Как сделать стоп лист

Обновлено: 06.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Черный список в банках или стоп-лист – это не миф. Кредитные компании действительно создают базы данных клиентов, которые вызывают сомнения или нарушают договорные обязательства. Причины попадания в такие списки в чем-то схожи, а чем-то отличаются для физических и юридических лиц. Также отличаются и пути исключения из числа неблагонадежных.

На кого заводят черный список в банках, как в него не попасть и что сделать, чтобы из него выйти тем, кто все-таки в него угодил, расскажет Бробанк.

Черный список банка – это база клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, так как их подозревают в совершении мошеннических сделок или нарушении закона. Информация в этом списке строго конфиденциальна. Другим лицам персональные сведения из него не передают.

У каждого банка свои критерии, внесения в черный список, поэтому определить причину довольно сложно. Кроме этого, ненадежный клиент может попасть даже в несколько списков в зависимости от того, какие услуги ему оказывает банк, или как взаимодействуют банк и клиент.

Клиент может попасть в черный список банка не только при возникновении нарушений. В него могут занести даже тех, кто вызывает подозрение службы безопасности или специалистов банка.

Например, заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в течение короткого периода или вступает в постоянные споры с банком по каким-либо аспектам. Таких клиентов тоже могут включить в базу данных. Скорее всего, при очередном обращении, банк откажет в выдаче займа, потому что задача кредитора получить прибыль, а с таким заемщиком невыгодно сотрудничать. А с теми, кто слишком глубоко копается в сути или создает конфликты, банки тоже предпочитают не связываться.

Варианты черных списков

Клиенты могут попасть в разные черные списки:

Клиент может быть только в одном или во всех списках одновременно.

Как физлица попадают в черный список банка

Главные критерии для внесения в черный список банка:

Просрочки по займам, отказ в выполнении обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.
Наличие неоплаченных задолженностей по налогам, выплате алиментов, штрафам, оплате коммунальных услуг.
Наличие судимостей, особенно в сфере экономических преступлений.
Предоставление ложной информации, в том числе и документов, в которых указаны неверные данные.
Наличие подозрений об участии в каких-либо махинациях.
Нахождение в состоянии банкротства на данный момент или раньше.
Наличие еще не выполненного судебного решения о взыскании задолженности с клиента.
Принятые в отношении клиента ограничения судом, приставами и другими уполномоченными органами.
Недееспособность или психическая болезнь.
Агрессия, неадекватное поведение, посещение офисов банка в нетрезвом виде, под действием психотропных или наркотических веществ.

Также клиента могут внести в черный список в самом начале сотрудничества, если он не прошел проверку. У каждого финансового учреждения свой регламент, как оценивать гражданина, в том числе и по его внешнему виду. Проверка банка может быть с подвохом, когда клиенту предоставляют мнимое право выбора: сказать правду или соврать. Например, создают ситуацию в виде случайной ошибки сотрудника банка, если клиент ее не исправит и решит предоставить ложную информацию, его включат в черный список. Могут проводить и психологические проверки на выявление лжи в каких-либо словах гражданина.

Как выйти из списка неблагонадежных клиентов

Выйти из черного списка банка очень сложно. Проблема в том, что информация в базах данных конфиденциальная, банк может и не уведомлять клиента о включении в список. Не всегда сотрудники банка объяснят причину попадания в перечень ненадежных лиц. И даже если получится устранить причины, по которым клиента занесли в стоп-лист, ему будет сложно восстановить деловую репутацию. Скорее всего, в персональных данных сделают пометку об устранении ошибок, но выносить из внутрибанковского реестра не станут.

Иногда включение в черный список не сказывается на компании или физическом лице напрямую. Некоторые клиенты даже не подозревают о своем нахождении в числе неблагонадежных. Например, при оформлении дебетовой, зарплатной, пенсионной карты или вклада никаких ограничений не будет. Чаще всего сложности возникают при подаче заявки на займы.

Если отказ в кредитовании следуют один за другим, высока вероятность, что банки занесли клиента в черный список. Чтобы это выяснить наверняка, запросите отчет о кредитной истории заемщика. Дважды в год граждане РФ могут получить эту информацию бесплатно. Один из двух раз – это отчет на бумажном носителе. Если сведения нужны чаще, можно запросить отчет на платной основе. Такую услугу оказывают разные квалифицированные компании. Количество платных обращений не ограничено, их можно подавать хоть еженедельно.

Чтобы получить отчет в электронном или распечатанном виде, обратитесь в Бюро кредитных историй напрямую или через госуслуги. Обратите внимание, что сведения об одном гражданине или компании могут храниться в нескольких БКИ. Выяснить, в каких из них точно находится информация, можно через Центральный каталог кредитных историй. После этого можно подавать запросы в конкретные БКИ и собирать сведения воедино.

Из отчетов станет ясно, все ли в порядке с кредитной историей, есть или нет задолженности и просрочки. Если они не соответствуют реальности, можно подать заявку на корректировку ошибочных данных.

Исправление кредитной истории заемщика

Если кредитная история испорчена по вине заемщика, придется самостоятельно исправлять ситуацию:

Оформить кредит, на меньшую сумму, чем было в отклоненной заявке или обратиться за выдачей кредитки или карты рассрочки. Такие кредитные продукты банки одобряют охотнее, чем кредиты наличными. Лучше всего обращаться в банк, в который поступает заработная плата на карту.
Качественно исполнять взятые на себя обязательства. Не допускать просрочек, следить, чтобы денег хватало на ежемесячный платеж и погашение процентов, вносить деньги заранее, а не в последний день.
После погашения кредита, данные отразятся на кредитной истории. Негативный рейтинг поднимется. Таким способом можно восстановить репутацию благонадежного клиента и заслужить доверие банков.

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	31,5%
Срок кредита	До 18 мес.
Мин. сумма	4 999 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Можно также воспользоваться альтернативным вариантом – просто ждать. Информация из кредитной истории по истечении 10 лет автоматически исчезнет. Но за этот период не должно возникать никаких долговых обязательств перед кредиторами и взаимоотношений с судебными приставами. Однако нулевая кредитная история не гарантирует, что по истечению срока банки согласятся на сотрудничество.

Как действовать, если попал в список по ФЗ-115

Если клиент вызвал подозрения или нарушил закон 115-ФЗ, его включат в черный список в ЦБ РФ. Выйти из него в разы сложнее, чем из базы данных неблагонадежных клиентов внутри банка. Для начала выясните причину внесения в черный список в обслуживающем банке или в том, где было отказано в проведении операций. Напишите заявление и соберите документы, из которых будет видно, что отказ безоснователен.

Банк рассмотрит поданные документы, и после этого возможны 2 варианта развития событий:

Банк отменит отказ и направит сведения в Росфинмониторинг. Там учтут данные по клиенту и исключат гражданина из черного списка, в который он попал по закону 115-ФЗ.
Банк признает основания для отказа существенными. Если клиент не согласится с таким решением, он может подать апелляцию в Центробанк, где проведут дополнительное расследование. Если при повторном рассмотрении запроса клиента признают добросовестным, в течение нескольких месяцев его исключат из черного списка.

Как не попасть в черный список

Так как критерии попадания в черный список нельзя перечислить в полном объеме из-за конфиденциальности, полностью исключить включение в стоп-лист очень сложно. Но риски можно свести к минимуму:

Изучите основные поводы внесения в черный список и не допускайте их.
Не пытайтесь стать идеальным клиентом. Среднестатистические заемщики, которые добросовестно выполняют свои обязанности, вызывают наибольшее доверие банков.
Работайте с банковским счетом, регулярно его пополняйте, проводите операции или поддерживать на нем определенную сумму денег. Можно пользоваться услугами нескольких банков, главное чтобы были видны движения по счетам, на основе которых у банка сложится представление о клиенте.
Не лгите банку, в попытке приукрасить свое финансовое положение.
Перед посещением банка уделите внимание своему внешнему виду. В некоторые офисы даже не впустят, если у охранника вызовет сомнение одежда или состояние клиента.
Адекватно оценивайте свои возможности по выплате кредитов. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% от заработной платы. Если нагрузка выше, вероятность просрочки выше, а значит, возможно ухудшение кредитной истории.
При закрытии кредита требуйте справку о полном погашении задолженности. Нарушения и копеечные долги могут возникнуть из-за обычной невнимательности клиента. Например, последний платеж по графику был выше на несколько рублей, но это было упущено. В итоге несколько рублей превратятся в несколько тысяч с учетом штрафов и неустоек.
Внимательно читайте договор, чтобы знать свои обязанности и права банка, который выдает заем.
Старайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя. Если основной заемщик окажется недобросовестным, его обязанности будут переданы вам. После этого и ваша кредитная история может попасть в перечень сомнительных.
При возникновении проблем с выплатой кредита, рефинансируйте его или реструктуризируйте. Главное решить проблему, а не отказываться от выполнения обязательств.

Если следовать этим рекомендациям, у банка будет меньше оснований для внесения в черный список. А если такая ситуация произойдет, можно быть уверенным, что это случилось скорее всего из-за ошибки.

Что будет, если компанию внесли в черный список

Организации попадают в черный список банка, если нарушают ФЗ-115 и их подозревают в легализации доходов и содействию терроризму. Если у банка возникают сомнения в проводимых операциях, сотрудник приостанавливает движение по счетам клиента до выяснения всех обстоятельств. По этому закону проверяют как юридических, так и физических лиц. Его нарушения приводит к попаданию в черный список ЦБ РФ любого клиента банка.

Компаниям могут отказать в выдаче карты, открытии счета, выполнении ряда других операций, которые относятся к обслуживанию юридических лиц. Но клиента не вносят в черный список без дополнительной проверки и попытки прояснить ситуацию. Для начала сотрудники банка запросит дополнительные подтверждения.

Причины

Операции, которые могут вызвать сомнение у сотрудника банка и повлечь занесение в черный список:

Полный перечень операций указан в ФЗ-115.

В большинстве случаев ситуацию можно урегулировать диалогом с клиентом. Но если он не идет на контакт, банк приостановит движение и передаст информацию в Росфинмониторинг, что приведет к внесению компании в черный список Центробанка.

Выход

У компаний для восстановления деловой репутации и исключения из черного списка несколько путей:

Написать заявление в банк с просьбой прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам.
Подать жалобу в межведомственную комиссию ЦБ РФ.
Обратиться в суд.

При судебных разбирательствах, бизнесмену могут запретить выезжать за границу. Кроме того суды отнимают много времени и денег на юридическое сопровождение. Поэтому некоторые компании принимают решение о регистрации нового юридического лица.

Каждый банк решает сам, сотрудничать с клиентами, которые вызывают подозрения или нет. Например, при подаче заявки на открытие счета от сомнительной компании, которая отчисляла слишком мало налогов, в новом банке увидят, что фирма занесена в черный список. Сотрудники банка потребуют дополнительные документы: выписки по счетам в предыдущем обслуживающем банке и пояснения к сложившейся ситуации.

При проведении проверки могут выявить, что минимальные отчислению в бюджеты и фонды – это ошибка бухгалтерии. Если фирма устранит ошибку и докажет, что повторений не будет, ей откроют счет в новом банке. Для этого ей потребуется собрать все подтверждающие документы по операциям и корректировкам. Если никаких новых нарушений не выявят, компанию продолжат обслуживать в новом банке. Таким образом Центробанк рекомендует поступать со всеми клиентами из черных списков. То есть если компания попала в базу данных, она сможет реабилитироваться и продолжить свою деятельность.

Как юрлицу избежать попадания в черный список

Несколько советов помогут компаниям не попасть в черный список неблагонадежных клиентов:

Изучите закон 115-ФЗ. Если какие-то из терминов не ясны, проконсультируйтесь с юристом или сотрудником банка.
Реагируйте на рекомендации обслуживающего специалиста банка. Если советуют отказаться от сомнительной операции, лучше так и сделать.
Указывайте полное и исчерпывающее назначение платежа, которое дает четкое представление об операции. Добавляйте информацию о номере и дате контракта, тогда у сотрудников банка будет меньше поводов сомневаться.
Не пользуйтесь наличными, более удобная альтернатива для бизнесменов – это бизнес-карта или корпоративная карта. При расчетах по ним видны все операции и получатели средств, не надо собирать чеки и составлять авансовые отчеты.
Заранее проверяйте контрагентов, с которыми заключаете контракты.
Интересуйтесь причинами отказа банка в той или иной операции. Это поможет своевременно узнать о предпосылках для включения в черный список.

Не всегда смена обслуживающего банка окажется лучшим решением. Правила проверки клиентов, их операций и рекомендации ЦБ РФ одинаковы для всех банков.

Мосгортранс и Московское метро используют в качестве организатора банк ВТБ, для проведения платежей через валидаторы и т.д. То есть проходя турникет в метро или в наземном транспорте.

В середине сентября решил оплатить картой Visa 2 поездки на метро, а после через день узнал на турникете в метро, что карта оказалась в стоп-листе.

При попытках снятия денег, ВТБ что то не так отправлял в банк и Тинькофф банк отказывал. Я сразу пошел на сайт Личного кабинета пассажира, на который отправляет сайты Мосгортранса и Московского метро. Привязав карту в личном кабинете, я вообще не увидел даже списаний за метро или попыток, а так же что карта находится в стоп-листе, единственное позже стало ясно, что попадают попытки с автобусов при оплате, но карта все равно не в стоп-листе отображалось.

Я сразу решил обратиться в поддержку, но в качестве поддержке указана только почта transport-help@inno.tech (Иннотех, ИТ интегратор ВТБ), отмечу что мне никто так с данной почты и не ответил.

После сразу еще написал в facebook в аккаунт банка, где стали запрашивать куча данных, ладно маску карты, но начали просить скрины из личного кабинета или угрожали не продолжать решать проблему. При этом со стороны банка не было даже попытки самим протестировать работу системы с визой и просмотреть ее поведение в реальности.

Через неделю у меня пошли попытки списания с карты платы за тот проезд, но которые удавалось отменить, так как было не понятно по какой причине они происходят. При этом карта не была привязана уже личному кабинету, а аккаунт был удален. Сразу после этого случая был сделан перевыпуск карты.
В конце сентября ВТБ отвечают на обращение через один ресурс, в котором снова кроме обещаний ничего нет.

2 октября мною была оплачена поезда уже с новой карты в метро и наследующий день история с блокировкой повторяется. Карта была отправлена в стоп-лист, но при это теперь карту не возможно добавить в Личный кабинет пассажира, после привязки карты на сайте, она просто не отображается.

За этот период я так же оплачивал не однократно картой MC, но всех в случаях ни одна из кард не попала в стоп-лист и во всех случаях списания происходили.

1. ВТБ представил не рабочую почту на сайте Личного кабинета пассажира, по которой даже не отвечают. При этом других контактов нет и типичный пассажир просто не знает куда дальше писать.

2. ВТБ явно имеет кривую процессинг и связанное с ним на московском транспорте. Иначе бы такой проблем бы не возникало.

3. Не очень ясно, почему Мосгортранс и Московское метро, не готовы принимать претензии по работу своего оператора платежей. Фактически можно с успехом оказаться в ситуации, когда деньги есть, но пройти тебе и оплатить в транспорте не дает ВТБ.

4. Безразличие платежной системы тоже удивляет, фактически не понятно, почему потребители должны выбирать платежный систему Visa, если она даже не готова провести проверку в отношение банка, который ограничивает работу их систем. С такой логикой проще прейти на МС.

Прямо вспоминаю наш рабочий чат (не дословно, а суть передаю).

- так, тут вылез неприятный баг. Надо пофиксить
- давай попозже
- у меня тут докер раком встал - не могу
- насяльника, я заполняю конент, так как контентщик у тещи празднует ее похороны

У меня такая же проблема в Одинцово в автобусе! Блок лист и всё, а на сайте введя номер карты задолженности нету.

А какого банка карта? Так же виза?

Мир но платежи там тоже через ВТБ проводятся

Добрый день!
Мы уже начали анализировать описанную вами ситуацию. По результату вернёмся к вам с комментариями.
С уважением,
Команда ВТБ

И заодно мир pay в автобусы, а то как-то попахивает саботажем (google/apple pay работают а mirpay нет)..

А может даже и лутьше что виртуальные токены системы мир пока не поддерживаются на терминалах оплаты в автобусах, а то получили бы кучу блокировок и стоп листов ))

Я всё же за то чтобы и работало и не блокировало.

Вы уже а середины вроде сентября разбираетесь. Такое чувство, что не готовы факап признать. До сих пор на сайте даже поддержка не поменялась

Пассажиры получили возможность производить оплату за проезд в общественном транспорте бесконтактно. Для оплаты нужно поднести пластик или телефон с установленным приложением для оплаты к валидатору и дождаться списания денег. Бывают ситуации, когда выдается ошибка и невозможен расчет по причине внесения средства оплаты в стоп-лист. Разберем, что такое бесконтактная технология оплаты проезда и почему карта Сбербанка в стоп листе может оказаться.

Что такое бесконтактная банковская технология?

Сбербанк один из первых стал предлагать клиентам банковские продукты со специальным транспортным приложением. Доступно оформление продуктов платежной системы МИР, Master Card, Visa, UnionPay.

Почему карты попадают в стоп-лист

В последнее время граждане сталкиваются с такой проблемой, как невозможность расчета по причине того, что банковская карта в стоп листе. Существует несколько причин, о которых следует знать.

Причины возникновения ограничений для проведения платежа:

Недоступен бесконтактный расчет. Это актуально, если оформлена бесплатная моментум. Валидатор не сможет считать с нее информацию и покажет ошибку или надпись, что она числится в стоп-листе. Нужно посмотреть на сам пластик и убедиться, что на нем есть значок или надпись PayPass или PayWave. При их отсутствии нужно оформить другой финансовый продукт.
Числится не оплаченная поездка. Это наиболее актуальная причина. Карточка числится в стоп-листе, потому что деньги за прежнюю поездку не были списаны по технической проблеме или отсутствии доступных денег. Несмотря на то, что клиент подносит пластик к устройству сразу, деньги со счета могут быть списаны в течение 3 дней.
Неисправна. Это актуально в том случае, если финансовый продукт активно используется несколько лет. Если не получается расплатиться несколько раз, нужно посмотреть целостность чипа.
Срок действия истек. Необходимо посмотреть информацию на лицевой стороне пластика.
Установлена блокировка по инициативе кредитной организации. Это актуально для должников по кредитам, алиментам и т.д.

Важно! Также не получится расплатиться за транспортные услуги, если счет для погашения транспортных расходов открыт в иностранном банке.

Как узнать, находится ли карта в стоп-листе?

Получить информацию каждый пассажир может бесплатно в режиме реального времени. Для этого потребуется перейти на официальный портал выбранного представителя:

Если пластик испорчен, не поддерживает оплату или заблокирован, таким способом уточнить информацию не получится.

Как убрать карту из стоп-листа?

Если баланс карты положительный, но само устройство неисправно, заблокировано по инициативе финансовой организации или повреждено, то нужно обратиться в банк. После предъявления паспорта сотрудник Сбербанка выпустит новую карту, на которую можно будет подключить специальное транспортное приложение для совершения бесконтактных расчетов.

Если карта Сбербанка в стоп листе по причине задолженности, ее необходимо погасить. Для этого нужно придерживаться инструкции.

Чтобы погасить задолженность следует:

Что делать, если ошибка возникает при оплате смартфоном?

Почему банковская карта в стоп листе при оплате телефоном? Если верить статистике, то большинство граждан предпочитают пользоваться своим гаджетом для расчета в общественном транспорте.

Для этого потребуется:

Если расчет с помощью смартфона, невозможен по причине попадания счета в стоп-лист, нужно погасить долг. Как это сделать, было рассмотрено ранее в статье.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит проезд, если вносить оплату картой или смартфоном?

Какими картами можно произвести оплату за транспортные услуги?

Принимаются карты платежной системы МИР, Master Card, Visa, UnionPay, у которых на лицевой стороне есть индикатор бесконтактной оплаты.

На одном рейсе сколько раз можно рассчитаться одной банковской картой или телефоном?

Изначально пассажиры могли оплатить только за себя, т.е. – одну поездку. После условия были пересмотрены и увеличено количество оплат до четырех в рамках одного рейса.

Где можно ознакомиться с историей поездок, оплат и пополнений?

Посмотреть историю операций и поездок можно в личном кабинете, доступ к которому предоставляется бесплатно.

- Проще всего выйти из положения будет пассажирам, которые оказались в стоп-листе при оплате единой транспортной картой. Чтобы её восстановить, необходимо всего лишь пополнить баланс. Тогда через 15 минут произойдёт автоматическое списание долга и можно дальше продолжать пользоваться карточкой в автобусах.

В среднем, по информации АДЦ, от завершения поездки до запроса на списание средств проходит 3 минуты. По этой причине, когда выдаётся чек, это не свидетельствует о списании средств, а лишь говорит о фиксации поездки держателя карты.

Проблемы с этими приложениями планируют наладить до конца месяца. С 1 ноября, когда начнут действовать дифференцированные тарифы на проезд, всё должно работать исправно.

Читайте также: