Как сделать копилку в тинькофф

Обновлено: 04.07.2024

Инвесткопилка Тинькофф — это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи — помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.

Сервис находится в мобильном приложении Тинькофф и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой картой Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.

Для Инвесткопилки Тинькофф можно выбрать четыре способа автоматического пополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму.

— Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например — покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в Инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.

— Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте TinkoffBlack будет автоматически переводиться в Инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.

— Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в Инвесткопилку (4%);

— Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять Инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.

• Все операции — в мобильном приложении. Клиентам не нужно посещать офис банка или управляющей компании, посещать сайты или скачивать отдельные приложения. Инвесткопилкаработает в качестве надстройки к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal в главном мобильном приложении Тинькофф.

• Мультивалютность. Можно открыть сразу три Инвесткопилки в разных валютах — в рублях, долларах и евро. Пополнить копилку автоматическиможно в одной из этих валют.

• Нет брокерских и депозитарных комиссий. Сумма покрытия расходов фондов (0,99% от среднегодовой стоимости активов) изначально входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. Тинькофф спишет комиссию только в одном случае — за закрытие счета (1 рубль). Также при выводе денег с Инвесткопилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13%).

«Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов.

Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы — наш новый сервис Инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке — все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете — и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход.

Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран Инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).

Более подробно узнать, как пользоваться ИнвесткопилкойТинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас Инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.

Накопительный счет Тинькофф – разновидность обычного банковского вклада. С помощью него клиент может копить средства на достижение долгосрочных или ближайших целей и получать при этом небольшой процент. Открывая счет-копилку, пользователь может использовать его как кошелек для повседневных трат и как вклад для сбора средств. В любой момент со сберегательного счета можно снять необходимую сумму, при этом проценты за расходование денег клиент не теряет. Автоматическая копилка Тинькофф начисляет процент ежемесячно на остаток. Открыть вклад может и несовершеннолетний гражданин.

Что такое накопительный счет от Тинькофф Банка

Если клиент банка хочет накопить средства на реализацию своей мечты, он может воспользоваться предложением от Тинькофф Банка и открыть счет для накопления средств. Он удобнее, чем обычный банковский вклад. При снятии средств с него банк не лишает клиента накопленных процентов, все операции с деньгами можно совершать свободно и без дополнительных ограничений. Банк не устанавливает лимитов на его пополнение.

Накопительный счет отличается от обычного вклада тем, что его можно использовать как кошелек для повседневных трат и как место для накопления определенной суммы. Если у клиента несколько целей, то для каждой из них можно открыть отдельный накопительный счет. Но банк устанавливает лимит на подобные счета, их должно быть у одного клиента не более 12 штук. Этот тип банковского счета обладает рядом преимуществ:

Клиенты пополняют баланс на любую сумму с помощью перевода, дебетовой карты или наличными через терминалы у партнеров банка.
Клиент может снимать деньги с него, совершать с ними любые операции, не опасаясь потерять начисленные на текущий момент проценты.
Всю информацию о балансе можно увидеть в личном кабинете или через приложение Тинькофф.
Проценты начисляются по минимальному остатку на балансе.
Капитализация процентов происходит ежемесячно.

В личном кабинете отражаются все данные о том, сколько денег осталось собрать до поставленной цели.

Накопительный вклад отличается и некоторыми недостатками, поэтому владельцу карты нужно быть осторожным и помнить о возможных последствиях при нарушении правил:

Счет для накопления привязывают к карте, поэтому мошеннику, который завладеет личной информацией не надо искать банк, звонить в отделение или искать дополнительные способы взлома. Достаточно наличия пластикового средства платежа и ПИН-кода, после этого у него появится доступ ко всем сбережениям клиента.
Во всех банках условия и проценты для накопительных счетов разные, но для постоянного приращения суммы на счете их необходимо исправно соблюдать. В Тинькофф Банке, чтобы получить процент на остаток средств, нужно расходовать в месяц около 3-х тысяч рублей. Если траты будут производиться по карте в меньшем размере, то проценты не начислят и не капитализируют.

Обычные вклады не такие зависимые от действий клиента, как накопительные, но у них другие недостатки. Самый весомый – невозможность пользоваться суммой в случае необходимости. При аккуратном обращении с картой клиенту может быть выгоднее открыть накопительный счет, чем депозитный, все зависит от того, планирует ли он расходовать свои накопления частично или нет.

Условия, проценты и тарифы по сберегательному вкладу

Для открытия накопительного счета в Тинькофф Банке необходимо соблюдение таких условий:

Наличие депозитной карты Тинькофф Блэк.
Возраст от 14 лет. При этом накопительный счет несовершеннолетнего страхуется на таких же условиях, как и для совершеннолетнего.

Открыть копилку в Тинькофф Банке можно в одной из 3 валют: доллар, евро или рубль. Уровень доходности в рублях – 5 % годовых по обычному пластику. Тариф по картам Black Edition – 6 %, для иностранной валюты – 0,1 %. Максимальная сумма для всех накопительных счетов клиента – 100 млн. рублей, в случае вычисления размера по инвалютам его пересчитывают в эквиваленте.

Клиентов Тинькофф банка интересует будет ли застрахован их вклад или нет, и если да, то на какую сумму. Средств по всем вкладам россиян застрахованы государством, но только в размере до 1,4 млн. рублей. Если на счету 2 млн. рублей, то при банкротстве клиент получает компенсацию только в размере 1,4 млн. Если сумма на балансе меньше, то ее вернут в полном размере. Средства во вкладах в долларах или евро тоже страхуются на эквивалентную рублям сумму.

Проценты банк может начислять на накопительный счет или на остаток по карте. Различия между ними:

Как открыть накопительный счет Tinkoff

Для открытия копилки в Тинькофф нужно оформить заранее или открыть одновременного дебетовую карту. Ее основные преимущества:

Для заказа дебетовой карты нужно заполнить заявку на официальном сайте, внести персональные данные в анкету. Курьер привезет карту по указанному адресу через пару дней.

После того как клиент получит карту, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Tinkoff. Для более удобного управления средствами и операциями с ними можно установить мобильное приложение, которое скачивают через App Store или Play Market. После этого можно открывать копилку Тинькофф онлайн с помощью банковского приложения или в личном кабинете.

Через мобильное приложение

После этого клиент может перевести с основного картсчета на накопительный нужную сумму денег, и начать путь к поставленной цели.

На официальном сайте банка

Для открытия копилки на сайте Тинькофф Банка, клиенту нужно:

С этого момента копилка открыта, можно переводить на нее первые средства.

Как пополнить копилку Тинькофф Банка

Для того чтобы пополнить баланс копилки, нужно:

Чтобы внести средства в копилку Тинькофф без авторизации, нужно:

Сумма пополнения накопительного счета не ограничена, клиент может перевести любую сумму, которой он располагает на данный момент.

Как снять средства с накопительного вклада

Чтобы снять средства с копилки Тинькофф, нужно перевести их на картсчет. Это можно сделать как в личном кабинете, так и через мобильное приложение Тинькофф Банк.

Для изъятия средств через личный кабинет, клиенту нужно:

Для снятия денег через мобильное приложение, нужно:

После этого деньги можно снять с карты в банкомате Тинькофф или любого другого банка, заключившего договор на партнерское обслуживание с Тинькоффом.

Каковы особенности целевого счета в Тинькофф Банке

Целевой счет отличается от обычного накопительного только тем, что для него клиент указывает цель. Пользователь дебетовой карты открывает счет-копилку, выбирает, на что откладывать деньги, а система самостоятельно вычисляет, какую сумму нужно вносить ежемесячно. Если клиент не нуждается в таких расчетах, он открывает обычный накопительный, без обозначенной итоговой суммы. В любой момент можно изменить тип на целевой и наоборот. Проценты для обоих видов одинаковы, они никак не зависят от наличия или отсутствия цели.

Чтобы поменять тип или указать другую цель, клиенту нужно:

Чтобы удалить цель, но при этом не закрывать накопительный, нужно:

Важно! В мобильном приложении еще нет возможности добавления или закрытия цели для накопительного счета.

Сервис - абсолютная новинка на рынке, о запуске которой банк заявил 8 июня текущего года. По своей форме, это услуга микроинвестирования и доступна для лиц старше 18 лет, у которых есть карты Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal. Благодаря возможности, легко накопите деньги без особых усилий.

Оглавление:

Обзор инвесткопилки от Тинькофф

Удобно, что на выбор клиентов предоставляется сразу 3 валюты: рубль, доллар и евро. В зависимости от ситуации на рынке, можно остановиться на подходящем. Разрешена одновременная работа с ними.

Как работает Инвесткопилка

Среди них:

акции - прибыль приходит во время роста экономики;
золото - надежный защитник от инфляции, цена постоянно повышается, когда на рынке неспокойно;
наличные - стабилизация портфеля во время волнений;
облигации - доход приходит во время застоя.

Для работы используются индексы Tinkoff All-Weather Index, и с учетом того, на какой валюте остановился клиент, будет выбран соответствующий биржевой фонд.

В основе работы лежит принцип, выведенный Гарри Брауном в 1981 году: независимо от состояния рынка, 4 составляющие портфеля в равных долях должны приносить прибыль.

Пополнять можно на автомате или же ручным способом. Выбрать подходящий способ легко в настройках. Для автопополнения характерны такие методы:

зачисление кэшбека по дебетовой карте Tinkoff Black;
перевод процента на остаток;
округление - доступные шаги 10, 50 или 100 рублей;
регулярный денежный перевод.

Вывод средств происходит в той валюте, в которой и был открыт счет на дебетовый счет. Ваш персональный финансовый советник обязательно порекомендуют его открыть и постоянно следить за балансом, чтобы планировать и анализировать растраты. На презентации продукта много внимания уделялось тому, что это сервис для людей, которые не привыкли (или не могут) откладывать большие суммы и не хотят изучать тонкости трейдинга. По прогнозам, до конца года активных клиентов сервиса будет свыше 300 тысяч, а к концу 2021 года их число перешагнет отметку в 1 миллион.

Как начать пользоваться

Комиссии

Для пользователей предусмотрено 2 вида комиссий:

Расходы на обслуживание и управление фондами. Они составляют 0,99% от средней за год стоимости активов. Сумма не списывается с каждой транзакции, а уже включена в стоимость фондов на бирже.
За закрытие счета. Она составляет 0,01 доллар / евро или же 1 рубль. В случае, когда на инвесткопилке нет средств, тогда плата не взымается.

Отзывы о Инвесткопилке

Приложение, что можно установить на Андроид с конца июня или гаджеты с операционной системой IOS (обновите фирменное приложение до версии 5.4); имеет понятный, доступный интерфейс и пользователи это отмечают в своих отзывах. Среди остального, хочу подчеркнуть и другие положительные моменты:

простота использования и низкие комиссии;
не требуется поход в отделение банка для открытия счета;
несколько способов для пополнения, в том числе, кэшбек, автопополнение;
возможность работать с разными валютами и получать регулярный пассивный доход.

Но при этом есть и минусы:

нет гарантии, что доход вовсе будет, поскольку это рынок;
не сильно высокая доходность;
необходимо платить налоги на прибыль;
вывод средств в выходные и праздничные дни невозможен - только в те дни, когда работает биржа.

Смотрите также:

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Бизнес запустил Бизнес-копилку — сервис для автоматического распределения доходов компаний и ИП на разные цели. Сервис поможет бизнесу вести бюджет и планировать расходы, чтобы избежать кассовых разрывов.

Бизнес-копилка — это специальный накопительный счет, на который можно автоматически перечислять процент с дохода компании на любые цели: на налоги, аренду, зарплату, оборудование и т.д. Пользователь сам определяет размер отчислений и счета, с которых копилка будет автоматически пополняться.

Бизнес-копилка решает эту проблему и экономит время и трудозатраты: она позволяет удобно распределять доходы, не надо вручную переводить на разные счета, запоминать, сколько и куда перевести. Достаточно один раз настроить сервис, и дальше отчисления идут автоматически. Для каждой цели можно открыть отдельную копилку.

Компания может бесплатно открыть любое количество копилок. В сумме на них можно переводить до 100% дохода компании. Деньги в копилку автоматически перечисляются с платежей клиентов, поступлений с торгового и интернет-эквайринга, процентов с депозита или процента на остаток по счету.

Читайте также: