Как сделать налоговый вычет через сбербанк

Обновлено: 05.07.2024

Каждый гражданин РФ вправе вернуть часть налоговых вычетов. Такая возможность прописана в ст. 220 НК, однако при допущении ошибок и неточностей могут возникнуть проблемы с получением денежных средств. Одно из нововведений в деятельности Сбербанка в текущем году — помощь в компенсации части налогов после покупки жилья. Специалисты рассказывают, как вернуть налоги за квартиру через Сбербанк без очередей и волокиты. Услуга предоставляется в дистанционном режиме. Банк гарантирует качественное заполнение документов, поэтому их сразу принимают в соответствующих госорганах. На основании предоставленных бумаг формируется решение о возмещении части НДФЛ.

Кто может рассчитывать на налоговый вычет

Право по компенсацию налога при покупке квартиры имеет любой официально трудоустроенный гражданин РФ. Их работодатели каждый месяц выплачивают подоходный налог с начисляемой зарплаты в размере 13%. Эту величину гражданин может вернуть, но только в следующих случаях:

  • при прямой покупке недвижимости;
  • при расходах на ремонт и отделку приобретенной квартиры;
  • при выплате процентов в рамках ипотечного кредитования.

Вернуть налоги за квартиру через Сбербанк можно, если сделка заключена после 1.01.2014 года, а возможность вычета еще не была использована. Если недвижимость приобретена у родственников либо неофициально трудоустроенными лицами, претендовать на такую льготу нельзя. Также на получение выплаты можно не рассчитывать, если в сделке принимал участия работодатель или в процессе ее оформления была использована одна из действующих социальных программ.

Этапы оформления возврата с помощью Сбербанка

Если вы не знаете, как вернуть налоги за квартиру через Сбербанк онлайн, то мы подготовили подробную инструкцию. Она включает несколько этапов. Сначала зайдите в соответствующий раздел на официальном сайте банка. Сервис предложит заполнить заявку, в которой нужно указать ФИО и контактную информацию.

Дальше сотрудничество строится по такой схеме:

  1. Социальный. Возврат налога за лечение, обучение, взносы на инвестиционное и накопительное страхование жизни, взносы за благотворительность (общая сумма возврата до 15 600 рублей в год).
  2. Инвестиционный. За пополнение индивидуального инвестиционного счёта (возврат до 52 000 рублей в год).
  3. Имущественный.За покупку жилья (до 260 000 рублей со всей недвижимости) и выплаченные за ипотеку проценты (390 000 рублей за все объекты недвижимости).

Стоимость услуги — от 1 699 до 3 499 рублей.

Не хочется портить Сберу бизнес, но стоит заметить, что уже принят закон об упрощении социального налогового вычета. Возврат НДФЛ можно будет сделать по одному заявлению.

Частные налоговые консультанты за оформление деларации 3-НДФЛ и сбор пакета документов берут от 350 рублей.

Многие не оформляют налоговый вычет, когда покупают квартиру, платят за образование и лечение. Кто-то потому, что просто не знает о возможности вернуть себе часть налогов . А кто-то потому, что верит мифам. В соцсетях и на тематических форумах часто пишут, например, что собрать документы практически нереально, а ещё — что возвращаются смешные суммы и ради них не стоит возиться. Рассказываем, как обстоят дела на самом деле.

Миф 1. Собрать документы для налоговой очень сложно

На самом деле пакет документов для налоговой инспекции совсем небольшой, и подготовить его не составляет особого труда. Как правило, это:

· договор о покупке имущества или услуги;

· справка 2-НДФЛ из бухгалтерии с работы;

· заявление на налоговый вычет.

То есть всего и надо — подтвердить, что сделка состоялась, услуга или имущество куплены. Ну и показать, сколько налогов вы заплатили с зарплаты: сумму бухгалтер укажет в справке 2-НДФЛ.

Миф 2. Налоговый вычет — это копейки

Миф 3. Чтобы вернуть налоги за проценты по ипотеке, нужно сначала погасить всю ипотеку

На самом деле налоговый вычет оформляется на фактически выплаченные проценты. Например, если вы заплатили в первый год 100 000 рублей в виде процентов по ипотеке, то 13% от этой суммы возвращаются уже в следующем году. Подавать документы на вычет можно каждый год, и учитываются даже те проценты, что вы заплатили до оформления квартиры в собственность.

Миф 4. Вернуть налоги за покупку жилья можно только в течение 3 лет

Ещё одна причина, по которой многие не оформляют налоговый вычет, — они узнают об этой возможности через несколько лет после покупки жилья и уверены, что уже поздно. На самом деле именно здесь оформление вычета не имеет срока давности. Даже если вы купили квартиру 10 лет назад, то имеете право вернуть себе до 13% её стоимости.

Миф 5. Налоговую декларацию на вычет нужно подать до 30 апреля

Этот миф возник из-за путаницы: многие знают дату 30 апреля как крайний срок подачи декларации для начисления подоходного налога. Но к налоговому вычету это не имеет отношения: принести документы в налоговую инспекцию можно в любой рабочий день любого месяца. Более того, чтобы получить возврат за конкретный год, у вас есть целых 3 года. Например, декларацию за 2019 год вы можете оформить в 2020, 2021 или 2022 году. А при покупке квартиры, как уже говорилось, и позже.

Продолжать список популярных заблуждений можно долго. Чтобы иметь дело только с проверенной информацией, обращайтесь к экспертам онлайн-сервиса Возврат налогов — мы знаем ответы на все вопросы.

Итак, вы заключили договор с брокером, открыли индивидуальный инвестиционный счет и положили на него деньги. Пора получить доход.

Нам нужно будет пройти три этапа: установить контакт с налоговой, подать документы и получить решение о вычете.

Что такое налоговый вычет по ИИС

Речь о налоговых вычетах и льготах, которые даются по программе индивидуальных инвестиционных счетов. Государство хочет, чтобы вы много и хорошо вкладывали, поэтому делает для вас более выгодные инвестиционные условия, чем по обычным брокерским счетам.

ИИС — это вид брокерского счета, только со специальными налоговыми льготами.

Налоговая дает два типа вычетов по ИИС: либо вычитает ваши инвестиции из налогооблагаемого дохода, либо не облагает налогом ваш инвестиционный доход. Первый вариант самый популярный, потому что прибавляет к вашей доходности 13%.

Чтобы воспользоваться государственными бонусами, нужно учесть некоторые нюансы — об этом мы писали в статье об ИИС. Прочитайте ее сначала, если вы не понимаете, о чем речь.

Кто может получить налоговый вычет по ИИС

Вычеты положены налоговым резидентам России. Резидент — это тот, кто живет в стране от полугода. При этом надо соответствовать требованиям: не закрывать ИИС хотя бы три года с даты открытия и не иметь других ИИС одновременно с тем, по которому хотите вычет.

ИИС обычно открывают с 18 лет, как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Как получить налоговый вычет по ИИС: пошаговая инструкция

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте налоговой.
  2. Получить неквалифицированную электронную подпись.
  3. Подготовить документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ.
  4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ, в том числе заявление на налоговый вычет по ИИС.
  5. Дождаться рассмотрения декларации, а потом — денег на счет.

С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой.

Так как вычет налоговый, вам придется общаться с налоговой службой. Вот как это происходило у меня.

На сайте ФНС я нашел свое отделение налоговой и ее телефон.

Позвонил на всякий случай и спросил про логин и пароль от личного кабинета. Мне сказали, что за ними я могу прийти в любую налоговую и что с собой для этого мне нужно взять паспорт. Еще нужно знать свой ИНН. Если идти в отделение ФНС по месту жительства, то нужен только паспорт, а ИНН знать необязательно.

Я поехал в местное отделение ФНС, взял там талон в электронную очередь. Мой номер высветился почти сразу. Не пугайтесь толп в ФНС: даже если людей много, они не стоят в одной очереди. Оператору в налоговой я сказал, что пришел за данными для личного кабинета, отдал свой паспорт и через три минуты получил листок с логином и временным паролем для личного кабинета на сайте налоговой.

Дома я зашел в личный кабинет по логину и временному паролю. Пришлось примерно три дня ждать, пока в личном кабинете появилась вся информация: объекты налогообложения, справки 2-НДФЛ и так далее.

Если у вас есть аккаунт на портале госуслуг и ваша учетная запись подтверждена, можно войти в личный кабинет на сайте налоговой через него. Если аккаунта на портале госуслуг нет, его тоже придется подтверждать лично

После этого можно считать, что контакт с налоговой установлен.

Что можно делать через личный кабинет на сайте налоговой

  1. Видеть все свои объекты налогообложения и суммы начисленных налогов по ним.
  2. Видеть все суммы уплаченных и неуплаченных налогов. Можно платить через интернет.
  3. Получать отчеты об уплаченных налогах.
  4. Формировать декларации по форме 3-НДФЛ .
  5. Подавать документы на налоговый вычет.

Налоговая декларация — официальный документ, на котором должна стоять ваша подпись. Если вы подаете декларацию через интернет, на ней должна стоять электронная подпись.

Вас попросят придумать и ввести пароль для доступа к сертификату электронной подписи. Этот пароль — главное, что нужно запомнить.

После этого можно заполнять документы на вычет по ИИС.

Эта подпись — неквалифицированная

Важно: электронная подпись, которую можно получить на сайте налоговой, — неквалифицированная. Это самая простая электронная подпись. Ей нельзя подписывать никакие другие документы, кроме документов на сайте налоговой.

Про квалифицированную электронную подпись мы напишем отдельную статью.

Чтобы получить вычет по ИИС, нужно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую вместе с пакетом документов. Вот что нужно собрать.

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ за тот год, в котором вы вносили деньги на ИИС. Она подтверждает, что вы получали доход и платили налог по ставке 13% в этом налоговом периоде. Справку можно получить в бухгалтерии по месту работы.

Скан договора об открытии брокерского счета. Это может быть договор на ведение ИИС, договор о брокерском обслуживании с использованием ИИС, заявление, уведомление или извещение о присоединении к регламенту или договору брокерского обслуживания с использованием ИИС или генеральное соглашение. У каждого брокера этот документ называется по-своему.

Начать инвестировать никогда не поздно

Подтверждение зачисления средств на ИИС. Если деньги вносились наличными в кассу — это приходный кассовый ордер. Если деньги переводились с банковского счета — это платежное поручение. Если деньги переводились с другого брокерского счета — это поручение на перечисление денежных средств и отчет брокера.

Например, Роман внес денежные средства в кассу банка, а банк по его поручению перечислил деньги брокеру для зачисления на ИИС. В кассе банка ему выдали приходный кассовый ордер и квитанцию, их он и приложил к декларации.

Заполнять декларацию в интернете просто: все интуитивно понятно. Большая часть информации там будет уже заполнена автоматически.

Сначала выберите год, за который подаете декларацию. Нужно выбирать тот год, в котором вы вносили деньги на ИИС:

Если ваш работодатель еще не сдал отчетность, заполнять раздел придется вручную на основании вашей справки 2-НДФЛ.

Мой работодатель еще не сдал отчет за 2019 год, поэтому заполняю вручную. Данные для всех полей, включая вид дохода, есть в справке 2-НДФЛ

На третьем этапе нужно выбрать вычеты, которые будут заявлены в декларации. Вычет по ИИС относится к инвестиционным вычетам, их нужно отметить галочкой.

После этого надо указать сумму инвестиционного вычета — то есть ту сумму, которую вы за год внесли на ИИС.

Если у вас нет долгов по налогам, вы можете получить сумму возврата на свой банковский счет, реквизиты которого указываются в этом же разделе.

На последнем шаге вам покажут сумму налога к возврату. Здесь же надо загрузить сканы подтверждающих документов: справки 2-НДФЛ , договора об открытии ИИС и подтверждения зачисления денег на него.

Ждать денег приходится в среднем четыре месяца. Три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее представления.

Сам возврат должен быть осуществлен в течение одного месяца со дня подачи заявления на возврат, но не ранее завершения рассмотрения декларации.

В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней.

Итоги

Получать вычет через сайт налоговой намного проще и понятнее, чем может показаться. А мой единственный поход в ФНС был очень полезным, потому что доступ в личный кабинет пригодится еще много раз.

Читайте также: