Как сделать ремонт квартиры под ипотеку
Добавил пользователь Алексей Ф. Обновлено: 04.10.2024
С июня 2018 года плачу ипотеку за однушку в Москве. Первоначальная сумма кредита была 4.15 млн, сейчас осталось выплатить 400 тысяч. В этой квартире я живу с двумя детьми, 10 лет и 1 год.
Ситуация
В апреле 2021 мне предложили очень привлекательный вариант для вложения маткапитала: двушка, 52 кв м, в Краснодаре в строящемся доме за 3.5 млн. Правда, в качестве первого взноса банк хотел 30%, а маткапитал составил чуть больше половины. У меня были сбережения, и я решила рискнуть и полностью вложить их в первый взнос. В итоге мне предложили процент по ипотеке 4.7 в рамках программы Семейная ипотека. На данный момент дом сдан, началась выдача ключей, и стоимость аналогичных квартир от собственников составляет 5-6 млн.
Планирую жить в этой квартире летом с детьми вместо дачи. Рядом речка, лес, парк аттракционов и до моря 2 часа на машине.
Чтобы осуществить этот план, мне необходимо сделать ремонт. На него планирую потратить около 800 тысяч. Но сначала выплатить ипотеку за московскую квартиру (10% годовых).
Старт
На ремонт у меня отложено 130 тысяч в долларах и евро пополам.
Платежи по Краснодарской ипотеке мне полностью компенсирует сданная в аренду однушка в Подмосковье.
На жизнь я зарабатываю преподаванием английского частным порядком.
Препятствия
Довольно много денег уходит на детей. Чтобы нормально работать, я отправляю младшего к няне, это обходится в 30-40 тысяч в месяц. Также оплачиваю кружки старшей: спорт, рисование, музыка.
До конца года с заработками должно быть все нормально, но в конце декабря-январе будет ожидаемый провал в доходах, люди уезжают в отпуска. Второй провал случится в мае, ровно перед дедлайном, причины те же — в майские праздники мало кто остается учиться.
Отношения с деньгами
Регулярно записываю расходы и доходы, веду бюджет. Работаю 7 дней в неделю. Есть два дня, когда уроков всего 1-2 с утра. Эти дни считаются у меня выходными.
Умею сдерживать порывы потратить кучу денег впустую, у меня довольно скромные потребности и крепкое здоровье. Поэтому на себя денег трачу довольно мало.
Финансовые достижения: несколько лет назад за 3 года выплатила ипотеку за небольшую однушку в Подмосковье, одновременно платила аренду, делала ремонт и оплачивала няню. Было сложно, но как только въехала в свою квартиру, финансовая нагрузка снизилась в разы.
На данный момент остаток долга по ипотеке составляет 332 000 руб. У меня есть эти деньги, но они вложены в доллары и евро. Купила по хорошей цене в момент укрепления рубля. Хочу дождаться конца года, чтобы максимально снизить долг по ипотеке в рублях при помощи текущих доходов. Остаток долга закрою, частично обменяв валюту на рубли. Рассчитываю на небольшое падение рубля к концу года, как это обычно бывает.
В целом планирую потратить на ремонт краснодарской квартиры около 800тыс. Соответственно, к началу ремонта в апреле нужно иметь как минимум половину, а лучше больше, чтобы процесс не затягивался.
Есть желание поехать в новую квартиру отдыхать уже этим летом. Поэтому такие вещи, как ванная, кухня, стены, техника, кровати и шкафы уже должны быть готовы. Чтобы приехать и заказать по мелочи: постель, посуда, моющие средства.
Типовые планировки квартир, особенно в старом жилом фонде, не всегда удобны, а многие морально устарели. У хозяев, конечно, часто чешутся руки, чтобы что-то переделать, однако это может быть чревато для продавца, но особенно для покупателя. Сайт "РИА Недвижимость" решил выяснить, одобрит ли банк ипотеку на квартиру с перепланировкой.
Типовые планировки квартир, особенно в старом жилом фонде, не всегда удобны, а многие морально устарели. У хозяев, конечно, часто чешутся руки, чтобы что-то переделать, однако это может быть чревато для продавца, но особенно для покупателя. Сайт "РИА Недвижимость" решил выяснить, одобрит ли банк ипотеку на квартиру с перепланировкой.
Все зависит от оценщика
Если человек хочет купить в ипотеку квартиру, где сделана перепланировка, у него могут возникнуть некоторые проблемы с банком.
"О существующей перепланировке или переустройстве банк узнает из оценочного альбома, который ему готовит аккредитованная оценочная компания. Предоставление оценочного альбома является обязательным атрибутом любой сделки, где привлекаются кредитные средства", — говорит ведущий менеджер департамента вторичного жилья агентства недвижимости "Азбука Жилья" Александр Лунин.
Оценщик приезжает в квартиру, делает фотографии. Затем он сравнивает планировку с поэтажным планом. Технический план без перепланировки нарисован черными линиями, красными оценщик обозначает неузаконенные изменения. Если есть расхождения, оценщик отражает их в своем альбоме. Он сопровождает их пояснениями: может ли такая перепланировка быть согласована, и сколько это приблизительно стоит. Далее банк принимает решение о выдаче кредита на покупку квартиры.
"Если в квартире выполнены работы, относящиеся к тем, которые нельзя узаконить, банк не одобрит кредит на ее покупку. Никто на такие нарушения не пойдет. Такая перепланировка может повлечь подтопление, вымерзание отопительных конструкций, а порой приводит к их разрушению", — отмечает Лунин.
При этом если речь идет о незначительных перепланировках или переоборудованиях, банки, как правило, их пропускают. "Например, передвинутая электроплита, снесенный встроенный шкаф, немного сдвинутый вход в комнаты или кухню, объединенный санузел (без переноса "мокрых зон"), сдвинутая система отопления (батареи), убранные двери, — все это не станет препятствием для одобрения кредита", — полагает эксперт.
Самому покупателю следует поинтересоваться у продавца, осуществлял ли он в квартире какие-то перестройки, даже мелкие. Эту задачу можно поставить перед риелтором, попросив его выяснить, не будет ли проблем с согласованием этих перепланировок у банка.
Позиция банка
В ситуации с согласованием ипотеки на квартиру с перепланировкой многое зависит от конкретного банка.
В банке "Уралсиб" отметили, что в целом они допускают наличие неузаконенной перепланировки, если она не затрагивает капитальные стены или несущие конструкции. Не одобрит банк также объект с переносом "мокрых точек" или установкой систем отопления не по проекту. Перепланировка гипсокартоном (например, когда заизолированы смежные комнаты) для банка является некритичной.
"При принятии решения в отношении предмета залога мы комплексно оцениваем дальнейшую ликвидность данного объекта, руководствуясь, прежде всего, регламентом по перепланировкам. Если перепланировка квартиры не влияет на конструктив здания и не изменяет функциональность помещения, то мы возьмем такую квартиру", — говорит руководитель ГРОК банка "ДельтаКредит" Наталья Соболева.
Но если перепланировка не узаконена и изменения критичные, то квартиру можно будет одобрить только после приведения помещения в изначальный вид. Или если будет получено разрешение властей, то есть планировка будет узаконена, добавили в пресс-службе Сбербанка.
Памятка "перепланировщика"
Перепланировки бывают разные. Некоторые из них можно узаконить, а какие-то — категорически нельзя. Полный список тех и других размещен на портале мэра Москвы. Общие правила по России в основном совпадают. Так, например, не требует согласования косметический ремонт помещений, в том числе с заменой полов, потолков, а также устройство встроенной мебели, перестановка бытовых напольных электроплит в пределах кухни. Также можно не согласовывать перенос в пределах квартиры нагревательных и газовых приборов и замену столярных элементов фасадов здания.
На другие виды работ, которые не относятся к разрешенному списку, но при этом не затрагивают конструктивную прочность дома и его архитектурный облик, собственник должен предоставить в Мосжилинспекцию проектное решение (эскиз), выполненный им самим в виде поэтажного плана квартиры с указанием планируемых работ.
Но если работы все же затрагивают несущие конструкции здания и общедомовые инженерные коммуникации, то они могут выполняться только по предварительному проекту. К ним относятся, например, перенос туалета и ванных комнат, а также работы, связанные с газом.
При этом есть целый спектр работ, выполнение которых категорически запрещено и не может быть согласовано: затруднение доступа к инженерным коммуникациям, нарушение прочности несущих конструкций здания, при котором может произойти их разрушение, а также ликвидация и уменьшение сечения каналов естественной вентиляции.
Также нельзя переносить батареи на лоджии, балконы и веранды и устраивать полы с подогревом от общедомовых систем горячего водоснабжения и отопления. Кроме того, запрещено устраивать проемы между жилыми комнатами и газифицированными кухнями без плотно закрывающейся двери и объединять кухни с газовой плитой с жилой комнатой. Такая перепланировка не может быть согласована.
Если вы затеяли большой ремонт и не можете обойтись суммой до 1 000 000 ₽, рекомендуем воспользоваться тарифом на следующих условиях:
- Сумма — от 300 000 до 5 000 000 ₽;
- Ставка — от 6,9%;
- Для получения кредита не требуется подтверждения дохода — достаточно только паспорта.
Если вы хотите получить до 3 000 000 ₽, воспользуйтесь кредитной программой на следующих условиях:
- Сумма — от 200 000 до 3 000 000 ₽;
- Ставка — от 6,9%;
- Срок кредитования — от 18 до 60 месяцев;
- Для оформления займа требуется подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.
Как получить возврат процентов по кредиту
Как это работает
1. Заполните онлайн заявку
2. Дождитесь одобрения
3. Заберите деньги
Заполните через Госуслуги
Это надежно и безопасно
- Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
- Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
- Вероятность одобрения повысится +30%
- Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
С выходом на пенсию жизнь только начинается!
Для оформления достаточно только паспорта!
Кредит наличными по 2 документам!
Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!
Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.
Кредит, с которым действительно просто!
С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.
Легко и быстро оформить и получить деньги!
Для звонков по России (бесплатно)
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Сделать квартиру более удобной для жизни — нормальное желание: объединить кухню и гостиную, расширить коридор за счет санузла, прорубить новый вход в комнату, присоединить лоджию к спальне. Но что если квартира куплена в кредит, и выплачивать его предстоит долгие годы?
Изучаем кредитный договор
Как убедить банк, что перепланировка — это хорошо
Собираясь на переговоры, подготовьте проект перепланировки, а также техническое заключение, подтверждающее, что задуманные работы законны. Кредитная организация беспокоится о том, что стоимость квартиры после перепланировки может снизиться. Либо что нестандартная организация пространства будет отпугивать покупателей. Чтобы убедить банк в обратном, можно отдать проект перепланировки на независимую экспертизу — пусть специалисты подтвердят, что после вмешательства недвижимость не только не потеряет, но даже выиграет в цене. Наличие такой экспертизы не является гарантией получения разрешения, но будет аргументом в вашу пользу.
Перепланировки: опыт заёмщиков
На практике реальных случаев согласования перепланировки ипотечной квартиры — единицы. Банки не хотят рисковать, а заёмщики не хотят переплачивать, потому что оформление дополнительных экспертиз и соглашений влетит в копеечку. Проще выплатить кредит, стать собственником квартиры, а потом уже заниматься её переделкой в своё удовольствие.
Ваш вариант — квартира без отделки
Перепланировка без согласования — это риск, а перепланировка ипотечной квартиры — риск втройне. Если вы хотите организовать пространство по своему вкусу и при этом покупаете недвижимость в кредит — выбирайте варианты со свободной планировкой или без отделки. Посмотрите, какие варианты представлены на нашем сайте:
Желание сделать жилье уютным присуще каждому, но многие забывают, что об изменениях параметров квартиры нужно извещать государственные органы. Если перепланировка ухудшает состояние здания, сказывается негативно на условиях жизни соседей — придется за свой счет исправлять недостатки.
Типовое жилье в нашей стране появилось в 50-х годах XX века. Это были многоквартирные дома сталинской эпохи с потолками 3,2-4 метра и комнатами не менее, чем 12 кв. м. В них жили представители номенклатуры и другой советской элиты.
Как обустроить квартиру со свободной планировкой?
На самом деле квартир со свободной планировкой не бывает. Перед тем как выдавать ключи, застройщик регистрирует планировки в БТИ. Узнайте, что не может изменить покупатель, выполняющий планировку квартиры самостоятельно.
Как оформить интерьер квартиры-студии
Все, что вы хотели узнать о дизайне квартиры-студии. Хитрости оформления скромного пространства: оно будет удобным для жизни и визуально просторным. Читайте подробности в статье.
Как сделать маленькую квартиру удобной для жизни
В маленькой квартире нельзя объединять кухню с гостиной — получите комнату, похожую на спичечный коробок. Узнайте, какие приемы используют дизайнеры, чтобы визуально увеличить площадь и сделать квартиру удобной для всех, кто в ней живет.
Оригинальные планировки петербургских квартир
Примеры необычного жилья. Плюсы и минусы оригинальных планировок. Какие проектировочные приемы красиво выглядят на бумаге, но непригодны для комфортной жизни.
Читайте также: