Райффайзенбанк как сделать кэшбэк

Добавил пользователь Cypher
Обновлено: 08.09.2024

Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.

Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.

Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

заполнив анкету на сайте банка;

обратившись в отделение банка;

через контактный центр банка.

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Комиссии и лимиты

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.

По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.

Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.

Способ выдачи / Карта

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*

Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;

при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день

До 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — 10%

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.

За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:

в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;

в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.

Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, то перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 10 000 рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 100 рублей.

До 10 тыс. руб. — 100 руб.;

свыше 10 тыс. руб. — бесплатно

Бесплатно с использованием карты;

до 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — бесплатно

Наличными у партнеров

До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;

на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%

Перевести с карты

Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:

на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.

Через онлайн-сервисы по номеру телефона

Бесплатно до 10 тыс. руб.;

Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков

До 20 тыс. руб. по реквизитам и по номеру телефона на карту Сбербанка — бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 30 руб.

По реквизитам – бесплатно;

на карты — до 20 тыс. руб. бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 50 руб.

Лимиты по карте

Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:

в день на все виды операций — 6 млн рублей;

в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;

в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.

А теперь переходим к главному блюду.

Как начисляется кешбэк

В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).

Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы

Тот же 1% кешбэка можно получить и по премиальной карте ЮниКредит Банка, при этом безлимитное вознаграждение начисляется на операции, исключающие траты на рестораны и развлечения. По этим типам операций по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% с ограничением по предельной сумме выплаты. За пользование премиальным пакетом банк ежемесячно взимает по 3 000 рублей, а бесплатное обслуживание доступно при среднем балансе счета от 1,5 млн рублей.

Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.

Кешбэк от 2% при ежемесячных покупках на сумму от 20 тыс. рублей начисляется и по картам MORE Prime БКС Банка, однако максимальный размер ежемесячного вознаграждения ограничен 20 тыс. бонусных рублей. Без ограничений по выплате и без привязки к сумме операций начисляются бонусы за покупки у тревел-партнеров банка и за покупки по спецпредложениям. Обслуживание карты MORE Prime будет бесплатным при покупках на сумму от 75 тыс. рублей в месяц, при меньших тратах комиссия составит 1 500 рублей в месяц.

Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.

Поскольку фиксированная ставка кешбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кешбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.

Эта карта станет хорошим выбором, если вы:

ежемесячно совершаете по карте покупки на сотни тысяч рублей;

не готовы усложнять жизнь изучением условий бонусной программы и вас устраивает гарантированное получение небольшого вознаграждения за любые траты.

Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда ли, что без условий и ограничений?

Ещё одно обещание встречает нас на официальном сайте:

Начнём со ставки в 1,5% — нет ли подвоха здесь?

Нет, всё нормально. В пункте 3.4 Правил говорится о том, что банк, как и обещал, имеет единую ставку по кэшбэку — отдает полтора процента за все расходные операции по карточке:

Но проблемы здесь нет. Баллы по карте кэшбэк — условные, они существуют месяц и с 5-го по 10-е число следующего месяца превращаются в реальные деньги.

Конечно, это очень удобно — бонусы есть бонусы (их надо ещё придумать, куда потратить), а деньги есть деньги.

Ещё один плюс от такой системы — вы никогда не столкнётесь с тем, что срок действия бонусов истечёт, и весь накопленный кэшбэк просто сгорит.

К счастью, на этом проблемы с кэшбэком заканчиваются. И начинается один сплошной позитив:

Переводы

Конечно, здесь есть небольшая хитрость.

Снятие наличных

Банк разрешает операции по выдаче денег без комиссии только в своих банкоматах и у банков-партнёров. В число последних входят банк Открытие, Росбанк, ЮниКредит, Газпромбанк, МКБ, Уралсиб, Россельхозбанк и др.

Обслуживание

Исчерпывающий ответ на этот вопрос мы находим в тарифе. И основная, и дополнительная карта всегда обслуживается бесплатно, другой информации на эту тему в документе нет. Так что здесь — без подвохов:

Отзывы

Ох уж эти отзывы — человек не разобрался и решил, что ему уже год не начисляют кэшбэк. Оказалось, начисляют:

Бывают и технические сбои — например, недавно была проблема с Android-приложением, банк даже советовал пользоваться онлайн-версией через браузер:

Был момент, когда пользователи жаловались на задвоение платежей:

Заключение

Дебетовые карты

Неплохая дебетовая карта Райффайзенбанка — Кэшбэк с реальным одинаковым кэшбэком без ограничений(!) на всё (кроме исключений) в размере 1.5%.

В августе 2021 года по такой карте был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р.

Выводы из отзыва

Карта хорошая, тарифы — простые, легко запомнить, кэшбэк 1.5% на всё. Помнить, сколько лимит кэшбэка в месяц — не нужно, его нет.
Достаточно помнить, какие операции входят в список исключений и оплачивать их другими картами (связь, ЖКХ, налоги, страхование).
Партнеры банка на снятие наличных — МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР, РСХБ, Юникредит, Уралсиб.

Преимущества дебетовой карты Райффайзенбанка Кэшбэк

Обслуживание — бесплатное
Кэшбэк — 1.5% на всё без ограничений по сумме (есть исключения, как у всех)
Пополнение с карт других банков — бесплатное
Стягивание с этой карты на карты других банков — бесплатный донор
Райффайзен — участник СБП (системы быстрых платежей)
Довольно много партнеров для бесплатного снятия наличных в банкоматах
Лимиты на операции в сутки: безналичные покупки — 6 млн., наличные — 200000.
Лимиты — настраиваемые + операции в интернете можно отключить

Недостатки дебетовой карты Райффайзен Кэшбэк

Недостатки все некритичные, но куда же без них:

Нет процентов на остаток по счету
Бесплатного или дешевого вывода средств межбанком — нет, 0.75% комиссия
Переводы по номеру карты — дорогие, 1.5%, минимум 50 рублей
Покупки заграницей — очень невыгодные, плохой курс + 1.65% за покупки в другой валюте

Кэшбэк и бонусная программа

Условия кэшбэка очень простые: начисляются 1.5% за все операции в расчетном периоде. Сам кэшбэк начисляется баллами, но через 14 дней после окончания расчетного периода баллы превращаются в деньги и падают на счет карты. Чтобы включить бонусную программу, необходимо в течение 180 дней после получения карты совершить первую расходную операцию.

В список исключений входит MCC 4900 (ЖКХ), 4814 (связь), налоги, страхование, вот полный список:

4812 Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
4813
4814 Телекоммуникационные услуги
4816 Компьютерные сети, информационные услуги
4829
4900 Коммунальные услуги – электричество, газ, канализация, вода
5933 Ломбарды
5960 страховые услуги
5968 Торговые точки подписки
5999 Различные магазины и специальные розничные магазины
6010, 6011, 6012
6050 Финансовые учреждения – квази-кэш (электронные деньги)
6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш
6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры
6300 Продажа страхования, андеррайтинг, премии
6310
6399 Страхование — нигде более не классифицированные
6529, 6530
6531 Оплата услуг – денежные переводы
6532 Платежная операция — финансовое учреждение
6533 Платежная операция — продавец
6534 Денежный перевод — финансовое учреждение
6535
6536 Денежные переводы MasterCard MoneySend — внутри страны
6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend — между странами
6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
6540, 6542
7278 Услуги покупок/шоппинга (Авито, Юла, Беру!…)
7299 Различные услуги — нигде более не классифицированные
7311 Рекламные услуги (Авито, Юла, Беру!, Дром, Циан, …)
7372 Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем
7399 Бизнес услуги – нигде более не классифицированные
7995 Транзакции по азартным играм
8398 Благотворительные и общественные службы — сбор средств
8999 Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (СДЭК, PiсkPoint,…)
9311 Налоговые платежи
9754, 9999

Стягивание и бесплатный донор

Снятие наличных

Снимать наличные без комиссии можно как в желтых банкоматах Райффайзен, так и в банкоматах банков-партнеров

Партнеры Райффайзенбанка: МКБ, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР — на снятие и пополнение
РСХБ, Юникредит, Уралсиб — только на снятие

Лимиты снятия — 200000 в сутки и 1000000 в месяц.

Комиссия в остальных банкоматах — 1% от суммы, минимум 100 ₽.

Заказ и получение карты Кэшбэк

Заявку на карту лучше заполнить онлайн, банк изготовит сразу именную карту, за которой достаточно 1 раз прийти в банк по ее готовности. Для новых клиентов есть бесплатная доставка (не во всех городах доставка возможна).

Доставка осуществляется специализированной компанией. В смартфоне у сотрудника было специальное программное обеспечение. Он заполнил бумаги, сфотографировал меня с паспортом, а затем и с картой (я закрыл половину цифр номера), всё заняло минут 10. Через пару часов пришла СМС, что данная карта привязана к счету, я поставил приложение в смартфон и начал необходимые процедуры.

Активация карты Кэшбэк и установка пин-кода

Тут ничего сложного, в приложении нужно просто ввести цифры с карты, получить код из СМС

А затем установить пин-код

Теперь можно зарегистрироваться для входа в мобильный банк, еще раз нужно ввести все цифры с карты

Из интересных функций — есть регулировка лимитов на карте, ими можно отключить операции в интернете для безопасности:

Также пришла СМС, что мне подключена услуга SMSOTP — непонятно, что это. Я позвонил в банк, трубочку сняли относительно быстро, и пояснили, что это сервис, который присылает СМС-коды для подтверждения операций, и это бесплатно. На этом подключение к мобильному банку закончено.

Пополнение карты Кэшбэк Райффайзенбанка

Для меня главный способ пополнения карт — бесплатный межбанк из Тинькофф. Поэтому я в мобильном приложении зашел в реквизиты счета карты и отправил их самому себе на e-mail и сохранил в текстовом файле, БИК Райффайзенбанка — 044525700. Еще удобно пополнять через СБП, быстро и в любое время суток.

Для чего полезна дебетовая карта Райффайзенбанка?

На самом деле, ограничения есть, карту можно использовать только для собственных нужд. Если делать массовые покупки для других, для работы и т.п., то кэшбэк могут обнулить:

29.07.2021 — Райффайзенбанк и УБРиР объединили банкоматные сети. Теперь партнёрами Райффайзенбанка являются:

Газпромбанк (+пополнение),
Открытие (+пополнение),
МКБ (+пополнение),
Росбанк (+пополнение),
Россельхозбанк,
УБРиР (+пополнение),
Уралсиб,
ЮниКредит Банк,
Энерготрансбанк

Райффайзенбанк отслеживает величину начисляемого им кэшбэка и предоставляет некоторую статистику.

Так, в августе 2021 года был зафиксирован максимальный кэшбэк за одну покупку — 144165р и 420515р на одного клиента. Имела место быть — покупка машины. Но в сентябре кто-то пошёл дальше и купил по карте недвижимость, причём не дешёвую, кэшбэк за эту операцию составил 809161р, он же — максимальный рекорд на одного клиента. Можно посчитать, что стоимость покупки была в районе 54 млн р. Как она осуществлялась и проводилась неизвестно, информация банка ограничивается указанными цифрами. По Кэшбэк карте действительно отсутствует лимит кэшбэка (так же как и его невыгодное округление)

Пассивный заработок, какие подводные камни есть и как их избежать. Кешбек в виде денег от Райффайзенбанк.

Я люблю выгодные банковские продукты, а Райффайзен предлагает карту с кешбеком 1,5% на всё. Ну как тут удержаться?

Интересно, что карта активно рекламируется по тв. В ролике шоумен Александр Гудков изображает гадалку, реклама получилась запоминающейся, но вот то, что она представляет такой выгодный банковский продукт до моего разума как-то не дошло. А вот блогер в Инстаграм с помощью одного сторис меня заинтересовал, и вот я оформила заявку.

Все значимые моменты и так называемые подводные камни я о означила цифрами 1️⃣2️⃣3️⃣ .

1️⃣Данная карта может быть оформлена только новым клиентом банка. Пол года назад я была участницей зарплатного проекта Райффайзенбанка, но уволилась и полностью закрыла счёт, поэтому на момент обращения в банк стала для него новенькой.

2️⃣Кстати, блогер давала промокод, по которому можно получить дополнительно 500₽ кешбека, но этот момент я упустила и не воспользовалась акцией. Погуглите, если Вам интересно такое предложение.

Заявку я оформила через браузер мобильного телефона, а способом получения выбрала курьерскую доставку на работу.

Через 2 или 3 дня со мной связались из банка и подтвердили одобрение на оформление карты.

3️⃣Курьер приехал ко мне на работу. И вот тут, если вы человек мнительный, то наверное лучше получать карту в офисе. Там паспорт перелается в руки сотруднику банка, он вносит данные Курьер фотографирует паспорт и отправляет фото через специальное приложение.

Эта процедура необходима, чтобы банк провёл проверку безопасности и подтвердил возможность активации карты.

Карта не именная. Оплачиваю ей интернет покупки в WB через Apple Pay, операции всегда проходят успешно.

4️⃣Кешбек не начисляется на оплату ЖКХ и электричества, но через Райф можно оплатить данные услуги без комиссии, чего нельзя сказать о Сбере. На абсолютно все остальные операции, проведённые мною кешбек мне был начислен. Хотя некоторые пользователи выяснили, что каждой операции присущ код и не все покупки попадают под код для получения кешбека. Какие именно покупки это могут быть мне сложно судить, потому что сама я на них не натыкалась. Все стандартные покупки в супермаркетах, фастфудах, магазинах одежды, ларьках, метро (оплата проезда), Почте РФ, курьерских службах заработали положенный кешбек.

Он отражается под каждой операцией. Всё просто и прозрачно.

5️⃣В приложении даты выплаты кешбека указаны с 5 по 10, следующие за расчетным месяцем. По факту мой первый кешбек пришёл мне за март 2го апреля. Увидеть его можно в истории счета. Мой составил 436.05₽.

6️⃣Пополняю я карту с карты Сбера через приложение Райффайзенбанка. При этом Сбербанк не берет с меня дополнительной комиссии. Почему-то некоторые люди пишут, что банк отправитель взимает с них комиссию, такого по факту на моей практики не было ни разу ни с одним банком (пользуюсь картами четырёх банков). Подразумеваю, что комиссию могут взять при отправке денег из приложения банка-отправителя, а не банка-получателя.

Хоть в этой карте и нет повышенных категорий, но 1.5% начисляются на всю затраченную целиком. Даже если оплата у вас будет 1₽. Многие банки начисляют стандартный кешбек 1% на всё только за полные 100₽ в оплате. То есть купили тортик за 495₽ рублей, а кешбек получили с 400₽, то есть 4₽. А Райф в данном случае заплатит 7.42₽.

Я картой очень довольна, тем более, что она бесплатна в обслуживании! Ежемесячный денежный пассивный доход просто за то, что вы оплачиваете покупки именно этой картой обеспечен! Кешбек приходит в виде денег, а не баллов сразу на карту раз в месяц. В приложении имеется чат с сотрудниками-консультантами банка, они быстро и корректно отвечают на вопросы.

Банк в данном случае зарабатывает на эквайринге, вот и весь его интерес, поэтому ему выгодно предоставить нам бесплатно карту, лишь мы по ней операции совершали))

Спасибо, что заглянули в мой отзыв! 🌺🌺🌺

•.•.•. А в этом отзыве я рассказываю про ещё одну свою кешбек карту, с ней мой пассивный доход в два раза больше! .•.•.•

Читайте также: