Как сделать чтоб с карты не снимали деньги без подтверждения тинькофф
Обновлено: 12.07.2024
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
8. Можно также поделиться счётом
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Блокировка банковского счета.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что банки имеют право блокировать счет и приостанавливать денежные операции в строго определенных случаях и лишь в отношении физических лиц, о которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. При других обстоятельствах действия банка по блокировке счетов физических лиц совершенно неправомерны. Однако на практике все выходит несколько по-другому. Центробанк РФ регулярно издает некие инструкции, согласно которым у кредитных организация появляются дополнительные возможности по замораживанию счетов. Казалось бы, Конституцией РФ предусмотрено верховенство федерального законодательство. Но в судебной практике все иначе: суды зачастую применяют не только регламентирующие ненормативные правовые акты, но и ссылаются на внутренние банковские положения.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Кроме того, согласно ст. 35 Конституции РФ право частной собственности охраняется законом. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Принудительное отчуждение имущества для государственных нужд может быть произведено только при условии предварительного и равноценного возмещения.
В соответствии с ч.4 ст. 15 Конституции РФ общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора.
В соответствии с ч.4 ст. 15 Конституции РФ общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора.
Если мы обратимся к международным актам, ратифицированным Российской Федерацией, то увидим, что право собственности защищено и на международном уровне. Так, согласно ст. 1 Протокола № 1 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права. Предыдущие положения не умаляют права государства обеспечивать выполнение таких законов, какие ему представляются необходимыми для осуществления контроля за использованием собственности в соответствии с общими интересами или для обеспечения уплаты налогов или других сборов или штрафов. Исходя из ст. 17 Всеобщей декларации прав человека 1948 г. каждый человек имеет право владеть имуществом как единолично, так и совместно с другими. Никто не должен быть произвольно лишен своего имущества.
Таким образом, блокирование счетов физического лица со стороны банка является также нарушением Конституции РФ и таких международных договоров Российской Федерации, как Всеобщая декларация прав человека 1948 г., Европейская Конвенция о защите прав человека и основных свобод.
Юристу Марии Кутузовой удалось, на первый взгляд, невозможное: она отсудила у Тинькофф Банк украденные с карты денежные средства. Банк вернул клиенту Марии $4580 и 162 тыс руб. Этот кейс Мария представила на конкурс практикующих юристов “Лучшие по праву”, который проводится сервисом PLATFORMA совместно с газетой "Ведомости". Читайте подробности о судебном процессе на PLATFORMA Media.
К великому сожалению, ситуаций, когда с кредитных и дебетовых карт путем мошеннических действий пропадают деньги, все больше. С ростом цифровизации появился целый пласт преступлений, связанных с пластиковыми картами, приложениями, утечкой персональных данных.
В сентябре 2018 года ко мне обратилась хорошая знакомая и сокурсница по институту, также юрист, но работающая по другой специализации. С кредитной карты ее мужа украли около $4500.
Кража произошла при следующих обстоятельствах: в конце апреля 2018 года семья отправилась заниматься дайвингом. В один из дней, поднявшись на лодку, они обнаружили, что их телефоны перестали работать и выключены, что их сильно насторожило.
Вернувшись в гостиницу после дайвинга, они увидели электронные письма от банка, общий смысл которых сводился к тому, что были заблокированы операции по дебетовой и кредитной картам Банка Тинькофф. Глава семьи сражу же позвонил в Россию и написал официальное письмо в Банк Тинькофф с просьбой отменить несанкционированные транзакции и заблокировать карты, так как согласия на совершение операций банку он не давал, электронные средства платежа не терял, третьим лицам не передавал.
Помимо этого, он также обратился в правоохранительные органы страны, в которой они отдыхали, с заявлением о совершении преступления. И в дальнейшем, данные документы были переведены и апостилированы в Российском консульстве.
По дебетовой карте операции были отменены. С кредитной карты деньги в размере $4580 долларов США были списаны банком.
Вернувшись в Россию, супруги обратились напрямую в Банк Тинькофф с заявлением вернуть деньги, но им отказали. Устно сотрудник банка пояснил, что операция по переводу денежных средств совершена с использованием самой карты и с применением корректного ПИН-кода, поэтому оснований для возврата денежных средств у банка не имеется! При этом сам банк подтверждающих доказательств не представил.
Семья вынуждена была погасить кредит, чтобы не копить проценты, и далее возникла перспектива судебного разбирательства.
Казалось бы, ситуация очевидная, отмену операции владелец карты произвел своевременно, доказательств представил достаточно, но банк почему-то занял такую вот странную позицию!
Несмотря на заявление о незаконности операции Банк все равно осуществил перечисление денежных средств, чем причинил убытки в размере 289 тыс рублей ($4580 долларов).
Честно, я думала, что мы разберемся за 1-2 заседания, но процесс растянулся больше чем на год! Семь заседаний по 4-5 часов ожидания перед каждым. За процесс мною было написано 2 жалобы на судью за затягивание процесса, дважды я была у Председателя суда также по этому вопросу.
Банк Тинькофф и его представители все 7 раз были надлежаще уведомлены. Одну из повесток я лично отвозила в так называемый офис банка, где спустя 40 минут ожидания вышел молодой человек без опознавательной принадлежности и взял определение суда, обязывающее банк явиться и предоставить позицию по делу.
Однако Банком Тинькофф так и не предоставил ни устных, ни письменных пояснений по делу.
И на 7-ом заседании нам неожиданно отказывают в полном объеме!
Просто нонсенс. У нас также были представлены доказательства, что владелец карты не мог использовать пин-код, так как место, где производилась операция по списанию денежных средств с карты находилось за 1200 км от того места, где отдыхала семья!
Моему возмущению не было предела, мотивировка судьи просто потрясла!
Безусловно, мы пошли в апелляцию, где состоялось еще 3 заседания.
Коллегия судей Мосгорсуда снова пыталась затребовать официальную позицию банка, однако, как и в первой инстанции, Банк Тинькофф проигнорировал все официальные уведомления суда.
В итоге, 14 октября 2019 года, спустя более одного года, было вынесено решение в нашу пользу, которым Банк Тинькофф обязали вернуть не только украденные с кредитной карты $4580, но и справедливый штраф в размере 152 тыс руб., а также компенсацию морального вреда 10 тыс руб.
Прием заявок на конкурс "Лучшие по праву" продлен до 1 февраля! Успевайте заявить о себе!
Но и на этом история не закончилась: банк напрямую официальным письмом отказался добровольно исполнять решение суда и выплачивать денежные средства по исполнительному листу своему клиенту, в связи с чем нам пришлось взыскать деньги через Центральный банк.
27 декабря 2019 года в деле поставлена окончательная точка, а мои клиенты получили свои деньги обратно.
Для меня важным дело оказалось по нескольким причинам,
- дело касалось моих друзей,
- ситуация однозначно несправедливая
- и более того, позиция банка нарушает установленные нормы закона!
Настрой был бороться до конца и идти в вышестоящие инстанции, если бы нам отказали в апелляции!
А для всех читателей я еще раз хочу сказать, как только вы обнаружили несанкционированные вами операции по списанию денежных средств, незамедлительно, в течении суток, обращайтесь в банк с заявлением об отмене! Только в этом случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа.
Мне, в свою очередь хочется, чтобы положительных решений в пользу людей в спорах с банками было больше, чтобы санкции за просрочку по кредитам были адекватными, чтобы сложилась практика снижения % с учетом жизненных обстоятельств, отлажена система выкупа долгов, да и вообще, чтобы каждый человек понимал, что нельзя опускать руки.
Дорога к справедливости бывает долгая и извилистая, но этот путь осилит идущий!
Но протестировав несколько дней понял, что дорого и отключил все услуги и изъял карту из телефона.
Ещё при покупке мне предложили увеличить первоначальный баланс вдвое, я обрадовался и решил кинуть 10 000 рублей, чтобы на счету было 20 тыс и связи хватило на пару лет. Но оказалось, что больше 3 000 не умножают. Ладно, кинул 3 тыс и на счету появился баланс в 6 000 рублей.
На самом деле больше всего меня интересовал роуминг и как будут списывать деньги за границей. Первая же поездка в Белоруссию показала, что чудес не бывает, тариф только на словах оказался привлекательным, драли больше чем по моему основному тарифу в другом операторе.
Поняв, что картой я пользоваться не буду, отключил все услуги, а такое можно и убрал её в ящик, до лучших времен. На счету оставалось почти 3000 рублей.
И вот сегодня я обнаружил, что на моём счету минус (- 24 583,50)
Конечно я прифигел.
Как так, если обещалось, что при отключении всех услуг с меня не будут брать абонентскую плату.
Но оказалось всё куда банальнее, Тиньков Мобайл сотрудничает с ФНС и если вы вдруг задолжали налоговой, то с баланса вашей карты спишут весь долг.
Дело в том, что налоговая уже второй год выставляет мне платежи за торговый сбор, хотя моя работа на патентной системе предполагает отсутствие такого сбора. Но как всегда в нашей системе не всё гладко и я от этого страдаю.
Само собой это деятельность моего ИП, которая не связана с моей СИМ картой ,от слова "совсем". И что самое смешное этот сбор с меня списали с моего банковского счета, тремя днями ранее:
Получается, что Тинькофф Мобайл просто выслуживается перед государством. Ведь ни один другой мобильный оператор, с меня эти деньги не списал, а тем более повторно.
Я обратился в Тинькофф, где мне ответили, что теперь это моя проблема и я сам должен побегать по налоговым и выяснять. На что я попросил отключить меня от подобной услуги, чтобы больше не попадать в подобную ситуацию.
На что мне намекнули, что отказ от их продукта не не поможет в решении данной ситуации.
Дело втом, что если у вас есть долг, на вас подали в суд, вы его проиграли, то ФССП может заблокировать любые средства с ваших счетов. Только моя ситуации немного другая, у меня ошибочный долг перед налоговой (ФНС), ещё не было суда и тем более, что этот долг автоматом списали со счета моего ИП. И теперь мне нужно бегать и всем доказывать, а) долг ошибочный б) его списали с меня 2 раза.
И это только у Тинькова такая проблема и ещё я дико счастлив, что не имею банковский счет своего бизнеса в банке Тинькофф Бизнес. Бог отвел, а теперь ещё и откажусь от их СИМ карты.
Учусь на своих ошибках
Подписывайтесь там, где вам удобнее следить:
Яндекс Дзен / Живой журнал / Фейсбук / Твиттер / ВК / ОК / Инстаграм / Ютюб / Телеграм-канал
[ мелкий шрифт крупными буквами ]
Читайте также: