Как сделать чтобы коллекторы не нашли номер телефона родственника

Обновлено: 07.07.2024

Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.

МБК расскажет, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.

Почему звонят коллекторы?

Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят. Давайте разбираться в причине их назойливости.

Родственник должника

Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников. Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг. Спойлер: нет, не мотивирует.

Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Наследник должника

Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.


После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.

Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.

Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту. Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново. В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.

Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.


Поручитель и созаемщик

Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

Ошибка

Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

Какие действия противоречат ГК РФ?

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Что запрещено коллекторам?

Список запрещенных действий:

сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;

звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;

запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;

давить на заемщика;

вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;

звонить со скрытого номера.


Куда жаловаться на коллекторов?

Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

Как подать жалобу?

Три простых способа подачи жалобы в ФССП на неправомерные действия коллекторской службы:

В отделении ФССП в приемные часы. Заранее заполните заявление и приложите доказательства (аудиозапись или распечатанную переписку). Подготовьте документы в двух экземплярах — один комплект остается в ФССП, второй с печатью о приеме заявления остается у вас. Срок рассмотрения обращения — 30 дней.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

вежливо попросите удалить телефон из базы;

спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Что обычно предпринимает человек, которому надоели звонки коллекторов с требованиями вернуть заемные средства? Существует несколько вариантов развития событий:

1) он усердно уплачивает весь долг и благополучно забывает об этом периоде жизни;
2) смиренно выслушивает все угрозы и оскорбления коллекторов, надеясь, что как-нибудь все само собой рассосется;
3) пишет жалобы в соответствующие органы или подает иск в суд;
4) покупает новую СИМ карту и думает, что на этом все страдания закончатся.



Способ№ 1. Социальные сети

Способ № 2. Новый займ в банке

Должник, который решил поменять номер телефона, обратился в другой банк за новым займом и получил отказ. Но через некоторое время, хоть он и купил СИМку, – звонят коллекторы. Как это объяснить? При подаче заявления на новый кредит, заемщик оставлял свои контактные данные и они, каким-то образом, просочились к коллекторам. Такие действия со стороны банка расцениваются как незаконные, но доказать, что информация была одержана именно от них сложно. Поэтому должнику лучше воздержаться от попыток получить новую ссуду, до тех пор, пока не истечет срок давности первого, проблемного займа.

Способ № 3. IMEI-код

Такой международный идентификатор телефонных мобильных аппаратов присваивается каждому мобильнику и остается уникальным. Простая смена номера на старый мобильный аппарат не поможет, ведь вычислить человека по IMEI не составит труда. Тем более, если мобильный был куплен в рассрочку и его IMEI зафиксирован у работников магазина. Заемщик перестает уплачивать взносы по кредиту, банк продает долг коллекторам, те узнают код IMEI у магазина и по нему вычисляют новый номер должника. Поэтому если должник решил сменить номер телефона – ему придется менять еще и мобильник.



Способ№ 4. Сбор информации у коллег и соседей

Звонки по чужому долгу

Все эти способы не являются единственными. Возможности коллекторов по сбору необходимой информации достаточно широки и далеко не всегда законны.



Несколько советов людям, оказавшимся в такой ситуации:

Быть должником всегда неприятно. Находиться под постоянным психологическим прессингом и в нервном напряжении из-за действий коллекторов неприятно вдвойне. Когда в отношения должник/коллектор добавляются соседи, коллеги, родственники, которым надоели звонки коллекторов, они начинают выговаривать должнику свои претензии. В итоге репутация заемщика будет испорчена на очень длительный срок. Чтобы не доводить ситуацию до такого неприятного финала, следует решать вопросы с долгами вовремя и не прятаться от кредиторов. Нужно вести с ними активный диалог и вместе искать выход из сложившейся ситуации.


Если человек является крупным должником с просрочкой или имеет долги перед несколькими организациями, то такое напряженное взаимоотношение с кредитором заканчивается коллекторским агентством.

Кто они такие и как работают


По сути коллектор – это человек, который руководствуясь законодательными нормами должен использовать все необходимые инструменты для взыскания долгов с должника, при этом желательно достичь мирового соглашения.

Но на самом деле в такие агентства набирают людей с улицы, проводят тренинги и вот тебе коллектор, который знает два заученных закона, умеет ругаться нецензурной бранью, а еще применять силу.

Как же вести себя с коллекторами и защитить свои права:

Как коллектор выйдет на родственников

Обычно данные работники изначально используют моральный прессинг на должника, если он не приносит результатов или должник отказывается общаться, тогда начинается общение посредством писем. При большом долге будет совершен выезд для личного общения. Но если долг небольшой тогда начинается сетевая слежка.

Важно: если на странице друга есть его контакт, все он будет иметь дело с коллекторами по долгу должника и при этом по несколько раз на день.

А как же закон

Однако следует помнить, что эти действия нарушают конституционные права граждан – ч. 1 ст. 23 Конституции РФ о неприкосновенности частной жизни гражданина.

Что делать


Лучше всего – это не брать кредиты, а если и взять, то своевременно погашать. Но если все же такая ситуация происходит, не стоит так бездумно раскидываться своими данными и оставлять их в свободном доступе в сети.

Что делать если коллекторы звонят родственникам, знакомым и на работу:

Заключение

Кредитование – интересная и весьма полезная штука, но ее необходимо умело использовать с приложением финансовой грамотности. В противном случае господа коллекторы отравят жизнь должнику и всему его окружению, ну разве что банкротство или грамотный адвокат спасут.


Главная обязанность сотрудников коллекторских агентств — добиться уплаты задолженности. Беседы с должниками во многих случаях не приносят никакого результата. В таких ситуациях коллекторы прибегают к другим мерам взыскания долгов, например, звонят родственникам заемщика, оказывают психологическое давление на них и угрожают. Рассмотрим, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и в каких случаях это законно, а когда на них можно жаловаться.

Почему коллекторы звонят родственникам — причины

Коллекторы звонят родственникам должника по следующим причинам:

  1. Проинформировать родственников должника о наличии у него задолженности. Расчет делается на то, что заемщику будет неприятно узнать, что близкие люди уведомлены о его безответственном отношении к финансовым обязательствам. Это должно послужить стимулом к тому, что должник погасит все свои долги.
  2. Оказать психологическое давление на родственников должника. Цель заключается в том, чтобы стараясь избежать контактов с коллекторами в дальнейшем, они в свою очередь оказали воздействие на заемщика и вынудили его расплатиться с кредитором.
  3. Получить новые сведения о заемщике. Данный метод используется в том случае, если должник указал неверные или неактуальные данные о себе, например, адрес проживания или номер телефона.

Каким законом это регулируется

Имеют ли право коллекторы звонить третьим лицам — родственникам

Вправе ли коллекторы звонить родственникам заемщика, зависит от того, имеют ли последние какое-либо отношение к договору кредитования.

При этом важно учитывать, что взыскателям запрещено общаться с гражданами следующих категорий:

  • недееспособные лица;
  • граждане, проходящие курс лечения в условиях стационара;
  • инвалиды I группы;
  • несовершеннолетние лица (исключением являются граждане, которые признаны полностью дееспособными по достижении ими 16 лет).


В каких случаях коллекторы могут звонить родственникам и знакомым должника

Коллекторы могут звонить третьим лицам, в т. ч. родственникам и знакомым должника, если они:

  • указаны в договоре кредитования;
  • не возражают против взаимодействия с коллекторами;
  • являются наследниками умершего должника;
  • выступают в роли поручителей или созаемщиков по кредиту.

Если телефон родственника указан в договоре с банком

Когда родственник — поручитель по проблемному кредиту

Соглашаясь на роль поручителя, нужно учитывать, что данный статус подразумевает равную с должником ответственность по погашению задолженности по кредиту. Поэтому если родственник должника взял на себя такую ответственность, он должен быть готов к тому, что однажды ему могут позвонить коллекторы с требованием выплатить долги. И это никоим образом не будет противоречить законодательству.

Если коллекторы разыскивают должника

Часто коллекторы звонят родственникам заемщика с целью разыскать должника. Имеют ли они на это право — это спорный вопрос.
Не являясь должником, созаемщиком или поручителем по кредиту, гражданин имеет право отказаться отвечать на вопросы взыскателей. Если звонки продолжатся, можно подать жалобу в ФССП или прокуратуру.

Звонки родственникам как наследникам должника

Вступая в права наследования, гражданину передается не только имущество умершего, но и его финансовые обязательства. В таком случае звонки коллекторов считаются правомерными, но только при соблюдении следующих условий:

  • с даты смерти заемщика прошло не меньше 6 месяцев;
  • родственник вступил в права наследования.

Если родственник не вступил в права наследования или отказался от наследства, он не несет ответственности за долги умершего. В таком случае требования коллекторов по погашению задолженности могут быть расценены как вымогательство, в связи с чем гражданин имеет право обратиться за помощью в полицию.

Внимание! По закону гражданин имеет право отказаться от наследства в полном объеме, но не от его части.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику?

Иногда коллекторы звонят должнику на его рабочий телефон. Это допустимо, если целью звонка является:

  • получение сведений о том, работает ли заемщик по указанному месту трудоустройства и имеет ли источник стабильного дохода;
  • получение информации о должности, занимаемой заемщиком, и о его трудовом стаже.

Внимание! Правонарушением считается разглашение информации о задолженности и банковских данных клиента.

Если коллекторы угрожают работодателю должника проведением внеплановой проверки и возникновением других проблем, данные действия могут быть расценены как хулиганство и шантаж, что влечет за собой административную или уголовную ответственность.

Как коллекторы узнают номера телефонов родственников?

Существует несколько способов, с помощью которых коллекторы могут узнать номера телефонов родственников должника:

  1. Заемщик указал эти данные в кредитном договоре.
  2. Информация содержится в профиле в социальной сети.
  3. Номер телефона получен у соседей, друзей заемщика или его коллег по работе.

По каким правилам должны совершаться звонки

Федеральный закон №230-ФЗ устанавливает строгие ограничения по количеству и по времени звонков коллекторов.

Сколько раз могут звонить взыскатели?

Максимально допустимое количество звонков взыскателей:

  • 1 раз в день;
  • 2 раза в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Время, когда можно звонить родственникам заемщика

Коллекторы имеют право звонить:

Как общаться при подобных звонках с третьими лицами

При разговоре с коллекторами рекомендуется придерживаться ряда советов:

  1. Вести себя сдержанно, несмотря на провокации взыскателей.
  2. Перечислить статьи законов, которые запрещают контакты взыскателей с третьими лицами, и сообщить о своем намерении обратиться в компетентные органы.
  3. Записать разговор, о чем следует предупредить коллектора в самом начале беседы. В дальнейшем эти материалы могут быть использованы в качестве доказательной базы в суде или в правоохранительных органах.

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам

Принять меры по прекращению звонков взыскателей могут как сами заемщики, так и родственники, которых беспокоят коллекторы. Последним добиться результата будет проще, т. к. именно они являются пострадавшими лицами в данной ситуации.

Что делать при возникновении звонков — порядок действий

Чтобы избавиться от назойливых звонков взыскателей, родственникам заемщика рекомендуется принять следующие меры:

  1. Обратиться в коллекторское агентство с заявлением об отказе от взаимодействия с его сотрудниками и с просьбой об удалении номера телефона из базы данных взыскателей.
  2. Дождаться ответа от руководства коллекторского агентства.
  3. Получить уведомление об удалении данных из архива компании.

Внимание! Если руководство компании откажет в удовлетворении просьбы, рекомендуется обратиться с заявлением в полицию.

Письменный отказ от общения с коллекторами

По закону о коллекторах, должник имеет право отказаться от общения с коллекторами путем подачи заявления. Образец отказа можно скачать ниже:

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

При поступлении угроз от коллекторов, не следует отвечать им грубостью и оскорблениями. Рекомендуется вежливо предупредить взыскателей о том, что разговор будет записан. Можно пригрозить им обращением в правоохранительные органы, если они не прекратят нарушать закон.

Если предупреждение будет проигнорировано, рекомендуется прекратить беседу и приступить к активным действиям по защите своих прав.

Как собрать доказательства и куда жаловаться на коллекторов за звонки родственникам

В случаях нарушения прав со стороны взыскателей граждане имеют право обратиться с жалобой в следующие органы:

  • ЦБ РФ; ;
  • полиция;
  • прокуратура;
  • ФССП;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор;
  • суд.

В качестве доказательств факта нарушений законодательства коллекторами можно использовать следующие материалы:

  • распечатку телефонных звонков, которую можно запросить у оператора мобильной связи;
  • записи разговоров;
  • показания свидетелей.

Какие штрафы могут получить коллекторы?

ФССП — это орган, который уполномочен контролировать работу коллекторских агентств. Обратившись к приставам с жалобой, можно привлечь недобросовестных взыскателей к ответственности.

Например, в 2020 году в ФССП пожаловалась жительница Бурятии. Она сообщила о частых звонках коллекторов, которые таким образом пытались взыскать задолженность в размере 70 000 рублей. Количество звонков достигало 12 раз в день и 22 раз в неделю.

Сотрудники ФССП составили протокол и передали дело в суд, по решению которого коллекторское агентство было оштрафовано на 50 000 рублей.

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника, зависит от ряда нюансов. Если действия взыскателей неправомерны, гражданин имеет право отказаться от взаимодействия с ними, не нарушая при этом законодательства. Если коллекторы продолжают звонить, пострадавшему лицу рекомендуется обратиться в компетентные органы для защиты своих прав. При этом важно собрать доказательную базу для подтверждения незаконных действий со стороны сотрудников службы взыскания задолженности.

Поделитесь в комментариях своим мнением: реально ли избавиться от звонков коллекторов родственникам должника? Куда жаловаться эффективнее всего. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Где коллекторы берут номера телефонов?

Свое предложение национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств направила в Украинскую громаду:

“Мы просим законодателей спросить или дать нам возможность спросить у самого клиента согласен ли он нам дать информацию о себе, а дальше его выбор.

Первое нужно для того, чтобы меньше звонили тем, кому это не нужно. Наша саморегулируемая организация национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств получает до 25% жалоб на то, что человек не брал кредит и займ, а его замучили звонками”.

Некоторые правозащитники одобряют попытку помочь тем, кто не брал кредит, но попал в поле зрения коллекторов, но сомневаются, что это получится.

Как коллекторы и мфо находят номера родственников?

Обычно коллекторы берут номера ваших родственников из единой коллекторской базы для мфо и коллекторов под названием “Пиранья”, где собраны все данные украинцев и их родственников, мобильные, городские и рабочие телефоны.

Также у них есть открытые базы физических лиц, где есть информация из коммунальных служб, из государственных и частных структур, где вы могли упоминаться и ваше имя привязано к определенному номеру, поэтому поиск контактов ваших родственников для них не составляет никакого труда.

В большинстве случаев сотрудники оперативных подразделений и других специальных средств, которые имеют определенный доступ к информации, имеют навыки и специальные методы по сбору информации, по получению данных и соответственно применяя данные методы конечно же они установили номера телефонов ваших родственников и соответственно начали прозвон по данным номерам.

Если смотреть с позиции закона – это является грубым нарушением, поскольку данные лица не давали согласие на обработку своих персональных данных.

Нет желания все читать? Смотрите видео по теме:

Читайте также: