Как сделать овердрафт на карте сбербанка

Обновлено: 04.07.2024

Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки

Овердрафт – превышение лимита остатка на клиентском счете. Другими словами, это один из видов кредита, который могут оформить владельцы действующих счетов. Лимит овердрафта зависит от размера доходов заемщика.

Овердрафт могут открыть как для депозитного, так и для кредитного счета.

Преимущества этого вида займа:

Есть некоторые недостатки. Лимит овердрафта гораздо ниже, чем кредитного. За пользование кредитными средствами установлена довольно высокая процентная ставка. Погашать овердрафт можно только одним платежом на сумму, которая была потрачена. Нельзя оплачивать овердрафтную линию равными платежами.

За нарушение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Срок кредитования по такой программе – 30 дней. А срок действия овердрафта – 12 месяцев. Из этого следует, если клиент взял из лимита определенную сумму, он должен погасить ее в полном размере в течение 30 дней. Воспользоваться овердрафтными средствами он сможет уже в следующем месяце.

Кто может оформить овердрафт

Чтобы оформить овердрафт, юридическое лицо должно предоставить:

правоустанавливающие документы;
паспорта руководителей и учредителей;
финансовые документы за текущий период.

Обязательное условие – наличие поручителя. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. От поручителей требуется подтверждение доходов. Если поручитель – физическое лицо, он предоставляет справку с места работы, в которой указана заработная плата с разбивкой по месяцам. Если поручитель – юридическое лицо, нужно предоставить финансовую отчетность и справку, которую выдает Налоговая служба.

Овердрафт для юридических лиц

Чтобы открыть овердрафтную линию, нужно обратиться в банк. Как уже говорилось выше, предоставить соответствующие документы. Если для физических лиц разработан только один пакет кредитования, для юридических их три:

Как открыть овердрафт

Второй способ – подключение на сайте банка или через мобильное приложение. Клиенту нужно выбрать в меню пункт для подключения овердрафта, заполнить заявление, и ждать решения кредитной комиссии.

Наиболее эффективным считается оформление овердрафта в отделении банка. Сотрудники могут предложить более лояльные условия кредитования. В некоторых случаях не нужно ждать решение несколько дней. После отправки заявления клиента ответ с результатом (одобрен овердрафт или нет) может придти в течение нескольких минут.

Как закрыть овердрафт

На счету заемщика должны быть денежные средства на случай оплаты процентов по овердрафту. Это при условии, если они ранее не были оплачены.

Евгений Смирнов

Условия и преимущества услуги

Особенности и преимущества услуги
Как узнать процент овердрафта в Сбербанке
Овердрафт для физических лиц
Овердрафт для малого бизнеса
Овердрафт для юридических лиц
Как подключить овердрафт
Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка
Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка
Как в Сбербанке отключить овердрафт

ПАО Сбербанк, являясь крупнейшим финансовым партнёром в России как для физических, так и для юридических лиц, предлагает клиентам такую удобную форму кредитования, как овердрафт. Механизм овердрафта подразумевает возможность расхода денежных средств с превышением фактического остатка на счету с отсроченным возвратом и уплатой процентов за период использования заемных средств. Как инструмент, овердрафт используется:

физическими лицами для быстрого получения кредита на любые цели;
юридическими лицами для оптимизации процентных расходов и закрытия кассовых разрывов.

Особенности и преимущества услуги

Специфика такой услуги, как овердрафт от Сбербанка, на официальном сайте финансового учреждения описана довольно детально. Здесь же представлены базовые правила, по которым предоставляется данная услуга.

Основным отличием овердрафта от кредита является то, что погашение задолженности осуществляется одним платежом по всей сумме займа, в то время как кредит можно погашать несколькими транзакциями. При этом списание просроченной задолженности осуществляется под высокий процент, что нужно учесть перед тем, как подключить овердрафт в Сбербанке.

Подключить овердрафт в Сбербанке физическим лицам можно также через специалистов Сбербанка, связавшись с ними любым удобным способом. Если за последние месяцы на счет стабильно поступали деньги, тогда банк с большой долей вероятности согласится сделать овердрафт на карте Сбербанка.

Для клиентов, представляющих сектор малого предпринимательства, экспресс-овердрафт может стать эффективным инструментом для пополнения оборотных средств, что означает появление у небольшой компании новых возможностей для масштабирования и совершенствования бизнес-модели. Проверить овердрафт-статус можно, связавшись с менеджером банка по телефону или в онлайн-режиме.

Для корпоративных клиентов Сбербанка главной функцией овердрафта является оптимизация финансовых потоков. Пользу финансового инструмента трудно переоценить, так как он позволяет оперативно компенсировать недостаток средств в необходимом объеме без оформления кредита. Узнать, подключен ли овердрафт, корпоративный клиент может в онлайн-режиме или по телефону.

Для физических лиц овердрафт – это удобный инструмент кредитования под низкий процент. Даже если услуга не активирована, вы всегда можете получить овердрафт по карте в онлайн-режиме или посетив отделение банка. Также можно подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, хотя в большинстве случаев банк делает это автоматически и в принудительном порядке.

Но наибольший интерес овердрафт представляет именно для юридических лиц, поскольку дает возможность бизнесу быстро производить взаиморасчеты с контрагентами при недостатке средств на расчетном счету. Сбербанк беспрепятственно предоставляет овердрафт тем клиентам, на счетах которых фиксируется постоянное движение денег. При поступлении суммы на предпринимательский счет, банк в автоматическом режиме взимает ранее выданную сумму с учетом процентов. Такой формат означает целый спектр выгод как для клиента, так и для банка.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Овердрафт для физических лиц

Механизм овердрафта для физлиц – клиентов Сбербанка представлен в виде кредитного лимита на платежной карте. Овердрафтная карта Сбербанка это обыкновенная карта, в которой предусмотрен определенный лимит средств, которые заемщик может использовать на льготных условиях. На сегодняшний день сумма, которая может быть предоставлена Сбербанком после оценки платежеспособности клиента, достигает 600 000 рублей. При этом максимальная сумма рассчитывается индивидуально, исходя из той оценки, которую дает банку кредитный эксперт на основании такой информации:

ежемесячный оборот по счету;
частота и стабильность пополнения счета;
дополнительные факторы платежеспособности.

За пользование заемными средствами Сбербанк взимает комиссию. Для физических лиц – клиентов Сбербанка, предусмотрен диапазон от 23,9 до 27,9% годовых с обязательным 50-дневным льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если овердрафт будет превышен, процент за пользование заемными средствами возрастёт и составит 36% годовых. Более точные условия карты с овердрафтом клиент может узнать, связавшись непосредственно с представителем банка.

Овердрафт для физических лиц предоставляется через открытие кредитной карты с фиксированным лимитом или установку кредитного лимита на уже существующей карте. Большинство клиентов – это те, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка. На зарплатный счет деньги поступают стабильно, а значит Сбербанк списать плату за овердрафт всегда может в начале месяца, когда заработная плата поступает на счет клиента. Для банка такой формат кредитования является гарантией платежеспособности клиента.

Овердрафт для малого бизнеса

срок кредитования – до 1 года;
срок траншей – от 30 до 90 дней;
процентная ставка – от 12% в год;
вид обеспечения – поручительство физических лиц, являющихся владельцами бизнеса, или юридических лиц, связанных с заемщиком.

Учреждение выставляет ряд требований к заемщику. В частности, компания должна быть резидентом РФ, а срок ведения ею хозяйственной деятельности не должен быть меньше 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрен возрастной ценз – на момент окончания периода кредитования возраст заемщика-предпринимателя не должен превышать 70 лет.

Для малого бизнеса активация овердрафта в Сбербанке – это возможность на льготных условиях устранять кассовые разрывы быстрыми краткосрочными займами.

Овердрафт в этом смысле гораздо привлекательнее кредита, поскольку ИП или юридическое лицо получает возможность воспользоваться нужной суммой в оперативном режиме без лишних бюрократических барьеров. Поэтому многие бизнесмены принимают решение оформить эту услугу.

Овердрафт для юридических лиц

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает (кроме вышеперечисленных программ) такой кредитный продукт, как овердрафт с общим лимитом. Для группы компаний банком назначается так называемый казначей, который определяет и перераспределяет общий лимит овердрафтного займа между различными счетами. Также казначеем регулируются внутридневные лимиты по счетам компаний. Сбербанк покрывает дебетовый остаток, переводя денежные средства с основного счета.

Овердрафт с общим лимитом от Сбербанка – это открытие кредитного лимита компании или группе компаний для устранения временных кассовых разрывов по счетам филиалов или дочерних структур. Финансирование счетов филиалов проводится через установку дневных лимитов (intra-day). Все задолженности, согласно условиям кредитования, покрываются каждый день за счет транзакций с основного счета головной компании или холдинга с фиксированным овердрафтным лимитом.

Как подключить овердрафт

Для того чтобы активировать услугу, физическому или юридическому лицу необходимо оставить соответствующую заявку в онлайн-режиме или в отделении банка. Возможность включить овердрафт онлайн – приятный бонус для той категории клиентов, которая не хочет тратить время на посещение отделения банка. После рассмотрения заявки между заявителем и банком подписывается договор на предоставление услуги с указанием условий кредитования, в том числе процентных ставок, сроков погашения и возможных штрафных санкций в случае просрочки погашения.

Главное условие Сбербанка для открытия кредитного лимита – предоставление клиентом доказательств своей платежеспособности. Для физических лиц это, в первую очередь, средний ежемесячный оборот по счету. Именно поэтому банк легко открывает овердрафт для владельцев зарплатных карт Сбербанка. Для юридических лиц доказательством платежеспособности будет не только оборот по счету, но также положительная экспертная оценка финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Овердрафт на дебетовую карту Сбербанка

Когда клиенту средства поступают на счет (например, зарплата), банк списывает деньги с учетом процентов. Для многих физических лиц, которые являются клиентами Сбербанка, дебетовые карты с овердрафтом являются повседневным инструментом, позволяющим совершать необходимые покупки в момент возникновения такой потребности, не ожидая поступления средств на счет.

Узнать подробнее, что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте можно непосредственно на сайте банка . Финансовое учреждение предлагает разные типы карт, среди которых клиент сможет подобрать подходящий вариант.

Овердрафт на зарплатную карту Сбербанка

Одним из самых популярных вариантов дебетовых карт с овердрафтом являются зарплатные карты. Сбербанк рассматривает эту категорию клиентов как кредитоспособную, поэтому кредитный лимит устанавливается по умолчанию в рамках зарплатного проекта Сбербанка. При этом кредитный лимит напрямую зависит от размера заработной платы. Зачастую максимальная сумма существенно ниже, чем лимит по кредитной карте. Тем не менее многие клиенты отмечают, что это один из наиболее удобных способов получения нужной суммы взаймы, исключающий утомительные бюрократические процедуры.

Как в Сбербанке отключить овердрафт

Чтобы исключить ситуации, когда у вас списали деньги за пользование займом, как клиент вы можете отказаться от овердрафта при открытии карты, указав нулевой кредитный лимит. Но можно ли отказаться от овердрафта, если эта опция уже активирована? На практике сделать это непросто, поскольку такой функции, как отключить овердрафт в Сбербанке онлайн не предусмотрено. В этом случае самый действенный способ – явиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Других вариантов того, как отключить овердрафт на карте Сбербанка, на сегодняшний день не предусмотрено.

Итак, мы рассмотрели, что такое проценты по овердрафту Сбербанка и как проверить овердрафт на карте. Также узнали технические моменты начисления процентов и что значит овердрафтная карта Сбербанка. Несмотря на то что многие клиенты осторожно относятся ко всем формам кредита, овердрафт является одним из наиболее недорогих вариантов быстрого получения займа. Учитывая то, что система оповещения Сбербанка предусматривает обязательную отправку СМС об overdraft-операции, клиенту не стоит опасаться того, что средства будут списаны без его ведома.

Напоследок хочется отметить, что овердрафт как услуга доступна не только гражданам РФ. В частности, карта овердрафт БПС-Сбербанк – удобный финансовый инструмент, востребованный среди жителей Беларуси.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Казалось бы, услуга должна быть выгодна и нет причин задаваться вопросом: овердрафт в Сбербанке как отключить? Причины кроются в специфике условий предоставления услуги. Давайте попробуем разобраться в тонкостях.

Овердрафт в Сбербанке как отключить – сначала разберемся в условиях использования

Изначально овердрафт-услуга предоставлялась только юрлицам – компаниям предлагался стабильный денежный поток, важность которого проявляла себя особенно хорошо, когда на расчетных счетах не было средств. Организация пользовалась заёмной овердрафтовой суммой, а по поступлению денег на счета долг возвращался банку. Позднее Сбербанк осознал потенциал начинания и внедрил предложение и для физлиц. На данный момент сервис доступен для пользования владельцам платежных дебетовых карт MasterCard, Visa.

Читайте также: