Как сделать накопительный счет

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 05.10.2024

Рассказываем, что такое банковские вклады и накопительные счета, в чем отличия между ними, и какой вариант больше подходит в разных ситуациях.

За последний год сумма на вкладах россиян уменьшилась на 2 трлн рублей. Эти же деньги появились на их накопительных счетах. Разберемся, в чем разница между двумя формами сбережений, и почему часть вкладчиков посчитала, что лучше держать деньги на накопительных счетах, а не на вкладах.

Вклад – размещение денег в банке под процент на определенных условиях, чаще на конкретный срок.

Чем отличаются вклады и накопительные счета

Разница между вкладами и накопительными счетами в суммах, сроках, условиях пополнения и доступа к деньгам. С вкладами все жестко, а по накопительным счетам условия более гибкие. Даже ставка там может измениться со временем. Зато по вкладам можно рассчитывать на более высокую доходность по фиксированной ставке – если открыть вклад на определенных условиях, они останутся такими до завершения срока.

Основные различия показали в таблице.

обычно не менее 1 000 – 100 000 ₽

от 1 месяца до 3 лет

до окончания срока - в зависимости от условий вклада: иногда есть такая возможность, иногда нет

да, без ограничений

Рассмотрим отличия подробнее на примере банка АТБ.

Порог входа. При открытии вклада нужно выполнить условие по минимальной сумме. Например, в банке АТБ для открытия вклада нужно внести разом от 1 000 до 100 000 ₽. Сумма зависит от конкретной программы, но такой лимит есть всегда.

Накопительные счета можно открывать без денег, а после вносить туда средства. Их можно пополнять любыми произвольными суммами – лимитов нет.

Срок размещения. По вкладам, как правило, есть определенные временные ограничения – минимальный и максимальный срок размещения средств. Когда срок заканчивается, вкладчик забирает деньги с процентами и может открыть новый вклад.
Накопительный счет – бессрочный. Деньги там могут находиться без каких-либо ограничений как несколько минут, так и много лет.

Возможность пополнения. Только некоторые из вкладов пополняемые. Вносить туда деньги можно по мере возможности. Такие вклады пригодятся, если постепенно откладывать с каждой зарплаты на что-то, например, на первоначальный взнос по ипотеке.

Накопительный счет можно пополнять. Это копилка, куда удобно закидывать любые суммы тогда, когда понадобится. Ограничений по суммам и срокам пополнения нет.

Накопительные счета устроены так, что деньгами можно пользоваться свободно в любое время. Владелец такого счета может сегодня внести на него деньги, а завтра – снять их частично или полностью. Проценты все равно будут начисляться по той же ставке, только на остаток суммы.

Кому и когда подходят эти продукты

Вклады стоит выбирать в следующих случаях:

Чтобы сохранить свои сбережения надолго. Защитить имеющиеся деньги от инфляции и собственных импульсивных трат помогает вклад без возможности снятия. Поместите деньги на такой вклад на срок до 3 лет – в конце этого срока заберете всю сумму и начисленные проценты. Это актуально, чтобы позаботиться о будущем, например, отложить средства на обучение детей или себе на пенсию.
Собрать нужную сумму к определенной дате. Вклад подойдет, если планируете накопить побольше к предстоящему отпуску или увеличить сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Если вы заранее знаете, что через полгода нужно будет потратиться, то пополняемый вклад на 6 месяцев станет лучшим решением.

Накопительные счета подходят для таких ситуаций:

Хочется системно копить на разные вещи. Накопительные счета позволяют откладывать деньги на разные нужды и пополнять эти копилки в удобном для себя режиме. Причем вы можете менять свои планы и при необходимости снимать деньги раньше времени, свободно распоряжаться накоплениями и направлять их на другие цели.

Накопительные счета помогут сформировать фонд на дорогостоящие покупки без определенной даты, например, на замену ноутбука или на покупку нового велосипеда – купить их вы сможете, когда наберется необходимая сумма.

Чтобы получать больше выгоды от размещения свободных денег в банке, определитесь, какие у вас цели, и под какой сценарий попадает ваша ситуация. А в АТБ вы найдете решения для любых случаев — и накопительный счет, и вклады с разнообразными условиями.

В нынешнем году увеличилось количество граждан, которые переводят свои средства не во вклад, а на специальные накопительные счета. Насколько это выгодно?

Фото © ТАСС / Алексей Смышляев

Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ многие российские банки начали предлагать гражданам по вновь открываемым депозитам проценты, сопоставимые с теми, что были на допандемийном уровне, но, в отличие от прошлых лет, россияне не торопятся снова нести "свои кровные" просто на длительное хранение в банк. Наоборот, согласно банковской отчётности, несмотря на предпринимаемые кредитными учреждениями усилия по удержанию клиентов-вкладчиков, чистый отток средств с депозитов с начала года составил около 1%. Ряд аналитиков считает, что эта цифра могла быть ещё больше, ведь граждане хотят свои имеющиеся сбережения приумножать, а рост инфляции (по итогам августа она достигла 6,7%) и нестабильность на рынке труда создают угрозу для накоплений. Однако пока не все россияне готовы заменить привычные инструменты накопления на инвестиции в ценные бумаги или вложения в прочие биржевые активы, поэтому неожиданным спросом стали пользоваться накопительные счета. По сути, такие счета — это вариант вклада до востребования с возможностью внесения и снятия денег, и при этом банк по такому счёту ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если средства снимали.

Похожие счета-копилки существовали и ранее, но они не пользовались популярностью в связи с невыгодностью ценовых условий, но в постпандемийное время многое изменилось — сберегательные счета поднялись с нижних позиций "в топ" по процентам и стали реальной альтернативой вкладам.

Вклад и накопительный счёт: что выгоднее

Конечно, как и в обычных депозитах, доходность зависит от процентной ставки и метода подсчёта получаемых процентов. Как правило, заявляемые проценты по таким счетам сопоставимы (обычно чуть ниже), чем по срочным депозитам. Однако банк может начислять проценты на среднемесячный остаток или на минимальный (та сумма, которая останется на счёте в конце месяца), есть варианты, когда проценты начисляются и выплачиваются ежедневно. Само собой, чем больше сумма, исходя из которой рассчитываются проценты, тем выше доход.

Преимущества счёта-копилки в банке

Помимо процентов (сейчас в зависимости от банка и его условий — ставка в пределах значений от 3% до 7,25%) основным удобством является возможность пополнять и снимать средства в любое время и без ограничений по сумме. При этом, в отличие от владельцев вкладов, которые в большинстве своём получают проценты в конце срока или раз в месяц/квартал на отдельный счёт, — владельцы "копилок" получают свой доход каждый месяц (или даже каждый день) и на тот же счёт, на котором хранится вся внесённая сумма.

Ставка на прибыль: банковские депозиты готовятся к росту

Также немаловажным является тот факт, что в большинстве случаев сберегательный счёт доступен для любого желающего и, в отличие от депозита, для его открытия не нужно иметь несколько десятков тысяч рублей, так как обычным условием для оформления счёта-копилки является внесение всего одного рубля, в редких случаях — 1000 рублей. При этом накопительный счёт, как правило, бессрочный, то есть деньги будут храниться ровно до того момента, пока они не понадобятся полностью, и даже после снятия всех средств накопительный счёт не закрывается автоматически.

Также к плюсам относится и то, что на все "счета-копилки" распространяются правила страхования вкладов. То есть, если банк, в котором открыт такой счёт, "прогорит" — государство компенсирует сумму до 1 400 000 рублей.

Недостатки накопительных счетов

Они тоже есть, и, как правило, все связаны со специальными условиями банковских договоров. Часто, чтобы получить максимальную ставку, клиенту потребуется выполнить ряд условий, например, открыть карту и совершать по ней покупки либо поддерживать некий минимальный остаток или оборот по данному счёту.

Помимо этого, основным минусом является возможность банка в одностороннем порядке менять условия доходности. Обычно эти условия меняются вслед за изменением ключевой ставки ЦБ, если она увеличивается — процентная ставка растёт, уменьшается — падает.

Ещё к недостаткам следует отнести больший риск пострадать от действий злоумышленников, если накопительный счёт привязан к карте. В отличие от депозитов, где выполнить какие-либо действия по выводу средств до истечения его срока проблематично (и у многих банков удалённо — невозможно), в случае если мошенники завладели картой, у которой есть доступ к накопительному счёту, они могут обчистить и то и другое, технически банк им не помешает.

Когда выгоден накопительный счёт

Обычно накопительный счёт очень подходит активным людям, которые получаемые ими деньги не готовы собирать для того, чтобы после определить их в долгосрочные вложения. Также "копилка" может быть интересна тем, кто располагает крупной суммой, но не желает её "морозить" в годовом вкладе, а предпочитает получать доходность ежемесячно. Помимо этого, посредством накопительного счёта удобно собирать деньги на конкретные цели, например на некую крупную покупку или путешествие.

Примеры накопительных счетов

МКБ "Накопительный счёт". Ставка до 7,25% (при наличии на счету не менее 750 000 рублей и ежемесячных тратах от 20 000 рублей по карте). Если сумма меньше или не выполняются условия трат — ставка 5,25. Выплата процентов ежемесячно на остаток.

На волне экономической нестабильности и снижения ставок по депозитам повышенной популярностью у вкладчиков стали пользоваться накопительные счета. По доходности они не уступают срочным вкладам, а зачастую и превосходят их. Еще одно преимущество накопительных счетов в отсутствие ограничений на распоряжение средствами: деньги можно в любое время снять со счета без потери процентов. Банки тоже не внакладе: если по депозиту размер ставки фиксируется на весь срок договора, то условия по накопительным счетам можно поменять в любой момент.

Что нужно знать при выборе счета

Спрос на накопительные счета привел к тому, что банки наперебой стали анонсировать свои накопительные продукты со ставками одна выгоднее другой. Среди предложений банков встречаются счета с заявленным доходом до 7%, 8% и даже 11% годовых. Что и говорить, открыть срочный вклад на таких условиях сегодня нереально. Впрочем, на поверку выгода от накопительных счетов тоже может оказаться весьма условной. Повышенные проценты достигаются либо за счет больших трат по банковским картам, либо за счет приобретения дополнительных продуктов. В среднем же накопительные ставки в большинстве банков не превышают 4—5%.

Имеются у накопительных счетов и другие подводные камни. Чаще всего они кроются в порядке начисления процентов. Многие банки начисляют доход не на фактическую, а на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. На практике это означает, что если хотя бы в один день месяца баланс счета равнялся нулю, а все остальное время на счете лежал миллион, то проценты за весь месяц начислены не будут.

Еще одна распространенная схема искусственного занижения доходности — применение дифференцированной системы начисления процентов, когда на суммы в пределах определенного диапазона действуют разные ставки. Например, на сумму остатка до 100 тыс. рублей предусмотрен доход по ставке 3%, а на сумму в пределах от 100 тыс. до 300 тыс. рублей — по ставке 4%. При дифференцированной системе повышенная ставка будет применяться не ко всей сумме остатка на счете, а к сумме, превышающей пороговые 100 тыс. рублей.

К недостаткам накопительных счетов можно отнести и зависимость от других продуктов. Некоторые банки включают накопительные счета в платные пакеты услуг, а в других накопительный счет нельзя открыть без обязательного оформления дебетовой карты, от трат по которой зависит ставка по счету. И если открытие и обслуживание счетов обычно бесплатное, то за карточку часто приходится платить. Чтобы избежать неприятных сюрпризов и не упустить выгоду, при выборе накопительного счета нужно учитывать не только размер предлагаемой ставки, но и другие условия.

Мы отобрали для разбора пять накопительных счетов по следующим параметрам: честная ставка, которая применяется ко всей сумме на счете, ежедневное начисление процентов на фактический остаток, простые условия для получения повышенного дохода. Также мы постарались учесть и другие расходы, связанные с обслуживанием счетов.

Ставка с 1-го по 3-й месяц, %

Ставка с 4-го месяца, %

5,5, с 16 июля 2020 года — 4,5

в долл. США на любую сумму

Ставка с 1-го по 3-й месяц, %

Ставка с 4-го месяца, %

от 5 000 до 15 000

По счету МКБ действует честная процентная ставка от 4,5%. Проценты на остаток начисляются ежедневно и в конце месяца капитализируются на счете. Банк не предъявляет требований к минимальному и максимальному балансу счета, пороговая сумма, сверх которой проценты на остаток не начисляются, тоже не установлена.

Действующие клиенты банка могут открыть счет через онлайн-сервисы МКБ, а новым клиентам придется посетить офис банка. Оформлять банковскую карту к счету не обязательно, однако держатели карточек могут получать 1 процентный пункт прибавки к ставке, ежемесячно совершая по карте покупки на определенную сумму. Размер ставки зависит также от остатка средств на счете.

Остаток на счете, руб.

Покупки по картам на сумму от 30 000 руб. в месяц

Покупки по картам менее 30 000 руб. в месяц либо карта отсутствует

В плане закрытия условия МКБ выглядят более гуманно, чем у ВТБ. Начисленные проценты выплачиваются на накопительный счет в последний календарный день месяца, а при закрытии счета — в день закрытия. Если закрывать счет в дату, отличную от даты выплаты процентов, доход за последний месяц будет начислен по ставке 4,5% без учета суммы покупок по карте.

Пополнять счет можно в любое время и на любую сумму: наличными через кассу банка и безналичным переводом, в том числе межбанковским. Комиссия за пополнение счета не взимается. Ограничений по снятию денег со счета тоже нет. Непосредственно со счета и без ограничений по сумме наличные можно снять в офисе банка, также деньги можно бесплатно перевести на другие свои счета в МКБ и в другие банки. На внешние переводы со счета установлены лимиты — в сутки можно переводить не более 300 тыс. рублей.

совершать покупки по карте на сумму не менее 30 000 рублей в месяц;

переводить на карту с карт или счетов других банков не менее 30 000 рублей в месяц;

поддерживать на карте среднемесячный остаток не менее 50 000 рублей в месяц;

иметь в банке срочный вклад на сумму от 50 000 рублей;

получать на карту выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Обеспечивать бесплатность карты имеет смысл покупками — так вы получите заодно и повышенную ставку по накопительному счету.

Похожие условия действуют и по накопительному счету Уральского Банка Реконструкции и Развития. Базовая ставка по счету составляет 4,5%, но если в течение месяца активно пользоваться карточкой банка, ставку можно увеличить до 7,5%:

при покупках от 15 000 до 29 999,99 рубля в месяц — 5,5%;

при покупках от 30 000 до 59 999,99 рубля — 6,5%;

при покупках от 60 000 рублей — 7,5%.

Бонусная ставка применяется при совершении покупок по любым дебетовым картам банка в предыдущем календарном месяце.

Счет открывается в рублях при минимальной сумме от 10 рублей. Пополнить его можно только безналичным способом. Снятие наличных со счета через кассу тоже не предусмотрено: для этого деньги придется сначала перевести на карту банка.

Проценты по счету начисляются ежедневно начиная со дня, следующего за днем открытия счета, на сумму остатка на конец операционного дня.

В Восточном Банке накопительный счет можно открыть в рублях, долларах США и евро. По рублевому счету действует единая ставка 5,35%, по валютным счетам — 0,01%. Минимальная сумма для открытия счета: 100 рублей или 50 долларов США и евро. Проценты начисляются на остаток средств, учитываемый на счете на начало каждого операционного дня, и выплачиваются по истечении каждого календарного месяца.

Счет можно открыть в офисе и через онлайн-сервисы банка. Для открытия счета без посещения офиса потребуется сначала заполнить на сайте заявку на карту и дождаться курьерской доставки. За выпуск карты взимается единовременная комиссия 500 рублей, которую банк обещает вернуть при условии пополнения накопительного счета в течение двух недель с даты его открытия на сумму 500 тыс. рублей и больше. За обслуживание карты тоже есть комиссия — 150 рублей в месяц. За первый месяц комиссия не удерживается, а в дальнейшем обслуживание будет бесплатным при выполнении одного из следующих условий:

нулевой баланс счета в течение месяца;

неснижаемый остаток по счету — не менее 50 тыс. рублей в месяц;

на карту поступает зарплата или пенсия.

Счет можно бесплатно пополнять через кассу банка, безналичным переводом и через банкоматы. Снимать наличные без комиссии можно также в кассе банка либо после перевода на карту банка. Внутренние переводы проводятся бесплатно, а за внешние предусмотрена комиссия.

в рублях — 2%, минимум 50, максимум 3 000 рублей;

в долларах США — 2%, минимум 1, максимум 40 долларов США;

в евро — 2%, минимум 1, максимум 40 евро.

в рублях — 0,8%, минимум 50, максимум 500 рублей;

в долларах США — 0,8%, минимум 1, максимум 6 долларов США;

в евро — 0,8%, минимум 1, максимум 6 евро.

По накопительному счету Восточного Банка можно получить те самые рекордные 11,35% годовых в рублях, однако для этого придется одновременно со счетом оформить инвестиционный или страховой продукт (инвестиционное страхование жизни, индивидуальный инвестиционный счет или накопительное страхование жизни). При покупке полиса или приобретении инвестиционного продукта на определенную сумму по накопительному счету в первые три месяца будет действовать прибавка в 4 или 6 п. п. к базовой ставке.

Ставка по накопительным счетам зависит от остатка средств на счете.

Минимальный остаток на счете, руб.

Минимальный остаток на счете, долл. США

Минимальный остаток на счете, руб.

Минимальный остаток на счете, долл. США

от 100 до 100 000

от 100 000 до 300 000

от 1 000 до 5 000

от 300 000 до 500 000

от 5 000 до 7 000

от 500 000 до 1 млн

от 7 000 до 15 000

от 15 000 до 20 000

Пополнять счета можно без ограничений через кассу банка и безналичным способом. Снимать деньги можно также через кассу или переводом. За операции внутри банка комиссии нет, а внешний перевод стоит 3%, минимум 100, максимум 3 000 рублей.

Выгодно или нет?

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.

Понятие сберегательных счетов
Как рассчитывают доходность
Где открыть
Как воспользоваться вкладом
Закрытие счета
Преимущества и недостатки услуги
Что отмечают пользователи сберегательных счетов
Альтернатива сберегательному счету

Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.

Понятие сберегательных счетов

Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.

Параметры сберегательного счета от Сбербанка:

Бессрочные без ограничений.
Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
Минимальный остаток на счете не предусмотрен
Снятие со счета не ограничено.
Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.

Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:

Сумма, в рублях РФ	Проценты
До 30 000	1%
30 000 — 100 000	1,1%
100 000 — 300 000	1,2%
300 000 -700 000	1,3%
От 700 000 до 2 000 000	1,5%
От 2 000 000	1,8%

Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.

На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка. Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.

Как рассчитывают доходность

Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.

Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.

Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:

Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.

При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.

Где открыть

Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:

Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.

Как воспользоваться вкладом

Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.

Проценты на остаток по счету начисляют ежемесячно и при закрытии вклада. Ежемесячное начисление происходит:

На минимальный остаток в течение одного месяца согласно процентной ставке, установленной в зависимости от суммы, размещенной на счете. Причем начисляют доход без учета начисленных ранее процентов.
На разницу между реальным и минимальным остатком. В таком случае действует процентная ставка 0,01%.

При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.

Закрытие счета

Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.

В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:

В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.

Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:

Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
Свободное проведение операций по счету.
Неограниченный срок действий.
Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

Недостатки сберегательных счетов:

процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Что отмечают пользователи сберегательных счетов

Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком. Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.

Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.

Читайте также: