Как сделать своего брокера
Добавил пользователь Алексей Ф. Обновлено: 04.10.2024
Я хочу открыть брокерский счет и начать торговать, как это сделать?
Мы в ITI Capital обожаем инструкции и длинные тексты с подробностями обо всех особенностях наших сервисов. А вы — нет. Поэтому мы сделали их простыми и короткими) Наши клиенты берегут свое время, и мы помогаем его экономить. Ниже — сразу три способа открыть брокерский счет и кратко о каждом. Вам — только выбрать удобный и пройти по алгоритму.
Как получить консультацию про брокерский счет?
Оставьте нам свои контактные данные и имя. Мы перезвоним в течение 15 минут, расскажем, как открыть счёт онлайн или в офисе и ответим на все вопросы.
Какие документы мне понадобятся?
Вам нужны паспорт и любые два из трех документов: ИНН, СНИЛС и ОМС.
Как открыть счет онлайн?
Заполните форму на сайте, и ваша заявка поступит в Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия для проверки.
Подтверждение ищите в почте. Перейдите по ссылке в письме и заполните все пустые поля.
Подпишите документы при помощи SMS.
Доступ в личный кабинет мы отправим вам в письме.
Как долго рассматривают мою онлайн заявку?
Вашу заявку рассмотрят максимум за два часа, но скорее всего — быстрее. Иногда достаточно и 10 минут.
Как открыть счет через портал Госуслуг?
Вам нужна подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
Подпишите документы, чтобы открыть брокерский счёт, при помощи простой SMS.
Доступ в личный кабинет мы пришлём вам в письме.
Как завести деньги на счет?
Проще всего это сделать клиентам Райффайзен банка. Если у вас есть счет в этом банке, то при переводе денег в ITI Capital, деньги поступят на счет уже через несколько часов.
Если вы клиент Сбербанка — перевод, как правило, проходит на следующий день.
Если вам удобнее моментальное пополнение счета, это можно сделать через терминал QIWI.
Через терминал можно переводить до 15 000 рублей единовременно и не более 29 000 рублей в сутки. Деньги будут зачислены мгновенно.
Пожалуйста, помните о том, что с вас удержат комиссию.
Как совершить первую сделку?
Вам нужно скачать и установить торговый терминал.
Готовый брокерский бизнес за 1 – 3 недели.
Комплексный подход и современные технологии.
Forex / CFD / Crypto / Multi-Asset - Брокер под ключ.
Мы проанализировали большинство реализованных нами проектов и выделили три самых распространенных комплекса услуг для начинающих брокеров. Благодаря пакетным предложениям можно в короткие сроки внедрить готовую бизнес-модель и приступить к работе. Воспользуйтесь богатым опытом наших разработчиков, юристов и консультантов. Наша задача обеспечить розничные Forex-компании оптимальным решением, учитывающим их предпочтения и отраслевые тенденции. Мы стремимся стать не просто IT-провайдером, а полноценным стратегическим партнером.
| HOME BROKER | DEALER | CORPORATION | |
|---|---|---|---|
| Необходимая команда | от 1 до 5 человек | от 3 до 8 человек | от 5 человек |
| Бренд и веб-сайт: дизайн, фирменный стиль, логотип, домен, хостинг, защита, верстка, моб. версия | |||
| Настройка и подключение софта | |||
| Терминал наших разработчиков | |||
| Терминал MT4 или MT5 | |||
| Forex + CFD + Crypto | |||
| Личный кабинет трейдера и CRM | |||
| Партнерская программа | |||
| Возможность принимать платежи | |||
| Подключение ликвидности | |||
| Лицензия | Сент-Винсент и Гренадины | Маршалловы Острова | Республика Вануату |
| ПАММ-Счета | |||
| Стоимость | $6999 - установка $599 - ежемесячно | $9999 - установка $3500 - ежемесячно | $34999 - установка $6500 - ежемесячно |
Одним из первых шагов форекс стартапов является учреждение юридического лица и открытие счета в банке. Наши юристы тесно сотрудничают с регистраторами, финансовыми институтами и платежными системами по всему миру. Мы поможем выбрать юрисдикцию, получить лицензию и банковский аккаунт.
Наши консультации бесплатны. Для всех действующих клиентов мы открываем мерчант-аккаунты для приема входящих платежей и исходящих массовых выплат.
Международное налоговое планирование;
Номинальный и бухгалтерский сервис;
Полное сопровождение.
Сайт Форекс Брокера
Разработка корпоративных веб-сайтов на основе шаблона или уникального дизайна. Реклама, продвижение и поисковая оптимизация ресурса. Техническая поддержка и администрирование по низким часовым тарифным ставкам.
Помимо этого, мы предлагаем раскрутку в социальных сетях, лидогенерацию и настройку таргетированной рекламы. При необходимости проводим обучение для штатных программистов, sales, retention и affiliate менеджеров.
Готовый сайт за 7 дней (со всеми доработками);
Создание технического задания и структуры сайта;
Наполнение и перевод текста на несколько языков;
Контроль качества и полноценный аутсорсинг.
Форекс платформа
Платформа для форекс брокеров, БО, CFD и криптобирж.
При миграции с других платформ предусмотрены скидки.
- Версии: Web, Desktop, Mobile;
- Инструменты: FX, Crypto, CFD;
- Ликвидность: A-Book, B-Book;
- Инвестиции: PAMM, MAM.
Все версии платформы;
Клиентский кабинет;
Админ. панель;
Полное брендирование.
White Label MetaTrader
Самый популярный терминал для торговли валютными парами, контрактами на разницу цен и другими активами с кредитным плечом. Для MT5 возможно подключение ликвидности по биржевым инструментам.
- Версии: Web, Desktop, Mobile;
- Инструменты: FX, Crypto, CFD;
- Ликвидность: A-Book, B-Book;
- Инвестиции: PAMM, MAM.
Настольная версия терминала;
MT Manager;
Подключение ликвидности.
Терминал CAPFINEX.iO
Мультирыночный терминал для профессиональной торговли и анализа рынка. Современный интуитивно-понятный интерфейс. Разработан для биржевых брокеров, проп-трейдинговых компаний и форекс дилеров.
- Версии: Desktop;
- Инструменты: любые;
- Ликвидность: A-Book;
- Инвестиции: PAMM, MAM.
Настольная версия терминала;
Полное брендирование;
Подключение ликвидности.
Внимание! Мы не несем ответственности за деятельность брокеров созданных с помощью услуги "Брокер под ключ". Мы лишь предоставляем техническую часть проекта, консалтинг и обучение. Компаниям на этапе реализации проекта мы советуем иметь резервный капитал на случай непредвиденных расходов.
LIVE:CAPFINEX
@CAPFINEX
Данные являются информацией, обладателем (собственником) которой является CAPFINEX. Распространение, трансляция или иное предоставление информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования информации, предоставляемой CAPFINEX.
Размещенная информация на сайте capfinex.com не является публичной офертой. CAPFINEX не несет ответственности за понесенные Вами убытки или некомпетентное использование информации, следствием чего стали финансовые убытки. Напоминаем Вам, что финансовые рынки - это прежде всего высокорисковые инвестиции, предусматривающие наличие достаточных и уверенных знаний у инвестора или его управляющего. Вся информация предоставляется "как есть", CAPFINEX не несет ответственности за ненадлежащее её использование.
Для анализа данных о посещаемости этого сайта используются файлы cookie. Это необходимо для улучшения качества сайта. Вы можете отключить куки-файлы в настройках своего браузера.
На сегодняшний день брокерский счет способен стать выгодной и хорошей альтернативой вкладам в банках. В первую очередь люди стараются завести его с целью более дешевого приобретения валюты. У брокера можно не потерять приличную разницу в деньгах из-за спреда по данной операции. Кроме того, это позволяет постоянно наращивать свой капитал и получать дивидендные выплаты за счет акций. Грамотное ведение и управление при торговле способно приносить человеку серьезную прибыль, чтобы в последствии выйти на пассивный заработок.
Согласно законодательству, граждане не могут самостоятельно начать торговать на бирже. Для этого им необходимо открыть счет у брокера. Процедура не отличается сложностью, так как сейчас создать его можно даже не покидая собственный дом. При открытии биржевой счет не требует платы. Поэтому на вопрос, сколько стоит открыть брокерский счет, ответ становится очевидным. На остальные вопросы того, как и где это сделать, ответит данный материал.
Выбор брокера
Брокер выступает посредническим лицом между человеком и биржей. Он предоставляет свои услуги и открывает доступ к торговле на бирже. Стоит внимательно изучить условия, наряду с остальными правилами конкретного посредника. Прежде, чем открыть счет на бирже, необходимо определится с тем, подходит ли данный брокер по ключевым критериям. Сюда входят финансовая сторона вопроса, преследуемые цели, доступ к иностранным акциям и многое другое.
Выбирая брокера, желательно следовать следующим рекомендациям:
- У брокера должна быть соответствующая лицензия, без которой его деятельность не является законной. Проверить наличие разрешения можно на сайте посредника или на ресурсе Банка России;
- Длительная и масштабная работа на рынке увеличивает стоимость услуг посредника, но приводит к более дорогим тарифам. Начинающий брокер предлагает выгодные условия, но риски при этом возрастают. Желательно подобрать для себя хороший баланс по совокупности оплаты обслуживания и рисков;
- Изучите оценки надежности брокера. В помощь к этому придет официальный сайт и ресурсы различных рейтинговых агентств;
- Узнайте о репутации посредника. Рекомендуется почитать отзывы в сети от уже состоявшихся клиентов;
Явно не стоит зацикливаться на лозунгах компаний. Обещанный гарантированный доход с конкретными цифрами является рекламной уловкой, поэтому опираться на данный показатель не стоит. Ко всему прочему, подобное должно насторожить, так как точный прогноз результата невозможен. Лучшие брокеры не вводят своих клиентов в заблуждение, а гарантируют высокий уровень оказания услуг.
Выбор тарифного плана и суммы перевода
Определившись с тем, где открыть брокерский счет, необходимо его пополнить. У некоторых посредников есть ограничения на минимальную сумму ввода средств, но не стоит переводить сразу все деньги. Для начала нужно разобрать с тем, какой тактики планирует придерживаться человек и с какой целью он завел счет.
Трейдеру лучше выбрать тариф на самую минимальную комиссию за сделку. Это позволит с максимальной выгодой продавать и покупать активы. Инвестор, как правило, не совершает много сделок течении месяца, поэтому целесообразнее будет подобрать фиксированную ежемесячную оплату. Для каждой из стратегий подойдут разные тарифы, а значит, в первую очередь, нужно определиться с тактикой на рынке.
Основные виды счетов
Существует два основных вида брокерского счета: обычный и индивидуальный инвестиционный (ИИС). Стандартный БС позволяет совершать все основные операции (покупать валюту, ценные бумаги и т.п.). Полученный доход в таком случае ежегодно облагается стандартным 13% НДФЛ. Налоговые обязательства лежат на брокере, поэтому клиент получит средства за вычетом этого процента.
ИИС позволяет выполнить аналогичные операции, что и обычный БС. Главное отличие заключается в налоговых вычетах. Это позволяет вернуть часть средств, уплаченных на основной работе в качестве НДФЛ до 52 000 рублей в год. Кроме этого, есть вариант, где можно не платить налоги со сделок на бирже.
Прежде, чем преимущества, предоставляемые ИИС, вступят в силу, человек должен выполнить следующие требования:
- Открыть биржевой счет только в рублях;
- В течении года сумма, поступающая на счет, не должна превысить 1 миллион рублей;
- Физическое лицо должно иметь только один инвестиционный счет;
- Вывести средства со счета или закрыть его можно только спустя три года после открытия. В ином случае придется вернуть полученные льготы или выплаты государству.
Дистанционное открытие счета
Раньше на вопрос о том, как завести брокерский счет, был однозначный ответ о необходимости посетить офис компании. Во время визита требовалось предоставить различные документы и подписать договор. Сейчас же ситуация изменилась и завести БС можно не покидая свой дом, выполнив все действия дистанционно. В этом случае достаточно заполнить личные данные на сайте брокера или в приложении.
Как и при посещении офиса, дистанционная регистрация требует ввода личных данных, выбора тарифного плана и указания телефона/почты для связи. При возникновении проблемы или вопросов, связанных с открытием БС, всегда можно обратиться в службу поддержки. После проверки документов, можно будет приступать к полноценной работе на бирже.
Требуемые документы для открытия БС:
- Заявление клиента;
- Заполненная анкета инвестора;
- Паспортные данные;
- ИНН или СНИЛС;
- Остальные документы, которые может запросить брокер. Они зависят от внутренней политики компании.
В случаях, когда сайт или приложение брокерской компании вызывают сомнения, лучше выбрать другого посредника. Например, они выглядят достаточно подозрительно или работают не так давно на рынке. Достаточно часты случаи, когда мошенники выдают себя за настоящего брокера. Основной их целью является кража денежных средств у доверчивых пользователей.
Пополнение счета
Разобравшись с тем, как создать брокерский счет, можно его пополнить. Переводы станут доступными после проверки документов и подписания договора между брокером и физическим лицом. Также в течении суток будет происходить регистрация на бирже, прежде, чем инвестор получит к ней доступ.
Пополнение БС осуществляется одни из трех способов:
- Перевод с банковской карты;
- Перевод с банковского счета;
- Наличными в офисе брокера.
Работа с биржей
После окончания всех формальных действий с проверкой документов и подписание договора, клиенту предлагается установить торговый терминал. Если регистрация осуществлялась в приложении, то он и будет торговым оборудованием для работы с биржей. Иногда для этого вместо программ может использоваться просто сайт брокерской компании. Новичкам часто предлагают возможность опробовать свои силы в демо режиме, выполняя операции на бирже с помощью виртуальных средств, чтобы обрести опыт.
Торги проводятся в определенное время и все зависит от расписания конкретной биржи. На Московской бирже работа начинается в 10:00 и продолжается до 18:40 по московскому времени. В иное время здесь приобрести или продать активы не получится. Некоторые биржи позволяют торговать вечернюю сессию до 23:00, например, зарубежные и СПб. В период сессии инвестору позволяется создать заявки на продажу или покупку. При достижении заявленной цены происходит подтверждение операции, а в обратном случае заявки отменяются или переносятся на другую сессию.
Прежде, чем заявка по продаже или покупке будет исполнена, клиент может самостоятельно ее изменить, предварительно сняв. Исполненные сделки не могут быть возвращены, даже если операция была совершена по ошибке (указано неверное количество или перепутана сумма). По окончании дня брокером формируется отчет по выполненным операциям. Результаты совершенных сделок можно посмотреть в личном кабинете.
Все деньги, которые удалось заработать можно вывести согласно условиям, прописанным в договоре. Процедура может занять несколько суток по причине того, что все финансовые расчеты по покупке или продаже осуществляются на следующий день. Впрочем, цены будут зафиксированы в тот момент, когда была осуществлена сделка, даже если потом цифры изменились на рынке.
Риски
Брокерами выступают коммерческие организации, и они получают прибыль за предоставление услуг по работе на рынке. Все посреднические компании имеют несколько лицензионных разрешений от ЦБ. Как и все, брокерская компания может лишиться подобной лицензии или обанкротиться. Клиент подписывается на подобный риск, открывая БС в финансовой организации. Впрочем, потерять свои бумаги не так просто.
В качестве активов выступают электронные записи. Все приобретения через брокерский счет в открытии хранятся в специальном отделе организации. Если компания прекратит свою деятельность, то инвестор сохраняет за собой права на приобретенные активы. Их можно будет перевести в другую компанию. Однако остается риск, что при неправильном хранении ценных бумаг или ошибочной организации учета, брокер утратит активы.
Заключение
В самом начале пути возникают сложности с тем, где можно открыть брокерский счет и как не ошибиться с выбором. В дальнейшем часто возникают проблемы касаемо стратегии и целей работы на биржевом рынке. По этим причинам стоит выбрать брокера, имеющего понятные и простые условия. С помощью этого можно будет начать торговлю даже с самыми минимальными депозитами, а полученный первый опыт поможет в будущем.
Не стоит бояться заниматься инвестированием, так как даже первые неудачи несут в себе важные обучающие элементы. Человек сможет не только набраться опыта, но и понять, как лучше анализировать имеющуюся информация, формируя грамотные прогнозы. Вся социальная сфера непрерывно движется вместе с экономикой, поэтому любые изменения отражаются на рынке. Брокер выступает всего лишь рабочим инструментом и его можно будет поменять, если он перестанет устраивать клиента.
Не стоит искать брокерскую компанию с самой низкой комиссией по завершенным сделкам, если нет уверенности в совершении большого количества операций в течении дня. Лучше подобрать под себя тариф, где обязательные платежи находятся на самом минимальном пороге. В будущем можно будет задуматься о другом брокере, имеющим более оптимальные условия для сформировавшейся стратегии на рынке.
Рост капитала и скорость данного процесса зависит от того, какие решения будет принимать человек. Для грамотной торговли на бирже потребуется:
- набраться необходимым опытом,
- научиться анализу информации и графиков;
- узнать о наилучшем времени выхода и входа по сделкам.
У того, кто уже давно занимается торговлей на финансовом рынке, приоритет уходит в стоимость обслуживания, функционал торговых платформ или приложений, а также уровень технической службы. Даже по первому контакту с брокером можно сделать выводы о том, как он работает и относится к своим клиентам. Важно обращать на подобные детали в процессе открытия БС.
Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
Как выбрать брокера
и открыть брокерский счёт
Чтобы инвестировать в ценные бумаги, их надо купить на бирже. На этом уроке расскажем, что такое биржа и кто такой брокер, почему без него торговать на бирже не получится, как открыть брокерский счёт и начать инвестировать.
Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:
Что такое фондовая биржа
Фондовая биржа — это своеобразный рынок, только покупают и продают на нём не овощи и фрукты, а ценные бумаги: акции, облигации, инвестиционные паи. Торги здесь проходят по определённым правилам.
Предмет торгов — ценные бумаги. Компании (эмитенты) или государство выпускают их для того, чтобы привлечь деньги на развитие. Покупатели инвестируют свободные деньги в такие компании для получения прибыли в расчёте на то, что это будет выгоднее, чем просто положить деньги на депозит в банке.
Биржа следит за тем, чтобы компании, которые выпускают ценные бумаги, соответствовали определённым требованиям, а все сделки с этими бумагами совершались по правилам. За свою работу биржа обычно берёт комиссию.
В каждой стране есть свои биржи. В России самые известные — Московская и Санкт-Петербургская, в США — Nyse и Nasdaq, в Японии — Токийская фондовая биржа.
Кто такие брокеры
Все сделки на бирже проводятся через посредников: законно участвовать в торгах могут только те, у кого есть лицензия, — брокеры. В России её выдает ЦБ РФ, который контролирует и деятельность банков.
Брокер — посредник между биржей и инвестором. Он действует от имени клиента и за его счёт — покупает и продаёт ценные бумаги по поручению клиента. При этом он не становится их собственником, доход брокера — комиссионные от сделки.
Брокер предоставляет клиенту доступ к специальным приложениям для инвестиций на биржевых площадках. Так инвестор сможет покупать и продавать ценные бумаги.
Посредник отслеживает все сделки клиента, подсчитывает полученную прибыль и даже платит налоги с этого дохода. Что ещё входит в обязанности брокера:
Открывать счета. После заключения договора брокер открывает на имя инвестора два счёта: брокерский и депозитарный. На первом хранятся деньги, на втором — ценные бумаги. Для того чтобы начать инвестировать, клиент должен пополнить свой брокерский счёт.
По сути, брокерский счёт как банковская карта. Только со счёта карты вы расплачиваетесь за услуги, одежду и продукты, а с брокерского счёта — за покупку ценных бумаг.
Исполнять поручения, то есть отправлять на биржу заявки клиента на покупку или продажу ценных бумаг. Торговать по личной инициативе, используя деньги инвестора, брокер не может.
Предоставлять депозитарные услуги. У каждого брокера есть свой депозитарий — специальное подразделение с отдельной лицензией, где он хранит ценные бумаги клиентов. Депозитарий контролируется Банком России, информацию о владельцах ценных бумаг он передаёт в другие вышестоящие депозитарии, например, Национальный расчётный депозитарий (НКО НРД).
Уплачивать налог. Инвестор должен платить НДФЛ — 13% от дохода, полученного от сделок. Удерживать большинство налогов и перечислять деньги в бюджет — обязанность брокера.
Давать информацию о торгах. В мобильном приложении клиент может узнать, сколько стоят ценные бумаги, как менялась их цена, или воспользоваться готовой инвестидеей — рекомендацией аналитиков брокерской компании. Это прогноз на основе анализа данных компании и обстановки на рынке. Он даёт примерное представление о том, что в ближайшем будущем может произойти с ценными бумагами, например подорожают они или подешевеют, когда их лучше купить, а когда — продать.
Готовить отчёты по вашему брокерскому счёту. Любая сделка, совершённая клиентом, фиксируется. В отчёте видно, какие ценные бумаги покупал и продавал инвестор, их стоимость, размер полученной прибыли, если она была. Здесь же указывают сумму брокерской комиссии.
Сколько стоят брокерские услуги
Брокер отправляет поручения клиента на биржу, даёт займ/кредит, если инвестору не хватает денег, удерживает налоги и делает много чего ещё. За свои услуги он берёт комиссию.
Комиссию может брать депозитарий. Иногда в брокерские проценты включена и комиссия биржи. Размер комиссии устанавливает сам брокер.
Сейчас брокеры стремятся максимально упростить тарифы. Поэтому инвестор чаще всего оплачивает комиссию за сделки — от 0,05 % до 0,3 % от объёма сделки и обслуживание счёта. Некоторые брокеры абонплату не берут вообще.
Другие тарифы можете посмотреть на сайте ВТБ.
Как выбрать брокера
Брокера выбирают по нескольким критериям: тарифам, условиям обслуживания, рейтингу. Самое важное — лицензия. Проверить, есть она у брокера или нет, можно на сайте Банка России.
Крупные брокеры априори работают с лицензией. А вот небольшие малоизвестные компании лучше проверять, иначе можно попасть на мошенников и остаться без денег.
Часто начинающие инвесторы при выборе брокера акцентируют внимание только на тарифах, но надо учитывать и другие важные для работы условия:
Надёжность брокеров — инвестировать безопасней с крупными брокерами, входящими в первую десятку рейтинга. Рейтинг можно посмотреть, например, на сайте Мосбиржи.
Удобное мобильное приложение и понятный сайт — компания, которая заботится о своих клиентах, сделает так, чтобы им было просто инвестировать. И, конечно, она обеспечит безопасность.
Клиентская поддержка — инвестор должен знать, что ему помогут: ответят на вопросы и решат возникшую проблему.
Выбор ценных бумаг — чем больше инструментов может предложить брокер, тем лучше. Инвестор может выбирать, куда инвестировать: в акции, облигации, ETF-фонды или ПИФы.
Возможность работать с иностранными эмитентами. Тогда можно инвестировать не только в бумаги российских компаний, но и покупать акции зарубежных компаний. Например, Google или Tesla.
Можно ли открыть счёт удаленно — тогда не придётся ехать в офис, тратить своё время на сбор документов и очереди.
Как открыть брокерский счёт
Чтобы открыть брокерский счёт, надо заключить договор с брокером. Большинство компаний открывают его бесплатно.
После того как брокер подтвердит, что счёт открыт, надо его пополнить. Сумма может быть любой: от 1000 рублей и до бесконечности.
Пополнять счёт может только его владелец — родственники и друзья этого сделать не смогут. После пополнения счёта можно сразу начинать инвестировать.
В ВТБ Мои Инвестиции удобное приложение и 10 000 инструментов для инвестирования, в том числе долларовые фонды и еврооблигации. Причём некоторые инструменты можно покупать и продавать без комиссии, например БПИФы ВТБ.
Если вы клиент ВТБ, то открыть брокерский счёт можно в приложении ВТБ Онлайн.
Если вы не клиент банка — то через приложение ВТБ Мои Инвестиции. Понадобится только паспорт, СНИЛС или ИНН. Это бесплатно и займёт не больше 5 минут.
Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.
В этом тексте вы узнаете:
Кто такой брокер простыми словами
По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.
Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.
Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.
Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.
Чем занимается биржевой брокер
После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.
С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.
Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.
Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.
Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.
Как выбрать брокера
Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.
Лицензия
Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].
Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:
банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;
если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.
Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.
Репутация и надежность
Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.
Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.
Стоимость обслуживания
Тарифы
Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.
Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.
Комиссии
Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.
Вот основные комиссии:
плата за обслуживание брокерского счета;
плата за услуги депозитария;
комиссия за сделки;
комиссия за ввод и вывод денег;
плата за подачу заявок по телефону;
комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.
Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.
Доступность рынков
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].
Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.
Удобные приложение и сервис
Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.
Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.
Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.
Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.
Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.
Обучение
Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.
Крупнейшие российские брокеры
Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.
БКС
Торговый оборот: ₽1,49 трлн
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки
До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%
Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается
Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете
Сбербанк
Торговый оборот: ₽608,2 млрд
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше
Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%
Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%
ВТБ
Торговый оборот: ₽590,3 млрд
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
Торговый оборот: ₽420,4 млрд
Обслуживание счета в месяц: ₽0
Комиссия за сделки: 0,3%
Комиссия за сделки: 0,04%
Как перевести акции от одного брокера к другому
Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.
Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.
Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию
Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.
Что будет с ценными бумагами и как действовать
По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.
Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.
Что будет с деньгами и можно ли их вернуть
В России уже давно обсуждают подобную систему страхования, отметил консультант. В конце ноября президент Владимир Путин поручил создать механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов, для инвестиций на фондовом рынке. Но пока такой системы в стране нет. Верещак рекомендовал хранить средства в бумагах, а не в деньгах. Тот же совет дал и Файнман.
Читайте также: