Как сделать справку о закрытии кредита

Обновлено: 06.07.2024

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги:смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Как выглядит заявление:

Иванов И.И. _____________________ Дата.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

Погашение последнего взноса по банковским обязательствам на практике не всегда означает, что о выплаченной сумме можно никогда больше не вспоминать. Чтобы впоследствии не всплыли неожиданные неприятные сюрпризы, следует заручиться у работника финансового учреждения справкой, подтверждающей законное прекращение действия договора по кредиту.

И хотя с юридической точки зрения данная процедура не является обязательной к исполнению, пренебрегать ею ни в коем случае не стоит. Даже если сумма займа не слишком велика, а платёж был внесен в короткие сроки. Заручиться документом нужно, даже когда сотрудники организации говорят, что это пустая формальность.

Рассмотрим эту ситуацию с точки зрения юридической практики. По закону, если ссудный расчётный счет официально не был закрыт, законодательно его считают действующим и свободным к любым финансовым операциям, независимо от того, на какой стадии погашения находится основной долг на полученную ссуду.

Такая экономическая политика очень выгодна кредитным компаниям, поскольку наличие счёта подтверждает наличие и самого клиента. В результате нехитрых манипуляций сотрудников данным образом повышаются показатели компании, разумеется, искусственно.

А баланс банка по-прежнему пополнен денежными средствами, эквивалентными сумме взятых потребительских займов. Даже если они уже давно погашены, но счета не закрыты.

Теоретически оформить завершение действия договора соответствующей справкой должны быть заинтересованы оба его участника. Но на практике кредитор сознательно тормозит эти процессы. Очень часто за такими поступками сотрудников стоит официальный запрет дирекции с целью получения финансовой выгоды и поднятия рейтинга учреждения.

Указанная бумага может понадобиться человеку в самых неожиданных случаях, например:

при взятии нового займа;
при пересечении территориальных границ РФ, когда может потребоваться подтверждение отсутствия долговых обязательств перед всеми государственными структурами;
в случае проведения валютно-финансовых операций.

Таким образом, справка о полном погашении кредита – документ, доказывающий полное отсутствие претензий к гражданину со стороны банка, поэтому лучше, чтобы она была на руках.

Особенности закрытия кредитного договора

Многочисленные случаи из судебной практики показывают, что, несмотря на 100% погашение ссуды, спустя некоторое время человека начинают беспокоить коллекторские службы с заявлением о неоплаченной части долга.

Что делать после погашения кредита, чтобы обезопасить себя от таких неприятных последствий своей беспечности? Естественно, получить официальное подтверждение об отсутствии взаимных претензий с банком, у каждого из которых, кстати, есть определённые особенности проведения данной процедуры. Узнаем о них подробнее.

В Сбербанке

Сберегательный Банк России – одна из самых надёжных аккредитованных организаций страны. Её репутация почти безупречна. Наверное, по этой причине, время, отведённое структурой на получение такой справки — порядка полутора месяцев. Якобы, столько времени потребуется для проведения тщательной сверки с клиентом.

Явным преимуществом политики компании является возможность завершить процедуру не там, где она открывалась, а в любом отделении и представительстве сети, причем не только у нас в стране, но и за её территориальными пределами.

Официально компания известит своего пользователя о том, что ссудный счёт аннулирован (с помощью смс-рассылки). Если оповещение пришло, значит можно отправляться за подтверждением в соседнее с домом отделение.

Чтобы процедура прошла гладко, делаем следующее:

звоним в Сбербанк и фиксируем персональные данные оператора, ответившего на звонок;
получаем точную сумму долга, вплоть до копеек;
немедленно погашаем остаточную часть – желательно через кассу именно данной организации и получаем квитанцию;
блокируем кредитную карту;
у операциониста заполняем бланк на закрытие счёта (для этого потребуется паспорт);
следим, чтобы клерк заверил письмо печатью и выдал на руки акт сверки расчётов;
просим определить день окончательной сверки, учитывая, что это период от 3 дней до полутора календарных месяцев;
если кредит брался через карту, смотрим, чтобы её уничтожили сразу же;
в установленную операционистом дату вместе с квитанцией об оплате услуги и копией заявления отправляемся в банк для итоговой сверки взаиморасчётов;
пишем дополнительное заявление о прекращении договора со Сбербанком.

В Альфа-Банке

Где взять справку о погашении кредита, выданного в этом банке? Что касается Альфа-Банка, то здесь все немного сложнее. Обращаться необходимо только туда, где оформлялся договор.

Процедура аннулирования счёта стандартная, а вот срок — на порядок дольше. Ждать придется не полтора, а два месяца. О том, как продвигается процесс, можно узнавать у оператора горячей линии — она бесплатная и работает в круглосуточном режиме.

В Ренессанс Кредит

Если кредит оформлен в этой организации, необходимо:

полностью оплатить оставшуюся задолженность, узнав сумму на горячей линии или воспользоваться онлайн услугами личного кабинета;
чтобы не было дополнительной комиссии, погашать долг нужно в любом представительстве компании или через терминал;
после оплаты вновь связаться с оператором и проинформировать его о том, что сумма оплачена, и вы хотите закрыть счёт (здесь эта процедура делается ускоренным способом – не более трёх суток);
справку тоже можно заказывать в телефонном или онлайн режиме (если в данном регионе представительство отсутствует, документ пришлют по почте России или на электронный адрес клиента).

Единственная трудность – убедиться, что компания не имеет ничего общего с дочерним учреждением, лицензия которого была отозвана в конце 2016 года, а все права переданы ВТБ банку. В этом случае платить придётся там.

Образец справки о закрытии кредита

Практически каждый хотя бы единожды, но занимал у государства деньги через специальные организации. А вот что делать, когда закрыл кредит и как получить этому документальное подтверждение, знают не все.

Как выглядит справка о прекращении долговых обязательств?

Оформляется эта бумага в рамках нормативно-правовых актов, регламентирующих стандартные правила ведения документооборота и содержит следующие сведения:

число, месяц, год выдачи;
исходящий регистрационный номер;
печать компании, выдавшей выписку.

Основная часть бланка содержит информацию:

о денежном эквиваленте полученной ссуды;
о сроках её полного погашения;
об указании факта полного отсутствия взаимных претензий и двусторонних обязательств кредитора и заёмщика друг перед другом.

Не лишним будет знать, что ряд учреждений поставили эту услугу на платную основу. Стоимость выписки варьируется от 170 до 450 рублей.

Образец справки о полном погашении кредита можно посмотреть по ссылке.

Что делать после досрочного погашения кредита?

Любой должник при наличии свободных денежных средств старается закрыть договор как можно раньше, стараясь сэкономить на процентных ставках.

Пошаговый алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:

Взять выписку по движениям материальных средств по ссудному счёту и получить платёжный график. Затребовать эти бумаги нужно в том отделении, где бралась ссуда. Везде должны быть печати и подписи сотрудника. Все квитанции, чеки необходимо проверять тут же, на месте, чтобы всё было заполнено правильно.
Обратиться с письменной просьбой на имя директора организации – специальные формы имеются в каждом отделении, о выдаче выписки, подтверждающей факт полного расчёта.
Получить документ на руки. Если работники сознательно затягивают процесс или вовсе отказывают, идти прямиком к руководителю. Предусмотренный законом срок выдачи выписки при досрочных взаиморасчетах — максимум 60 дней.
Проконтролировать отключение всех операций, связанных с использованием счёта, убедившись в его закрытии. Отказаться от дальнейшего перевыпуска пластиковых кредитных карт. Действующую — уничтожить в присутствии сотрудника.

Все документы, связанные с кредитным договором и его оплатой, нужно хранить в течение трёх лет, даже если вся сумма выплачена намного раньше – именно столько времени составляет срок исковой давности, по истечении которого любые претензии банка бессмысленны.

Какие документы потребуется предоставить?

Каждая справка или выписка, которую выдает организация, требует документального основания к совершению данного действия.

Какие документы нужны для погашения кредита?

Чтобы окончательно аннулировать расчётный счёт, по которому гасилась ссуда, необходимо предоставить в финансовое учреждение следующие бумаги:

заявление стандартного образца с просьбой прекратить официальное действие договора о предоставлении займа на основании полного выполнения всех пунктов настоящего документа обеими сторонами-участниками;
свой экземпляр договора;
все платёжные выписки о проведении ежемесячных оплат согласно графика, установленного кредитором в рамках настоящего договора;
бумага, подтверждающая 100% погашение всей суммы долга, если в соглашении предусмотрена страховка.

Взамен предоставленного пакета документов организация выдаст клиенту требуемую им справку.

Справка о погашении кредита - что это такое?

После выплаты кредита завершается действие банковского договора. Заемщик вносит платеж и закрывает свой долг перед финансовым учреждением. Документальным подтверждением этого действия как раз служит справка о закрытии. В ней отражено, что банк не имеет к вам претензий. Оформляется документ той организацией, в которой был выдан кредит.

Зачем вам нужна такая справка? Есть несколько важных причин:

1. Чтобы исключить техническую ошибку. Банк может не учесть последний платеж по каким-то техническим причинам. Вы будете полагать, что кредит закрыт, а у банка останутся к вам требования. С помощью справки проблема будет решена.

2. Вы планируете брать другой кредит или заем, а информация о закрытии предыдущего еще не поступила в БКИ. Новому кредитору потребуется показать справку, чтобы он поверил вашим словам об отсутствии открытых кредитов.

4. Банк принял последний платеж, но он оказался меньше требуемого. К примеру, часть средств ушла на оплату комиссии или содержания кредитного счета. Если денег не хватило, у вас остается задолженность. Постепенно на нее будут начисляться пени. Если вы затребуете справку о закрытии, то сразу сможете узнать об имеющемся долге.

Получить справку – значит, обезопасить себя от неправомерных действий банка или собственных ошибок. Этот документ будет вашей страховкой на непредвиденный случай. По закону (ст. 408 ГК РФ) банки обязаны давать справки заемщикам после полного исполнения ими обязательств.

Вы вправе получить справку сразу или спустя несколько лет. При этом кредитор обязан выдать ее вам. Даже если прошло время, а вам потребовалась справка, не стесняйтесь запросить ее в банке. Это ваше законное право.

Сама по себе справка не подтверждает, что вы совершали платежи. Эту роль исполняют кассовые ордеры, чеки. Если потребуется доказать налоговой или суду, что вы совершали переводы банку на определенную сумму, то справка здесь не поможет. Этот документ свидетельствует лишь о закрытии кредита (договора).

Как получить справку?

Документ надо заказать в банке. Алгоритм действий следующий:

1. Вы делаете последний платеж, чтобы выплатить долг. Проверяете, зачислены ли деньги на счет кредитора.

2. Обращаетесь в банк с просьбой оформить справку. В некоторых банках достаточно устного обращения, в других потребуется заполнить заявление.

3. Если услуга платная, делаете платеж на указанную сумму.

4. Ждете оформления справки. Это может занять несколько минут или недель.

5. Забираете официальный документ.

Таким образом, получить справку просто. Придется, конечно, потратить свое время на обращение в банк и ожидание. Срок изготовления справки зависит от внутренних правил банка. К примеру, в Тинькофф банке справку надо запросить через личный кабинет. На оформление и доставку уйдет несколько дней. В Сбербанке справку могут выдать сразу по вашему запросу. Если же вы заказываете ее не в день погашения кредита, а позднее, то придется ждать до 7 рабочих дней.

Сколько стоит справка?

Некоторые банки оформляют документ бесплатно, а в других эта услуга является платной. Также разнятся условия выдачи справки. К примеру, если вы заказываете документ сразу, то ВТБ 24 предоставит его бесплатно. А если вы обращаетесь за справкой спустя месяц, то придется оплатить услугу.

Также в некоторых учреждениях предусмотрена дополнительная услуга – мгновенное оформление. Чтобы сразу забрать готовый документ, а не ждать несколько дней, придется заплатить на 100-200 рублей больше.

Какая информация содержится в справке?

Внешний вид справки может отличаться в зависимости от того, какой банк ее выдает. Нет единого стандарта, которому этот документ должен соответствовать. Зато есть требования к ее содержимому.

1. Исходящий номер.

2. Фамилия заемщика.

3. Полный номер договора кредитования.

4. Сумма кредита и точная дата его погашения.

5. Дата оформления справки.

Обязательно ставится подпись специалиста, выдавшего документ, и печать банка.

Если вы хотите иметь документальное подтверждение того, что выплатили долг банку и закрыли кредит, надо обязательно взять соответствующую справку. Она может потребоваться в суде или при оформлении нового займа.

Официальный документ, выданный банком, позволит вам избежать проблем и ненужных переговоров относительно имеющейся задолженности. С ним вы всегда сможете доказать свою правоту.

После полного погашения кредитных обязательств перед банком или другой финансовой организацией заемщик должен получить документ, который подтверждает закрытие действующего договора и отсутствие задолженности. Справка о закрытии кредита выдается по запросу клиента, в ней содержится подробная информация о финансовой сделке, выполнении обязательств.

Некоторые заемщики не осознают до конца, зачем требуется такая справка об отсутствии задолженности и полном погашении всей суммы долга. Нужно разобраться, когда она может понадобиться, с какой целью выдается, в каких случаях без нее не обойтись.

Зачем нужна справка о полном погашении кредита

Когда вы заключаете договор с банком, в нем подробно прописаны все условия сделки, график погашения обязательств, способ начисления процентов и размер штрафов при просрочках платежей. Если четко следовать предложенному плану, то к моменту окончания срока действия договора полная сумма долга со всеми процентами уже будет погашена. Но некоторые клиенты предпочитают выплачивать обязательства заранее. Процентная ставка начисляется на остаток долга, поэтому график погашения смещается.

Когда вы вносите последний платеж, желательно убедиться, что никакого долга не осталось. Вот в таких ситуациях и требуется справка о полном погашении кредита. Если в будущем вы планируете снова пользоваться банковскими продуктами, следует убедиться, что у вас не осталось невыполненных обязательств. Это может плохо повлиять на кредитную историю. Иногда сотрудники банков забывают передать информацию о закрытии кредита в Бюро кредитных историй. Иногда программное обеспечение, которое призвано автоматизировать эти процессы, дает сбой. Если у вас будет документальное подтверждение закрытия займа, вы сможете избавиться от таких проблем.

Еще одна распространенная причина возникновения долга, когда потребитель банковских услуг вносит последний платеж, но финансовое учреждение берет дополнительную комиссию. Возникает небольшой долг, но на него начисляются проценты, пеня и штрафы за просрочку. Клиент узнает об этом случайно, когда задолженность уже внушительная, кредитная история испорчена, банки отказывают в последующем кредитовании. Чтобы избежать таких ситуаций и примеров, следует взять справку о погашении кредита.

Какая информация содержится в справке

В этом документе содержится следующая информация:

дата выдачи;
номер документа;
сведения о полном погашении долга и закрытии счета;
подтверждения отсутствие задолженности.

Где получить документ и как он должен выглядеть

Форма справки об отсутствии задолженности по кредиту определяется банком индивидуально, строгий образец этого документа отсутствует. Заказать ее можно в том финансовом учреждении, где вы оформляли сделку. Заранее проконсультируйтесь со специалистом. Правила получения документа отличаются в разных банках, как и срок ее выдачи. В одних финансовых учреждениях оформление документа занимает несколько минут, в других – несколько дней. Стоимость оформления бланка тоже определяется банком индивидуально. Эту информацию доносит до клиента представитель финансового учреждения.

Тип документа: Справка

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 14,0 кб

Для того чтобы быть максимально уверенным в том, что на своем счету нет долгов, необходимо при любых обстоятельствах требовать справку о погашении кредита. Данная справка даст некоторые гарантии того, что у заемщика больше нет никаких обязательств перед банковским учреждением и все долговые счета закрыты в срочном порядке. Данную справку можно запросить у сотрудников банка, которые просто обязаны ее выдать.

Кстати, банки должны самостоятельно, без напоминаний и предупреждений обеспечить своего клиента справкой о погашении кредита. Но, к сожалению, сегодня ситуация немного разнится с законным порядком, этот документ необходимо заказывать, предоставляя соответствующее заявление и квитанции о погашении кредита. Только после этих действий сотрудники банка могут предоставить, данную справку, которая, к тому же, может рассматриваться в течение 2-х недель.

Содержание справки о погашении кредита

Форма данной справки может зависеть от особенностей учреждения, где заключался договор на кредитование, поэтому она может быть абсолютно разного вида, но информационные данные, должны быть неизменными:

таким образом, в первую очередь указывается название банковского учреждения;
данные о заемщике (ФИО, дата рождения и паспортные данные);
наличие данных о номере договора и расчетном счете;
информация о сумме кредита и срока кредитования;
утверждающая информация, что заемщик долговых обязательств перед банком не имеет;
подпись, ответственного лица и дата выдачи справки.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Читайте также: