Как сделать чтобы отстали кредиторы

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 18.09.2024

Взяли кредит и не можете платить? Скрываться от банка не нужно! Как действовать, рассказывают эксперты Роскачества.

Содержание

Правовая сторона вопроса

Сколько можно не платить по кредиту без последствий?

Без серьезных санкций со стороны банка платеж можно задержать на 1–1,5 месяца. Это уже нехорошо (в банке могут сделать соответствующую отметку, и это отразится, например, на готовности пойти навстречу в дальнейшем). Но если вдруг проблемы с деньгами носят чисто временный локальный характер, трагедии с таким временем затягивания платежа не случится. Однако даже в этом случае лучше выйти на связь с банком, объяснить ситуацию и обсудить варианты решения проблемы.

Ответственность за неуплату кредита

После истечения указанных выше 1–1,5 месяцев к неплательщику могут быть применены различные меры:

Устные предупреждения. Зависит от политики банка, но уже через 3–4 недели просрочки платежа (а зачастую и раньше) могут начаться звонки. На этом этапе существенные штрафы еще не предполагаются, но игнорировать сотрудников банка, не брать трубку или отвечать грубо не стоит. Гораздо разумнее объяснить ситуацию, попытаться аргументировать просрочку платежа и спокойно обсудить возможные варианты решения проблемы.
Письменные предупреждения. Это могут быть и письма, и СМС-оповещения. На этом этапе, как правило, начинают звонить близким (контакты которых оставлял заемщик при оформлении кредита) и поручителям. Подобные предупреждения могут поступать в период до 4 месяцев.
Начисление штрафов. Как скоро будут начислены штраф или пени, зависит от политики банка и условий договора (этот момент лучше выяснить заранее, на этапе оформления кредита, чтобы потом не было неприятного сюрприза). В итоге придется не только гасить задолженность, но и выплачивать штраф.

Важно! Штраф за просрочку платежа должен начисляться из расчета ставки рефинансирования Центробанка. Более крупные штрафы – незаконны!

Если и после всех этих мер заемщик не реагирует, не выходит на связь и не вносит платежи, банк может либо перепродать кредит коллекторам, либо обратиться в суд.

Уважительные причины неуплаты кредита

Действия банка при неуплате кредита: обращение в суд

Поэтому, если заемщик понимает, что заплатить в ближайшее время не сможет, ему стоит не прятаться от банка, а выходить на связь и письменно отвечать на все претензии, что выполнить свою часть договора он не может и советует подать на него в суд. Если есть уважительные причины для невыплат, нужно собрать доказательства – это будут дополнительные аргументы со стороны ответчика, они могут повлиять на суровость решения.

Нередко суды не только не удовлетворяют полные требования банка по штрафам, но и снижают выплаты – например, обязуют заемщика выплатить только основную часть задолженности.

Что делать после суда по кредиту?

После суда сумма выплат может стать меньше. Заемщику все равно придется ее вернуть банку, сделать это можно будет на тех условиях, которые установил суд. Увеличивать эту сумму банк не вправе. И учтите еще один момент: сумма штрафа не может превышать сумму долга.

Банк продал долг коллекторам: что это значит?

Процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу называется цессией. Именно о ней идет речь, когда говорят, что банк продал кредит коллекторам.

К такой мере банк прибегает, как правило, в тех случаях, когда клиент не выплачивает ни основную сумму задолженности, ни проценты, а также не выходит на связь. Поэтому так важно не бегать от банков, а открыто обсуждать проблемы и искать пути решения.

Официальным уведомлением о передаче долга считается письмо, отправленное с уведомлением. Причем даже не так важно, прочтет его должник или нет, сам факт достаточен для того, чтобы официально сообщить о продаже кредита.

Важно! Скрываться от коллекторов, игнорировать их – так же бессмысленно, как бегать от банка. Если организация действует в рамках закона, с ней лучше сотрудничать.

Варианты решения проблемы

Даже если выплачивать кредит на прежних условиях нет возможности, всегда можно найти какое-то решение, которое устроит обе стороны.

1. Процедура банкротства физического лица

2. Оспаривание кредитного соглашения

Возможно в том случае, если договор носит дискриминационный характер, то есть содержит условия, которые заведомо ставят заемщика в невыгодное положение и при этом нарушают законодательство (например, если в договоре указано, что за каждый месяц просрочки начисляется штраф в размере 36% от основной суммы). В этом случае заемщик может обратиться в суд и признать такой кредитный договор недействительным.

3. Кредитные каникулы

Если у заемщика нет существенной просрочки по кредитам (больше трех месяцев), он может взять кредитные каникулы (при условии, что его банк таковые предоставляет). Кредитные каникулы подразумевают период без выплат основного платежа (от 3 до 6 месяцев; проценты по кредиту, как правило, все же необходимо платить, хотя некоторые банки освобождают и от этого).

4. Новый кредит для оплаты старого

Что делать, если вы успели взять микрокредит и теперь не можете по нему платить, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

5. Рефинансирование существующих кредитов

Такой вариант подойдет тем, кто брал несколько кредитов и выплачивает не один ежемесячный платеж. Рефинансировав кредит (в том же банке, где брали один из предыдущих, или в другом), заемщик может снизить ежемесячную сумму к оплате и получить дополнительную отсрочку по выплатам (придется платить дольше по времени, зато отдавать меньше).

Однако такой способ подойдет далеко не всем. Чтобы рефинансировать кредит, нужно:

Иметь хорошую кредитную историю и не иметь просрочек по имеющимся кредитам.
Не иметь займов в микрокредитных организациях.
Не иметь большой задолженности на момент взятия кредита.
Сохранять платежеспособность (то есть подтвердить свою возможность выплачивать уже новый кредит).

Также будьте готовы к тому, что срок наличия долга увеличится. В случае рефинансирования предлагают, как правило, более выгодные условия по процентам, но менее выгодные по сроку платежа. Так, трехлетние кредиты могут обернуться пятилетними. Впрочем, итоговая сумма выплат необязательно вырастет, ведь процентная ставка все же обычно существенно меньше (в противном случае никто не соглашался бы на рефинансирование, а банки заинтересованы в таких договорах, потому что у них есть возможность привлечь новых клиентов).

6. Реструктуризация долга

То есть увеличение срока выплаты за счет уменьшения ежемесячного платежа. Общая сумма выплат в этом случае может стать больше, но зато платить каждый раз придется меньше, и для многих это станет решением проблемы.

Прибегать к такому варианту есть смысл при соблюдении таких условий:

Кредитная ставка не увеличится.
Ежемесячный платеж действительно будет доведен до посильной суммы. Если заемщик все равно не сможет платить, существенной погоды уменьшение ежемесячного платежа не сделает.
Для реструктуризации не потребуется вносить новый залог или привлекать новых поручителей.

Подведем итог!

Даже если финансовая ситуация совсем плачевна, не стоит опускать руки и тем более не нужно скрываться от банка или коллекторов. Намного грамотнее самостоятельно выйти на связь и обговорить новые условия выплаты кредита, которые будут посильны. В этом случае выигрывают все – и заемщик, и банк.

Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Когда должник не платит по обязательствам, руководство не идет на контакт, а юридическое лицо не имеет средств на счетах и ликвидного имущества, – кредитору крайне сложно получить свои деньги.

Более 50% кредиторов годами пытаются добится возврата долга, но в итоге – не получают ни рубля.

В ситуациях, когда:

Нет доказательств наличия задолженности;

Представители должника скрывают местоположение;

Должник вывел активы;

Должник ликвидирован, исключен из ЕГРЮЛ;

Должник не исполняет решение суда,

кредитору потребуются специальные знания, умение разбираться в юридических тонкостях, принимать эффективные контрмеры в ответ на квазизаконные схемы ухода от обязательств со стороны должника. В противном случае, вероятность взыскания долга – крайне низкая.

О том, как можно взыскать долг быстро и в полном объеме; как действовать в особо сложных ситуациях – рассказал директор антикризисной группы Сергей Стороженко.

Читайте до конца, и вы узнаете:

Как подтвердить наличие долга;

Какие эффективные методы взыскания задолженности существуют;

Как взыскать долг, если должник вывел активы;

Должник частично погашает долг и уклоняется от банкротства: что делать кредитору;

Должник не платит, несмотря на решение суда: что делать кредитору;

Как взыскать задолженность с ликвидированной компании – если должник исключен из ЕГРЮЛ,

Нет времени читать? – Задайте свой вопрос по взысканию задолженности и получите готовое решение от эксперта:

Задать любой вопрос по проблемной задолженности

Как подтвердить наличие долга

Первостепенным и неоспоримым доказательством правоотношений является правильно оформленный договор – содержащий существенные условия и подписанный уполномоченными лицами.

В случае, когда договор отсутствует, а должник не признает задолженность, подтвердить наличие долга можно другими документами.

Во-вторых, в Гражданском кодексе есть пункт, – п. 2 ст. 434 ГК РФ – в котором говорится о возможности заключения договора путем составления любого документа, подписанного сторонами. Правоотношения могут также подтверждать письма, телеграммы, телефаксы, электронная переписка и иными каналами связи зафиксированная коммуникация между должником и кредитором.

Доказательством наличия задолженности могут служить платежные квитанции, кассовые документы, – если должник переводил любую сумму (часть долга) на счет кредитора.

Хороший специалист, представляющий интересы кредитора, всегда сможет доказать наличие долга, убедительно изложив обстоятельства, которые далеко не всегда подтверждены необходимыми документами и правильно оформлены.

В нашей практике были случаи, когда удавалось доказать факт задолженности при наличии переписки сторон по электронной почте с разных email-адресов; при наличии договора без печатей; при полном отсутствии официальных документов, но при наличии свидетелей.

Помогите доказать факт наличия задолженности

Какие эффективные методы взыскания задолженности существуют

Довольно эффективными на стадии внесудебного взыскания задолженности могут быть приемы PR-воздействия. Кредитор привлекает к конфликту средства массовой информации, информирует деловую среду о недобросовестности руководства/собственников, рассылая письма, организует пресс-конференцию.

Часто одно только предупреждение должника о намерении привлечения общественности стимулирует должника к возврату долга.

Позицию кредитора усилит проведение переговоров с привлечением авторитетных экспертов.

Досудебное взыскание задолженности

Кредитор направляет правильно оформленную письменную претензию в адрес должника с требованием о срочном погашении долга. Претензионный порядок является обязательным. Если должник проигнорировал претензию или ответил отказом, через 30 дней с момента направления письма в адрес должника (или вручения лично), можно обращаться в суд.

Взыскание задолженности через суд

Кредитор может взыскать через суд не только основную сумму долга, но и штрафы, санкции, неустойки, моральный вред, расходы на привлеченных экспертов и услуги адвоката.

Подавая заявление в суд, можно просить суд об обеспечительных мерах. Например, запретить должнику вносить изменения в ЕГРЮЛ (в том числе менять руководство), продавать или отдавать в залог имущество. Такие меры позволят предотвратить вывод активов.

Взыскание задолженности возможно не только в общем порядке, но и в рамках:

приказного производства, когда судебный акт выносится судьей единолично на основе документов, поданных кредитором. Выдается судебный приказ. При этом размер обязательств не может превышать 400 тысяч рублей.

упрощенного производства, когда суд принимает решение сразу после судебного разбирательства и подписывает резолютивную часть судебного акта. Размер требований не должен превышать – 500 000 рублей для организаций, 250 000 рублей для ИП, что существенно экономит время и денежные средства кредитора-истца.

Взыскание задолженности через процедуру банкротства

Если общая сумма долга перед кредиторами – более 300 000 рублей, есть хорошая возможность взыскать долг в процедуре банкротства. Метод эффективен даже в том случае, когда должник вывел активы, не имеет средств на счету и ликвидного имущества.

Какой способ взыскания долга оптимален в моем случае?

Как взыскать долг, если должник вывел активы

В результате цепочки полузаконных операций, имущество должника-юридического лица может оказаться в частных руках или сконцентрированным в новой подконтрольной организации.

Кредитор с помощью компетентного арбитражного управляющего может обнаружить скрытые финансовые возможности должника:

привлечь к субсидиарной ответственности руководство , собственников и прочих контролирующих лиц – то есть заставить через суд платить по долгам фирмы из личного кармана (глава III.2. № 127-ФЗ);

оспорить подозрительные сделки и вернуть все переданное по ним в конкурсную массу, предназначенную для расчетов с кредиторами (ст. 61.1 – 61.9 закона № 127-ФЗ).

взыскать дебиторскую задолженность должника и изъять имущество из чужого незаконного владения. Включить деньги и имущество в конкурсную массу.

Главное условие успешного взыскания задолженности – первым подать заявление о несостоятельности. Если вы не успели, и должник уже в процедуре банкротства – есть риск остаться без денег. В этом случае поможет кардинальное решение – отстранить недобросовестного арбитражного управляющего.

Должник вывел активы. Хочу взыскать долги через банкротство

Должник частично погашает долг и уклоняется от банкротства: что делать кредитору

Гасить долг частями, перечисляя минимальные суммы – любимый прием хронических неплательщиков. Балансировать на грани банкротства удобно: в такой ситуации кредитор практически беспомощен, – с точки зрения закона организация ничего не нарушает, если сумма задолженности менее 300 000 (ст.6.п.2 №127-ФЗ).

Однако с 2016 года положение кредитора укрепилось. Суды вынесли ряд определений, которые признали право кредитора не принимать погашение долга по частям.

Так, компания задолжала кредитору 595 806 рублей, а тот обратился в суд с просьбой признать должника банкротом. Тогда должник перевел на счет истца 310 000 рублей и заявил, что признаки банкротства у предприятия отсутствуют.

Кредитор не принял частичное погашение долга и вернул деньги, потребовав от должника возвращения средств в полном объеме (дело № А40-102429/16-101-84).

ВЫ, КАК КРЕДИТОР, ИМЕЕТЕ ПРАВО НЕ ПРИНИМАТЬ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ЧАСТЯМ (ст.311 ГК РФ и п.17 Постановления Пленума ВС РФ №54 от 22.11.2016).

Должник не платит, несмотря на решение суда: что делать кредитору

Нельзя просто заявить о возбуждении исполнительного производства и ждать поступления денег на счет. Должник может уклоняться от выплат даже при наличии судебного решения.

Кредитор может принимать активное участие в процессе. Разыскивать имущество, накладывать запреты на регистрационные действия, выезжать к должнику, обращаться в банки с требованием списания средств со счетов должника, запрашивать сведения об имуществе в Росреестре, ГИБДД.

Если руководство не появляется по месту нахождения официального юридического адреса, не выходит на связь, пристав может запросить у интернет-провайдера сведения о реальном адресе, по которому представители должника выходят в интернет.

напомните судебному приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст.312 УК РФ и ст.177 УК РФ.

Как взыскать задолженность, если должник исключен из ЕГРЮЛ

Даже если должник исключен из ЕГРЮЛ, кредитор вправе претендовать на обнаруженное имущество несуществующей компании (п. 5.2 ст. 64 ГК РФ, изменения от 05.05.2014 № 99-ФЗ) – в течение 5 лет со дня внесения в реестр записи о прекращении деятельности компании

Если вы узнали, что где-то расположено имущество организации, исключенной из ЕГРЮЛ, например, средства на незакрытых счетах или имущество, незаконно находящееся у третьих лиц, обратитесь в суд.

И если ранее суды возобновляли завершающую процедуру банкротства (определение АС Пензенской области от 20.08.2014 по делу № А49-2177/2011), а должника восстанавливали в реестре, то теперь имущество распределяется по тем же правилам, что и для добровольно ликвидированных. То есть в рамках автономной процедуры распределения имущества, которая проводится арбитражным управляющим (постановление АС Поволжского округа от 04.10.2016 по делу № А65-6572/2015)

Взыскать долг с контролирующих лиц

Взыскать долг после исключения должника из ЕГРЮЛ можно в порядке привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. С 2017 года заставить платить руководство по долгам фирмы можно не только в ходе процедуры банкротства, но и:

1. После исключения должника из ЕГРЮЛ (п. 3.1 ст. 3 закона об ООО)

2. Если суд вернул заявление, прекратил процедуру банкротства из-за отсутствия денежных средств на ее проведение (п. 5 ст. 10, № 127-ФЗ)

3. В течение 3 лет с момента завершения конкурсного производства

оплачивать процедуру банкротства необязательно, если имеются веские основания (и доказательства) для привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Если нечем платить кредит. Инструкция 2021

Как реализовать все это? Что делать, если много кредитов, а платить нечем ? Какие четкие и правильные шаги предпринимать? Ответы на все эти вопросы вы узнаете ниже. Приступаем к чтению!

Как банки работают с должниками: действия сотрудников финучреждения

Итак, у вас нет денег платить кредит . Вы пропустили обязательный платеж. Какие действия будет предпринимать финансовое учреждение:

Как построить диалог с банком

В каких и какие именно документы нужно собирать:

Вы заболели. Подготовьте медицинские справки, выписки, чеки за оплату медикаментов, операций и т.п.
Вас уволили с работы. Сделайте копию трудовой книжки и приказа об увольнении.
Вам перестали платить и вы подали на работодателя иск в суд. Подготовьте его копию.
Ваши доходы упали из-за порчи имущества, которое приносило вам доход (самый простой пример — машина попала в ДТП, а сам вы — частный извозчик).
Вам понизили заработную плату. Возьмите в бухгалтерии компании справку 2-НДФЛ.
У вас родился ребенок. Сделайте копию свидетельства о рождении ребенка.

Кроме сбора документов вам придется составить заявление на реструктуризацию или рефинансирование долга (об этом — далее).

Пошаговая инструкция для заемщика: что делать, если нечем платить, шаги

Если вам нечем платить кредит банку , четко следуйте схеме, описанной ниже. Она поможет вам выйти из затруднительного положения с максимальным ущербом для своих нервов и имущества.

Шаг 1: Трезво оцениваем ситуацию и не принимаем поспешных решений

Итак, основные признаки, что вам нечем платить кредит:

Но, перед тем как продолжить чтение, нужно настроиться на то, что вам придется тщательно обдумать каждый вариант выхода из ситуации. То есть, не спешите и обдуманно подойдите к выбору пути решения своей финансовой проблемы.

Шаг 2: Выбираем 1 из 13 легальных вариантов выхода из долгов

1 Вариант: Занять на платеж по кредиту у знакомых, коллег, друзей

К такому варианту разумно прибегать исключительно в том случае, если у вас наблюдаются временные перебои с деньгами. То есть, вы знаете, что через пару дней — неделю все наладится и у вас будет нужная сумма денег (чтобы и долг отдать и платить по кредиту дальше).

2 Вариант: Взять еще один кредит в банке или МФО для оплаты старых кредитов

Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если новый кредит пойдет на рефинансирование старого. То есть, вы получите сумму, которая позволит полностью закрыть все прежние кредиты и одновременно с этим по новому кредиту вы будете каждый месяц платить меньшую сумму.

3 Вариант: Консолидация (рефинансирование) долгов — объединить все кредиты в один

Если вы взяли кредит и нечем платить , о консолидации нужно подумать в первую очередь. А особенно в той ситуации, когда вы осознали, что уже не можете ежемесячно вносить обязательный платеж.

Сама консолидация подразумевает объединение всех ваших долгов в один, но доступно такое решение далеко не для всех категорий заемщиков. Так, вам пойдут навстречу с рефинансирование только в том случае, если:

Также помните, что многие финансовые учреждения не одобряю рефинансирование в том случае, если должник не имеет стабильного заработка, которого хватит, чтобы покрыть новый кредит.

Обычно заемщики попадают в долговую яму из-за того, что набирают много разных кредитов. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно обратиться за помощью в банк и добиться консолидации займов. В итоге у вас будет всего один, но крупный, долг, более половины из которого погасит все остальные долги.

В плане процентной ставки такое решение наиболее выгодное. И, к счастью, подобную услугу оказывают все крупные банки нашей страны. Наиболее выгодные и прозрачные условия предлагают следующие из них:

Максимальный срок полного погашения задолженности, при этом, составит целых 5 лет. Минимальный — полгода. Если же вы и так клиент ВТБ (например, получаете через этот банк зарплату), то можете рассчитывать на увеличенный срок — до 7-и лет. Решение, одобрять вам рефинансирование или нет, будет принято за 1-2 минуты.

Чтобы обратиться в ВТБ, вам не придется собирать какие-то справки — компании вполне достаточно данных из вашей кредитной истории и получить эти данные они могут без вашей помощи. Но помните — этот банк не ободряет консолидацию на свои же кредиты или долги в Почта-Банке.

Альфа-банк

Альтернативный вариант — ставка на ипотеку. Так, этот банк может дать вам сумму, равную сумме оценки вашей недвижимости (до 80% от ее оценочной стоимости — от 60 тысяч до 20 миллионов рублей по ставке в 8,99%).

Тинькофф

Сюда можно обратиться, если нечем платить кредит банку и МФО. Процентная ставка финучреждения будет составлять от 9,9% до 24,9%. Получить можно не более 2 миллионов рублей. Максимальный срок погашения задолженности — 3 года.

Чтобы вам одобрили рефинансирование в Тинькофф, необходимо лишь подготовить паспорт гражданина РФ. Никаких других документов не требуется. Но, в Тинькоффе требуют, чтобы все кредиты, которые вы брали раньше, были погашены не позднее 2-го платежа по новому кредиту.

Сбербанк

Разумеется, если вы не знаете, что делать если нечем платить кредит , то можно обратиться и в самый крупный банк России. На рефинансирование в этой учреждении могут рассчитывать все граждане, который имеют карту Сбербанка (у кого ее сегодня нет?).

Оформить новый кредит можно сроком на 24 месяца или на 30 лет по ипотеке. При этом, вы всегда будете иметь возможность отсрочить первый платеж сроком на полгода.

Этот вариант подойдет заемщикам, которые понимают, что их трудное финансовое положение носит кратковременный характер. Например, вас уволили с работы, но через неделю-вторую вы пойдете на другое место — уже договорились.

Кредитные каникулы в разных банках

Кредитные каникулы — еще один достойный вариант, если много кредитов платить нечем. Что делать , чтобы получить эти каникулы — читайте для каждого из крупных банков, которые предлагают своим клиентам подобную услугу.

Если вы докажете, что ваш доход стал меньше на 30%, тогда финучреждение одобрит кредитные каникулы. Если у вас есть карта ВТБ, можете рассчитывать на срок до 2-х месяцев, на протяжении которых нужно будет вносить лишь проценты.

Если речь идет о автокредитовании, потребительском займе или ипотеке, то кредитные каникулы продлятся дольше — 3-6 месяцев. При этом, вам не будут начисляться штрафы и текущая ситуация никак не навредит кредитной истории.

Чтобы рассчитывать на кредитные каникулы в ВТБ, нужно предоставить справку о доходах или документ, подтверждающий, что вы безработный. Также можно предоставить больничный лист не менее, чем на 30 дней. Заявление подается в режиме онлайн, а решение по вашей заявке принимается за 5 минут.

Хоум Кредит банк

пропустить один платеж, как в предыдущем случае;
оформить кредитные каникулы на 6 месяцев;
снизить размер обязательного платежа;
продлить сроки возврата долга на полгода-год.

Чтобы получить все это, нужно доказать банку, что вы сейчас находитесь в затруднительной ситуации в финансовом плане. Для этого необходимо доказать снижение вашего дохода на 30%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также предлагает своим клиентам кредитные каникулы. Но, только тем людям, у которых хорошая кредитная история. Чтобы воспользоваться услугой, не нужно предоставлять справку о доходах.

Совкомбанк

Пропускать платежи разрешено тем, кто имеет:

потребительский кредит на сумму до 250 тысяч рублей;
кредит на покупку приобретение автомобиля — до 600 тыс. руб.;
ипотеку на сумму до 2 млн. для провинции и до 4,5 млн. для крупного города.

Также каникулы по кредиту могут взять держатели кредитных карточек с максимальным лимитом в 100 000 рублей.

Европа Банк

Если вам нечем платить кредит законно , в Европа Банке можно получить каникулы сроком до полугода. Положительное решение по ним может быть принято только в случае, если у вас:

автокредит до 600 тысяч рублей;
потребительский кредит до 250 тысяч рублей;
ипотека от 2-х до 4,5 миллионов рублей.

Сбербанк

Позволяет рассчитывать на кредитные каникулы всем людям, которые готовы предоставить доказательства падения своего дохода на 30% и более. Подтвердить этот факт можно с помощью с помощью приказа об увпольнении, трудовой книжки, справке о том, что вы состоите на учете в центре занятости и т.п. Но, написать заявление можно и без этих документов. После этого вам дадут 90 дней на их сбор (документов).

Как и в других финансовых учреждениях, в Сбербанке действуют такие же ограничения по суммам долгов. Кроме кредитных каникул банк может предложить вам уменьшение обязательного ежемесячного платежа. При таком решении вы будете платить на 2 или 4 года дольше (но меньше) за потребительский кредит и ипотеку соответственно.

5 Вариант: Увеличить сроки выплаты и уменьшить ежемесячный обязательный платеж (реструктуризация)

Если вам пока нечем платить кредит , многие банки готовы выполнить реструктуризацию этого кредита. Это означает, что условия договора могут быть пересмотрены и в итоге вы можете рассчитывать на:

увеличение граничной даты погашения кредита;
изменении ставки по процентам;
получение не длительной отсрочки по платежам.

Этот вариант стоит попробовать, если нечем платить кредит законно . Но соглашаться на него имеет смысл только в определенных случаях:

если вам предлагают более низкую ставку по процентам;
если вы реально сможете платить по новым условиям договора;
если от вас не требуют оформить залог или поручительство.

Даже если вы решите жаловаться в:

Центробанк РФ;
Роспотребнадзор;
приемную президента России;
финансовому омбудсмену;
и т.п.

Все это ничего не даст. Ну, разве что омбудсмен поможет вам в плане переговоров с банком.

6 Вариант: Добровольно продать свое имущество

Конечно, финучреждения могут отказать вам в реструктуризации. каникулах по кредиту или рефинансировании. И часто они могут предложить вам продать собственное имущество и погасить задолженность.

Поэтому, если вы понимаете, что продажа автомобиля, дома или квартиры — ваш единственный выход, есть смысл попросить у банка разрешение на самостоятельную реализацию имущества. После того, как вы вернете деньги, у вас останется вполне приличная сумма денег, за которую вы сможете купить новое имущество.

7 Вариант: Сдать залоговое имущество в аренду

Если порядочный человек потерял работу и ему нечем платить кредит , он ищет любые законные способы вернуть долг. И как вариант можно рассматривать сдачу своей квартиры/комнаты или авто в аренду. За деньги, вырученные с этой аренды, каждый месяц можно погашать долги.

8 Вариант: Оспорить договор

Весьма смелое решение, если вы взяли кредит и нечем платить . Так, в судебном порядке без проблем можно оспорить главный договор, который вы подписали перед тем, как взяли кредит в банке или микрофинансовой организации.

9 Вариант: Погасить кредит страховкой

Подобная страховка будет действовать ровно столько, на сколько заключается кредитный договор. При этом, на рынке есть страховые компании 2-х типов:

имеют ограничения в плане суммы компенсации;
ограничивают сроки,ю в рамках которых должник может получить компенсацию.

Разумеется, страховка должна покрывать абсолютно всю сумму, которую заемщик должен вносить на счет каждый месяц.

Кредитов много, а платить нечем: предыдущие варианты не подошли, что делать?

Если вам нечем платить кредит и ничего из перечисленного выше не подошло (или просто не нравится), тогда держите еще несколько хороших вариантов.

10 Вариант: Обратиться за помощью к юристам по кредитам

Причем, многие компании, предлагающие помощь по кредитам, дают бесплатные первые консультации. И вы обязаны воспользоваться такой услугой. Но помните:

Не заключайте никаких договоров на первой консультации.
Максимально внимательно слушайте эксперта (вплоть до записи разговора на диктофон).
Подумайте несколько дней перед тем, как принять окончательное решение.

11 Вариант: Ничего не делать — пусть все идет своим чередом

А ждать от решения ничего не делать можно таких последствий:

спустя 6 месяцев вам и вашим родным, знакомым и соседям коллекторы будут звонить все реже и реже;
спустя еще полгода-год финансовые учреждения начнут подавать иски в суд, чтобы взыскать с вас задолженность принудительно;
спустя еще год-полтора будет судебное решение (не в вашу пользу) о принудительном взыскании с вас долга (с помощью судебных приставов);
приставы наложат аресты на все найденные счета, которые вам принадлежат (найдут все, поверьте), запретят вам выезжать за границу и, если вы получаете официальный доход, будут ежемесячно взимать с зарплаты по 50% в счет погашения задолженности.

12 Вариант: Помочь судебным приставам

Кроме того, когда приставы придут к вам домой описывать имущество (разумеется, не пускать их — еще одно плохое решение), вы вправе указать им на те вещи, которые хотите реализовать в счет долга в первую очередь.

13 Вариант: Списать свои долги через процедуру банкротства физического лица

Если обратиться к действующему законодательству РФ, то с 1 октября 2015 года граждане с суммами долга от 500 000 рублей вправе заявлять себя банкротами. Такой вариант для вас — реальная и вполне осуществимая возможность полностью забыть про свои кредиты и займы, если вам реально нечем платить.

А что если ничего вообще не платить и скрываться: Незаконные способы

Кроме всех вышеописанных методов есть и менее законные. Конечно, мы не рекомендуем вам к ним прибегать, но обязаны их рассмотреть, чтобы предупредить вас об их последствиях.

Нерекомендуемые способы

Исчезновение заемщика

Чего точно не следует делать

Итак, если вам нечем платить кредит , никогда не совершайте следующих действий:

Никогда не берите новые кредиты для того, чтобы просто отстрочить следующие платежки.
Никогда не обращайтесь к кредитным брокерам, которые предлагают изготовить для вас поддельные документы.ю чтобы взять кредит.
Никогда не оформляйте кредит в залог своего имущества, чтобы за его счет погасить другой кредит.

Читайте также: