Справка о закрытии кредита почта банк как сделать через приложение
Обновлено: 08.07.2024
Банковский счет есть практически у каждого физлица, зачастую не один. Но не все знают, что даже если счет официально закрыт, по нему могут проходить некоторые операции, что впоследствии обернется для владельца счета лишними хлопотами и неприятностями. Как себя обезопасить? Расскажем подробнее…
Как проходит процедура закрытия банковского счета физлица?
Стандартная процедура закрытия выглядит следующим образом:
- клиент при визите в отделение банка пишет заявление о закрытии счета;
- при наличии задолженности по счету сумма долга погашается клиентом;
- в течение 30 дней счет клиента закрывается.
Но на самом деле нередко на счету даже после погашения задолженности остается небольшая сумма (как правило, несколько копеек). Также, за 30-дневный период может даже образоваться новая задолженность, к примеру, за смс-уведомления. При наличии непогашенной задолженности банк уже не может закрыть счет.
Наличие просроченной задолженности является основанием для передачи долга в отдел взыскания. Но из-за нескольких рублей заниматься взысканием никто не торопится – у отдела взыскания в приоритете гораздо более крупные суммы долга.
Чем поможет справка о закрытии счета?
Тот факт, что при погашении долга при закрытии счета осталось непогашенными несколько рублей или копеек – не вина клиента. Виноват в этом сотрудник банка. Однако договор банковского обслуживания всегда составлен таким образом, что контроль за состоянием счета возложен на клиента. Поэтому доказать вину банка в этом случае будет крайне сложно.
Сама по себе сумма накопленной задолженности обычно невелика, но основным минусом ситуации является испорченная кредитная история клиента, который даже не подозревал о просрочке. А значит, в дельнейшем ему будет проблематично получить новый кредит .
Поможет предотвратить такую ситуацию своевременно (сразу при написании заявления) взятая в банке справка о закрытии счета. В большинстве банков выдача такой справки - бесплатная услуга.
Наличие справки позволит клиенту доказать факт того, что счет формально был закрыт и он не несет ответственности за накопление задолженности по счету после его закрытия, т.к. договор банковского обслуживания был расторгнут. Это позволит списать начисленные штрафы за просрочку и восстановить кредитную историю, потребовав внести в нее правки от отметки об отсутствии выхода на просрочку.
Чтобы вы могли прочитать тексты нужных нормативных документов, получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс .
Итоги
При закрытии банковского счета следует обязательно взять справку о закрытии. Как правило, она выдается бесплатно. Наличие справки позволит избежать уплаты штрафов и порчи кредитной истории при выявлении задолженности, образовавшейся после написания заявления о закрытии.
Клиент, оплатив нужную сумму, обычно уверен, что долг погашен полностью, но бывает, что это не так. Причины появления неоплаченного остатка могут быть разные:
- В ситуациях, когда оплата долга осуществляется с помощью терминалов, переводов из других банков или платежных систем, средства поступают несколько дней, из-за чего появляется разница в суммах для окончательной оплаты.
- Часто помимо оплаты основной части кредита и процентов банк списывает комиссии за перечисление денег. Тогда средств, зачисленных на оплату долга, на окончательный расчет не хватает, и в ссуде появится просрочка, к тому же будут начислены штрафы.
- К кредитным картам подключаются дополнительные услуги: СМС-оповещение, получение выписок, обслуживание. Комиссии списываются автоматически, о чем клиент может забыть, но счет будет продолжать работать. Может появиться необходимость письменного отказа от перевыпуска кредитной карты, расходы по которой тоже осуществляются благодаря счету кредита.
- При досрочной оплате могут появиться сложности по срокам зачисления денег в оплату долга.
- Часто наблюдается невнимательность работников банка, технические сбои в ПО при оплате небольших сумм.
Такие ситуации приводят не только к дополнительным тратам, но и к порче кредитной истории, улучшение которой займет время. Поэтому после оплаты долга нужно ознакомиться с тем, как взять справку о погашении кредита.
Когда нужна справка?
Справка о полном погашении кредита необходима:
- Для уверенности клиента, что у него нет долга в конкретном кредитном учреждении.
- При появлении споров с банком, обращении в суд, что будет подтверждением полной оплаты долга.
- Если требуется быстро оформить кредит в другом банке, когда сведения об оплате долга из БКИ не поступили.
В этих случаях нужно обязательно знать, как получить справку или выписку по кредиту в банке. Наличие бумаги позволит разрешить многие спорные ситуации, которые могут возникнуть между сторонами. Также следует узнать, где получить справку о полном погашении кредита. Ведь некоторые банки предоставляют ее только в отделении, а другие могут отправлять по почте.
Официально установленного образца справки нет, своя форма действует в каждом банке. Но все же есть обязательные требования:
- Требуется указание дат выписки и предоставления информации.
- Нужно указать полное название кредитного учреждения, платежные и почтовые реквизиты, контактные сведения.
- В справке указывается ссылка на номер и дату договора, Ф.И.О. заемщика, сумма займа.
- Важно наличие формулировки о полной оплате долга.
- В конце обязательно ставится подпись ответственного работника и печать банка.
Документ представляется на фирменном бланке. В этом случае печати может не быть. Если же бланк обычный, то печать требуется в обязательном порядке. Просьбу о закрытии счета можно не фиксировать, поскольку он закрывается автоматически после полной оплаты. Исключением являются кредитные карты.
Оформление
Как взять справку о погашении кредита? Процедура оформления этой бумаги в каждом учреждении осуществляется по-разному. В некоторых кредитных организациях нужен письменный запрос на выдачу документа, но часто это выполняется по устному заявлению клиента.
Где взять справку о погашении кредита? Клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен заем, или позвонить по телефону. Справку о погашении кредита, образец которой представлен в статье, можно заказать в любое время. В законе нет конкретных сроков. Но некоторыми кредитными учреждениями вводятся ограничения по бесплатной выдаче данной бумаги.
Кто имеет право получить?
Получить справку могут те, кто принимал участие в сделке по выдаче кредита. К ним относят:
- Заемщика. Если в договоре есть созаемщики, то каждый из них имеет право запросить бумагу.
- Поручителя. На него возлагается солидарная ответственность с заемщиком по оплате задолженности, поэтому он может подать запрос на получение справки, даже если она была выдана основному клиенту.
- Залогодателя, если в залог поступило имущество, которое принадлежит третьему лицу. Ему важно знать о снятии обременения по соглашению о залоге, поэтому он может запросить справку и оригиналы на имущество.
Контроль оплаты долга нужен во время получения кредита под залог недвижимого имущества, чтобы своевременно снять обременение. Иначе никакие сделки не будут возможны. Эта процедура может длиться до 30 дней, поэтому желательно вовремя подготовить документы, включая справку об оплате долга.
Досрочная оплата
Если клиент пожелал досрочно внести средства в оплату долга, то ему нужно узнать у специалистов банка остаток на конкретную дату и оплатить его. Часто это бывает причиной появления неоплаченной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждая кредитная организация предъявляет требования к досрочной оплате кредита, которые нужно учитывать во время получения справки:
- Кредитный договор может предусматривать запрет на досрочную оплату на протяжении какого-то периода. Поэтому, какая бы сумма ни была внесена на счет, погашение выполняется на основе графика. Получается, что придется оплатить проценты. Справка может быть выдана лишь после окончания действия моратория или выполнения оплаты долга.
- В кредитном договоре может быть пометка о том, что досрочная оплата разрешена лишь в срок очередного платежа. В этом случае неважно, когда клиент внес средства, списание будет в дату, установленную графиком. Только после этого можно будет получить справку.
- По договору досрочная оплата может предусматриваться лишь после заявления заемщика. Поэтому недостаточно лишь внести средства. С наступлением срока происходит списание долга по сумме на основе графика. Поэтому перед запросом нужно составить заявление.
- С досрочной оплатой получится сэкономить на страховке машины, жизни и здоровья клиента.
Рекомендации
Чтобы быть уверенным в прекращении кредитных отношений с банком, нужно соблюдать следующие правила:
Для всех тех, кто воспользовался услугой кредитования от Почта банка, доступна возможность досрочного частичного погашения долга.
Закрытие кредита досрочно в Почта банке возможно для программ любых видов – автокредит, ипотека или потребительский займ.
Для совершения оплаты доступны несколько способов на выбор, а для примерного расчета суммы будущей выплаты можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка.
Как полностью досрочно погасить кредит?
Чтобы совершить полную выплату раньше срока, необходимо заранее оповестить об этом банк – за 7 дней до внесения нужной суммы.
Сделать это можно позвонив на единый номер телефона, либо же подав заявление.
Получив положительный ответ, стоит дождаться пересчета итоговой суммы с учетом процентной комиссии. Почта банк не назначает штрафов и не требует дополнительных выплат за досрочно закрытый займ.
Если по прошествии назначенного времени будет внесена только часть денег, то долг будет считаться частично погашенным.
Это значит, что срок кредитования не станет меньше, но уменьшатся ежемесячные платежи. Важно помнить, что после совершения перевода необходимо снова обратиться в банк и попросить выдать справку о закрытой задолженности.
Кредитный калькулятор – удобная дополнительная опция, однако, зачастую его показания не сходятся с тем вердиктом, который в итоге выносит банк.
Конечно, совершать платеж нужно будет в том размере, который был указан сотрудником. Если после получения решения имеются какие-то вопросы, следует лично обратиться в банк за разъяснением.
Внесение средств необходимо совершать вовремя и без опозданий. При этом стоит учитывать те сроки, которые необходимы для зачисления денег, и возможные комиссионные сборы.
Если вдруг деньги придут позже, или в итоге окажется, что, не хватает хотя бы пары рублей, займ не будет считаться закрытым, и могут быть начислены штрафы.
Как частично досрочно выплатить долг?
Чтобы частично досрочно закрыть кредит в Почта банке также необходимо за 7 дней до оплаты предупредить об этом менеджера по телефону.
Заявление в этом случае писать не требуется. После совершения платежа размер ежемесячных выплат будет изменен, однако сроки кредитования не сократятся.
Совершив перевод денег, следует позвонить в банк и получить подтверждение, что перевод прошел успешно, а также узнать о новой сумме платежей и новом графике. Сделать перерасчет можно и самостоятельно с помощью кредитного калькулятора.
Требования по досрочному погашению
Вне зависимости от того, будет ли оплата полной или частичной, средства должны быть переведены не позднее назначенного срока.
Иначе клиенту будет начисляться штраф в размере, предусмотренном договором. В Почта банке размер такой неустойки равняется 20% годовых от просроченной суммы.
Здесь также следует учитывать то, что деньги не всегда зачисляются мгновенно, и может потребоваться время, чтобы перевод прошел. Оплата в срок и в установленном размере – вот два главных условия досрочного закрытия кредита в Почта банке.
Как погасить кредит?
На официальном сайте компании есть удобная форма переводов, которая позволяет переводить средства с любой карты на счет компании.
Для перевода понадобятся либо реквизиты карточки, либо сведения из договора.
Погашение можно совершать с карт с системами Visa или Master Card, размер комиссионных сборов будет отображен на экране. Важно помнить, что при онлайн платежах деньги поступят на счет только на следующий день.
Если заемщик решит твердо придерживаться графика и у него нет проблем со средствами, то можно подключить опцию автоплатежа.
Нужная сумма со всеми дополнительными сборами будет автоматически списываться со счета в назначенный день. Владельцу карты останется только проследить, чтобы в нужный день там было достаточно средств.
Платежи можно совершать и через платежные системы, являющиеся партнерами:
- QIWI;
- Рапида;
- Золотая корона;
- Евросеть.
У каждой платежной системы свои размеры комиссионных сборов, которые указываются в процессе совершения перевода.
Можно ли вернуть страховку при досрочной выплате?
Часто возникающий вопрос – возможно ли вернуть страховку, если кредит был закрыт раньше.
Чтобы узнать ответ, следует внимательнее изучить свое кредитное соглашение, где обычно указан этот пункт. Либо же обратиться в отделение компании, где сотрудник все подробно разъяснит.
Процесс возвращения средств, что были уплачены в качестве страховки, порой занимает очень много времени.
Потому следует всегда внимательно читать договор перед подписанием, оценивая риски и взвешенно принимая решение о страховании. Если был взят небольшой кредит, то возврат страховой премии порой обходится дороже оформления.
Плюсы досрочной выплаты долга
Основное преимущество досрочно закрытого кредита – сниженный размер переплаты.
Если займ погашен полностью, то экономия клиента в том, что он пользовался денежными средствами меньше установленного срока.
Если погашение было частичным, выгода заключается в том, что проценты за использование кредитных денег начисляются на сумму задолженности. И чем она меньше, тем ниже выгода финансовой организации.
Дополнительным плюсом частичного погашения можно считать уменьшение суммы ежемесячных платежей. Чем она меньше, тем проще человеку совершать оплату, и тем меньше вероятность, что его финансовое положение сильно пострадает в результате оформленного кредита.
Преимуществом досрочного закрытия в Почта банке можно назвать отсутствие штрафных санкций и дополнительных сборов. За несколько дней до совершения оплаты следует уведомить о своих намерениях работника компании при личном обращении или по телефону.
Итоги
Приблизительно рассчитать будущие платежи можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Чтобы в будущем не возникло проблем с возвратом страховки, следует заранее прояснить этот вопрос с сотрудником и внимательно ознакомиться с договором.
Сначало вы кредит дайте, а потом будем закрывать его.
Полностью поддерживаю. Делал запрос три раза, и всегда отказ. Правда предложили подключить карту 'вездеход'. А после подумать о кредите. Не ценят своих клиентов.
Читайте также: