Как сделать онлайн вклад в банке
Обновлено: 08.07.2024
Вы узнаете как рассчитать проценты по вкладу через Интернет, как подать заявку на открытие депозита онлайн и как избежать рисков во время дистанционного размещения средств на банковском счете.
В век компьютерных технологий и удаленного обслуживания большинство компаний открыли свои онлайн-представительства в виде корпоративных интернет-порталов.
Раньше многих преимущества интернет-технологий поняли кредитные организации. Ныне у каждого банковского учреждения есть свой официальный сайт. Здесь размещена вся необходимая информация о банке, представлена полноценная продуктовая линейка для представителей бизнеса и физических лиц.
Такой подход значительно упростил взаимодействие банковского учреждения и клиента. Теперь подать заявку на кредит, открыть счёт, поменять валюту, разместить денежные средства во вклад стало возможно из любой точки земного шара в любое время, без посещения офиса своего банка.
В связи с ростом интереса к получению пассивного дохода, компетентная информация о размещении свободных денежных средств в банковские вклады будет всегда кстати. Хотите знать всё самое важное о вкладах онлайн, читайте нашу статью.
Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома
Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.
Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.
Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:
- банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
- клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.
Важно!
Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.
Почему вклады онлайн популярны
С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.
Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:
| № | Преимущество | Суть |
| 1 | Удобство | Можно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса |
| 2 | Экономия времени | Не нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях |
| 3 | Повышенные ставки | Как правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1% |
Как открыть вклад в Интернете — пошаговое руководство
Итак, вы заинтересовались вопросом, как сохранить и приумножить свои деньги, не выходя из дома, как открыть вклад просто и легко через интернет. Это значит, настало время узнать подробности этого процесса.
Открыть вклад сегодня легко — это займёт всего 10 минут вашего времени
Разобравшись с ним заранее, не придётся тратить время на это в момент непосредственного оформления. На выполнение всего онлайн-алгоритма вам понадобится менее 10 минут.
Шаг 1. Регистрируемся на сайте банка
Чтобы открывать депозиты и безопасно совершать операции с ними без визита в отделение, необходимо сначала зарегистрироваться в интернет-банке, выполнив для этого те обязательные действия, которые предусмотрены условиями.
Некоторые банки при получении заявки на открытие депозита автоматически осуществляют выпуск дебетового пластика для заявителя, который доставляют ему на дом вместе с депозитным договором. Так поступает, например, Тинькофф Банк.
Первичный вход происходит по различным сценариям, у каждого учреждения он свой.
Как правило, для этого следует выполнить следующие действия:
В некоторых банках, чтобы получить доступ к интернет-банкингу необходимо заключить договор дистанционного обслуживания (ДБО). Затем получить пароль и логин через банкомат или терминал. Далее с их помощью совершить вход в ЛК, подтвердив его СМС-паролем.
Шаг 2. Выбираем подходящий продукт и подаем заявку
Разобраться во всем депозитном многообразии и при этом сэкономить время легко и просто: используйте информацию с различных специализированных сайтов.
Сделав выбор финансово-кредитного учреждения, переходите к оформлению продукта через свой ЛК, попав в который вы увидите на экране несколько разделов.
Советую обращать внимание не только на доходность, но и на такие факторы, как:
- минимальный взнос;
- неснижаемый остаток;
- капитализация;
- возможность пополнения;
- частичное снятие;
- автопролонгация и её условия;
- условия досрочного прекращения договора.
Их правильный подбор, в совокупности с оптимальным %, позволит получить наиболее выгодный результат.
Определившись с продуктом, помечаем его галочкой и переходим в форму заявки.
В ней содержатся следующие строки:
- Номер документа и его дата.
- Название депозита.
- Сумма и валюта вложения.
- Счёт/карта для списания средств.
- % ставка.
- Срок действия.
- Способы причисления %.
Шаг 3. Знакомимся с договором и подтверждаем операцию СМС-паролем
В разных комбанках алгоритм может иметь незначительные отличия от приведенного выше.
Для закрепления материала предлагаю посмотреть видео сюжет об открытии онлайн вкладов в Сбербанке.
Как рассчитать проценты по вкладу в режиме онлайн
Чтобы рассчитать %, рекомендую воспользоваться онлайн калькулятором прямо на сайте кредитной организации. Там всё понятно и предельно просто.
Вот так, например, производится вычисление доходности на сайте Сбербанка.
Достаточно ввести сумму, планируемую к вложению, указать срок в днях и выбрать валюту депозита.
| № | Валюта | Российский рубль |
| 1 | Дата открытия | 02.02.2018 |
| 2 | Дата окончания | 02.02.2019 |
| 3 | Срок размещения в днях | 365 |
| 4 | Сумма | 1000 руб. |
| 5 | Капитализация | да |
| 6 | Досрочное закрытие | нет |
| 7 | Вкладчик-пенсионер | нет |
| 8 | Средний доход за 30 дн. | 4 руб. |
| 9 | % с учётом капитализации | 4,8% |
| 10 | Примечание | Для расчета дохода применяются процентные ставки, действующие на момент проведения расчетов. При расчете дохода длительность календарного года всегда берется равной 365 дням. |
Если результат не устраивает, измените параметры и пересчитайте ещё раз. Количество попыток не ограничено.
Где открыть вклад онлайн — обзор ТОП-3 банков
Открытие вкладов онлайн предлагают практически все крупные российские банки. Чтобы сэкономить ваше время, я провела анализ имеющихся предложений на банковском рынке РФ и выбрала 3 кредитных организации с весьма привлекательными условиями в этой категории банковских продуктов.
Тинькофф Банк
Известная частная российская кредитная организация, ведущая свою деятельность исключительно дистанционно.
Особой популярностью среди россиян пользуются её кредитные карты и услуги для бизнеса. Я же рекомендую более пристально присмотреться к тинькоффским депозитам с весьма привлекательными условиями.
Вот только некоторые из этих условий:
- ставка до 7,76%;
- широкий временной диапазон (от 3 до 24 мес.);
- капитализация (по желанию клиента);
- бонусы.
Touch Bank
Один из розничных банков международной компании OTP Group. У него нет отделений. Все услуги предоставляются удаленно, через интернет-банкинг и мобильное приложение.
Новейшие технологии, высокая защищенность средств и информации, круглосуточное обслуживание без выходных и праздничных дней, моментальный кэшбэк, быстрое оформление кредита (решение за 5 минут, только по паспорту, ставка от 12%) — это лишь немногие преимущества, которые получает клиент, обслуживающийся в Touch Bank.
Интересные условия предлагаются по депозитам:
- Срок размещения — 30 дн. с возможностью пролонгирования.
- Высокий % — от 6 до 8 процентов.
- Ежедневное причисление %, которые сразу можно расходовать.
- Открытие и обслуживание 0 рублей.
Россельхозбанк
Кредитная организация, акционерное общество, 100% акций которого принадлежит государству. Учреждение создано в 2000 г. для поддержки отечественных сельхозпроизводителей.
Сейчас РСХБ — универсальная кредитно-финансовая организация, оказывающая весь спектр услуг всем клиентским категориям:
| № | Клиенты | Предлагаемые услуги |
| 1 | Частные лица | Кредитование, карточные продукты, депозиты, брокерское обслуживание, драгметаллы и монеты |
| 2 | Малый и микробизнес | Расчётно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование, депозиты, партнерские программы, страхование, онлайн-сервисы, господдержка |
| 3 | Средний и крупный бизнес | РКО, кредитование, депозиты, партнерские программы, документарные оперции, банковские гарантии, зарплатные проекты, ДБО, валютные операции и валютный контроль, сейфовые ячейки, торговый эквайринг |
| 4 | Инвесторы | Предоставление информации о выпусках ценных бумаг, об акционерах, о существенных событиях, отчётности и т.д. |
| 5 | Кредитные организации | РКО, документарное и торговое финансирование, операции с наличной валютой |
Как не стать обманутым вкладчиком — советы при открытии депозита через Интернет
Многие россияне, инвестирующие свои сбережения в банковские депозиты классическим способом (оформляя договор в офисе), хотели бы воспользоваться возможностью открытия вклада онлайн, но опасаются быть обманутыми.
Именно для тех, кого терзают такие сомнения, кто ищет подводные камни в подобном удаленном обслуживании, будут полезны мои советы.
Бдительность — первое правило грамотного вкладчика
Совет 1. Требуйте выписку с подтверждением размещенной суммы
В банковской практике известны случаи, когда принимаемые от клиентов деньги не отражались официально в балансе банка. Это афера лишала порядочных вкладчиков не только дохода, но и ставила под сомнение возврат самих вложений.
Конечно, такое поведение кредитной организации скорее исключение, чем правило. Однако для снижения риска рекомендую запрашивать у своего банка официальную выписку с подписями и печатями по совершенной вкладной операции.
В этом документе обязательно должны быть указаны:
- дата открытия вклада;
- сумма вложения;
- реквизиты банка;
- информация о договоре и вкладчике.
Совет 2. Проверьте информацию об ограничениях и запретах на сайте Центробанка РФ
Размещайте свои деньги только на счетах в надёжном банке. Перед совершением сделки проверьте выбранное финучреждение на благонадёжность.
Сделать это можно на сайте Банка России. Здесь есть все сведения о наличии/отсутствии ограничений или запретов на ведение деятельности конкретного банка. Отсутствие организации в реестре учреждений с приостановленной лицензией — положительный сигнал для оформления сотрудничества.
Совет 3. Не размещайте все средства в одном банке
Если хотите во времена экономической нестабильности максимально обезопасить свои банковские депозиты, советую открывать их в разных финучреждениях на суммы не более 1 400 000 руб.
Именно на эту величину вложения застрахованы АСВ. На её возврат и может рассчитывать вкладчик, например, если у банка будет отозвана лицензия. Причём это максимальная сумма по всем счетам одного вкладчика-физлица в одной кредитной организации, на которую он может претендовать при форс-мажорных обстоятельствах.
Обращаю ваше внимание, что в эту сумму входят и причисленные проценты.
Пример
Виктор открыл вклад Максимальный процент в Татфондбанке (ТФБ) на сумму 1380 тыс.руб. сроком на 2 года под 9% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. На момент отзыва лицензии у этого финучреждения деньги на счёте пролежали 1,5 года и вместе с процентами там накопилось 1578085,51 руб.
В итоге АСВ выплатило Виктору не всю сумму, а только 1400 тыс.руб., предусмотренные законом о страховании вложений физлиц. Если бы вкладчик подумал об этом заранее, то мог бы разместить в ТФБ сумму чуть меньшую (например, 1100 тыс.руб.) и получить в итоге полностью все начисленные проценты вместе с первоначально внесенными деньгами.
Остаток свободных средств Виктор мог бы разместить на аналогичных условиях в другом банковском учреждении.
Заключение
Итак, мы познакомились с популярной услугой на российском банковском рынке — открытие вклада онлайн. Этот продукт имеет несколько преимуществ перед классическими аналогами. К самым важным из них потребители относят удобство, экономию времени и повышенную процентную ставку.
Чтобы оценить по достоинству их все, попробуйте обязательно разместить хотя бы небольшую сумму. Уверена, вам понравится!
Современные банки предлагают несколько вариантов, как оформить вклад. Вы можете сразу обратиться в отделение кредитного учреждения, где в личном общении с менеджером выяснить все нюансы депозитов и выбрать лучший из них. Если вы не хотите тратить время на посещение отделения банка, можно воспользоваться порталом Выберу.ру или сайтом банка для подачи заявки.
Как оформить вклад — документы
Чтобы оформить вклад в банке вам потребуется только паспорт. Для военнослужащих перечень необходимых документов включает военный билет.
Посетив отделение банка, необходимо будет заполнить заявление по форме финансового учреждения. После этого вклад можно пополнить на необходимую вам сумму через кассу. С этого момента деньги находятся на вашем счету в банке и на них начисляются проценты в соответствии с доходностью выбранной программы.
Онлайн оформление вклада
Вы также можете оформить вклад онлайн, подав заявку через сайт банка или с помощью сервиса Выберу.ру. Для этого потребуется указать всю необходимую информацию и приложить электронную копию паспорта. Предъявить оригинал удостоверения личности потребуется при личном посещении отделения финансового учреждения.
Предварительная подача заявки позволит вам сократить время пребывания в офисе кредитной организации, так как вам не потребуется тратить время на написание заявления.
- пополнять вклад;
- выполнять частичное снятие средств;
- проверять текущий баланс счета.
Все это доступно с помощью онлайн-банкинга, предлагаемого всеми крупными кредитными организациями, или через банкоматы.
В этой инструкции подробно разберем как открыть вклад в Сбербанк Онлайн. Такой вариант не только удобнее и быстрее чем посещение офиса. Банк поощряет развитие дистанционных каналов связи, и поэтому предлагает вкладчикам более высокие проценты +0.15% для большинства вкладов. А некоторые предложения могут быть доступны исключительно в личном кабинете или мобильном приложении.
В чем преимущество онлайн открытия вклада
Некоторые вкладчики интересуются, что значит открыть вклад в Сбербанк Онлайн и будет ли каким-то образом это сказываться на надежности депозитов?
Для открытия онлайн есть 3 варианта:
На самом деле, действия по открытию вклада в офисе банка или в режиме онлайн с использованием личного кабинета Сбербанк Онлайн и мобильного приложения имеют абсолютно одинаковую юридическую силу. Все типы вкладов будут застрахованы в АСВ, а распоряжаться деньгами, находящимися на счете, можно будет как удаленно, так и лично при посещении отделения.
Онлайн открытие возможно в личном кабинете и приложении
На вопрос, можно ли открыть вклад в Сбербанке Онлайн, ответ будет только положительный. Более того, такой способ имеет свои плюсы:
- не надо посещать отделение и стоять в очереди;
- не понадобится никаких документов;
- открытие производится в любое время дня и ночи.
Самое главное: банк дает повышенные проценты при открытии вкладов с использованием онлайн-сервисов:
- до 0,25 процентных пункта – при вложении в рублевые депозиты;
- до 0,3 – при открытии долларовых вкладов.
Кроме того, некоторые виды счетов с повышенными процентами доступны только при открытии в режиме онлайн, например: Онлайк.
Еще несколько часто задаваемых вопроса.
Безопасно ли открывать вклад онлайн?
Чтобы войти в личный кабинет нужно ввести логин и пароль + код из смс. Это двухфакторная аутентификация — надежная защита, которая поможет даже если злоумышленники узнали ваши пароли. О любых действиях с вашими счетами вам приходят уведомления на телефон и вы всегда можете заглянуть в приложение — увидеть баланс и чувствовать себя спокойно.
Единственное что стоит сделать на всякий случай — сходить в банк и получить письменный договор об открытии вклада, это добавит вам уверенности в получении выплат через АСВ в случае закрытия банка.
Сколько вкладов можно открыть в интернет банке?
Сбербанк не накладывает ограничения на число открытых депозитов.
Какие вклады открываются онлайн
Классическая линейка предложений для сбережений
Если вы производите открытие вклада в Сбербанке Онлайн, то получаете бонус к процентной ставке. Ее размер зависит от валюты счета.
В целом линейка вкладов, открывающихся дистанционно, аналогична стандартной. Однако их названия отличаются за счет наличия приставки Онлайн.
Значения ставок при открытии счетов дистанционно будут таковы:
| Название вклада | Рубль | Доллар | ||
| Без капитализации | С капитализацией | Без капитализации | С капитализацией | |
| Управляй Онлайн | 4,00-4,40 | 3,30-4,07 | 4,01-4,44 | 0,30-1,53 |
| Пополняй Онлайн | 4,30-4,70 | 4,32-4,87 | 0,40-1,60 | 0,40-1,64 |
| Сохраняй Онлайн | 4,05-5,15 | 4,05-5,56 | 0,20-2,00 | 0,20-2,06 |
Кроме того, можно открыть в Сбербанке специальный вклад:
Рекордный (действует до 30 ноября 2018 года). В настоящее время самый привлекательный, даже если сравнивать с предложениями для привилегированных клиентов вклада Первый(а она платят 10000 руб/месяц за свой пакет услуг).
Онлайк (действовал до 5 октября 2018 года). Он доступен только для владельцев онлайн-банка. Сбербанк предлагает вложить средства на 1 или 2 года со ставкой 6,5% и 6,7% соответственно. Минимальная сумма – всего 10 тысяч рублей.
По таким видам вкладов не предусмотрено специальных условий – повышенные проценты предлагаются только для срочных депозитов.
Пошаговые инструкции
Любой вклад открывается по одной схеме, её мы и подготовили.
Вы можете воспользоваться текстовым описанием процедуры или следовать шагам по скриншотам (снимкам экрана). Мы добавили ещё и видео с официального канала Сбербанка на youtube. Но так как, с момента его записи, интерфейс личного кабинета уже несколько раз сменился, то на скриншотах самая актуальная информация.
В Сбербанк Онлайн
Клиенты, обладающие данными для входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн для физического лица, могут в любой момент открыть вклад в долларах или рублях на необходимую сумму. Чтобы все вклады и карты гарантированно отобразились в рамках одного онлайн-кабинета, заключите заранее договор комплексного обслуживания – иначе возможна ситуация, когда открытый вклад не отобразится.
Наши рекомендации: Если вы сомневаетесь и переживаете на счет открытия, то попробуйте следуя нашей инструкции открыть Сберегательный счет — для этого даже не нужно вносить денег, и это совершенно бесплатно. Если все получилось — приступайте к выбранному вкладу.
Чтобы открыть вклад в Сбербанке Онлайн физическому лицу, необходимо действовать так:
- Авторизируйтесь в онлайн-кабинете. Для этого понадобятся логин и пароль, полученные вами в Сбербанке. Если данных для входа нет, то укажите номер мобильного телефона, к которому привязана ваша карта – так вы создадите новый онлайн кабинет.
- Выберите вкладку в верхнем меню под названием Вклады и счета и нажмите Открыть новый.
- Появится список доступных вкладов. Изучите каждый из них и выберите, какой необходимо открыть вклад Сбербанка под проценты.
- Выберите срок вложения и сумму – от этого будет зависеть значение начальной процентной ставки.
- Укажите, с какой карты / счета необходимо списать средств. Учтите, что при выборе варианта Сохраняй онлайн пополнить депозит уже не получится. По вкладам Управляй и Пополняй возможно довложение средств.
- Завершите операцию, подтвердив открытие вклада кодом из смс.
Пошаговая инструкция со снимками экрана:
Шаг 1: Авторизация.
Как и при любом входе в личный кабинет интернет-банка необходимо ввести код из смс, с привязанного к личному кабинету номера телефона.
Шаг 2: Переходим в раздел с вкладами.
Это можно сделать несколькими способами, разницы между ними нет.
Шаг 3: Переходим к открытию вклада.
Шаг 4: Выбор вклада.
Шаг 5: Заполнение заявки.
Здесь есть отличия для вкладов. Например, в Управляй нужно указывать неснижаемый остаток, в сберегательном счете не нужно указывать даже счет списания, он открывается с нулевым балансом. Ниже галерея с вводом данных в заявку на открытие для каждого вклада.
Для получения более высокого дохода рекомендовано оставлять % на счете вклада.
Для Пополняй, Управляй и Сберегательного счета можно подключить к вкладу Копилку.
Деньги должны работать и приносить доход. Один из самых простых способов, как заставить деньги работать – открыть вклад. Если раньше для этого приходилось ехать в банк и заполнять документы, то сегодня вы сможете сделать все из дома. У вас уйдет всего лишь 10 минут на то, чтобы открыть вклад онлайн через интернет банк Тинькофф. Это не просто удобно, но еще и прибыльно. Как открыть вклад онлайн и обо всех его преимуществах вы узнаете далее.
Доходность и надежность
Как открыть вклад онлайн
Это заключительный этап. Вам необходимо указать информацию о работе. Практика показывает, что Тинькофф не звонит вашему работодателю, а размер вашего оклада не влияет на открытие вклада или его условия. После заполнения всех данных вам предложат назначить встречу. Вы можете пригласить сотрудника банка по тому адресу, который вы указали ранее или задать новый адрес, например, рабочий. Вы можете выбрать любое удобное для себя время.
В течение 1-2 рабочих дней работник банка доставит документы на вклад и карту Tinkoff Black. После этого вы сможете пользоваться вкладом и всеми преимуществами дебетовой карты Тинькофф.
Как подключиться к Интернет-банку
После всех процедур вы получите пароль для входа в Интернет-банк. Вы сможете его сменить на свой. В будущем, для входа в банк вы на той же странице должны указать ваш номер телефона, затем ответ из проверочного SMS кода и ваш пароль. Доступ к Интернет банку доступен только при работающем подключении к сети Интернет.
В Интернет-банке вам будет доступен ваш вклад, а также 2 карты – Тинькофф Блэк и виртуальная карта.
Как открыть вклад клиенту банка
Тем, кто уже является клиентом банка, например, держателем карты, открыть вклад еще проще. Вклад открывается за несколько минут через Интернет-банк. Все, что вам требуется для открытия вклада, перейти в соответствующий раздел и выбрать параметры будущего вклада.
Вы сможете пополнить вклад сразу же после открытия, а также вы его увидите у себя в Интернет банке. Все ваши продукты в Тинькофф будут в одном вашем аккаунте.
Пополнение вклада
Вы уже знаете, как открыть вклад в Тинькофф онлайн, но это лишь полдела. Пока на вкладе нет денег, он не приносит доход. Пополнение вклада – важный момент, который вызывает массу вопросов. На данный момент у вас есть 3 способа, как пополнить вклад:
Реквизиты пополнения вы можете взять в своем Интернет банке. Тем, кто переводит деньги из любого другого банка, полагается премия в размере 0,5% от суммы пополнения. Несправедливо считать, что это ваш доход, так как перевод из другого банка, как правило, облагается комиссией. Премия 0,5% – это компенсация ваших расходов за перевод, но независимо от того, какого размера они были и были ли вообще. Кэшбэк за пополнение начисляется только в том случае, если вы пополняете вклад не поздней, чем за 85 дней до его окончания.
Также вы можете перевести деньги со своей карты в другом банке. Деньги переводятся через специальные сервисы Card 2 Card . Ваша карта Tinkoff Black , которую вы получаете вместе с вкладом, в данном случае участвует в процессе, ведь деньги переводятся именно на нее. Вам нужно дождаться зачисления средств на карту Тинькофф, а затем через Интернет банк перевести их на вклад.
Читайте также: