Рекуррентные платежи как сделать
Добавил пользователь Евгений Кузнецов Обновлено: 18.09.2024
Рекуррентные платежи — регулярные и периодические списания определённой суммы с банковской карты без подтверждения её владельца.
Проще говоря, это платежи по подписке, автоплатежи или абонентская плата.
Кроме интернет-сервисов и мобильных приложений, автоплатежи хорошо подходят для оплаты коммунальных услуг, кредитов и других регулярных платежей. Деньги списывают либо в конкретную дату, либо тогда, когда у клиента сервиса на балансе закончились деньги.
(Основатель HTML Academy Александр Першин — о том, как увеличить выручку.)
Нюансы
Рекуррентные платежи важны и для некоммерческих организаций, особенно при сборе пожертвований.
Хорошим тоном считается объяснить клиенту, как отключить рекуррентные платежи, или дать ссылку на форму отмены.
Рост спонтанных и повторных покупок
Покупатель оплачивает заказ, даже если карты нет под рукой
Легче планировать выручку
Вы знаете, сколько клиентов регулярно оплачивают подписку, и можете прогнозировать доходы
Решения для МФО
Простая оплата займа
Привяжите карту при оформлении рассрочки, и клиент будет погашать заем в один клик
Можно настроить, чтобы деньги списывались с карты клиента день в день без подтверждения
Настройте рекуррентные платежи для любого бизнеса
Выбирайте вариант, который подходит для вашего бизнеса
Деньги списываются с карты клиента автоматически: по графику или по условию, которые вы сами установите. Например, раз в месяц или при определенной сумме баланса
Сохранение полных данных карты клиента
Если клиент разрешает сохранить карту при первой покупке, в следующий раз ему не придется подтверждать платеж по СМС
Покупатель может сохранить только часть данных: номер карты, имя владельца, срок действия. При повторной покупке ему останется ввести только CVC и код из СМС
1 июня, в Международный день защиты детей, платформа Благо.ру запускает акцию по удвоению рекуррентных подписок в адрес некоммерческих организаций, помогающих детям на платформе. Организаторы акции стремятся привлечь внимание к помощи детям и надеются собрать как можно больше рекуррентных подписок.
Что такое рекуррентные платежи?
Рекуррентные платежи, они же рекурренты, они же платежи по подписке — это регулярные пожертвования в пользу НКО. Деньги автоматически списываются с той карты, которую вы оставляете на сайте фонда или платформы при регистрации. Тогда же можно указать сумму пожертвования и график платежей. Обычно списания происходят раз в месяц. Для большинства некоммерческих организаций именно рекуррентные платежи — это гарантия стабильности работы. Кроме того, рекурренты поддерживают уставную деятельность организации, что особенно важно для ее устойчивости. Большое количество рекуррентов может сделать НКО независимыми от других, менее стабильных, источников финансирования или от государства и бизнеса.
Почему рекурренты лучше разовых пожертвований?
Это удобно как НКО, так и пользователям. Людям, которые готовы поддерживать благотворительные организации, не придется каждый раз вводить данные банковской карты или как-то иначе оформлять пожертвования. А НКО, зная объем рекуррентов, могут точно планировать бюджет и объем работы, а значит, и масштаб помощи.
Почему рекуррентные платежи так важны для фондов?
Хорошо, я могу подписаться. Но я готов жертвовать только 50-100 рублей в месяц, это ведь мало?
А если я хочу помогать не одной организации, а нескольким?
Запросто. Так обычно все и делают. Условную тысячу рублей, которую вы готовы жертвовать на благотворительность в месяц, можно разделить и выбрать те организации и социальные проблемы, которые вам лично кажутся наиболее важными. На Благо.Ру более 100 некоммерческих организаций по всей России, которые помогают детям.
Смогу ли я контролировать списания со своей карты, если подпишусь на рекурренты?
Безопасность — важная тема для любых онлайн-операций, и покупок, и пожертвований. Поэтому важно оформлять рекуррентный платеж через надежные сайты — это могут быть платформы для онлайн-пожертвований или сайты проверенных фондов.
А если я захочу отписаться?
А что с отчетами? Смогу ли я увидеть, на что пошли мои деньги?
Безусловно, любой фонд или платформа присылают отчеты — и их частоту вы тоже можете регулировать. Вы можете получать ежемесячные или даже ежегодные отчеты о работе организации или же следить за одним конкретным подопечным, которому помогает фонд.
Рекуррентные платежи – это инструмент для регулярной оплаты счетов без непосредственного участия плательщика. В этом материале мы расскажем, чем удобны рекуррентные платежи для клиентов и мерчантов, как подключить их на свой сайт или в мобильное приложение и для каких видов бизнеса они наиболее актуальны.
Что такое рекуррентные платежи
Это оптимальный инструмент для всех бизнесов, которые работают по модели подписки: новостных сайтов, ОТТ-сервисов, хостинг-провайдеров, различных облачных приложений, образовательных порталов (например, курсы на платформе GetCourse), а также благотворительных и волонтерских организаций.
В чем преимущества рекуррентных платежей
Для клиента
При использовании автоплатежей не требуется каждый раз вводить реквизиты карты, что экономит время. Вероятность отказа в проведении транзакции из-за неправильного ввода карточных данных снижается до нуля. Кроме того, у вас не будет проблем с доступностью используемых сервисов из-за того, что вы забыли их вовремя оплатить. Также многие компании предлагают скидки на свои услуги при подключении регулярных платежей.
Для бизнеса
Как показывает практика, до 20% от общего оттока клиентов в бизнесах по подписке поясняются не преднамеренным действием, а скорее вызваны тем, что подписчики забыли вовремя сделать оплату либо банковская транзакция была отклонена по той или иной причине. В случае использования рекуррентных списаний уровень конверсии гораздо выше, поскольку устраняется риск ошибок из-за человеческого фактора. Кроме того, платежный провайдер в случае неудачной транзакции повторит попытку списания через некоторое время, и так может делать до тех пор, пока она не будет успешно завершена.
Если списание все же невозможно выполнить (на карте клиента нет денег или она заблокирована), провайдер отправит клиенту автоматическое напоминание по электронной почте о пропущенном или просроченном платеже. Все это помогает удерживать клиентов.
В некоторых случаях инструмент автоматического обновления карт позволяет списывать деньги в рамках рекуррентного платежа даже в тех случаях, если она была перевыпущена.
Как это работает для клиента
1. Зайдите на платежную страницу своего провайдера услуг, чтобы оплатить подписку.
2. Введите реквизиты своей банковской карты, после чего щелкните по кнопке подтверждения оплаты.
Все последующие списания средств будут производиться автоматически по заранее настроенному календарю или по условию минимального остатка на счете. То есть когда сумма на вашем счете у провайдера уменьшится до некоторого минимального значения, произойдет автоматическое пополнение средств. Чтобы остановить регулярное списание средств, вам нужно зайти в свой личный кабинет и остановить действие подписки.
Как подключить регулярные платежи на сайте или в мобильном приложении
О том, какие есть варианты подключения рекуррентных оплат на сайте или в мобильном приложении, расскажем на примере решений Fondy.
Календарь платежей
Это простой и быстрый в реализации продукт для регулярной оплаты сервисов по подписке, он не требует какой-либо разработки на стороне мерчанта. Достаточно настроить платежную страницу с помощью инструментов, предоставляемых Fondy, сгенерировать ссылку на нее и интегрировать ее в свои каналы продаж.
Пользователь переходит на страницу оплаты, вводит реквизиты и подтверждает свое согласие на регулярное списание средств. Fondy на своей стороне сохраняет календарь и значение суммы. Когда наступает дата следующего платежа, Fondy производит списание указанной суммы средств с карты клиента и уведомляет об этом мерчанта, который на следующем этапе может проверить поступление денег в личном кабинете. Клиенту также придет уведомление на электронную почту.
Данные о плательщике хранятся в зашифрованном виде в календаре платежей Fondy. Ни сам платежный провайдер, ни мерчант не имеют к ним доступа. Таким образом, безопасность банковских данных гарантирована.
Интеграция через API с биллингом на стороне мерчанта
Если предпринимателю требуется расширенное платежное решение, он может подключить на свой сайт или в мобильное приложение модуль автоплатежей через API/SDK Fondy. В этом случае мерчант сам осуществляет все операции по биллингу клиента, определяет сумму денежных средств, которую нужно списать. Эта сумма может изменяться в большую или меньшую сторону, например, в зависимости от объема предоставленных услуг в течение некоторого периода (дня, недели, месяца и т.д.). Клиент должен подтвердить свое согласие на регулярные платежи, после чего мерчант получает возможность взимать оплату за свои услуги без участия потребителя. Во время каждого рекуррентного платежа сайт или мобильное приложение мерчанта через API/SDK Fondy сообщает идентификатор токена карты и сумму, которую надо списать. Fondy выполнит транзакцию и уведомит об этом мерчанта. Если на банковской карте нет средств, то плательщик получит соответствующее предупреждение.
В случае интеграции через API/SDK автоплатежи могут выполняться не только по заранее определенному графику, но и тогда, когда сумма на счете будет ниже какого-то определенного лимита.
В чем отличия календаря платежей от модуля с интеграцией по API
В календаре платежей весь учет ведется на стороне Fondy. Какая-либо разработка не требуется, поэтому вы можете легко и быстро подключить данный инструмент. Если вы уже подключены к платформе Fondy, функция рекуррентных платежей доступна в вашем личном кабинете.
В случае же подключения через API мерчант отвечает за ведение биллинга (дата платежа, сумма либо ее изменение), однако сама процедура списания с карты выполняется через платформу Fondy без участия клиента. При интеграции через API для активации сервиса регулярных платежей нужно запросить у техподдержки Fondy включение функции оплаты с карты по токену. Предварительно мерчант должен произвести интеграцию по API и настроить у себя биллинг.
В обоих случаях достаточно стандартного договора о сотрудничестве с Fondy, подписания дополнительных документов не требуется.
Основополагающая задача рекуррентного биллинга — регулярные списания — не сводит все к тому, чтобы назначить сумму, которая будет каждый определенный период сниматься с банковской карты плательщика. Сама услуга, её настройки, процедура активации должна быть простой, понятной и удобной, чтобы создать у плательщика полное понимание того, за что и как будут производится платежи.
Клиентам One Payment доступны наиболее актуальные виды рекуррентных платежей
- Токенизация
- Регулярный платеж
- Быстрый платеж
- Автоплатеж
- Токенизация
- Регулярный платеж
- Быстрый платеж
- Автоплатеж
Все рекуррентные платежи инициируются после заключения договора-оферты между сервисом и держателем карты. Настройка рекуррентных платежей даёт возможность хранить и использовать данные карты пользователя для следующих платежей. При первой покупке One Payment запоминает карту клиента. Благодаря таким настройкам пользователь может совершать повторные покупки в один клик без дополнительных действий на странице оплаты.
Оплата и выплата по токену карты, который генерируется автоматически при проведении первой успешной оплаты или выплаты по банковской карте. Данная система кодирования (токен) является абсолютно бесполезной для преступников, так как представляет собой набор сгенерированных системой символов и не несет никакой важной информации.
Такие платежи инициируются держателем карты в одно касание и не имеют привязки к расписанию или сумме платежа. Таким образом пользователь может например повторить свой последний платеж нажатием одной кнопки.
В отличии от регулярного платежа, автоплатеж не имеет строгой фиксации по времени и сумме, а имеет гибкие настройки и списывается при наступлении назначенного события. Например, оплата штрафа ГИБДД или задолженности по балансу счета сотового оператора.
Оплата и выплата по токену карты, который генерируется автоматически при проведении первой успешной оплаты или выплаты по банковской карте. Данная система кодирования (токен) является абсолютно бесполезной для преступников, так как представляет собой набор сгенерированных системой символов и не несет никакой важной информации.
Такие платежи инициируются держателем карты в одно касание и не имеют привязки к расписанию или сумме платежа. Таким способом через пользователь может например повторить свой последний платеж нажатием одной кнопки.
В отличии от регулярного платежа, автоплатеж не имеет строгой фиксации по времени и сумме, а имеет гибкие настройки и списывается при наступлении назначенного события. Например, оплата штрафа ГИБДД или задолженности по балансу счета сотового оператора.
Активация и деактивация регулярных платежей
Реккурентные платежи доступны в любой момент после выполнения первого платежа: ограничение только одно – интервал между платежами, при этом интервал между установочным и первым регулярным платежом не может превышать один год. При оплате банковской картой плательщик увидит информирующую надпись о том, что карта будет привязана, и в любой момент может отказаться от автоматического продления в дальнейшем. Обычно это происходит двумя способами: при снятии галочки с карты в своем ЛК или профиле (отвязка в таком случае происходит автоматически), при отмене автопродления по конкретной покупке.
Настройка интервалов списания
После подключения автоплатежа вы можете принимать регулярные платежи каждые два дня, один раз в неделю, каждые три квартала и далее: определить можно абсолютно любой период. Рекуррентные платежи могут быть активированы сразу при создании подписки, или в любой момент после. Есть возможность определить максимальное количество платежей в подписке, есть возможность сделать план без ограничений. Разница в том, что в первом варианте рекуррентные платежи автоматически прекратятся после исполнения всех платежей по графику. Реккурентные платежи можно приостановить на любой срок из личного кабинета или с помощью API. Сумма первого (установочного) платежа и последующих может быть разной и отличаться, всё зависит от настроек.
Читайте также: