Как сделать чтобы не платить каско

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 18.09.2024

Многие российские банки предлагают выгодные условия автокредитования. Но при обсуждении деталей выясняется, что тарифы действительны при оформлении комплексного страхового полиса. А последний стоит дорого. Учитывая расходы на Каско, автокредит отказывается не таким выгодным, как казалось на первый взгляд. Что же делать?

В этой публикации я расскажу, можно ли отказаться от Каско при покупке автомобиля в кредит, какими последствиями это обернется для заемщика. И также вы узнаете, что предпринять, чтобы сократить расходы на страхование залога.

Обязательна ли страховка Каско, когда оформляешь автокредит

❗️ Важно: если в распоряжении человека находится имущество, которое ему не принадлежит и было передано в залог, то он обязан его застраховать за свой счет. Так гласит гражданский кодекс РФ.

Однако это не значит, что от Каско невозможно отказаться. Есть только один вид страхового полиса, который обязателен к оформлению, — ОСАГО.

В большинстве банков настаивают именно на Каско, ведь это комплексное страхование, которое покрывает наибольшее количество рисков.

Известно: чем надежнее страховой полис, тем дороже он обойдется. Поэтому то, что для кредитора выгодно, для заемщика чревато переплатой.

❗️ Внимание: отказ от Каско приведет к пересмотру условий кредитования.

Почему банки требуют оформить Каско

Возможно, вы знаете, что процентная ставка по автокредитам ниже, чем по кредитам на любые цели. А все потому, что при оформлении машина остается в собственности банка до полной выплаты долга.

Заемщик может пользоваться автомобилем, но не вправе ни продать, ни подарить его. Если же клиент перестанет соблюдать условия договора, то кредитор может забрать залоговое имущество. Получается, что для банка риск потерять инвестиции минимальный, поэтому ставка низкая.

Но если машина пострадает в результате ДТП или ее угонят, то залога у банка не будет. Вот поэтому кредитор требует оформить страховой полис — чтобы в любом случае компенсировать свои убытки.

☝️ Полезно знать: если заемщик откажется оформлять страховку, то риск потерять активы у кредитора возрастет, что непременно скажется на процентной ставке.

В лучшем случае условия станут такими же, как у потребительских кредитов на любые цели. К слову, если у претендента маленькая зарплата, то банк и вовсе может не одобрить автокредит.

Можно ли отказаться от Каско

Да, это можно сделать перед покупкой автомобиля, сразу после покупки или спустя годы.

Перед покупкой

Если вы приняли решение отказаться от комплексного страхования, то лучше сделать это до подписания договора. Тогда вы будете знать, как изменятся условия кредитования.

Заемщик может повлиять на тарифы автокредита следующими способами:

1️⃣ Предложить другой залог. Например, дом или квартиру. Тогда кредитору будет неважно, оформлено Каско или нет.

2️⃣ Пригласить поручителя. Для банка это гарантия выплаты долга.

3️⃣ Привлечь созаемщика. Им может стать супруг или близкий родственник. Благодаря созаемщику, банки утверждают более крупную сумму кредита.

❗️ Важно: внимательно отнеситесь к выбору финансового учреждения. Чтобы расширить свою клиентскую базу, некоторые банки отступают от традиционной политики.

Например, позволяют оформить менее дорогой страховой полис или вместо него обязывают клиента делать регулярную диагностику автомобиля в СТО.

Как правило, такие поблажки заемщикам делают молодые финансовые учреждения. Прежде чем заключать с ними договор, убедитесь в их надежности. Для этого перейдите на сайт Центробанка и найдите список российских банков. Возле каждого указан статус лицензии и позиция в общем рейтинге.

Сразу после покупки

Отказаться от Каско можно и после покупки автомобиля, когда договор уже заключен. На это отводится 14 дней.

❗️ Внимание: в этом случае деньги, потраченные на оформление страхового полиса, будут возвращены в полном объеме.

Разумеется, что сотрудник банка будет отговаривать вас, но принудить не может. Иначе его действия станут нарушением прав потребителя.

Интересно, что банку ничего не мешает изменить условия кредитования. В договоре, как правило, указано, как изменится процентная ставка при отказе от страхования.

❗️ Важно: если вы не уложитесь в отведенные 14 дней, то не сможете полностью вернуть деньги за страховой полис. Из них, как минимум, будет вычтена сумма за фактический срок использования услуги.

Спустя годы после покупки

Отказываясь от услуг страховой компании в первый год после покупки автомобиля, заемщику предстоит оплатить фактический срок использования Каско. Дальнейшие действия прописаны в договоре.

Отказаться от комплексного страхования можно одним из трех способов:

📌 Найти альтернативу Каско с меньшей стоимостью.

📌 Досрочно погасить кредит и не продлевать договор со страховой компанией.

📌 Отказаться от Каско и погашать оставшийся кредит по повышенной ставке.

☝️ Полезно знать: отказываясь от комплексного страхового полиса, у вас есть возможность сохранить первоначальные условия кредитования.

Банк, отметив для себя внесение регулярных платежей в срок и в полном объеме, а также уменьшение суммы долга, может пойти навстречу заемщику.

Возможные последствия отказа от Каско

Как было отмечено выше, банкам невыгодно, когда заемщик отказывается от комплексного страхования. Поэтому практически в каждом договоре по автокредиту есть пункт, предполагающий наложение штрафных санкций.

❗️ Важно: если заемщик не оформил или не продлил страховой полис, хотя обязан был это сделать, то должен заплатить штраф. Сумма зависит от политики конкретного кредитора.

Банк требует слишком крупную сумму? Тогда можно подать иск в суд, ссылаясь на статью 333 ГК РФ. И, все же, лучше обратить внимание на этот нюанс до подписания кредитного договора.

Отказ от Каско влечет за собой следующие изменения:

❌ повышение процентной ставки;

❌ необходимость внести крупный первоначальный взнос.

Пожалуй, самое неприятное последствие, которое может случиться, — это расторжение договора в одностороннем порядке. Другими словами, банк потребует досрочно выплатить долг. Закон при этом будет на его стороне. Если заемщик откажется возвращать деньги, то кредитор может подать иск в суд и изъять автомобиль.

Как правильно отказаться от страховки, когда оформляешь автокредит

☝️ Полезно: от Каско лучше отказаться не сразу, а в период охлаждения. Тогда можно избежать штрафных санкций и дополнительных расходов.

Как составить заявление

Сотрудник банка предоставит бланк, который нужно заполнить от руки. Заявление содержит такие поля:

🟠 фамилия, имя и отчество;

🟠 номер кредитного договора;

🟠 контактный номер телефона;

Иногда следует указать дополнительную информацию об автокредите. Если возникнут вопросы, задавайте их сотруднику банка.

Порядок действий

Процесс можно разделить на несколько этапов:

🔲 сообщить сотруднику банка свое решение;

🔲 написать заявление и доставить его адресату;

🔲 получить денежную компенсацию.

Страховая компания обязана принять решение о возврате денег в течение 10 рабочих дней. Если этого не произошло в установленный срок, то заемщик вправе подать иск в суд.

❗️ Внимание: страховая компания должна компенсировать расходы клиента в течение 30 дней.

Как уменьшить стоимость Каско

В некоторых случаях есть смысл не отказываться от страхового полиса, а сократить его стоимость.

Для этого воспользуйтесь одним из двух способов:

1️⃣ Подключите франшизу. Она покроет расходы лишь при серьезных повреждениях автомобиля. Мелкие поломки владелец машины устраняет за свой счет.

Оформление франшизы позволяет сократить стоимость страховки на треть, а иногда и больше. Сразу после заключения договора банк вряд ли согласится на такие условия, но на второй год кредитования может принять предложение.

2️⃣ Сократите количество страховых случаев. Каско подразумевает страхование от множества гипотетических рисков. Выбрав программу с минимальным набором страховых случаев, можно сэкономить.

Как вернуть деньги с Каско

❗️ Важно: возврат возможен, если страховые случаи так и не наступили. Иначе стоимость не будет компенсирована.

Вернуть деньги можно следующим образом:

✔️ полностью — если обратиться в период охлаждения длительностью 14 дней;

✔️ частично — после периода охлаждения, из суммы вычтут деньги за фактический срок использования страхового полиса.

У некоторых страховых компаний компенсация составляет до 40% от стоимости услуги. Если же вам не возвращают деньги и дело доходит до суда, то необходимо доказать, что отказ от Каско продиктован веской причиной.

☝️ Полезно знать: исключением является период охлаждения, когда клиент имеет право отказаться от Каско без объяснения причин.

✅ Друзья, подведу итоги публикации.

Отказаться от комплексного страхования автомобиля вполне реально и несложно. Но, как правило, это невыгодно. Ведь Каско дает гарантии не только банку, но и заемщику.

Каско практически все риски — от мелких царапин до угона и серьезной ДТП, по чьей бы вине оно ни произошло.

Если комплексное страхование вам не по карману, то можно подключить франшизу или поискать другую программу с меньшим количеством страховых случаев. Эти мероприятия лучше делать до покупки автомобиля.

Страхование по КАСКО для автовладельца со средним заработком может быть довольно дорогим продуктом. Естественно, что многие не стали бы оплачивать такой полис, если бы не требования банков , а когда проходит год уплаты взносов по автокредиту, кредитор начинает искать пути, как бы перейти на другой — более дешёвый вид страховки. Но немногие чётко представляют себе, чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль.

Вариант первый — до получения денег

Ещё до подписания кредитного договора и выбора программы можно подумать о таком варианте: если не платить КАСКО по автокредиту, но оформить это в соглашении? Ведь сейчас реально можно найти банковские продукты, по которым можно вообще самому выбирать вид страховки. Например, оставить только ОСАГО.

В этом случае заёмщику будут предложены не обычные условия кредитования, а специфические:

процентная ставка — выше — около 20-25%;
оплата комиссий за пользование счётом, заключение договора и т. п.;
более высокие требования к кредитной истории;
нижний порог уровня первоначального взноса — выше: обычно от 20-30%;
возможно представление всего 2 документов вместо полного пакета (паспорт, удостоверение водителя или др.);
срок — 1-5 лет.

Это — самый законный путь, чтобы не платить КАСКО при автокредите, пусть даже условия договора станут не столь выгодными.

Это возможно на стадии выбора кредитной программы. Есть два варианта:

оформить полис по франшизе;
включить стоимость полиса в тело кредита.

Первый случай не всегда одобряется кредитными и банковскими организациями, так как для новичков на дороге он не совсем подходит. Франшиза предполагает, что часть страховых случаев переходит под ответственность автовладельца: мелкие повреждения, небольшой ущерб он имеет право исправлять самостоятельно и за свой счёт. Для человека с хорошим водительским стажем, опытом аккуратной езды это выгодно, так как он может вообще избежать таких неприятностей.

Ответ на вопрос, как не платить КАСКО, если авто в кредите, может быть таким: включить его стоимость в сумму долга. Конечно, проценты будут начисляться и с этих денег, кредит подорожает. Зато не нужно искать средства на оформление полиса в момент покупки автомобиля.

Вариант третий — прошёл год.

Это наиболее часто задаваемый вопрос: можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? У заёмщика возникает большой соблазн по-тихому оформить договор на другой вид страховки, не информируя об этом банк. Можно сразу оговориться: это незаконно, но не всегда.

Ответ следует искать в тексте кредитного соглашения: обычно там прописывается, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту на второй и последующие годы. Банк вправе применять санкции: штрафы, за неуплату которых могут потом начисляться пени, и в конце концов сумма долга станет просто огромной и организация подаст на недобросовестного заёмщика в суд. И выиграет дело.

Если в договоре такого условия нет, то действительно возможно оформление другого вида полиса. Но банки на такое идут редко, так как опасаются за залоговое имущество — автомобиль, купленный в кредит. КАСКО на данный момент — это самая надёжная защита и гарантия, что долг будет возвращён.

Всё-таки не платить

В каких случаях можно не платить КАСКО по автокредиту? Существуют и такие, развитие событий будет зависеть от лояльности банка и добросовестности заёмщика

Если кредитный договор скоро будет закрыт, но срок переоформления полиса уже наступил, заёмщик может просить у банка разрешения на покупку другой страховки. В случае, когда человек исправно, вовремя и в полном объёме вносил оплату, не попадал в крупные аварии, банковская организация вполне может идти навстречу такому клиенту. Конечно, это выглядит нарушением договора, но с согласия сторон это сделать реально.
Чтобы этот вариант был осуществим на практике, банк нужно выбирать хороший, лояльный — о котором есть положительные отзывы. Если организация надёжная и давно работает на рынке, то она может себе позволить послабления по отношению к своим кредиторам.
При досрочном погашении долга, если не платить КАСКО по автокредиту, в большинстве случаев санкции не применяются. Только тогда, когда заёмщик был добросовестным и имеет возможность выплатить остаток по кредиту, банковские сотрудники не потребуют переоформления — если просрочка выходит небольшой.
Неоднозначно можно ответить, что сделает банк, если не платить КАСКО по автокредиту после года безупречной езды. Есть несколько прецедентов, когда организации позволяли доказавшему свою опытность водителю перейти на другой вид страховки — всё это документально оформляется, изменения вносятся в договор. Но пока в практике больше случаев, когда клиенту этого делать не разрешается.

Ясно, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту — санкции, штрафы, разбирательства. Гораздо проще заранее рассчитать, сможет ли заёмщик каждый год собирать нужную сумму на страховку. Ведь если рассмотреть вопрос с другой стороны, дорогой полис нужен не только банку.

Автовладелец оказывается лучше защищён от последствий различных ДТП, угона, пожаров и других неблагоприятно воздействующих факторов. В случае полного выхода из строя автомобиля страховщики оплатят остаток по кредиту, а в иных вариантах перечислят деньги на ремонт в требуемом объёме (по ОСАГО, например, он ограничивается довольно строго).

Сегодня многие банки готовы выдать кредит только в том случае, если водитель оформит полис КАСКО. Но зачем нужна дорогая страховка и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год действия договора? Все дело в том, что финансовые компании навязывают покупку КАСКО по нескольким причинам. Рассмотрим наиболее распространенные:

Сохранность авто

Поскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности. Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая. Также страховщик выплатит средства, если машина будет угнана.

Комиссионное вознаграждение

Не секрет, что многие банки активно сотрудничают со страховыми компаниями и предлагают приобрести полис прямо в банке. За свою работу кредитор получит агентское вознаграждение, стоимость которого может составлять от 5 до 30% от размера оплаченной премии. Получается, кредитору выгодно, чтобы машина была застрахована именно в банке.

При этом стоит учитывать, что получает выгоду не только банк, но и заемщик. Именно договор каско дает клиенту финансовую защиту и гарантию того, что машина будет отремонтирована быстро на станции официального дилера, за счет средств страховой компании. Порой стоимость ремонтных работ намного выше стоимости полиса КАСКО.

Способ №1. Покупка автомобиля в кредит без КАСКО

На практике многие финансовые компании готовы предоставить автокредит, при этом, не требуя обязательного договора КАСКО. Конечно, оформить кредит на привлекательных условиях вряд ли получится, поскольку ставка будет более 15% годовых. Опытные эксперты советуют просчитать, сколько будет переплата, если:

оформить автокредит по минимальной ставке и купить обязательный полис КАСКО
оформить кредит на покупку авто без КАСКО

Способ №2. КАСКО с франшизой

Если вы желаете сэкономить на договоре КАСКО и оформить автокредит по минимальной ставке, то стоит присмотреться к такому условию, как франшиза. Необходимо знать, что франшиза – фиксированная сумма, в пределах которой страховая компания не будет выплачивать компенсационную выплату. Получается, страховая компания экономит, а клиент, в свою очередь, получает скидку. Чем выше размер франшизы, тем выше скидка для клиента и тем меньше риски для страховщика. У данного способа есть минус. Все дело в том, что не все банки готовы разрешить клиенту оформить КАСКО с франшизой. Поэтому, перед оформлением полиса потребуется получить письменное разрешение и с ним обращаться в офис страховой компании.

Способ №3. Включение суммы страховки в основной долг

Поскольку договор КАСКО – это хорошая страховка, которая защищает по риску ущерб и угон, многие водители хотят его оформить. Не все автолюбители могут сразу произвести оплату. Специально для такой категории граждан кредиторы предлагают включить стоимость договора в сумму кредита. Чтобы воспользоваться предложением потребуется:

обратиться в офис страховой компании и попросить менеджера сформировать расчет
попросить счет на оплату договора
посетить офис кредитора с расчетом и счетом на оплату КАСКО
написать заявление, в котором попросить кредитора произвести оплату по полису КАСКО и включить данную сумму в общий долг
получить официальный ответ и в случае принятия положительного решения подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, об увеличении суммы задолженности
обратиться к страховщику и получить бланк добровольной защиты

Данная процедура занимает по времени от 1 до 5 дней. Поэтому каждому заемщику следует заранее обращаться к кредитору, чтобы своевременно продлить договор и избежать начисления штрафных санкций. На практике многие банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать дополнительные средства по целевому назначению.

Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение

Как правило, многие граждане задают вопрос: машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО на второй год? Стоит учитывать, что каждый банк выставляет штрафные санкции для клиентов, которые нарушат условия кредитного договора и не оформят КАСКО на второй год автокредитования. Санкции, применяемые при нарушении сроков:

В большинстве случаев кредиторы увеличивают процентную ставку по договору на 0,5-2%. Такое увеличение может привести к существенной переплате.

Многие компании начисляют штраф, если договор КАСКО не будет своевременно продлен. Размер штрафа устанавливается кредиторами внутренним приказом. При этом компании используют два способа начисления штрафа:

В первом случае клиенту потребуется оплатить штраф, в течение месяца устранить нарушения и предоставить договор. Если договор не будет оформлен, потребуется повторно оплатить штраф, и оформить полис. В таком случае размер штрафа на практике не превышает 3 000 рублей.
Во втором случае кредитор предлагает заплатить повышенный штраф, который освобождает от заключения договора. Размер такого штрафа может достигать 15 000 рублей.

Что касается санкций, то они прописаны в кредитном договоре. Поэтому предварительно стоит внимательно изучить условия и только после этого решать что выгоднее: оплатить штрафы или купить добровольную защиту и не переживать за сохранность автомобиля. Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может законно не платить за полис КАСКО на второй год кредитования. При этом клиент должен понимать, что финансовая компания может наложить штрафные санкции, которые потребуется оплатить.

Автокредитование у большинства желающих приобрести собственные транспортные средства ассоциируется с обязательным требованием оформлять полис добровольного страхования КАСКО (о том, как оформить КАСКО при автокредите, читайте здесь). Однако, с изменением экономической ситуации все большее количество заемщиков стремится получить целевые кредиты на более щадящих условиях.

В результате главный вопрос, интересующий практически каждого водителя, каким образом можно не платить за полис КАСКО, если машина берется в кредит.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять такой займ?

При обращении в подавляющее большинство банков заемщик встретится с необходимостью оформлять страховку КАСКО для защиты материального имущества от ущерба. Это необходимо для того, чтобы у банка имелись гарантии сохранности залогового имущества, коим становится приобретаемый в кредит автомобиль. Иначе заемщик может отказаться от выплаты кредита, а изъять залог не будет возможности. Например, если машина оказалась в угоне или подверглась тотальной гибели.

В случае отсутствия документа вырастает процентная ставка по займу, повышается первоначальный взнос. Либо банк отказывает в выдаче кредита, поскольку у него отсутствуют гарантии того, что долг будет выплачен (можно ли не платить КАСКО на второй год?).

Внимание! Взять автокредит без КАСКО можно, но далеко не во всех банках. И заемщику при этом будут предъявляться более суровые условия.

Как не платить КАСКО, если машина в кредите?

Чтобы не платить КАСКО при автокредите, заемщик может воспользоваться различными способами получения кредита на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО и постоянной необходимости в его оплате. Первый способ — обратиться в банк, предоставляющий займы без обязательного наличия страховки. Оплатой за такую поблажку становятся либо ужесточение условий, либо включение стоимости не оформленной страховки в величину ежемесячного взноса.

Другой способ — оформлять не целевой, а потребительский кредит. Для этого потребуется большее количество бумаг, возможно, чье-то поручительство, имущественный залог. Но этот способ хорош и по иной причине. Купленный в кредит автомобиль не будет считаться собственностью банка, как было бы при оформлении именно автокредита. И собственник сможет при необходимости самостоятельно распоряжаться транспортным средством, даже отчуждать по желанию тем или иным способом.

Какие банки работают без полиса страхования авто?

Далеко не каждая кредитная организация согласится выдать займ на авто без наличия полиса страхования КАСКО, защищающего владельца транспорта от материального ущерба. И все же, при желании, можно найти банки, предлагающие специальные программы кредитования на таких условиях. Наиболее надежными считаются следующие организации:

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и часто у людей не хватает средств, чтобы его купить в данный момент. Существует два варианта – ждать и копить или обратиться за кредитом в банк, который часто выставляет свои условия оформления страховки.

Поэтому прежде чем заключать договор, нужно узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО – договор добровольного страхования транспортных средств. В полный полис включают все детали машины, а также все виды повреждений, которые могут случиться с автомобилем. В отличие от ОСАГО, эту страховку покупать необязательно, и каждый водитель сам решает, нужна ли она. Но, несмотря на это, при покупке автомобиля в кредит многие банки требуют заключения этого договора.

Даже если у человека большой стаж вождения и отсутствуют крупные аварии в прошлом, приобретаемая машина все равно может быть сломана или украдена. Если это произойдёт, то заёмщик может отказаться от выплаты кредита. А учитывая, что до окончательного погашения кредита полные или частичные права на автомобиль принадлежат банку, то сломанная собственность отходит ему. При этом финансовая организация не сможет продать машину, пока она не будет отремонтирована. Но и после этого она будет стоить гораздо меньше, чем до аварии. Такая ситуация невыгодна банкам, поэтому они стремятся минимизировать свои потери, и требуют с заёмщиков оформить полис КАСКО.

Всех причин для требования КАСКО ни один банк не раскрывает, часто агентам предписано, что непогашенные кредиты нельзя согласовывать без страховки. Но иногда встречаются чёткие инструкции, когда нужен этот полис. Частые причины:

Малый стаж вождения или долгий перерыв.
Нестабильный доход покупателя машины из-за чего возникает подозрение в будущей неплатёжеспособности.
Автомобиль не новый, имеет большой пробег, был участником ДТП или подвергался другим повреждениям.
Страхователь хочет быть уверен, что при необратимом повреждении транспорта он получит обратно свои деньги.
Пока человек не выплатит банку все деньги, машина находится в собственности организации. Поэтому фин. учреждение желает, чтобы его имущество было в порядке и любые повреждения должны быть сразу отремонтированы. Для этого и нужен полис КАСКО.

Что банки получают от полиса КАСКО:

При просрочках платежа сумму неустойки финансовая организация взыскивает со страховой компании.
Когда заёмщик перестаёт выполнять обязательства, прописанные в договоре кредитования, банк может получить выплаты по любому из рисков, перечисленных в страховке.
При полностью разрушенном или угнанном автомобиле страховая компания сначала выплачивает денежные средства банку, полностью погашая автокредит. Оставшуюся сумму перечисляют заёмщику.

Выгоды банков объяснимы, но у многих людей вызывает сомнение законность таких требований. Ведь полис не является обязательным, и не совсем понятно, имеют ли финансовые учреждения право его требовать. При обосновании организации ссылаются на два закона:

Закон №353-ФЗ (ч. 10 ст. 7), в котором говорится, что объект кредитования, передаваемый заёмщику, должен быть застрахован.
ГК РФ ст. 343 (п. 1.1), объясняет, что страхование от рисков утраты или повреждения имущества должно проводиться за счёт залогодателя (заёмщика). Пункт действует, если нет других законов, регулирующих данную ситуацию.

Значит, требования банков являются законными, так как они обеспечивают собственную безопасность.

Можно ли отказаться от полиса при получении кредита?

Обоснование, почему банки требуют автостраховку, понятны, но суммы страхования по таким полисам часто очень большие. Поэтому многие водители хотят знать, можно ли отказаться от этого пункта договора. Это можно сделать двумя способами:

оформив потребительский кредит;
или сделать автокредит без страхования.

В первом случае будут более высокие процентные ставки, а также меньший период, на который ссужают средства. Но автомобиль с самого начала принадлежит водителю и если он водит аккуратно, то такой вариант может быть выгодней, чем целевое кредитование. Иногда выплаты по КАСКО и автокредиту оказываются выше, чем сумма потребительского кредита.

Когда выбирают второй случай, то существует вероятность, что финансовая организация откажет в кредите. Если же банк согласен на отсутствие КАСКО, то при этом факте могут измениться следующие пункты договора:

Размер процентов (увеличение).
Нужно будет предоставить дополнительный залог.
Срок погашения (сокращение).
Сумма кредита (сокращение).
Первый взнос (увеличение).
Потребуются дополнительные документы о платёжеспособности.

Кроме этого, банк может предоставить список рекомендованных для покупки автомобилей. Чаще всего в него входят самые распространённые модели, которые легко продать.

Чтобы определить, какой вариант кредита выгоднее – с КАСКО или без него, нужно узнать условия выставляемые кредитором по первому и второму случаю. Сравнив конечные суммы (автостраховки с кредитом и без, а также потребительского займа), можно выбрать лучший вариант.

Что будет, если не платить автоКАСКО на второй год?

По мере того как близится срок полного погашения кредита, заёмщик может начать с сомнением относиться к обязательному КАСКО. Человек может захотеть отказаться от полиса, чтобы уменьшить собственную финансовую нагрузку. Но нужно точно знать, когда машина находится в кредите, что будет, если не платить на второй год за страховку. Для этого нужно внимательно прочитать договор, который был заключён с банком. В нём прописаны условия, когда получатель кредита должен страховать транспорт.

Ежегодное страхование. В этом случае отказ от КАСКО возможен только после письменного разрешения банка, которое получено в ответ на заявление заёмщика. Без этого документа организация может требовать досрочного погашения кредита или увеличения процентных выплат, а при отказе – обратиться в суд. При этом орган власти будет на стороне банка, ведь человек не выполняет всех условий договора.
Отсутствие упоминания полиса КАСКО. При такой ситуации человек может не продлевать страховку на второй год. Банк не имеет права выдвигать дополнительные требования или повышать проценты.
Оплата КАСКО в момент подписания договора. Это означает, что полис должен быть оформлен только на первый год владения автомобилем. В остальной период страховка является личным решением.

Когда в договоре прописана обязательная страховка, нужно обратить внимание на следующие пункты:

Какой вид полиса нужен. Если не прописан чётко вид (полный, частичный и т. д.), а просто упоминается КАСКО, то можно оформить минимальную страховку.
Какие последствия будет иметь отказ от обязательного полиса. Если это штрафы и пени, то нужно посчитать, какова будет итоговая сумма выплат. Иногда она может быть меньше, чем платежи по страховке.

Важно помнить, что все соглашения, которые были достигнуты после подписания договора, должны быть нотариально заверены. Один экземпляр обязан быть у банка, а другой – у получателя кредита. При этом в них должны быть написаны пункты, которые изменены в изначальном документе.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит довольно выгодно для банков, поэтому они предлагают его всем клиентам. Но прежде чем соглашаться, нужно точно знать насколько это целесообразно и какие есть альтернативы. Такой подход к вопросу поможет найти оптимальный выход и сократить собственные затраты.

Читайте также: