Как сделать купр код для оплаты на дебетовую карту сбербанка

Обновлено: 04.07.2024

Сбербанк предлагает четыре способа перевести деньги с карты на карту этого банка. Давайте протестируем каждый из них и отметим достоинства и недостатки.

Что понадобится для перевода

Мобильным банком, а также либо компьютер (ноутбук) с выходом в интернет, либо смартфон или планшет также с подключением к интернету (wi-fi или сотовые сети).

Если мобильных устройств и компьютера под рукой нет, то остается только воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания Сбербанка, либо можно обратиться к операционисту в офисе. Если делать перевод через банкомат или терминал, то достаточно будет карты. Если же будете делать осуществлять перевод через операциониста, то потребуется паспорт.

Все способы перевода денег с одной карты Сбербанка на другую

У Сбера есть несколько способов перевести деньги с карты на карту. Каждый из них универсален и в то же время рассчитан на свою аудиторию. Рассмотрим эти способы подробнее.

Как перевести деньги с карты на карту через Сбербанк-онлайн

Для того, чтобы воспользоваться Сбербанк-онлайном, нужен компьютер или ноутбук с доступом в интернет либо хотя бы смартфон с установленным на него мобильным приложением. Алгоритм перевода с карты на карту будет следующим:

Нажмите для увеличения изображения

2 Далее действия зависят от того, куда планируем переводить: на свою или чужую карту Сбербанка. Сначала рассмотрим вариант перечисления денег самому себе (например, с дебетовой карты на кредитную).

выбираем «Перевод между своими счетами и картами;

Нажмите для увеличения изображения

выбираем из списка счет списания и счет зачисления. Если деньги будут перечисляться на кредитку, высветится задолженность, обязательный платеж и период зачисления;

Нажмите для увеличения изображения

Теперь пошагово пройдем процедуру перевода денег со своей карты на карту Сбербанка другого пользователя.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

при выборе платежа по номеру счета придется повозиться: вводим 20 цифр, затем свои фамилию, имя, отчество, ИНН, адрес, наименование банка-получателя (можно выбрать из списка), его БИК. Затем выбираем карту, с которой переводятся деньги, и сумму перевода. Также необходимо указать назначение платежа (лучше всего вписать что-нибудь не облагаемое налогом – например, благотворительный взнос, возврат долга или что-нибудь в этом духе);

Нажмите для увеличения изображения

самый простой вариант – перевод по номеру мобильного телефона, привязанного к карте. У получателя обязательно должен быть подключен Мобильный банк. Обычно Мобильный банк подключается всем автоматом при выдаче карты. Но в дальнейшем человек может самостоятельно отказаться от этого. Поэтому перед переводом нелишне будет уточнить, подключен у получателя Мобильный банк или нет. Далее, вы вводите номер телефона, счет списания, сумму и при желании и комментарий к платежу;

Нажмите для увеличения изображения

В этом случае для перевода средств нам не нужен ни компьютер, ни интернет. Требуется иметь лишь мобильный телефон (можно кнопочный) с подключением услуги Мобильный банк. Далее порядок действий такой:

2 Отправляем СМС на номер 900.

4 Отправляем код на номер 900.

Вместо слова ПЕРЕВОД допускается использовать текст PEREVOD, PEREVESTI или ПЕРЕВЕСТИ.

Мобильный банк позволяет упростить процедуру. Чтобы каждый раз не набирать номер, отправляем на номер 900 СМС с текстом: НАЗВАТЬ .

ПЕРЕВОД Вася 1000

Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка через банкомат или терминал

Для перевода денег через устройство самообслуживания нужна только банковская карта, с которой мы будем отправлять деньги. Для перевода денег на чужую карту поступаем следующим образом:

1 Вставляем карту в приемник и набираем пин-код.

6 В открывшемся окне вписываем сумму перевода.

8 При соблюдении всех требований и наличии необходимой для перевода суммы устройство сообщит о том, что перечисление денег прошло успешно.

9 При оплате по номеру телефона, привязанного к карте получателя, порядок оплаты такой же.

5 Выбираем счет списания (для этого нужно нажать на него).

6 Выбираем счет зачисления.

Как перевести деньги с карты на карту через отделение Сбербанка

Наличие и размер комиссии за перевод с карты на карту Сбербанка зависят от того, в каком регионе находятся отправитель и получатель денег.

У меня к телефону привязали сразу несколько карт: зарплатная, кредитная, обычная дебетовая. На какую из них будут приходить переводы по номеру телефона?

Изначально переводы по номеру телефона происходят на первую (по времени) привязанную к нему дебетовую карту. При открытии каждой следующей карты сообщайте оператору Сбербанка о том, хотите ли вы изменить приоритеты при переводах по номеру телефона или нет. Имейте в виду, что если вам открыли новую карту и определили ее как основную для переводов по номеру телефона, изменить самостоятельно ее на другую вы не сможете, придется идти в банк. Если такой возможности нет, специалисты Сбербанка рекомендуют переводить не по номеру телефона, а по номеру карты.

Какая максимальная сумма перевода с карты на карту Сбербанка?

Ограничения касаются, прежде всего, использования мобильных и онлайн-сервисов, а также банкоматов и терминалов. Установлены они в целях борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем, а также для предотвращения криминальных ситуаций.

Вид перевода	Ограничения
Перевод через Сбербанк-онлайн (в том числе через мобильное приложение)	До 1 000 000 рублей в сутки
Перевод через СМС на номер 900	До 8000 рублей в сутки (не больше 10 переводов)
Перевод через отделение Сбербанка при участии оператора	Любая сумма

Куда обращаться, если деньги не пришли на карту получателя?

Чаще всего деньги переводятся с карты на карту Сбербанка мгновенно, однако клиентов предупреждают, что деньги могут идти на счет до трех дней. По истечении этого срока нужно провести следующие действия:

Перевод денег с карты на карту при помощи смартфона не кажется очень безопасным. Есть ли какие-то специальные приемы, позволяющие защитить свои деньги и финансовую информацию?

Как и любые цифровые технологии, дистанционный перевод средств с карты на карту несет в себе определенные риски. Избежать их можно, если следовать рекомендуемым Сбербанком правилам:

Всего сейчас Сбербанк предлагает 4 способа перевода с карты на карту: через Сбербанк-онлайн (и одноименное мобильное приложение); через СМС на номер 900; через устройство самообслуживания, а также через офис банка.

Комиссия за перевод в рамках одного населенного пункта не взимается, за перечисление денег в другие регионы с вас возьмут 1% от суммы. При этом с телефона нельзя перевести более 8000 рублей в сутки. А вот в Сбербанк-онлайне разрешается переводить до миллиона рублей.

Несмотря на имеющиеся риски, при соблюдении всех требований банка переводы с карты на карту Сбербанка являются достаточно безопасным способом передачи денег.

Линейка дебетовых карточек Сбербанка включила более 10 различных видов, в том числе социальные, премиальные, тематические или молодежные. Они отличаются оптимальным сочетанием приемлемых тарифов и многочисленных преимуществ финансового учреждения. Заказать дебетовую карту Сбербанка можно онлайн или в операционном офисе по месту проживания, трудоустройства или пребывания.

Подача заявки

Заявку на оформление и выпуск можно подавать двумя способами:

В режиме онлайн, через интернет.
В любом отделении банковского учреждения.

Через интернет

Самый простой и удобный вариант – это заказать карточку через интернет, на сайте Сбербанка либо в личном кабинете Сбербанк Онлайн (в веб-версии или в мобильном приложении). Преимущество способа в том, что в банк нужно обратиться только одни раз – при получении карты и подписании договора банковского обслуживания.

На сайте оформление заявки происходит следующим образом:

Если с момента подключения к Сбербанк Онлайн персональные данные – адрес прописки, фамилия, номер и серия паспорта – изменились, банк об этом необходимо уведомить. В противном случае, в анкете отобразятся некорректные данные, и заявку придется подавать повторно.

Пошаговая инструкция, как завести карту в Сбербанк Онлайн:

Когда анкета будет отправлена, с клиентом также связывается менеджер Сбербанка, чтобы уточнить некоторые данные и подтвердить факт заказа карточки. Когда пластик будет готов, на привязанный к Сбербанк Онлайн сотовый телефон придет СМС-уведомление.

В отделении банка

Оформить дебетовую карту можно и в отделении Сбербанка, причем пользователь может выбрать любой операционный офис. При обращении к консультанту необходимо предъявить гражданский паспорт. Анкета заполняется специалистом Сбербанка со слов клиента, затем анкету нужно проверить и подписать.

Удобство такого варианта в том, что все действия выполняют сотрудники банка. Они же предоставят полную консультацию о действующих продуктах и помогут определиться с выбором. О готовности карты клиента уведомят стандартным способом – по СМС или звонком на указанный в анкете номер мобильного.

Карты моментальной выдачи Momentum можно оформить только в отделении. Онлайн-заявки на них не подаются. Продукт предоставляется бесплатно сразу при обращении в операционный офис.

Получение карты

Срок изготовления именной карты составит 1-2 недели, независимо от статуса и типа платежной системы. Затем карточка направляется в отделение банка, которое было указано в анкете.

Выдача карт и подписание договора банковского обслуживания осуществляются только в операционных офисах, при предъявлении действующего гражданского паспорта. Адресная доставка не предусмотрена. Если заявитель не имеет возможности лично посетить филиал, можно составить нотариально заверенную доверенность на третье лицо.

Требования к клиентам

Стандартные и моментальные карты выдаются гражданам без дополнительных условий. Так как кредитный лимит к счету не открыт, подтверждать платежеспособность и трудоустройство не нужно.

Единственная сложность может возникнуть при оформлении статусной карты физическим лицом, при наличии открытых просрочек в Сбербанке. Если у клиента нет возможности выплатить текущие взносы, овердрафт или долг по кредитке, в получении дебетового пластика с дорогим обслуживанием будет отказано. Банк не открывает счета лицам, которые официально признаны банкротами или в отношении которых ведется дело о банкротстве. Также банк откажет в оформлении карты лицу, чье имя внесено в список организаций, причастных к экстремизму, терроризму.

Согласно п.2 Условий, ПАО Сбербанк имеет право в одностороннем порядке отказать в выпуске или перевыпуске дебетовой карты по своему усмотрению.

7 важных советов потенциальным клиентам

В целом процедура заказа дебетовой карты проста, но имеет ряд нюансов. О существующих правилах и ограничениях лучше узнать заранее, чтобы избежать отказа или проблем в будущем, при использовании пластика.

Важные советы владельцам карт:

Сбербанк позволяет заказать карточку и при личном обращении, и в режиме онлайн. Причем для использования удаленных каналов связи не обязательно быть действующим клиентом, достаточно иметь доступ к Сети. Срок изготовления именного пластика и его доставка занимают определенное время, но о готовности банк своевременно уведомляет клиентов всеми доступными способами.

Для онлайн заказа платежной карточки нужен смартфон или компьютер с доступом в интернет. Быть существующим клиентом финансового учреждения, скачивать специальные приложения или совершать другие особые действия для этого необязательно.

Оформление карты онлайн

Онлайн-заявка заполняется за несколько минут. Сделать это можно:

На сайте банка. Такой способ подойдет тем, кто еще не является и никогда не был клиентом финансового учреждения.
В сервисе Сбербанк Онлайн. Этот вариант для существующих клиентов финансового учреждения, у которых есть доступ в Личный кабинет.
Через мобильный банк. Для заполнения заявки нужно скачать на смартфон приложение Сбербанка.

Выбор карточного продукта

Перед заполнением заявки необходимо определиться с типом платежной карты. Сбербанк предлагает несколько вариантов, самые популярные среди которых:

Отдельно можно выбрать платежную систему (российская МИР или международные), заказать пластик с индивидуальным дизайном.

Карты отличаются не только внешним видом, но и тарифами. К примеру, бюджетные карточки обслуживаются бесплатно, в то время как за пользование другими придется вносить ежемесячный платеж. Другие различия состоят в разных лимитах на снятие, условиях перевыпуска, наличии дополнительных бонусов и т. д.

Что понадобится, чтобы бесплатно заказать через интернет дебетовую карту Сбербанк

Из документов клиенту необходимо иметь только паспорт гражданина РФ. Также обязательно наличие личного мобильного номера телефона и адреса электронной почты.

Подача заявки

Все сервисы Сбербанка функционируют круглосуточно, поэтому заполнить анкету можно в любое удобное время.

Для оформления заявки необходимо следовать простому алгоритму действий:

Следующее, что нужно рассмотреть, как заказать дебетовую карту Сбербанка через Сбербанк Онлайн. Сделать это будет быстрее, чем в предыдущем случае, так как у финансового учреждения уже есть все необходимые данные клиента. После авторизации в системе достаточно просто выбрать тип карточки и место получения.

Когда забирать готовую карточку

Именная карточка изготавливается в течение 1-2 дней. Еще несколько дней понадобится на то, чтобы доставить ее в отделение. В среднем с момента оформления заявки до получения пластика проходит около 10 дней.

Как получить готовый пластик

Сразу после доставки карты в отделение Сбербанка, клиенту перезвонит менеджер и назначит время визита. После этого останется:

Прийти в банк с оригиналом паспорта.
Взять талон электронной очереди.
Обратиться к сотруднику отделения.
Забрать карточку и расписаться в ее получении.
Активировать банковский продукт.

Заполнение заявки в отделении

Для идентификации при себе нужно иметь паспорт. Заявка на получение пластика такая же, как и при оформлении онлайн, но в этом случае ее поможет заполнить банковский сотрудник.

Как пользоваться банковским продуктом

С помощью дебетовой карточки можно:

оплачивать покупки в магазине или через интернет;
совершать и получать денежные переводы;
оплачивать коммунальные, пополнять телефон;
вносить платежи по кредитам.

Функционал становится доступным только после активации карты.

Процесс активации

Активировать карточку можно через банкомат. Для этого нужно:

При возникновении сложностей можно обратиться за помощью к менеджеру.

Пополнение карточного счета и снятие наличных

Пополнение платежной карты Сбербанка возможно через:

банкомат или терминал;
интернет-банк;
кассу.

Снимать деньги можно в банкомате (при наличии пластика) или через кассу (придется предъявить паспорт).

За снятие наличных в банкоматах других банков предусмотрена комиссия в размере до 1% от суммы выдачи.

Правила безопасности

Банковские сотрудники напоминают о необходимости соблюдения правил, позволяющих уберечь деньги от мошенников. Владельцам пластика нужно:

соблюдать осторожность при введении пин-кода в банкомате;
хранить карту в надежном месте;
не сообщать информацию о карте третьим лицам;
не использовать банковский продукт для оплаты в непроверенных интернет-сервисах.

При подозрении на мошенническую деятельность, взломе или утрате пластика необходимо позвонить в банк по номеру горячей линии с просьбой заблокировать карту.

К интернет-банку Сбербанк-онлайн можно подключить одновременно несколько дебетовых и кредитных карт, а также прикрепить кредитные счета. Если вы заходите в Сбербанк-онлайн впервые, то в нем уже будут отображены данные основной вашей карты, так как само подключение услуги без наличия карточки невозможно. То есть сначала оформляется карта, а потом подключается интернет-банк. В дальнейшем к сервису можно прикрепить сколько угодно карт. Разберемся, как добавить карту в Сбербанк онлайн и как удалить ее из системы.

Как занести новую карту в Сбербанк-онлайн?

На деле нет ничего сложного, вам вообще не нужно совершать никаких дополнительных действий. После выдачи платежного средства в офисе Сбербанка оно автоматически появляется в личном кабинете клиентам. Если вы зайдете в Сбербанк-онлайн, то увидите, что в перечне ваших карт появится новая. Можно сразу совершать с ней различные операции, используя интернет-банк.

На подключение новой карты к Сбербанку-онлайн обычно уходит не более суток, никаких заявлений в этот срок писать не нужно. Если по истечении суток платежное средство не отображается, то в таком случае необходимо обратиться в Сбербанк и выяснить причину этого. Возможно, произошла какая-то системная ошибка или сбой. Для начала можете обратиться по горячей линии банка, там вам расскажут, какие действия необходимо предпринять. Или можете сразу обратиться в офис банка с паспортом проблемной картой.

Как привязать вторую карту к Сбербанк-онлайн?

Иногда вторая карта не добавляется автоматически и не отражается в личном кабинете. Если пластик оформлен сегодня, то должны пройти сутки, прежде чем карта появится в системе. Если карта не появилась, то это легко сделать самостоятельно.

Можно ли занести в Сбербанк-онлайн карту другого банка?

Стандартно перевод совершается мгновенно, но в некоторых случаях может занять несколько дней. При переводе на карты сторонних банков Сбербанк берет комиссию в размере 1% от суммы. Если совершать перевод на карту Сбербанка, открытую в том же городе, где и ваша карта, то перечисление средств будет бесплатным.

Как удалить карту из приложения Сбербанк-онлайн?

Удалить данные о карточке из системы невозможно, но можно сделать так, чтобы она в ней не отражалась. Например, если у вас открыто несколько кредитных или дебетовых карт Сбербанка, но какими-то вы не пользуетесь, можно их скрыть, чтобы они не мешались при совершении операций (исключение путаницы).

Для этого вам нужно выполнить следующий алгоритм действий:

Как совершать переводы между своими картами Сбербанка?

Вы всегда можете совершать мгновенные переводы между всеми картами, которые отображаются в Сбербанке-онлайн. Для этого выберете карту для совершения операции списания, а дальше укажите, какую карту желаете пополнить. Перевести средства можно на дебетовую или кредитную карточку. Эта операция совершается без взимания комиссий. С карты также можно оплачивать кредиты, открытые в Сбербанке или в любом другом банке страны.

Для того, чтобы создать QR код для оплаты необходимо скачать приложение СберБизнес. Его Вы сможете найти либо в App Store либо Google Market. Кстати, об этом подробно писал сам Сбербанк, в статье "Как сгенерировать QR-код в интернет-банке".

Теперь, когда приложение скачано, открываем его для генерации qr кода

Перед Вам откроется главный экран СберБизнеса, чтобы создать qr код для оплаты просто нажмите на него

Теперь, когда Вы перешли по QR коду, Вы увидите чистой код для Вашей компании

Вот и все! Ваш QR код для оплаты создан! Поздравляем теперь Вы знаете как создать qr код для оплаты в сбербанке.

Эта функция полезна разве что когда у вас максимально низкая проходимость и вам надо деньги на юрлицо получать. А если это бабушка с огорода продает то по старинке перевод по номеру телефона.

Если рассматривать как замена терминалам эквайринга то не интересно. Очень возни много.

Вот допустим ситуация кассир собрал чек дальше он на сумму генерирует чек покупатель достает смартфон, сканирует код потом кассир должен проверить пришли ли деньги на счёт. То есть вы понимаете что это займёт не 10 секунд как через терминал а несколько минут если все будут делать правильно без ошибок и интернет ни у кого не затупит

Актуальнее было бы сделать куар код для перевода с карты на карту. Отсканировал вбил сумму и получатель что то получил. Продажи у бабушек на рынке сразу вырастут

Почему тэг [моё] если это не твоё? И даже не того источника, который привел в качестве источника?

Обслуживание в сбере дорогое. Есть куча банков с недорогим обслуживанием. Очередь в юр отдел не меньше чем в физ.

Ещё эти волшебники начисляют за простой счёта немыслимые взносы за обслуживание, когда они палец об палец не ударили, а счёт наглухо закрыт, даже отчёт в налоговую не распечатать. Стрёмный банк.

По-сути, это же банальная генерация счёта на оплату по реквизитам, как и в любых счетах, например, ЖКХ? Просто чтобы вручную это всё не вбивать.

Мои дивиденды за 2021 год

В 2021 году я получил порядка 500 дивидендных выплат. В сумме это 240,637₽ если вычесть налоги. В этом посте я расскажу, что это за дивиденды, откуда они у меня взялись, как они получаются в современном мире. Как ни парадоксально звучит, но армия дивидендных выплат - это огромная проблема для меня! Почему это проблема - тоже сейчас объясню.

ОТКУДА ДЕНЬГИ?

Старые подписчики (коих у меня на Пикабу набралось уже 18000, охренеть!) знают, о чем я здесь пишу, но вот новым людям может показаться, что это очередное инфоцыганское дерьмо. Так что следует пояснить.

Я из нищей семьи, из провинции. Я работаю на обычной работе, хоть и высокооплачиваемой. Сейчас я - менеджер проектов (так было не всегда, а вообще я - географ, карты делаю) в одной маленькой компании, занимаемся мы урбанистикой и транспортом. Помимо этого, я всегда свои увлечения и хобби превращал в маленький бизнес - это неспециально получалось, но говорю как есть. Когда-нибудь выйдет серия постов о том, как я построил микро-империю вокруг виртуальных предметов в Steam и как этот Рим пал под напором варваров (на самом деле, здоровая конкуренция задушила), ну не суть. А суть в том, что вот уже на протяжении 10 лет мы с женой зарабатываем больше, чем тратим. Как-то так получилось, мы не договаривались, но всегда примерно 30-50% от доходов мы откладывали. Наверное, нам повезло в карьере - и так везет далеко не каждому, так что я никогда не говорю, что наш опыт может быть применим для всех и каждого. Я просто рассказываю как есть.

С 2018 года все сбережения (и старые, и новые) сконцентрированы на рынке ценных бумаг - в большинстве своём в акциях разных компаний. Вот о них сегодня и будет разговор. Прежде чем влепить мне минус за акции и фондовый рынок, обратите внимание, что у меня нет цели вам что-либо впарить - я ни рубля за несколько лет ведения блога вокруг этой темы ни с одного человека за какие-то услуги, платные консультации или курсы не взял, при этом помог советами и информацией тысячам людей.

И вот у меня получился большой и интересный портфель из акций (и немножко из валюты, и совсем немножко из облигаций), который я называю "Частный мини-пенсионный фонд".

ПОЧЕМУ 500 ВЫПЛАТ?

У меня сейчас в портфеле 108 иностранных компаний (преимущественно из США, но есть из Китая, Тайваня и даже из Казахстана) и 39 российских компаний. Большинство этих компаний делятся своими доходами со мной, выплачивая дивиденды, но не все. К примеру, Google делает немного иначе, и на прибыли выкупает свои акции с рынка, тем самым у меня как бы немного увеличивается моя доля в компании, хотя количество акций не растет. Компании из США платят чаще всего 4 раза в год - каждый квартал. В России также есть компании, которые платят каждый квартал - например, Северсталь, НЛМК или Фосагро. Некоторые российские компании платят дважды в год - например, Лукойл. А Газпром и Сбер платят один раз в год крупную сумму.

Так и получается огромная армия дивидендов - каждый рабочий день по нескольку транзакций (мелких, но тем не менее).

Так, в декабре 2021 пришла целая куча выплат, и это стало рекордным месяцем по сумме - 37246₽. На уровне средней зарплаты в стране. Кстати, это не дивиденды так выросли в несколько раз по сравнению с 2019 или 2020 годом. Да, они тоже растут, но вообще это эффект от того, что все больше и больше акций в портфеле из-за ежемесячных пополнений из своих неинвестиционных доходов.

На этом графике первый Лукойл, потому что у Сбера два типа акций, и я долгое время держал оба типа, так что сервис анализа доходности считает их как две разные акции.

От Лукойла я получил 29600₽ за всё время, но тут совсем всё просто. Лукойл продает нефть зарубеж и бензин вам всем. Вы платите, Лукойл уплачивает огромные налоги, но мне как инвестору в акции тоже немного остаётся.

Среди американских компаний больше всех заплатил мне телеком AT&T - $134. Там всё просто - американские граждане платят за мобильную связь, интернет и кабельное ТВ, и я получаю часть этих выплат на свои счета в виде дивидендов. Кстати, если вы сходили на фильм от Warner Bros. в кино, небольшая копеечка с вашего билета через дивиденды AT&T также придет мне на счёт.

На втором месте - Microsoft, $130. ~~Гейтс чипировал людей, вот откуда деньги~~ Майкрософт (если кто-то вдруг не знал) - мировой лидер по производству и установке окон. Окна нужны всем. Да и на экселе держится вся мировая финансовая система. А какие-то очень популярные сайты и онлайн-сервисы, которыми вы пользуетесь каждый день - находятся в Azure'ных облаках, а вы об этом даже не догадываетесь.

В следующем году я получу 400,000₽, если ориентироваться на прогнозы. Но я думаю, что будет больше - никто не знает (даже я сам), сколько ещё акций я докуплю до дат отсечки для выплаты дивидендов.

Дело в том, что чтобы их получить - необязательно владеть акциями целый год или хотя бы месяц! Важно купить их до даты "отсечки", на которую берется реестр акционеров, и выплата производится по этому реестру. Дальше можно продавать, дивиденды все равно придут. Сейчас в голове некоторых читателей возник план-капкан: "А что если покупать акции за день до отсечки, продавать и идти покупать другие, у которых скоро отсечка? Это какую кучу денег можно заработать!" Но я вас разочарую: рынок - не дурак. На утро после отсечки стоимость акции падает примерно на сумму выплаты на одну акцию, так что все становится справедливо и заработать на этом не получится.

Какая доходность?

На самом деле, у меня очень низкая див. доходность. Прогнозируемая доходность на следующий год - это всего лишь 2,6% относительно текущих цен или 3,5% относительно того, сколько я денег вложил.

Дело в том, что моя стратегия ориентирована на рост самих активов, и дивиденды здесь - это такое приятное (на самом деле, мешающее) дополнение.

Так, например рост стоимости акций без учета дивидендов сейчас составляет 26% годовых в рублях или 21% годовых в долларах. Такая разница возникает из-за того, что рубль постепенно обесценивается к доллару, и это нормально что есть разница, если считать в разных валютах.

Плюс вот эти дивиденды, так и получается 28% годовых в рублях / 23% годовых в долларах.

Это не +28% (в ₽) за 3,5 года покуда у меня есть мои акции. Это +28% каждый год: +25,5% от роста, +2,5% от дивидендов. Да, рост не может быть вечным, и 20 с лишним процентов в год - это скорее аномалия, средняя должна быть чуть пониже. Я это всё прекрасно понимаю, и к соответствующим рискам готов. Кстати, я не стану советовать повторять за мной! Не повторяйте, это опасно! Акции могут не только расти, но и падать - больно, продолжительно, кроваво. Вам может быть очень некомфортно в такие периоды.

Почему дивиденды - это проблема?

Теперь подходим к самой мякотке. Я получил в 2021 году 421 выплату от иностранных компаний! И за них мне необходимо отчитаться в налоговую самостоятельно. И это полная жесть! Декларацию подавать на 400+ страниц! За каждую выплату отчитываться!

Почему так много? На то есть целый ряд причин. И основную вы знаете уже из текста выше - у меня в портфеле 108 иностранных компаний и 1 выплачивающий дивиденды ETF, и большинство из них выплачивают дивиденды ежеквартально, т.е. 4 раза в год. Вот, к примеру, мои дивиденды от Apple. Вы покупаете айфоны, я каждый квартал получаю дивиденды, правила просты:

Но есть и еще несколько причин, почему выплат от иностранцев так много:

▪️ Есть ряд российских компаний из индекса Мосбиржи, которые на самом деле иностранные, и они тоже платили дивиденды в 2021, которые мне придётся декларировать самостоятельно: Тинькофф, Полиметалл, Х5, Хэдхантер, Фикс Прайс, Глобалтранс.

Взять для примера Полиметалл. Многие говорят мне, что я должен покупать золото и серебро и хранить сбережения в них! Но погодите-ка, зачем брать железяку (которая может расти в цене - безусловно, а может и немного падать в цене), если можно купить частичку бизнеса по добыче золота и серебра? Он будет получать прибыль, независимо от того, выросла или упала цена на драгметалл - и платить мне дивиденды. Кстати, вот они:

Да, когда она растет, золотодобытчик зарабатывает больше. А когда падает - зарабатывает меньше. Но при почти любых современных ценах он заработает. И заплатит мне дивиденды. А если с ценой на золото случится катастрофа - инженер Гарин доберется до недосягаемых недр Земли - что покупатели железного металла, что я со своими акциями золотодобывающих корпораций - оба мы окажемся в одинаковой луже. Правда, моя корпорация может перестроиться на добычу других железяк, а ваши запасы золота под матрасом не превратятся в никель. Так что я вижу здесь очевидное преимущество владения частичкой бизнеса над владением железкой.

Вот еще пара причин, почему выплат много:

▪️ Мои позиции сильно задублированы по разным брокерам и счетам. Например, Microsoft у меня куплен на Открытии (обычный счет), Открытии ИИС, Тинькофф, ВТБ. То есть за год это уже не 4 транзакции от одной компании, а целых 16! И это 16 строчек в декларации по одной компании. И таких дублей у меня несколько, я ужасно организовал этот момент;

▪️ Некоторые компании выплачивают дивиденды несколькими транзакциями. Например, Philip Morris платит ежеквартально двумя выплатами: одна не облагается налогом на дивиденды, вторая - облагается 10% налогом. Так что это 8 строчек для декларации от всего одной компании в портфеле. Да, когда вы курите сигареты от Филипп Моррис, вы тоже генерируете доходность для одной из компаний из моего мини-пенсионного фонда.

Еще одна важная особенность иностранных дивидендов

Дивиденды некоторых компаний облагаются ставкой выше 13%, и по ним не требуется доплата налога, но их тоже необходимо декларировать. У меня в портфеле есть компании, дивиденды которых облагаются ставкой 0% (Кипр, Джерси и т.п. - доплатить 13%), 10% (США - доплатить 3%), 15% (Нидерланды), 21% (Тайвань), 25% (Ирландия), 30% (США, REIT).

К сожалению, разговоры о наложении полномочий налогового агента на брокеров по этому типу дохода так и завершились ничем. Обязанность по-прежнему лежит на плечах несчастных физлиц. Так что поймите меня правильно: я не люблю дивиденды. Я мог бы использовать индексные фонды с реинвестицией дивидендов (таких у нас в стране много), но они отстают от моего ручного управления на пару % годовых, и это много как по мне. Когда и если появится оптимальный с точки зрения доходности вариант (к примеру, качественные иностранные ETF в свободном доступе и главное - с нашими налоговыми льготами), я буду постепенно уходить от набора отдельных акций. Так как это куча геморроя.

Выводов никаких нет, просто делюсь информацией, может быть, кому-то она будет полезна.

Информация взята из моего блога. Если кому-то интересно, можете там подписаться. Или здесь на Пикабу подписаться. Или и здесь, и там. Мини-пенсионный фонд мой, тег моё

Читайте также: