Как сделать международную карту

Обновлено: 07.07.2024

Международная банковская карта – это пластиковая карта, принадлежащая к одной из международных платежных систем. Главная особенность таких карт заключается в том, что их можно использовать на территории не только той страны, в которой была выпущена карта, но и на территории других стран.

В мире существует несколько международных платежных систем (МПС). Наиболее известные МПС – это Visa International, MasterCard International, American Express, JCB и т.д. Наибольшей популярностью и распространенностью в мире пользуются пластиковые карты систем Visa и MasterCard. Карты этих систем могут быть дебетовыми или кредитными.

Самыми доступными по стоимости выпуска и обслуживания считаются карты Visa Electron и MasterCard Cirrus/Maestro. Эти карты обычно являются дебетовыми и не позволяют осуществлять платежи через интернет.

Самыми востребованными картами считаются карты Visa Classic и MasterCard Standard. Эти карты могут быть кредитными или дебетовыми, позволяют осуществлять платежи в интернете, а также отличаются умеренной стоимостью обслуживания.

Наконец, существует элитный класс карт МПС – Visa и MasterCard Gold/Platinum. Эти карты в большей степени являются элементом имиджа и подчеркивают высокий социальный статус их владельцев. Владельцы этих карт могут получать дополнительные бонусы и скидки.

Чтобы получить международную банковскую карту Visa или MasterCard, вы должны обратиться в отделение вашего банка. Для оформления карты вам потребуется паспорт. Также вам придется заполнить заявление на выдачу карты. Затем вы заключите с банком договор на открытие счета карты и выдачу банковской карты. Выбор класса карты (эконом, стандарт или голд) осуществляется в зависимости от ваших предпочтений и возможностей. Вам придется сразу же оплатить стоимость годового обслуживания карты. Также мы рекомендуем заранее ознакомиться с тарифами обслуживания банковских карт.

Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно

Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.

Для чего это нужно

Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.

В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.

В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.

Из дополнительных преимуществ вы получаете:

доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.

Уточняем нюансы

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.

Выбираем банк

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

проверить банк на предмет надежности;
уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Открываем счет

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

дата операции, ее место и время;
сумма снятых средств;
номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Вид на жительство в связи с учёбой, работой или бизнес-эмиграцией даёт право пересекать границы даже в условиях пандемии. Для удобных расчётов можно открыть в одной из стран ЕС платёжную карту. Сделать это нетрудно, но есть нюансы, о которых желательно знать заранее.

Зачем оно мне?

Снятие наличных с российских карт за границей приводит к большим расходам. Приходится платить комиссию за выдачу денег и за конвертацию из одной валюты в другую, если карточный счёт рублёвый (а иногда и двойную, если валюта отлична от евро).

Могут взиматься дополнительные комиссии других банков. Расходы в среднем составляют минимум 1-6% суммы при каждом использовании карты.

Выгода от открытия карты в европейском банке:

экономия на комиссионных и конвертационных затратах;
в случае кражи, потери проще будет решить проблему с перевыпуском;
бонусы, кэшбэки, овердрафты на европейском уровне;
бесконтактная оплата для большинства карт (для платежей до 50-100 евро ПИН-код не требуется, в странах Восточной Европы лимит может быть меньше – до 11-12 евро);
право пользоваться другими услугами банка через мобильное приложение (открытием счетов, вкладов, переводами и пр.).

Открывая карточный или другой счёт в европейском банке, вы становитесь полноправным клиентом. При наличии статуса резидента можно, к примеру, рассчитывать на получение кредитов по низким ставкам или на открытие кредитных карт.

Европейские банки рады всем клиентам, в том числе иностранцам. Если вы находитесь в стране легально и готовы положить деньги на счёт, препятствий никто чинить не будет.

Как открывается карта

Также как и в российском банке, с той только разницей, что придётся объяснить просьбу на английском языке или языке страны пребывания. Даже в любом польском банке будет хотя бы один менеджер, который легко вас поймёт и обслужит.

Выбрать подходящий вариант карты (лучше это сделать заранее, изучив сайт банка).
Предоставить загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, визу, вид на жительство или другой документ.
Заполнить анкету и указать телефон страны пребывания (т.е. не российский, а зарубежный номер) и адрес, куда будет отправлен конверт с картой (любой, в том числе адрес арендуемого жилья).

В некоторых странах ЕС, например, в Испании или Швейцарии, где россияне часто покупают недвижимость и на счета зачисляются крупные суммы, в банке могут попросить предоставить переведённую на местный язык справку о доходах или ином источнике происхождения денег. Делается это с целью избежать отмывания средств.

В Германии более строгая система верификации, там с 2017 года покупатель ещё и делает свою фотографию, а затем только его запрос на покупку карты начинают рассматривать. В этой стране также важно доказать легальность проживания, т.е. договор аренды или покупки жилья и пройти процедуру видео-аутентификации.

В Финляндии все ещё более строго: даже простые карты могут открывать только при наличии статуса резидента страны. Но даже в этом случае, могут попросить не только паспорт, но и копию трудового договора с финской компанией или контракта с ВУЗом.

При оформлении карты в банке, как правило, ничего не платится. Комиссии за обслуживание и открытие карты списываются при пополнении счёта.

Далее подписывается договор, и вам выдают код клиента, который вводится при оплате через интернет. Через 5-7 дней сможете получить конверт с картой (в Великобритании процедура может растянуться на месяц). Далее предстоит подключить мобильное приложение и активировать её, выбрав ПИН-код. На этом всё – пластик ваш, использовать его можно до 4 лет.

Уведомление ФНС

После открытия любого счёта в зарубежном банке предстоит уведомить об этом ФНС в России. Это обязаны делать только валютные резиденты, то есть те, кто постоянно живут в России и не имеют ВНЖ другой страны.

Многие этим требованием пренебрегают, а зря. Формально за такое нарушение положен штраф до 5 тыс. рублей. Существует также обязанность ежегодного уведомления ФНС о движении средств по зарубежному счёту. В общем, вы поняли: тайн от Родины быть не должно.

Как пополнить карту

Деньги на счёт закидываются через терминал самообслуживания, лично в кассе, либо можно сделать это дистанционно – переводом через различные сервисы.

Пополнение зарубежной карты из России возможно:

в торговых точках Евросети;
Swift-переводом из российского банка;
через сервисы электронных платёжных систем (Webmoney и пр.);
переводом через интернет-банк Сбербанка (комиссия 1% от суммы), Альфа-Банка (2% суммы), Тинькофф (1,5% при превышении лимита) и других банков.

Единственный недостаток переводов из России: комиссионные расходы и конвертация из рублей в евро. Поэтому выгодней пополнять карту за рубежом.

При нахождении в ЕС, вы спокойно оплачиваете картой покупки, счета в ресторанах и кафе, а также другие расходы. Как и в случае с российской картой, лучше обналичивать карту в банкоматах того же банка или банков-партнёров, чтобы полностью избежать оплаты комиссионных.

Тарифы зарубежных банков на снятие наличных и лимиты:

Тип карты	Лимит снятия	Комиссия за обналичивание
Дебетовая карта	В среднем не менее 600-625 евро в день и 1250 в неделю (увеличивается по запросу клиента)	от 0% до 0,5-0,8 центов в банкоматах эмитента и партнёров, до 2,5-2,8% в других местах
Кредитная карта		2,5 евро + 2-2,5% от снятой суммы

Расходы на оформление

Карта карте рознь. Если говорить о картах для среднего класса (Visa Classic или MasterCard Standard), то за их обслуживание списывают не менее 1,2-7 евро в месяц. Да, в ЕС практикуется, чаще всего, ежемесячная плата, а не годовая.

Все эти нюансы будут прописаны в договоре, который составляется не на английском, а на языке страны, где будет открываться карта.

Возможные подвохи

Наша читательница Юлия поделилась опытом: «В декабре 2019 года оформляла карту в Bank Polski, которая по уверениям менеджера открывалась бесплатно. Позднее выяснилось, что, да, никаких комиссий за обналичивание, пополнение или оплату в магазинах платить не нужно.

Но через три месяца банк начал аккуратно удерживать таинственную комиссию – 2,5 евро каждый месяц (соответственно 30 евро в год), о которой не говорилось при оформлении. Т.е. бесплатная акция действовала только в короткий период, хотя карта открывалась на 4 года.

Советы по открытию карты

Банк для покупки карты лучше выбирать крупный, так как в этом случае у него будет большая сеть банкоматов в ЕС, где деньги обналичиваются бесплатно. Через систему самообслуживания также легче будет пополнить счёт, например, в торговом центре или в аэропорту.

Если речь идёт о крупных финансовых группах, таких как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Crédit Agricole, то сеть банкоматов в ЕС исчисляется тысячами. Найти их в центре города не составит труда.

Сложнее будет, если вы выберете небольшой польский или хорватский банк. Придётся платить и за конвертацию местной валюты в евро, если вы переедете в страну, где в ходу евро и за обслуживание карты, и комиссию за обнал. Никакой экономии в этом случае не получится.

Учтите, что открытую в ЕС карту можно спокойно использовать и в России, но платить придётся уже минимум 2,85 евро плюс до 1,6-2% суммы. При открытии карты обращайте внимание на суточные лимиты снятия и на лёгкую возможность их увеличения через мобильное приложение.

Основные международные карты

В СБ в категории международных представлены пластиковые продукты от 2-х международных платёжных систем (ПС):

Рассмотрим оба вида более подробно.

Особенности видов и стоимость обслуживания

MasterCard универсальна и годна для использования в 250 государствах. Как в РФ, так и за её пределами, с данным продуктом вы сможете:

снимать денежные средства в кассах и аппаратах самообслуживания;
производить оплату услуг и покупок в электронных терминалах;
пополнять денежный счёт пластика.

Эмитент выпускает данный пластик по заявке клиента, не взымая за выпуск никаких денег. Стоимость обслуживания в первый год и последующие разная:

в году выпуска – 750.00 рублей;
в следующие годы – 450.00 рублей.

Когда пластик выйдет по сроку, его можно перевыпустить за 0.00 рублей.

Другой вариант – Visa появился в обороте несколько раньше МастерКард. Отличие платёжных инструментов в том, что Виза привязана к доллару, а её аналог МастерКард – к евро. Визу принимает больше государств, а условия её обслуживания, выпуска и перевыпуска аналогичны описанным.

Владельцы карты от ПС Visa могут открывать счета как в отечественных деньгах, так и в евро либо долларах.

Специальные карты международного значения

Международный пластик может быть общего характера, либо выпущенным для определённых категорий населения или предназначенным для достижения держателями каких-то целей. Таковыми картами являются:

Маэстро Студенческая;
Maestro социального характера;
Золотая маска;
Аэрофлот;
Виза Business;
Business МастерКард.

Маэстро студенческого типа

Социального направления

Маэстро социального характера предназначена для лиц, которые получают различные социальные выплаты, в том числе и пенсию. Это уникальный продукт Сбербанка, так как только для данного вида банковских карт актуально начисление процентов СБ на остаток. По своей сути пластик выполняет функцию накопительного счёта.

Стоимость обслуживания социального продукта ниже, чем у остальных платёжных средств Сбербанка.

Золотая маска

Данный платёжный инструмент разработан для театралов и любителей всевозможных культурных мероприятий. Его особенность в том, что для владельцев упрощается процесс бронирования билетов на спектакли и концерты. Также держатели часто получают весомую скидку на вход.

Аэрофлот

Business

Процесс оформления международных кредитных карт Сбербанка

Если планируете зарубежную поездку и до сих пор не оформили в Сбербанке карточку международного образца, поспешите подать заявку в финансовое учреждение.

Помните о том, что вы должны соотвествовать критериям финучреждения:

возраст не менее 18 лет (кроме Студенческой);
наличие регистрации в РФ.

Будьте готовы предоставить удостоверение личности. Если хотите получить кредитку, сотрудники банка могут запросить документальное подтверждение получения доходов.

Способы

Есть 2 пути подачи заявления:

в Сбербанке, обратившись к обслуживающему специалисту учреждения;
на сайте СБ.

Во втором случае можно при желании подобрать индивидуальный дизайн для платёжного инструмента.

Преимущества международных карт Сбербанка России

У граждан России есть выбор, обратиться за международной карточкой в Сбербанк или в иные банки. Преимущества получения продукта в СБ такие:

Сбербанк – крупнейший банк России, который может себе позволить обеспечить клиентам обслуживание на высоком международном уровне.

Заключение

Быть клиентом Сбербанка удобно. Финансовое учреждение имеет большой авторитет и в России, и за её пределами. Карты СБ узнают во многих странах, а к их держателям относятся с уважением.

Читайте также: