Как сделать чтобы одобрили кредитную карту райффайзен банка

Добавил пользователь Алексей Ф.
Обновлено: 18.09.2024

Общее описание карты

Райффайзенбанк предлагает клиентам не только воспользоваться стандартным дизайном карты, но и предложить свой.

Причем представить свои идеи, и оформить кредитную карту можно онлайн. Для этого необходимо разместить желаемого изображение на сайте банка. В течение нескольких дней, банк рассмотрит предложение и даст ответ. В случае принятия положительного решения, карта будет выпущена в течение двух недель.

Более подробное описание продукта можно увидеть в таблице.

№	Критерий	Описание	Примечание
1	Возможность оформления дополнительной карты	Да	Карта может быть выпущена в руб, долл., или евро.
2	Размер кредитного лимита	До 600 000 рублей	Размер предоставляемого кредитного лимита зависит от того к какой категории клиентов относится держатель карты, решение принимается банком на индивидуальных условиях.
3	Годовое обслуживание	1490 руб.	Комиссия за годовое обслуживание для дополнительной карты составляет 500 руб.
4	Процентная ставка	От 29 % до 39 % годовых	Процентная ставка предоставляется клиентам в зависимости от того к какой из категорий они относятся, и прописывается в кредитном договоре. 39% — ставка, которая действует для нельготных операций.
5	Лимит на снятие наличных	100%	Банк предоставляет возможность полностью снять предоставленный кредитный лимит
6	Комиссия за снятие наличных денег	3% от суммы + 300 рублей	Если деньги по карте были получены в стороннем банке или банкомате, то размер комиссии будет составлять 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
7	Комиссия за переводы с карты на карту	3% от суммы + 300 рублей	Данный размер комиссии взимается и при переводе денег на карты других банков
8	Комиссия за СМС-Банк	60 рублей в месяц	Комиссия за Смс-Банк по дополнительной карте составляет 45 рублей в месяц
9	Комиссия за предоставление расширенной выписке	1000 руб.	При запросе информации о просроченной задолженности комиссия составит – 700 рублей
10	Комиссия за взнос наличных на карту	100 руб.	Данный размер комиссии взимается при условии, что сумма внесенных денежных средств менее 10 000 руб.

Условия оформления и льготный период по карте

Карту могут оформить новые клиенты;
Клиенты, которые получают заработную плату в Райффайзенбанке;
Сотрудники компаний, которые заключили договор с банком на предоставление льготных условий кредитования.

Гражданство РФ;
Возраст клиента не должен быть менее 25 лет, но и не более 55 лет для женщин, и 60 лет для мужчин;
Минимальный стаж работы должен быть не менее 6-ти месяцев;
Размер минимального дохода, который клиент получает на руки, должен составлять не менее 25 000 рублей;
Наличие рабочего телефона. Причем он должен быть стационарным;
Наличие постоянной прописки, и постоянного места работы на территории присутствия отделения Райффайзенбанка.

К остальным категориям клиентов условия оформления карт могут отличаться.

Как описывалось выше проценты по кредитной карте так же могут быть различными, и зависят от того к какой категории относится обратившийся клиент. Их диапазон весьма широк, и составляет от 29 до 39% годовых.

Что касается льготного периода, то согласно условиям банка, он составляет срок до 50 дней.

Если банк принимает положительное решение, то получить карту клиент может двумя способами:

Обратиться в офис банка лично;
Получить через курьерскую службу.

Стоит отметить, что услуга курьера не является бесплатной. Если необходимо доставить карту по территории РФ, то стоимость услуги составит 390 рублей за один конверт.

Возможна доставка и за пределы РФ. В таком случае стоимость услуги будет составлять 1000 рублей за один конверт.

Закрыть карту возможно только после погашения всей задолженности по предоставленному кредиту. Для этого необходимо явиться в отделение банка, представить документ, удостоверяющий личность, написать заявление.

Условия снятия наличных денег с карты

Согласно условиям банка, за безналичные операции дополнительная комиссия не берется. Если у клиента возникла необходимость снять наличные с кредитной карты, то он может это сделать как в любом отделении банка, так и в сторонних банках.

Причем размер комиссии будет отличаться. Пользование услугами отделений или банкоматами Райффайзенбанка, обойдется держателю в 3% от суммы снятия + 300 рублей. Комиссия, которую потребуется заплатить при снятии наличных в стороннем банке, составит 3,9% от суммы снятия + 390 рублей.

Описание бонусной программы

За каждые 50 потраченных рублей банк начислит 1 балл . Увидеть количество накопленных бонусов, держатель сможет в личном кабинете. Логин и пароль, от которого приходят на телефон автоматически, после совершения первой операции по карте.

Вознаграждения на выбор состоят из:

Сертификаты партнеров;
5% кэшбек за все покупки, возвращается на карту;
Поездки на Яндекс Такси;
Клиент может воспользоваться накопленными баллами в виде миль во время путешествий.

Описание кредитных карт от Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт. В таблице указаны некоторые из них.

Выдача карты в день обращения. Годовое обслуживание – 890
руб.

Снятие наличных средств без комиссии.

Выдача карты в день обращения.

Кредитный лимит до 600 000 рублей РФ.

Моментальная выдача карты в день обращения.

Смс- банк – бесплатно.

Выдача наличных за рубежом – бесплатно.

Принимая во внимание отзывы клиентов банка, можно сделать вывод, что кредитные карты Райффайзенбанка не сильно отличаются от своих конкурентов. К тому же банк предъявляет огромные требования к заемщику. Однако некоторыми преимуществами продукты все-таки обладают. К сожалению, оценить их все достоинства можно, только если тратить большие суммы денег.

Отличительные особенности кредитных карт Райффайзенбанка

В 2022 году в линейке банка представлены кредитки, способные удовлетворить самые разнообразные запросы клиентов: с возможностью бесплатного обслуживания, снятием наличных без комиссии, начислением бонусных миль и кэшбэком.

Основные условия по кредитным картам Райффайзенбанка

Лимит – до 600 000 или 1 000 000 рублей в зависимости от продукта.
Льготный период – до 50, 52 или 110 дней.
Минимальный ежемесячный платёж – 4% от суммы задолженности по карте.

Использование кредитной карты

Все кредитки Райффайзенбанка имеют грейс-период – промежуток времени, который предоставляется банком для полного погашения задолженности без начисления процентов. Он действует только при совершении безналичных транзакций и не распространяется на получение денег в банкоматах.

При снятии наличности взимается дополнительная комиссия. В банкоматах банка она составляет 3% от суммы плюс 300 рублей (2% плюс 200 рублей по премиальным картам). Исключение – Наличная карта.

Требования к заёмщикам

Гражданство РФ.
Возраст – от 23 до 67 лет.
Прописка и место работы в регионе, где есть подразделение банка.
Продолжительность работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.
Доход за вычетом налогов – от 25 000 рублей.
Наличие стационарного рабочего телефона.

Как оформить кредитную карту Райффайзенбанка онлайн?

Подать заявку можно в ближайшем отделении или через интернет, заполнив анкету на сайте. Онлайн заявка на кредитную карту Райффайзенбанка рассматривается в течение 2 рабочих дней. В случае предварительного одобрения нужно обратиться в офис с документами, подписать договор и забрать кредитку.

Для оформления понадобится паспорт. Если дополнительно предоставить один из документов, подтверждающих уровень дохода, можно рассчитывать на более выгодные условия. Банк принимает:

Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за предшествующие 6 месяцев.
Выписку из Пенсионного Фонда, сформированную на сайте Госуслуг.
ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля.
Заграничный паспорт с визой или отметкой о пересечении границы РФ за последние 12 месяцев.
Депозитный договор с Райффайзенбанком на сумму от 100 000 рублей и сроком от 3 месяцев.
Бумаги, подтверждающие перечисление в ПИФ не менее 100 000 рублей.

Сотрудники зарплатных проектов предоставляют только паспорт.

Для клиентов, у которых нет возможности приехать в отделение, предусмотрен сервис выезда кредитного специалиста в офис.

В Райффайзен Банк онлайн действует выгодное кредитное предложение для всех, кто нуждается в быстрой финансовой помощи. Граждане РФ могут взять до 2 000 000 руб. на срок до 5 лет по сниженной ставке от 8,99% годовых. Поскольку режим самоизоляции еще не снят полностью во всех регионах страны, банк предусмотрел возможность дистанционной доставки денег клиентам. Одобренная сумма кредита будет перечислена на дебетовую карту, которую курьер привезет по указанному адресу. Доставка осуществляется бесплатно. Обслуживание карточки — без комиссии.

Для оформления кредита заявителям необходимо:

Кредит онлайн рассчитан на физических лиц, заимствующих денежные средства на личные нужды. Собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям придется обратиться с заявлением в отделение банка. Также заполнить заявку в офисе могут лица, которые не имеют гражданства РФ. Менеджер рассмотрит ситуацию будущего клиента и сориентирует по дальнейшим этапам оформления.

Процентная ставка в диапазоне 8,99–13,99% действует только при условии участия в программе страхования. Также действует ограничение по сумме кредита. Для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и их областей доступно от 90 тыс. до 2 млн руб., для остальных регионов — до 1 млн руб. Срок сделки — от 13 до 60 месяцев. Если клиент выходит из программы финансовой защиты с договором страхования, то ставка вознаграждения вырастает на 3–4 процентных пункта. Максимальный размер переплаты — 17,99% годовых.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Подать заявку на кредит в Райффайзенбанк — просто, но чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям банка, набрать необходимый скоринговый бал и пройти проверку службы безопасности. Расскажем, как узнать и как повлиять на вероятность одобрения кредита в Райффайзенбанке.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Вероятность одобрения кредита в Райффайзенбанке

Вероятность одобрения кредита в Райффайзенбанке зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности Райффайзенбанка.

Скоринговый балл — программа скоринга есть в каждом банке, Райффайзенбанк не исключение. От того, какой скоринговый балл наберет заемщик, во многом зависит вероятность одобрения. Каждый банк сам устанавливает минимальное значение скорингового балла, а его проверка происходит в автоматическом режиме. Если заемщик набрал минимальное количество баллов, то к его проверке подключается служба безопасности. Если не набрал, значит, банк не будет рассматривать его кандидатуру.

Высокая вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.

Средняя вероятность одобрения

Если кредитный рейтинг заемщика составляет 50-75% в диапазоне максимальных значений, у него средняя вероятность одобрения кредита. Можно предпринять дополнительные действия, чтобы улучшить ситуацию и повысить свой потенциал, например, предоставить документы о дополнительных доходах, снизить кредитную нагрузку, привлечь поручителя или созаемщика.

Низкая вероятность одобрения

Что влияет на вероятность одобрения

Кредитная история — кредитная история показывает Райффайзенбанку надежность заемщика. Какие у него были кредиты, на каких условиях, как он их выплачивал, были ли у него просрочки или проблемы с внесением платежей.
Платежеспособность — платёжеспособность является одним из ключевых факторов в принятии банком положительного решения. Идеальной является ситуация, когда процент платежей по кредиту не превышает 30% от общего дохода заемщика. Такой процент позволяет заемщику застраховать себя от непредвиденных обстоятельств. На оценку платежеспособности влияют: текущие кредиты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.
Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. Райффайзенбанк ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.
Требования — каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Если вы не соответствуете хотя бы 1 минимальному требованию — будет отказано. Узнать требования Райффайзенбанка к заемщикам можно на официальном сайте, на странице выбранной кредитной программы.
Документы — чем больше документов вы сможете предоставить Райффайзенбанку, тем выше вероятность одобрения вашей кредитной онлайн заявки. В пакет документов входят: документы, подтверждающие личность; документы, подтверждающие доход; документы, подтверждающие трудоустройство; дополнительные документы. Документы проверяет служба безопасности Райффайзенбанка, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — будет отказано.

Как повысить вероятность одобрения

Главное, что необходимо сделать для повышения вероятности одобрения, это доказать банку свою готовность исправно погашать кредит. Чем выше уверенность банка в вашей платежеспособности — тем выше вероятность одобрения.

Для повышения вероятности одобрения можно:

Поручитель — предоставить банку одного или нескольких поручителей;
Созаемщик — привлечь созаемщика;
Залог — оформить потребительский займ под залог недвижимого или движимого имущества;
Дополнительный доход — предоставить банку сведения о дополнительных доходах и подтвердить их документами.
Снизить нагрузку — закрыть действующие потребительские ссуды, рассрочки, ипотеки или кредитные карты либо снизить их ежемесячные платежи. Чем ниже долговая нагрузка, тем выше платежеспособность заемщика.

Как узнать, какую сумму одобрит Райффайзенбанк

Сумма, которую Райффайзенбанк готов одобрить клиенту, зависит от двух факторов: ежемесячного дохода и срока, на который оформляется займ. Допустим, клиенту необходимо получить сумму в 200 000 рублей, а его зарплата составляет 30 000 рублей в месяц.

Оптимальный ежемесячный платеж в 30% от ежемесячного дохода — 9 000 рублей. С помощью кредитного калькулятора рассчитаем срок и получим:

Срок: 26 месяцев;
Ежемесячный платеж: 8 774 рубля.

Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать Райффайзенбанк и на каких условиях.

Что делать, если…

Райффайзенбанк отказал в кредите

Если Райффайзенбанк отказал вам, не переживайте, во-первых, Райффайзенбанк не единственный банк России, во-вторых, поняв и исправив причину отказа, вы сможете обратиться в Райффайзенбанк повторно либо обратиться в другой подходящий банк и получить одобрение. Как узнать реальную причину отказа:

Во-первых, ознакомьтесь с основными параметрами, влияющими на одобрение, описанными в данной статье. Сопоставьте себя с этими параметрами, найдите сильные и слабые стороны. Исправьте свои слабы стороны.
Во-вторых, используйте любые способы повышения своего кредитного рейтинга, например: поручитель, созаемщик, полный пакет документов, справки о дополнительных доходах, оформление залога. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
В третьих, воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк, не отказывающий в займе. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Когда можно обратиться в Райффайзенбанк повторно?

Подать повторную заявку в Райффайзенбанк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки. Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.

Райффайзенбанк одобрил кредит

Поздравляем, Райффайзенбанк считает вас надежным заемщиком и готов выдать вам необходимую сумму. Если одобрение предварительное — предоставьте в Райффайзенбанк полный пакет документов и дождитесь окончательного решения. Если решение окончательное — подпишите договор с банком и получите деньги любым удобным способом.

Заключение

Подать заявку в Райффайзенбанк и взять ссуду — просто, но, чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям Райффайзенбанка, набрать необходимый скоринговый балл и пройти проверку службы безопасности. В статье мы рассмотрели факторы, влияющие на процент одобрения, а также дали рекомендации по повышению данного процента. Следуйте инструкциям и сможете взять деньги без проблем!

Читайте также: