Как сделать ки бесплатно
Обновлено: 07.07.2024
Это документ, в котором отражена ваша кредитная история на текущий момент. Документ можно скачать в PDF — электронная версия ничем не отличается от бумажной.
Почему заказывают отчёт у нас
Что вы увидите в кредитном отчёте
Индивидуальный кредитный рейтинг
Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит.
Информация о закрытых и текущих кредитных обязательствах
Во всех банках и организациях, которые хранятся в кредитном бюро. Закажите отчёт и убедитесь, что у вас нет долгов, о которых вы не знали
Кто запрашивал историю
Банки и компании, могут запросить открытую часть вашей кредитной истории только с вашего согласия, чтобы оценить вас как заемщика, клиента или будущего сотрудника.
Большое количество запросов снижает кредитный рейтинг. Если вы не давали согласия организации, которая запросила вашу историю, вы можете подать в суд.
Зачем нужен кредитный отчёт
Как получить кредитный отчёт
Полезно знать
Как улучшить кредитную историю
Откуда берётся кредитный рейтинг
Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.
Узнавайте об изменениях вовремя
Подключите уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории 24/7
Источник информации — Объединенное Кредитное Бюро. Бюро получает сведения об изменении в вашей кредитной истории от любого банка или кредитной организации. После этого в течение дня вы получаете информацию на телефон — в виде пуш-уведомления или СМС.
Когда приходят уведомления
Поступила заявка на кредит
Вы узнаете первым, если кто-то попытается оформить на вас кредит
На ваше имя оформлен кредит
Следите, что банк корректно передает сведения о вашем новом кредите в бюро
Кредит закрыт
Убедитесь, что банк закрыл ваш кредит и передал информацию об этом в бюро
Появился просроченный платёж
Пришлем напоминание, если вы не оплатили кредит вовремя
Поступил запрос вашей кредитной истории
Запросили историю без вашего согласия? Вы можете подать в суд
Изменился кредитный рейтинг
Следите за динамикой изменения вашего индивидуального кредитного рейтинга
Как вы узнаете об изменениях в кредитной истории
Из пуш-уведомления
Пришлём краткое описание события и ссылку на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн
В СМС от СберБанка
Пришлём СМС, если у вас отключены пуш-уведомления в СберБанк Онлайн
Для чего нужны уведомления
Следить за изменениями в кредитной истории
Подключив уведомления, вы сможете следить за изменениями вашего кредитного рейтинга. Вы будете понимать, какие события улучшают вашу кредитную историю, а какие влияют негативно. Если в течение 2 недель изменений не будет, мы тоже сообщим вам об этом — для вашего спокойствия.
Распознать мошенничество
Вам звонят, представляются сотрудником банка и говорят, что на ваше имя кто-то оформляет кредит. Чтобы отменить операцию, вас попросят совершить действия, которые приведут к краже денег с вашего счёта. Если у вас подключены уведомления и вам не приходило оповещение об оформлении кредита, скорее всего вам звонит мошенник.
Как подключить уведомления
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любой момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Что такое отчёт о кредитной истории?
Документ, который содержит информацию о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.
Для чего нужен отчёт о кредитной истории?
Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.
Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.
Что я увижу в отчёте о кредитной истории?
Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность
Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро.
Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями
Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.
Какой срок действия отчёта о кредитной истории?
Кредитный отчёт актуален до изменения кредитной истории. Если выдан или закрыт кредит, произошло частичное или полное погашение кредита или просрочка по платежу, то отчёт о кредитной истории необходимо обновить.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении
Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?
Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.
Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединенного Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.
Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?
Да, можете. Ваше местонахождение никак не влияет на возможность заказать электронный отчет в СберБанк Онлайн.
Сколько стоит отчёт о кредитной истории?
Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.
Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?
Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.
Когда я буду получать уведомления?
Вам придёт уведомление, если:
- Поступила заявка на кредит
- На ваше имя оформлен кредит
- Кредит закрыт
- Появился просроченный платёж
- Поступил запрос на вашу кредитную историю
- Изменился кредитный рейтинг
- В вашей кредитной истории не было изменений за последние 2 недели
Как часто приходят уведомления?
Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн, вам придет СМС от номера 900.
Как отключить уведомления?
Что делать, если я нашел ошибку в отчёте?
Обратитесь в банк, который предоставил в бюро кредитных историй информацию с ошибкой. Напишите заявление о корректировке кредитной истории по образцу банка или в свободной форме, и предоставьте доказательство ошибки.
Что делать, если отчёт не пришёл?
После заказа кредитного отчёта в СберБанк Онлайн он может формироваться от пары минут до трёх дней. Если три дня прошли, а отчёта нет, позвоните в банк по номеру 900.
Фото Depositphotos / mizar_219842
Кредитная история бесплатно
Каждый заемщик наделен правом раз в год запрашивать свою кредитную историю (КИ) без оплаты услуг. Однако имеющиеся способы получения досье все же предполагают внесение определенной суммы. Бесплатно сделать это не так-то просто, но все же реально, уверяет сайт Сравни.ру.
Важность проверки кредитной истории
Кредитную историю следует проверять не менее 1 раза в год, поскольку качество финансового досье влияет на решение о предоставлении новых займов и процентную ставку. Ошибка в КИ может обернуться препятствием для одобрения очередного кредита.
Любой банк для снижения риска невозврата перед рассмотрением заявки направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы оценить текущую долговую нагрузку потенциального заемщика и удостовериться в его финансовой порядочности.
Проверка КИ самим субъектом позволяет убедиться, что мошенники не воспользовались его персональными данными для получения ссуды. Иногда случается и такое.
Перед тем как запрашивать КИ необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Сегодня в России существует 21 бюро. Кредитная организация могла подать сведения о заемщике в любое бюро или даже в несколько. Чтобы удостовериться в чистоте своей истории, лучше проверять информацию во всех БКИ (она может отличаться, ведь банки имеют договоры о сотрудничестве с разными бюро).
Как узнать, где хранится кредитная история?
Узнать, в каких БКИ хранится нужная информация можно лишь через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Знание кода субъекта кредитной истории позволяет сделать это онлайн на сайте Центробанка.
Код субъекта кредитной истории представляет собой набор букв и цифр, названных заемщиком при оформлении займа. Он служит PIN-кодом для доступа к базе ЦККИ.
Если заемщик забыл код или же он не был сформирован – придется с паспортом идти в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, почтовое отделение или к нотариусу и через них подавать запрос в Банк России. Сам Центробанк не предоставляет кредитные истории, но обладает полной информацией о бюро, в которых она хранится. При обращении в банк либо БКИ у заемщика имеется возможность создать новый код для будущих запросов кредитного досье. Но эту услугу, возможно, придется оплатить.
Каким способом можно получить КИ?
Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.
Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:
Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб. за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично. К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.
Почему сложно получить КИ бесплатно?
Эксперты считают оправданной сложность получения кредитной истории. Содержащаяся в ней информация конфиденциальна и должна быть доступна лишь ее субъекту, поэтому требуется идентификация. В противном случае заглянуть в нее мог бы любой человек, располагающий чужими персональными данными.
Практический опыт получения кредитной истории
Журналистка Сравни.ру, не имевшая кода субъекта кредитной истории, поделилась собственным опытом получения КИ бесплатно.
Шаг 1. Выяснение названий БКИ, в которых хранится кредитная история. Первым делом она позвонила в банк, выдавший кредитную карту. Там сообщили: запрос с ЦККИ и создание кода обойдутся в 350 руб. Но клиентка желала получить КИ без оплаты, поэтому отправилась на поиски другого банка.
В другой раз получать информацию из ЦККИ ей будет проще, поскольку теперь у нее имеется код субъекта кредитной истории.
Заявку приняли около 15 часов, а на следующий день примерно в то же время клиентке позвонили из банка и пригласили прийти за ответом. Вообще-то ответ должен был поступить на указанный в заявлении email, но, видимо, произошла какая-то заминка.
Шаг 2. Изучение информации на сайте БКИ об услугах для физических лиц. Адрес интересующего сайта БКИ можно отыскать в интернете либо в Госреестре бюро кредитных историй на сайте Банка России.
Журналистка выбрала вариант eID, после чего сервис составил пятерку вопросов, среди которых:
- Какое из значений ближе к одобренному по вашей карте лимиту?
- Какой диапазон более соответствует текущей задолженности по карте?
- Какая из дат ближе к дате погашения автокредита в банке N?
Последний из вопросов был с подвохом, поскольку клиентка не оформляла автокредит. К каждому вопросу прилагались несколько вариантов ответа с примерным диапазоном. Пользователю дается 3 попытки, если тест не пройдет – придется ехать в офис лично.
Отчет поступил на электронку в виде ссылки на PDF-файл.
Шаг 3. Если не имеется иных способов получения отчета бесплатно, то на сайте БКИ следует искать контакты и график приема. Главный офис и офис БКИ, где можно получить КИ – не всегда одно и то же. Например НБКИ - центральный офис расположен в Москве на Большой Никитской, 24, а офис приема физлиц – на Нововладыкинском пр., 8 (у метро Владыкино).
Шаг 4. Посещение офиса бюро (с паспортом). Сотруднице Сравни.ру для получения своей истории потребовалось менее 5 минут. Пока она заполняла бланк заявления, служащий НБКИ распечатал кредитный отчет из базы.
ОКБ, расположенное во 2-м Казачьем переулке, 11, она посетила по той же схеме.
На получение списка БКИ и запросы кредитной истории у журналистки ушло 3 дня. Примечательно, что если бы она выбрала иные способы доступа к кредитной истории – времени на процесс ушло бы не меньше. При личном обращении бюро предоставляет отчет сразу, а через посредников – в течение 3-х дней. Вопрос упирается в наличие времени на дорогу и в удобство.
При получении кредитного отчета надо внимательно изучить его. При обнаружении ошибки или опечатки можно прямо на месте проконсультироваться о возможности исправления неточностей. Имеется два варианта: подать заявление в БКИ, которое свяжется с источником ошибочных сведений и попросит перепроверить, либо напрямую обратиться в кредитную организацию, направившую в бюро неверную информацию. При подтверждении ошибки – историю исправят. К заявлению, возможно, потребуется приложить подтверждающие неточность документы (к примеру, квитанцию о погашении займа в срок). Поэтому важно сохранять подобные бумаги.
Комментарии
Vadim Alexandrov , 12 июля 2017 22:59
Kristina Aleksandrova , 27 марта 2017 12:51
Знаю, что один раз в год можно узнать бесплатно свою кредитную историю. Но ни разу не пользовались такой услугой. Говорят, что получить сложно. Как то пробовали, но не получилось. Хотелось бы попробовать конечно бесплатно, но не платно.
Marina Yarova , 19 марта 2017 07:32
Проверяла свою кредитную историю, но за деньги. Конечно, трудоемкий процесс получения КИ бесплатно,но все же в статье очень полезная информация для меня, спасибо!)
Асыл , 10 марта 2017 17:54
Кредитную историю еще не проверял, но уверен в том, что там все чисто. Брал потребительские кредиты: смартфоны и другую технику. Выплачивал все вовремя. Однако есть страх, что мошенники могут взять на мое имя кредит. Я согласен с автором. Необходимо проверять это время от времени. И лучше немного заплатить банку и полностью проверить.
Мария Козлова , 1 марта 2017 22:07
Получила, я свои кредитный отчет за 2016 год. И, что в этом отчете КИ столько ошибок, я давно уже по кредитам рассчиталась, а они у меня с просрочками в отчете идут. Написала по электронной почте письмо в БКИ, чтобы исправили ошибку в отчете, уже прошло 2 месяца, ответа до сих пор нет. Посмотреть, я не могу КИ т.к. нужно платить деньги.
Сергей , 1 марта 2017 10:59
Skripnik , 28 февраля 2017 10:29
Конечно, работа журналиста выполнена в полном объёме. Но, как мне кажется, что обычный человек, который хочет узнать свою кредитную историю таким заниматься не будет. Хоть и бесплатно, а головной боли добавиться. Учитывая, как работают сотрудники подобных организаций, ещё и косо на тебя посмотрят,мол, " не мог уже и в интернете купить". Так что вариант бесплатный есть, но воспользоваться им захотят, думаю ,не многие.
Максим , 20 февраля 2017 21:52
Конечно стоит знать свою кредитную историю, хотя если банк выдает кредит без лишних вопросов, то совершенно понятно, что с ней у вас как раз все в порядке. А если денег не дают, то знание собственных проблем вряд-ли поможет, тем более что нереально заставить БКИ изменить данные. Даже если они совершенно не правильные.
Дмитрий Банах , 19 февраля 2017 22:58
Когда читаешь сколько всего нужно сделать, для того чтобы получить кредитную историю бесплатно, то реально понимаешь, что при необходимости, лучше отдать 500 рублей в банке и там же без всех этих усилий её забрать.
Елена@ , 19 февраля 2017 16:46
Что я могу на это сказать. Можно было бы немного упростить эту процедуру. Почему человек не может просто с паспортом в любом банке написать заявление и ознакомиться со СВОЕЙ кредитной историей. Несколько раз и я, и муж пытались получить свою кредитную историю: мы обращались в несколько банков, в почтовое отделение. Нам нигде не помогли. В одном банке предложили помочь за 900 рублей, мы конечно же отказались. И то, я не знаю, помогли бы нам там. А бесплатно мы так её и не получили.
Проверка кредитной истории (КИ) позволит узнать сведения обо всех произведенных выплатах по займам и кредитам. В отчете также содержится информация о долгах и судебных взысканиях. Можно выявить возможные ошибки и узнать, каковы шансы на получение нового кредитного продукта. Нередко при трудоустройстве данные из кредитной истории соискателя вызывают интерес у работодателей. Узнать свою КИ можно как за плату, так и бесплатно. Приведем список самых популярных сервисов проверки через интернет.
Эквифакс / Equifax
Эквифакс - одно из четырех крупнейших Бюро кредитных историй. Именно в это бюро передают информацию о заемщиках большинство российских МФО. Два раза в год кредитный отчет предоставляется бесплатно.
Национальное бюро кредитных историй
Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) - первое в четверке ведущих кредитных бюро России. НБКИ дает возможность всем физическим лицам получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Последующие проверки будут стоить около 450 рублей.
- Суммы по всем займам и кредитам.
- Срок исполнения обязательств.
- Данные о фактическом исполнении обязательств и погашении кредитных продуктов.
- Информацию о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов.
Объединенное Кредитное Бюро
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – одно из четырёх ведущих бюро кредитных историй России. ОКБ было создано в 2004 году, а с 2009 года, после приобретения 50% акций компании Сбербанком, является его дочерним предприятием. Именно поэтому, если Вы собираетесь обратиться за получением кредитного продукта в ПАО "Сбербанк России", то в первую очередь оценку своего кредитного рейтинга лучше произвести именно через это бюро. Однако, по кредитам некоторых МФО и других банков, информации в отчете может и не быть.
Кроме того, все клиенты Сбербанка также могут воспользоваться сервисом предоставления кредитной истории ОКБ через Сбербанк.Онлайн - данная услуга в банке предоставляется за плату.
КБ Русский Стандарт
Получить кредитный отчет здесь также можно разными способами:
Отчет по рейтингу финансового здоровья
Быстро узнать какие МФО и банки готовы предоставить Вам кредит поможет ресурс Юником24. Данный сервис является оператором кредитных услуг и предлагает своим клиентам доступ ко всем крупнейшим банкам и МФО.
Рейтинг финансового здоровья (РФЗ) аналогичен показателям, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов.
Что вы узнаете из отчета:
- Вероятность одобрения кредита
- Конкретные проблемы в истории
- Какие действия стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги
*При подсчете кредитного рейтинга Персональные данные не передаются ни в одну стороннюю организацию.
Banki ru
Сервис подбора кредитов - это еще один бесплатный способ узнать свой рейтинг. Даже клиентам, которые не планируют в ближайшее время брать кредит или займ данный способ может быть полезен. Данный ресурс позволяет абсолютно бесплатно определить персональный кредитный рейтинг, который является одним из главных показателей, используемых банками для принятия решения об одобрении или отказе по заявке.
Проверить свой кредитный рейтинг и узнать, какие банки и по какой ставке готовы одобрить вам кредитный продукт можно через сервис СравниРу. Система интегрирована с 50 банками. Все передаваемые данные надежно защищены, сервис является законным оператором персональных данных.
Сервис займов Platiza (Платиза)
Узнать свой персональный финансовый рейтинг онлайн бесплатно можно через МФО Platiza.
При необходимости будет предложена программа его улучшения. Для этого не нужно отправлять заявку на микрозайм.
МФО МигКредит
С помощью сайта migcredit.ru (на главной странице надо выбрать пункт "Кредитный рейтинг") Вы сможете узнать данные обо всех кредитах и о Вашей платежной дисциплине, а именно:
- Сколько у вас кредитов (действующих и закрытых).
- Есть ли у вас действующие задолженности.
- Оценку кредитного рейтинга (Ваш балл по скоринговой системе).
- Какова вероятность получить кредит в банке или в МФО.
Кредитный доктор
Финансовый продукт состоит из трех этапов, в течение которых заемщик последовательно оформляет и возвращает кредиты на выгодных условиях от банка:
Если в рамках каждого шага программы клиент выбирает более крупную сумму, то после завершения он может рассчитывать на больший кредитный лимит.
Кому пригодится данная услуга: гражданам, которые ранее допускали просрочки по кредитам и займам, чем испортили свою кредитную историю. После программы улучшения КИ они смогут вновь обращаться в банки за потребительскими кредитами и ипотекой.
Сервис Mycreditinfo
Посмотреть на себя глазами банка предлагает сервис Mycreditinfo. Стоимость зависит от услуги:
- запрос из НБКИ - 990 руб.;
- из Equifax - 790 руб.;
- из бюро Русский стандарт - 590 руб.;
- заказ из трёх бюро одновременно - 2370 руб.
После заказа отчета по КИ, ресурс mycreditinfo дает возможность получить бесплатную консультацию эксперта, который ответит на все вопросы по истории и составит индивидуальный план действий по ее улучшению.
Также на ресурсе можно: • пройти скоринг заемщика - 300 руб.; • получить кредитный скоринг FICO - 490 руб.; • проверить автомобиль на залог - 300 руб.; • получить справку из ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй) - 300 руб.; • пройти скоринг-тест и собрать кредитное досье - бесплатно после регистрации.
Кредитный рейтинг через Zaimix
Узнать бесплатно кредитный рейтинг всего за 5 минут можно онлайн через сервис Zaimix.
Все данные, на основе которых строится рейтинг, поступают из крупнейших официальных БКИ (бюро кредитных историй): Equifax, НБКИ, ОКБ и Русский Стандарт.
Кредитный рейтинг — это оценка Вашей кредитной истории. С его помощью Вы сможете узнать: • свои шансы на получение кредита; • о наличии действующих долгов или просрочек; • кто запрашивал или обращался к Вашим данным за последнее время; • предотвратить возможные мошеннические действия, ведь оформить на Вас кредит бесследно невозможно.
Правильная история
Для тех, кто нуждается в рекомендациях по исправлению кредитной истории, доступен заказ аналитического отчета (за 899 р. вы получите КИ + аналитический отчет).
Для оформления заявки необходимо заполнить ФИО, данные паспорта, адрес почтового ящика и дату рождения. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.
Отказывают в деньгах? Закажи проверку кредитной истории
Что такое Кредитная история
Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.
Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.
Где хранится Кредитная история
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
Всего в России аккредитовано 12 БКИ.
Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.
Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать до 3 суток.
Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.
Куда передают Кредитную историю банки и МФО
Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:
Название банка
Куда передает
Куда делает запрос
Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, ОКБ, Eqifax
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
Equifax, НБКИ, СЗБКИ
НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Кредит Европа Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, МБКИ, Equifax
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
КБ Русский Стандарт
Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, КБ Русский стандарт
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Какие именно сведения хранятся в кредитной истории
Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.
Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:
- Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
- Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
- Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
- Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.
Кто может получить КИ человека
Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:
- работодатели — при трудоустройстве на работу;
- страховые компании — при заключении договора страхования;
- банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.
Почему мне отказали в кредите?
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.
Как узнать свой Кредитный рейтинг?
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.
Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.
В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом
Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий.
На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.
Для чего нужно знать свою КИ:
- доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
- не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
- для уверенности и спокойствия.
Предоставленный отчет содержит следующую информацию:
Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.
Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.
Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.
Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.
Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.
Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.
ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.
Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Как сделать запрос в Центральный каталог
Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история
Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.
Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.
Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.
Как победить выгорание
Как узнать свою кредитную историю
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.
Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета
В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро
Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.
Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.
Как часто можно запрашивать кредитную историю
Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.
Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:
Что делать, если не нашли кредитную историю
Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.
При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.
Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.
Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.
Как оспорить кредитную историю
Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.
Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.
Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.
Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.
Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.
С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.
Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.
Читайте также: