Как сделать портфель в тинькофф
Добавил пользователь Алексей Ф. Обновлено: 05.10.2024
Теория: В этом уроке рассказывают чем отличается хороший инвестиционный портфель от плохого. По каким принципам разумнее всего строить инвестиционный портфель, чтобы зарабатывать деньги. И как им управлять.
Вопрос 1/4. В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем даёт рынок акций, но и риск акций выше. Это значит, что:
Правильный ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладвается надолго и/или готов к риску
Вопрос 2/4. Инвестиционный портфель Николая разделён между акциями "Газпромнефти", "Лукойла", "Роснефти" и облигациями "Альфа-банка". Что думаете о таком портфеле?
Правильный ответ: Так себе: он плохо диверсифицирован
Вопрос 3/4. Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, Максим это нормально перенесёт, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлимо. Какой инвестиционныый портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Правильный ответ: Облигации - 50%, акции 50%
Вопрос 4/4. А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% её не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Правильный ответ: Акции - от 70 до 100% портфеля, облигации - до 30%
⇒ За пройденный мною тест, после 6-го урока я получил 2 Акции "Лента"
А вы прошли 6-ой тест по Инвестициям? Нравится ли вам обучение? Напишите в комментариях к этому посту, полезным ли был для вас этот урок?
Бесплатные Акции от Тинькофф Инвестиций, регистрация по ссылке ► Тинькофф Онлайн
Что такое стратегия Вечного портфеля
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
- При дефляционном сворачивании рынка лучше выглядят долгосрочные облигации;
- Во время экономического роста выгоднее инвестировать в акции;
- Денежные средства и казначейские векселя – убежище при падающем рынке;
- Золото – актив, защищающий от инфляции.
Казалось бы, сама концепция вечного портфеля состоит в том, что от инвестора не требуется регулярного вмешательства, но… на самом деле требуется! Предположим, по итогам года одна из составляющих портфеля подешевела на 20%, две другие подорожали на 10% и 15%, а четвертая осталась без изменений. При этом их относительные доли стали совсем не те, что были раньше. Нам же надо, чтобы каждая группа активов составляла 25% от общей суммы. Приходится их перераспределять: какую-то группу активов продавать, а какую-то – докупать. Вариантов решения этой задачи – куча. И мы снова работаем на свой страх и риск.
Независимые отзывы о сервисе Indexera
Indexera: биржевые фонды под микроскопом
Что нового в БПИФ от Тинькофф Капитал
Финтехподход и копилка для мелочи
- Ежемесячное вознаграждение управляющей компании – 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов (СЧА) фонда;
- Вознаграждения депозитарию, аудиторской компании, регистратору и т. д. Их суммарная ставка сильно различается в зависимости от СЧА фонда. Если она ниже 50 млн руб., ставка достигает 1,5%. Эти вознаграждения выплачиваются по отдельным договорам с каждой организацией. Поэтому единого графика выплат нет.
Акции туристических компаний: риски и перспективы
Не пора ли подбирать акции туристических компаний?
Конструктор подобрал максимальный срок, в течение которых все эти фонды существовали одновременно.
Как найти недооценённые акции
Недооценённые акции: составляем портфель по заветам Баффета
Подводя итог, можно утверждать, что новинка от Тинькофф Капитал не представляет интереса с практической точки зрения. Можно самостоятельно сделать портфель из хорошо известных ETF от FinEx: FXGD (золото), FXRL (российские акции) и FXRB (российские еврооблигации с рублёвым хеджем) равными долями. Его среднегодовая доходность с 2016 г. (ранее не все эти ETF были в обращении) равна 10,66%. Немного? Зато доходность с поправкой на инфляцию 6,65%, а не 2,6%, как в наших предыдущих расчётах. Евровый фонд является самым интересным, на мой взгляд, т. к. многие инструменты из него недоступны неквалифицированным инвесторам, и его можно использовать для валютной диверсификации.
Послесловие
Поделитесь в комментариях своими отзывами о Вечных портфеля Тинькоф Капитал.
Брокерские счета позволяют инвестировать деньги на фондовом рынке. Они обеспечивают учет денег и портфеля клиента. Предлагают услуги по ведению таких счетов специальные организации, например, Тинькоff Инвестиции. Но иногда одного счета оказывается недостаточно, и человек решает открыть второй. Казалось бы, простая операция, но с ней часто возникают проблемы. Рассмотрим, зачем нужен второй брокерский счет в Тинькофф и можно ли его открыть.
Для чего открывать несколько?
Потребность у клиента Тинькофф Инвестиции открыть второй брокерский счет может появиться в случае, если требуется разделить денежные потоки. Фактически два счёта — это два отдельных учета средств.
Чаще всего используются для разделений:
- Инвестиций для различных целей. Например, на одном можно управлять деньгами, которые понадобятся в ближайшие 2-3 года, а на втором — долгосрочными вложениями. Стратегии оборота средств для этих случаев будут разными и удобней их разделить.
- Вложений по используемым инструментам. Например, один счет может использоваться для инвестиций в акции международных компаний, а второй только для конверсии средств в российские организации.
- По стратегиям. Например, на одном счете удобно хранить облигации крупных компаний, а второй использовать для инструментов с более высокими рисками.
Дополнительно использование нескольких счетов минимизирует ошибки технического характера. Кроме того, иногда второй счет и вовсе открывается у другого брокера. В этом случае клиент может диверсифицировать свои риски или получить доступ к инструментам, которых нет у первой компании.
Закон не запрещает иметь несколько брокерских счетов как в одной, так и нескольких компаниях. Никаких ограничений по их числу у одного клиента нет.
В отличие от обычных брокерских счетов, ИИС у гражданина может быть только один. Причем нельзя открывать 2 ИИС даже у разных брокеров. Эта норма установлена законом и ее необходимо соблюдать, чтобы избежать неожиданных финансовых потерь.
Можно ли открыть несколько в Тинькофф инвестициях?
Клиенты Tinkoff, желающие удобней управлять инвестициями, часто интересуются о том, как открыть второй брокерский счет в Тинькофф. Увы, но ответ на него будет одним — никак. На текущий момент программное обеспечение брокера не имеет такой функции.
Появится ли в дальнейшем возможность в этом банке открывать дополнительные счета — неизвестно. Обновление ПО и расширение функционала происходит регулярно и появления функции второго счета или субсчетов вполне вероятно. Многое из того, что доступно сейчас еще месяц назад было невозможно сделать.
Хотя то что ИИС тоже считается вариантом брокерского счета, в Тинькофф Инвестиции он может быть открыт вместе с ним. Это значит, что каждый клиент в компании одновременно может иметь один Индивидуальный Инвестиционный Счет и один брокерский.
Обращаться в поддержку с просьбой об открытии второго брокерского счета тоже бесполезно. Сотрудники такой технической возможности тоже не имеют и будут вынуждены отказать клиенту в его просьбе.
К сожалению, ответ на вопрос о том, можно ли открыть второй брокерский счет в Тинькофф Инвестиции будет отрицательным. Брокер просто не реализовал данную возможность технически. Фактически один клиент в нем может иметь только один обычный один счет этого типа и один ИИС. Будет ли в дальнейшем реализована возможность — неизвестно.
Видеообзор
Кроме прохождения теста, есть неафишируемое условие — купить купить бумаг/акций на сумму от 20000 руб. и продержать их не менее 30 дней. В ВК представитель банка написал так:
Только для НОВЫХ пользователей (полные условия акции).
Тинькофф банк: Условия акции немного поменяли. Сделали это из-за большого количества клиентов, которые пока не знают о долгосрочной выгоде от инвестирования и приходили только для получения бонуса.
А велики ли подарки на самом деле?
Важно! Не забудьте продать подарочные акции в течение 90 дней с момента их начисления, иначе сгорят.
Порядок действий
Брокерский сервис Тинькофф является лидером по числу активных клиентов на Санкт-Петербургской бирже и Московской бирже.
Особенности Тинькофф Инвестиции:
- Лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance
- 11 000 ценных бумаг в каталоге
- Мгновенный пополнение счета и вывод денег на карту Тинькофф в любое время суток, в том числе в валюте
- Бесплатное обслуживание в месяцы без сделок
- Открытие брокерского счета происходит без визита в офис
- Покупка ценных бумаг через сайт банка в любом браузере или через удобное мобильное приложение.
- Оплата сделок через карту банка без комиссии.
- Обслуживание счета 24/7. Все вопросы решаются по телефону, через чат на сайте или в мобильном приложении.
Брокерский сервис Тинькофф является лидером по числу активных клиентов на Санкт-Петербургской бирже и Московской бирже.
При оформлении карты Black по ссылке вы получите 1000 руб. если потратите 3000 в первый месяц
Банк предупреждает, что в правилах есть пункт о нецелевых операциях.
Если приглашенный совершает сделки, которые лишены финансового смысла, проведены в убыток в один день, мы можем исключить заявку из акции.
Поэтому, прежде чем покупать, а затем продавать акции, рекомендуется подумать, как это будет выглядеть со стороны, спешить с продажей не стОит.
Вопросы и ответы на тесты
Тест к уроку 2
— Вопрос 1: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
— Вопрос 2: Ирина открыла ИИС положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете – 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
— Вопрос 3: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счета половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
— Вопрос 4: Олег внес на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
— Вопрос 5: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Тест к уроку 3.
— Вопрос 1: Что должен сделать владелец облигаций, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
— Вопрос 4: Допустим вы хотите вложится в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдет лучше?
— Вопрос 5: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдет через два года?
Ответ: Если вам нужны деньги через два года, вы досрочно погасите облигацию, и компания вернет вам номинал.
Тест к уроку 4.
— Вопрос 1: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Препарат может стать революцией в сфере медицины. Руководство компании, которая занимается его разработкой, прогнозирует рост выручки на 30% в год. Акции компании уже подражали на 10%. Ваши действия?
— В опрос 3: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании “Алроса”. На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят – не знают. Что делать инвестору?
— Вопрос 5: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?
Тест к уроку 5.
— Вопрос 3: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали за год на 30%. Расходы фонда на управление — 1% в год от активов фонда. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?
— Вопрос 4: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Тест к уроку 6.
— Вопрос 1: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск акций выше. Это значит, что:
Ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.
— Вопрос 3: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%. Максим это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего ?
— Вопрос 4: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупных капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугают. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Тест к уроку 7.
— Вопрос 1: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
— Вопрос 3: Вы купили ОФЗ 26212 за 1080 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки ?
— Вопрос 4: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составил НДФЛ с дохода от сделки ?
— Вопрос 5: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера ?
Тест к уроку 8.
— Вопрос 1: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете ?
Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум — подобрать надежные облигации с погашением через полгода.
— Вопрос 5: Доходность инвестиций Игоря - 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через 3 года таких инвестиций, если доходность не изменится ?
— Вопрос 6: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки ?
ЭКЗАМЕН.
Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Читайте также: