, но после повышения ключевой ставки, пошли вверх. Тут госбумаги совсем не лишние.

Часть моих собственных пенсионных сбережений попала в НПФ. Она до сих пор там, но без пополнений, из-за заморозки. Кстати, мной был выбран Пенсионный фонд ВТБ. Не считайте это рекламой, объясню позже.

А потом попытался рассчитать будущие выплаты к госпенсии

Танцевал от остатка суммы на 2020 год.
Средняя доходность за 5 лет составила 7,75%, но я заложил дисконт, оценив будущий доход в 6%, так как предвижу снижение прибыльности фонда.
В рамках текущего законодательства, выплаты начинаются по достижении 60 лет (55 лет для женщин), поэтому старт выплат, в моём случае, начнётся с января 2047 г., т.е. через 26 лет.
Возраст дожития, сейчас он составляет 264 месяца с момента выхода на пенсию. Он нужен, чтобы рассчитать месячные выплаты = ОСТАТОК х ДОХОДНОСТЬ (6%) / 264 = 1228.8

не густо.

не спешите 🙂 Не вложив ни копейки, потратив пару часу на изучение законов, за два визита в ПФР и НПФ, заработали 1228.8 рубля ПОЖИЗНЕННЫХ платежей .

Но мы с вами ничего и не тратили, а просто напрягли извилины 🙂 Все равно эти средства платит работодатель, платежи обязательные, так пусть хоть пользу приносят.

Чем негосударственный пенсион достойнее госщедрот

Итак, госщедрость закончилась. Подумаем о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО).

В любом негосударственном пенсионном договоре есть нюансы, а именно:

Сколько откладывать и откуда брать деньги?

Есть о чем подумать! Ведь приходится инвестировать свои кровные, отрывать их от себя любимого…

Первое, что пришло в голову, не вкладывать денежку из зарплаты. Потерять заработанное кровью-потом было бы обидно и сильно навредило бы моей репутации финансиста.

Итак, правило 1. Вкладывай в российскую пенсию все, кроме зарплаты.

Со своей стороны, могу посоветовать

Берем за правило переводить деньги сразу

Сейчас мой кэшбэк в среднем получается около 1500-2000 рублей в месяц. Пока банки будут его платить, я стану все переводить в НПО, как-никак это дополнительные доходы и интеллектуальная игрушка. Как только кэшбэк падает на счет, сразу переводим его в НПФ.

И тут рисуются такие варианты:

Вариант №1 Через 4 года не будет кэшбэка

Взял остаток суммы на текущий момент.
Средняя доходность за 5 лет по НПО составила 7,15%. Для себя я заложил доходность в размере 6,50% годовых.
Выплаты по НПО начинаются по достижению 60 лет (55 лет для женщин). Старт, в моём случае, начнётся в январе 2047 г., через 26 лет.
Возраст дожития 264 месяца с момента выхода на пенсию.

При доходности в 6.50% годовых в 2047 году и, если кэшбэк отменят и я не смогу пополнять пенсионный счёт, пожизненная выплата =
2041 рубль 79 коп. каждый месяц.

Вариант №2 пополняю счёт на 1000 рублей из своих

Взял остаток суммы на текущий момент, заложил сумму которая будет за 4 года из кэшбэк и пополнения до 59 лет, чтобы последний год перед пенсией не пополнять счёт.
Средняя доходность за 5 лет по НПО составила 7,15%. Для себя я заложил доходность в размере 6,50% годовых.
Срок начала выплат тот же.
Возраст дожития такой же.

При доходности в 6.50% годовых и при добровольных пополнениях в размере 1000 рублей каждый месяц, в 2047 году я буду получать пожизненную выплату
8041 рубль 09 коп. каждый месяц.

Почему НПФ ВТБ?

Если сравнить с фондами других госбанков (сужу по Сберу и Открытию), это самый обычный НПФ, на первый взгляд. Все как у всех: мало офисов, бывают очереди, не самый информативный личный кабинет.

Отображение в личном кабинете НПФ ВТБ Выписка по счетам не отличается подробностью

Но аргументы, которые склонили в его пользу, немаленькие

Не нужно каждый месяц платить строго определенную сумму. Вы сами решаете, сколько. Очень удобно при зачислении кэшбэка и случайных заработков.
Есть пожизненные выплаты, чего не встречал у остальных.

Элемент вкладов и валюты

Накопления на депозитах мне в текущий момент не нравятся от слова совсем. Я сторонник того, чтобы использовать накопительные счета, когда на ежедневный остаток, без всяких хитростей, начисляется процент. Ориентир доходности — ключевая ставка ЦБ, максимум -1% от нее. Плюс банк должен быть с понятным балансом и удобством ввода и вывода средств. Так же надо учитывать налог на вклады.

Валюта должна быть всегда в вашем пенсионном портфеле, я тоже понемногу покупаю с определенной периодичностью, чтобы меньше зависеть от превратностей курса. Но банкам в РФ я валюту не доверяю, так как с политикой у нас всё сложно, своя валюта еще ближе к телу, чем рубашка. 🙂

Правило 3. Хотите сберечь? Не забывайте, что кроме рубля, есть и нормальные валюты.

Элемент ПИФов

Как я неоднократно писал, ПИФы это инструмент растущего рынка.

Я работал в продаже многих финансовых инструментов, включая и паевые фонды, и понимаю, что это такое не понаслышке. ПИФ очень хорош, как инструмент роста, но в ближайшие 1-2 года нас ждёт коррекция рынков. Только когда рынки станут корректироваться, можно понемногу и купить. На последующем росте можно спокойно сделать 30-50% годовых, но тут надо очень-очень аккуратно выбирать момент входа и не рисковать, спешка плохая советчица.

Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС)

Пока не решил для себя, а надо ли оно мне, в принципе я могу собрать такой счёт и руками покупать облигации с доходностью 7-8% годовых, не забывая про налоги.

Но, с учётом затрат, я получу доходность ИИС сравнимую с НПФ и НПО счетами, разница плюс-минус 1,0%.

Да есть дополнительный налоговый вычет, но кокретно для себя я не вижу больших преимуществ на текущий момент.

Итоги

16.000 + 1228.8 + 8041 = 25269.8

(без учета доходов от валюты и депозитов. )

Конечно, кудесники золотых и риэлторских дел

Читайте также: