Как сделать рефинансирование кредита в почта банке

Обновлено: 04.07.2024

Рефинансирование нескольких кредитов по низкой процентной ставке и на длительный срок.

Совершенствование качества услуг по кредитованию являются приоритетным у многих банков. Почта Банк не отстает от своих конкурентов и предлагает заёмщикам воспользоваться услугой рефинансирования – перевода кредитов сторонних банков. Вы не только снизите процентную ставку по новому договору, но получите дополнительное время на погашения займа. В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, упростив процесс выплат. Предложение рассчитано на всех граждан России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющих действующие кредиты в сторонних банках страны.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу реструктуризации попадают потребительские займы и автокредиты. Важно, чтобы по текущим соглашениям не было просрочек. Среди других условия рефинансирования:

возраст кредита от 6 месяцев;
до конца срок действия договора осталось более 3 месяцев;
кредит не должен быть оформлен в банках Группы ВТБ;
займ выдан в национальной валюте.

Если все требования соблюдены, тогда вы сможете рассчитывать на сумму от 20 тысяч до 6 млн рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка при лимитах до 500 000 руб. составляет 16,9% - 19,9% годовых, выше – 5,9%-14,9%. Специальные условия действуют для пенсионеров, они могут рефинансировать кредит на 3 года по ставке от 14,9% годовых на сумму до 200 тысяч.

Необходимые документы

Для перевода долгов по кредитам в Почта Банк необходимо подготовить пакет документов. Вот основной перечень:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
ИНН номер работодателя;
справка стороннего банка о размере долга, дате выдачи кредита;
реквизиты стороннего банка;
пенсионное удостоверение.

Оформление нового договора

Подать заявку на рефинансирование в Почта Банк можно 2 способами – лично или онлайн. На рассмотрение запроса уходит до 1 дня. Извещение о решение банка происходит по смс на номер мобильного телефона. После одобрения, нужно с пакетом документов подъехать в ближайшее отделение кредитной организации и заключить договор на обслуживание. Почта Банк переводит необходимую сумму в другой банк, аннулируя, таким образом, вашу задолженность. С этого момента ы начинаете выплачивать кредит в Почта Банка.

Способы погашения

Для возврата долга можно использовать банковскую карту, терминалы самообслуживания, электронные деньги КИВИ, систему моментальных переводов Золотая Корона или вносить наличные в салонах Связного.

Вопросы и ответы

Можно воспользоваться банкоматами Почта Банка или группы ВТБ, перечислить деньги через онлайн-банк с карт сторонних организаций в размере от 10000 рублей.

Тратьте от 10 тысяч рублей в течение месяца с карт Почта Банка, и ставка снизится на 2%. Для участия в акции необходимо предварительно подать заявку.

В соответствии с условиями акции, можно не вносить плату по процентам в течение 3 месяцев. Обязательный платеж составит 0,5% от суммы кредита.

Почта Банк предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 4 000 000 ₽ с возможной ставкой от 5.9%, без необходимости подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 25 января 2022 года.

любой заемщик
без залога и поручителей
страховка на выбор
без справок

Сумма, ₽	Подтверждение дохода	36 – 60 мес.
Общие условия	50 000 – 4 000 000	Не требуется	5.9 – 14.9%
Пенсионерам	20 000 – 4 000 000		11.9 – 14.9%
Зарплатникам	20 000 – 4 000 000		11.9 – 14.9%
Особая категория 1	20 000 – 4 000 000		5.9 – 9.9%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита в рублях: от 5.9 до 19.9%

Калькулятор рефинансирования Почта Банка

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Почта Банка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 10.4%, сумма 300 000 ₽ и срок 60 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Каждое кредитное учреждение предоставляет заемные средства на определенных условиях. У кого-то они более выгодные, а у кого-то менее. Почта Банк позволяет уменьшить груз непосильных платежей. Для этого нужно оформить рефинансирование кредита Почта Банк. Это позволит значительно улучшить условия регулярных выплат.

Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке открывает для заемщика следующие возможности:

снижение процентной ставки за пользование кредитными средствами;
выбор подходящего ежемесячного платежа за счет предоставления банком выгодных условий получения ссуды;
объединение нескольких кредитов в один;
комфортные и прозрачные ежемесячные выплаты для всех кредитов;
назначение единой даты регулярного платежа;
идентичный для всех кредитов график погашения; получение дополнительных наличных средств.

Условия рефинансирования Почта банка

Тариф	Рефинансирование 1 000 000	Рефинансирование	Для пенсионеров
Процентная ставка	12,9/14,9%	16,9/19,9%	16,9/19,9%
Сумма	500 001-1 000 000	50 000 – 500 000	20 000 – 200 000
Срок погашения	1-5 лет	1-5 лет	1-3 года

Расчет параметров рефинансирования

Чтобы рассчитать условия и стоимость рефинансированных кредитов, можно воспользоваться калькулятором от Почта Банка. Чтобы получить всю интересующую информацию, следует сделать следующие действия:

В соответствующем поле указывается сумма кредита в рублях.
Выбирается срок, на который предоставляется рефинансирование.
Указывается тип платежей.
Выбирается дата выдачи кредитных средств.

Требования к заемщикам для рефинансирования

Оформить услугу рефинансирования в Почта Банке могут все дееспособные граждане РФ, у которых есть постоянная прописка.
Перекредитованию подлежат следующие ситуации:

потребительский кредит или автокредитование;
у заемщика не должно быть непогашенной задолженности;
отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев;
заемщик осуществил минимум 6 платежей по первоначальной схеме;
до полного погашения осталось не менее 3 периодов;
кредит был оформлен в стороннем банке (в том числе не в ВТБ);
ссуда выдана в рублях.

Если оформляется рефинансирование по пенсионной программе, заемщик должен достичь пенсионного возраста.

Чтобы оформить рефинансирование, потребуется подготовить несколько необходимых документов. В первую очередь заемщик должен иметь паспорт гражданина РФ, номер СНИЛС, а также идентификационный номер работодателя. Если за рефинансированием обращается пенсионер, он должен предоставить свое пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда о том, что он получает трудовую пенсию.

Также нужно подготовить пакет документов, которые касаются существующего кредита. В их число входят полное наименование банка, в котором человек получил ссуду, а также номер и дата кредитного договора. Нужно предоставить реквизиты стороннего банка, номер счета. Также предоставляется информация о первоначальной сумме кредита в момент заключения договора.

Полезная информация

Почта Банк предоставляет ряд платных и бесплатных услуг для своих клиентов. Так, при возникновении финансовых затруднений можно обратиться к сотрудникам банка. Бесплатно можно перенести дату регулярного платежа, снизить сумму выплаты. В некоторых случаях разрешается пропустить один платеж. Эта услуга предоставляется платно. Зато кредитная история в этом случае не пострадает.

Чтобы получать всю необходимую информацию о своем кредите в режиме реального времени, можно зарегистрироваться в системе интернет-банкинга. Соответствующую программу также можно установить на смартфон. Это бесплатная услуга, которая значительно улучшает качество обслуживания клиентов банка.

Преимущества рефинансирования от Почта Банк смогли оценить многие наши соотечественники. Это выгодное предложение, которое заслуживает внимания заемщика.

За последнее десятилетие кредитная нагрузка российских граждан значительно увеличилась, при этом, количество финансовых учреждений, предлагающих подобные услуги, растет уверенными темпами. Постепенно появляются более выгодные предложения, с более приятными условиями или меньшей ставкой.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячную переплату, или же объединить займы в одном месте, Почта Банк предложил своим клиентам услугу рефинансирования.

В статье мы максимально подробно рассмотрим все существующие тарифы рефинансирования, а также, расскажем о дополнительных услугах и комиссиях, которые могут стать неожиданностью для заемщиков.

Общая информация о рефинансировании

Давайте разберемся, что же такое рефинансирование в принципе и что оно позволяет:

Уменьшение процентной ставки по действующим займам клиента
Дополнительные наличные на любые цели
Увеличение срока выплат по кредитному договору и уменьшение размера ежемесячных взносов
Объединение нескольких займов в один

Простыми словами, рефинансирование позволяет избавиться от большого количества кредитов в разных банках, обьединив их в один, при необходимости уменьшив ежемесячный взнос или увеличив срок кредита.

Требования к заемщику и кредитам других банков

Почта Банк предъявляет определенные требования как к заемщику, так и к рефинансируемым кредитным продуктам других банков. Разберемся в вопросе.

Требования к клиенту:

Гражданство Российской Федерации
Постоянная регистрация в одном из регионов страны
Возраст старше 18 лет
Стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев (для работающих)
Отсутствие просрочек в течение последнего полугода
Пенсионеры должны получать пенсию по возрасту

Какие займы можно рефинансировать:

Потребительские и автокредиты
Выданные более полугода назад
Срок до полного погашения составляет не менее 90 дней выдан в рублях
Выдан банком, не входящим в группу ВТБ

Необходимые документы

Перед тем, как составить заявление на перекредитование, понадобится собрать следующие документы:

Паспорт РФ с постоянной пропиской
СНИЛС
Данные об ИНН работодателя (для работающих)
Пенсионное удостоверение (при наличии)
Данные о рефинансируемом кредите:
- Полное наименование Банка-кредитора
- БИК банка и номер счета
- Номер договора и дата его подписания
- Полная сумма кредита на дату подписания договора

Условия перекредитования

Рефинансирование 1000000

Тариф предполагает получение займа в размере от 11.9 до 19.9% годовых, на срок от 1 до 5 лет. Размер кредита может быть от 20 000 до 1 000 000 рублей.

Пенсионное рефинансирование

Подробное описание тарифа можно скачать по ссылке в формате PDF.

Для точного расчета выгодности предложения на официальном сайте воспользуйтесь калькулятором .

Как оформить заявку

Существует два способа подать заявку на рефинансирование:

Обратившись непосредственно в отделение Почта Банка
Перейдя по ссылке и заполнив заявку онлайн

И в том и в другом случае, условия и список документов будут идентичными, как и сам процесс.

Несмотря на то, что по всей стране более 12 000 почтовых отделений имеют стойку Почта Банка или оказывают услуги от его имени, не во всех представительствах и офисах можно оформить перекредитование. Рекомендуем оформлять заявку онлайн.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

К недостаткам можно отнести:

Рефинансированию подлежат только потребительские и автокредиты
Для перекредитования пенсионеров доступна достаточно небольшая сумма — всего 200 тысяч рублей максимум
При не самой лучшей кредитной истории банк предложит самую высокую ставку — 19.9% годовых
Высокие штрафы за просрочку
Достаточно высокая стоимость страховки, но от нее можно отказаться

В итоге, имеем достаточно неплохое предложение с низкой процентной ставкой, особенно для клиентов пенсионного возраста. Но, нужно постараться отказаться от навязывания страховки, ведь она может попросту нивелировать всю выгоду от произведенного рефинансирования.

Всё течет, всё изменяется. В том числе и ставки по кредитам. Заём, взятый совсем недавно под выгодный процент, сегодня может выглядеть неудачным вариантом. Впрочем, предаваться унынию не стоит: выход из этой ситуации давно придуман, и называется он – рефинансирование.

Выгодно и удобно

Всё просто: берём новый кредит по наилучшей ставке и погашаем им уже имеющиеся. Банки, занимающиеся рефинансированием, даже предлагают взять процесс погашения на себя. Но при желании можно заняться им и самостоятельно.

Особенно удобным рефинансирование становится в случае нескольких имеющихся заимствований. В результате вместо сумбура с датами погашения, процентами и суммами получаем один-единственный кредит на необходимый срок по самой выгодной на текущий момент ставке. Да-да, срок тоже можно поменять.

Но и банку от рефинансирования сплошная польза: он выдал новый кредит. Одним словом, это тот редкий случай, когда в плюсе остаются все. Поэтому предложений подобного рода на рынке очень много – остаётся только выбрать подходящее.

Давайте взглянем на возможности, которые предоставляет один из банков, давно занимающийся рефинансированием кредитов – Почта Банк. Он перекредитовывает только потребительские и автокредиты.

Рефинансирование потребительского кредита в Почта Банке

Условия

Условия рефинансирования в Почта Банке очень сильно зависят от категории клиента.

Для тех, кто получает зарплату на счёт в банке, сумма составляет от 20 000 до 1 000 000 руб. Кредит может быть выдан на срок от 12 до 60 месяцев.

Сумма для пенсионеров – от 20 000 до 200 000 руб. Возможный срок – от 12 до 35 месяцев.

Для прочих физических лиц программа рефинансирования в Почта Банке выглядит так:

сумма от 20 000 до 1 000 000 руб.;
срок – от 12 до 60 месяцев.

Требования

Изучим требования, которые предъявляет к клиентам Почта Банк при рефинансировании кредитов других банков:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в любом регионе;
стаж работы (для работающего заёмщика) от трёх месяцев.

Также есть условия, которым должны соответствовать имеющиеся кредиты:

оформлены в рублях;
выданы на потребительские цели;
более трёх месяцев до даты полного погашения;
выданы более шести месяцев назад;
отсутствие задолженности в течение последних шести месяцев;
взяты не в банке Группы ВТБ.

Документы

Напоследок приведём список документов, необходимых для рефинансирования в Почта Банке. Потребуются:

паспорт гражданина РФ;
договоры по рефинансируемым кредитам.

Банк может потребовать и иные бумаги.

Рефинансирование автокредита в Почта Банке

На текущий момент условия рефинансирования автомобильных кредитов в Почта Банке точно такие же, как и потребительских.

Имеет ли смысл рефинансировать кредит в Почта Банке

После рассмотрения программ рефинансирования, предлагаемых Почта Банком, можно сделать вывод, что этот банк отдаёт предпочтение клиентам, имеющим в нём зарплатные или пенсионные счета. Впрочем, каждый решает сам, выгодны ли для него предложения банка. При этом народный рейтинг Почта Банка находится не на самом высоком уровне. С другой стороны, банк не заявляет в числе требований обязательное подтверждение доходов и работает с пенсионерами.

Открывайте вклады, не выходя из дома

За 3 года самозанятые Москвы заработали почти 300 млрд рублей

Более половины россиян в 2022 году будут пользоваться страховыми услугами

В наступающем году 52% россиян намерены пользоваться сервисами страховых компаний. Такие данные получены специалистами ВЦИОМ в ходе опроса граждан страны.При этом треть респондентов заявили, что планируют в 2022 году приобрести полис обязательного автострахования, 12% — пакет страховой защиты жилья или имущества.11% граждан сообщили,

МКБ поднял ставку по вкладу до 10% для пользователей Финуслуг

Жилье может подорожать на 40% из-за перехода на отечественную рабсилу на стройке

Российские власти не поддержали предложение об отказе от услуг трудовых мигрантов в сфере строительства. По словам девелоперов, переход на отечественную рабочую силу на стройке повлечет рост цен на недвижимость на 10-40%, так как россияне рассчитывают на заработную плату в среднем на четверть выше, чем иностранные граждане.К тому

Изменения в работе Финуслуг в праздничные дни

Цены на жилье в 2022 году должны стабилизироваться

Читайте также: