Как сделать карту без пластика
Добавил пользователь Валентин П. Обновлено: 05.10.2024
Бесконтактная оплата с помощью электронных кошельков переживает в России настоящий бум: страна вышла в лидеры по частоте использования смартфонов и других устройств при совершении покупок. В совместном материале ТАСС и СберБанка рассказываем, чем обусловлена такая популярность, безопасна ли технология и почему все больше людей отказываются от привычных пластиковых карт
Улучшение качества жизни, появление более доступных средств связи и технологический прогресс привели к тому, что в России в последние годы резко вырос уровень проникновения бесконтактной оплаты при помощи электронных кошельков - pays. Сейчас страна занимает первое место в мире по этому показателю.
Обусловлено это прежде всего тем, что число россиян со смартфонами, поддерживающими возможность такой оплаты, постоянно растет - как и количество мест, где принимают бесконтактные платежи. Это рестораны, магазины, общественные пространства, транспорт и многое другое.
Сбербанк как крупнейший игрок на рынке уже на протяжении нескольких лет развивает бесконтактную оплату. Так, компания первой в России предоставила в 2016 году возможность оплачивать покупки через Apple Pay и Samsung Pay, а в 2017 году - через Google Pay.
В июле 2020 года СберБанк представил собственную разработку - SberPay, которая имеет несколько преимуществ, недоступных в других электронных кошельках в России. В частности, на экране смартфона отображается сумма покупки и баланс карты в момент оплаты, а клиент получает подсказки в случае, если на карте недостаточно средств или валюта карты не совпадает с валютой проведения операции. Кроме того, в SberPay есть возможность сменить карту в момент оплаты. Эти опции выгодно выделяют решение СберБанка от аналогичных на рынке.
По данным компании, аудитория пользователей pays динамично растет. На данный момент MAU (месячная аудитория) составляет более 16,5 млн клиентов при ежегодном росте в 40% год к году. Оборот по pays также показывает отличную динамику: в 2020 году каждый пятый платеж клиенты Сбера провели при помощи смартфона. В компании считают, что это очень высокий показатель и в будущем использовать технологию будут только чаще.
Новые решения - от Цифровой карты к картам без пластика
С ростом рынка смартфонов стало очевидно, что они используются не просто как средство связи или мини-компьютер в кармане, но и как инструмент для покупок и онлайн-банкинга. Следуя этому тренду, СберБанк разработал Цифровую карту. Карта, которая "живет" в телефоне, стала доступна в 2018 году, за последние три года было выпущено более 5 млн таких карт.
Кроме того, СберБанк провел исследование, по результатам которого увидел интерес к сервису среди людей пенсионного возраста. При опросе социологи выделили группу 55–65 лет, в которой нашлись люди, предпочитавшие платить смартфоном.
Карта с возможностью активации
В октябре 2019 года СберБанк предоставил возможность активации карты в мобильном приложении "СберБанк Онлайн" до получения пластика. Это было очень своевременно: менее чем через полгода началась пандемия COVID-19. Хотя пластиковая карта все еще выпускалась, забирать ее из офиса было необязательно. Во время пандемии количество активаций выросло в три раза по сравнению с доковидным периодом. Когда клиенты не могли сходить в офис банка, сервис помогал не остаться без карты тем, у кого в это время истекал срок действия ранее выпущенной: пользователям направлялись СМС со ссылкой на сервис.
Пластик как опция
Несмотря на то что, оформив карту, клиенты могут получить ее пластиковую версию в офисе банка, анализ клиентского поведения показал, что есть те, кто выпускает карту в приложении, но пластик так и не забирает. Поэтому СберБанк разработал сервис, который позволяет клиенту сразу отказаться от пластика при выпуске банковской карты, то есть ограничиться только картой в телефоне.
Карта без пластика действительно аналогична обычной: имеет такую же функциональность и позволяет проводить платежи и онлайн-переводы, копить бонусы, снимать наличные и даже обладает уникальными преимуществами: например, ее не нужно активировать, картой можно пользоваться сразу.
Что касается безопасности, то карта без пластикового носителя предлагает абсолютно ту же степень защиты информации, но без риска потерять пластик, отмечают в компании. Таким образом, карта без пластика - еще более безопасное решение, поскольку ее образ находится в защищенном мобильном приложении банка или электронном кошельке.
Причем в электронных кошельках карты токенизируются, то есть вся информация электронно видоизменяется (шифруется), а обратно ее преобразовать невозможно. Если человеку необходимо увидеть реквизиты карты, он может просто посмотреть их в приложении "СберБанк Онлайн".
Помимо этого, при оплате покупок электронные кошельки запрашивают подтверждение транзакции. Без этого оплата не пройдет. Например, в SberPay оплата подтверждается отпечатком пальца или кодом разблокировки экрана.
Сервис заказа карты без пластика доступен по флагманскому продукту СберБанка - дебетовой СберКарте. Карту без пластикового носителя можно заказать в мобильном приложении "СберБанк Онлайн" - платить такой картой можно как в интернете, так и устройствами, поддерживающими бесконтактную оплату с помощью NFC, например смартфонами или часами.
С начала запуска в СберБанке наблюдают высокий органический рост использования сервиса: каждая четвертая карта выпускается без пластика. При этом, если вдруг пластик понадобится, то клиент в любой момент может заказать его в мобильном приложении "СберБанк Онлайн" и выбрать удобное отделение для получения карты. Вместе с тем в компании не видят высокого спроса на дозаказ пластиковых носителей: таких случаев было всего 6%.
Во втором квартале 2021 года ПАО "СберБанк" расширил возможности курьерской доставки карт: дозаказанный пластиковый носитель можно получить курьером в 51 городе России.
Очевидно, что карты, которые выпущены на пластиковом носителе, нужны не всем. Если клиенты не пришли за пластиковой картой в отделение в течение трех месяцев, ее отправляют на переработку - в месяц это суммарно более тонны пластика.
Цифровое банковское будущее
Поскольку за последние три года число транзакций без пластика показывает стабильный рост, в Сбере рассчитывают увидеть в два раза больше проведенных таким образом транзакций к концу 2021 года по сравнению с 2019 годом. Речь идет о миллионах транзакций.
К концу 2023 года в компании прогнозируют, что 50% карт будут выпускаться без пластика. Кроме того, в Сбере продолжают работать над SberPay, улучшая пользовательский опыт и добавляя новые функции для контроля оплаты.
С точки зрения заботы об окружающей среде это еще один шаг к уменьшению потребления пластика, уверены в Сбере. Теперь на первый план выходят опции и сценарии, которые сделают использование продуктов банка в смартфоне еще более удобным, персонализированным и эмоциональным.
В случае необходимости банковскую карту на пластиковом носителе можно заказать позднее в несколько нажатий в том же приложении.
Как отмечает СберБанк, единственное отличие такой карты от обычной — чтобы оплачивать офлайн-покупки, нужен смартфон, умные часы, браслет или другой гаджет с поддержкой NFC.
Онлайн-сервисы и платежи стали особенно популярны в период пандемии. СберБанк сделал ставку на цифровые продукты, развивая их параллельно с физическими. Один из таких продуктов — СберКарта без пластика, которая может полностью заменить обычную.
Доля бесконтактных платежей растет
Большую роль в популярности онлайн-сервисов играют бесконтактные платежи. Это глобальный тренд, в котором Россия занимает одну из лидирующих позиций: за последние 2 года число бесконтактных платежей выросло в 2,5 раза, а доля россиян, которые ими пользуются, за 7 лет увеличилась с 25 до 70%.
Благодаря масштабному обновлению платежных терминалов и тому, что технология NFC (беспроводного обмена данными между двумя устройствами с близкого расстояния) появилась практически в каждом смартфоне, пользователи все чаще платят телефоном. Можно просто добавить карту в электронный кошелек и платить ею более чем в 1,4 млн торговых точек по всей стране.
Как появилась СберКарта
СберКартой без пластика можно расплачиваться так же, как и обычной: совершать переводы и снимать наличные. После оформления карта сразу активна, в приложении СберБанк Онлайн ее можно привязать к электронному кошельку SberPay или другому и платить ею, просто поднося телефон к терминалу. При этом вся информация о карте и совершаемых платежах передается в зашифрованном виде, а подтверждать операции можно с помощью кода разблокировки или отпечатка пальца.
В приложении также можно настроить лимиты, установить или сменить ПИН-код, заблокировать/разблокировать и перевыпустить карту.
Что еще можно сделать в приложении СберБанк Онлайн
1. Просмотреть и скопировать данные карты — номер, CVV/CVC-код, срок действия. При клике на карту в приложении покажется ее оборотная сторона, и вы скопируете данные без ошибок.
2. Узнать и скопировать реквизиты счета карты, чтобы указать их в договоре, получить перевод или плату за услуги.
3. Воспользоваться счетом карты, даже если с картой что-то произошло. Теперь в СберБанк Онлайн большая часть платежей и переводов выполняется напрямую с платежного счета вашей СберКарты. Более того, счет доступен к выбору при оплате по QR-коду и в интернете через SberPay. А если вам пришлось закрыть карту, то в любой момент можно открыть новую к этому же счету в мобильном приложении. Платежный счет – бесплатный и с 10 декабря 2021 автоматически открывается при оформлении СберКарты в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Оплатить покупку по фиксированному курсу. Когда вы покупаете что-то в зарубежных магазинах, сумма в валюте магазина сначала замораживается, а затем списывается в течение нескольких дней в рублях. За это время курс может вырасти, и в рублях вы заплатите больше, чем рассчитывали. Со СберКартой вы всегда будете знать, какая сумма спишется, потому что Сбер фиксирует курс на день покупки.
Каково будущее карт без пластика?
Спрос на СберКарту без пластика растет: сейчас эту опцию выбирают больше трети клиентов банка. В ближайшем будущем количество пользователей таких карт будет только увеличиваться.
Переход на карты без пластикового эквивалента — это не только выбор в пользу комфорта и технологий. Во-первых, они не уступают пластиковым по уровню безопасности, но без риска потерять пластик. Их оформление занимает считанные минуты – и не нужно выделять ценное время на посещение офиса банка. Такие карты дают возможность быстро и без ошибок скопировать платежные данные при онлайн-оплате. Они не могут попасть в руки постороннего человека – например, официанта в кафе. Кроме того, отказ от пластика благотворно влияет на экологию: карту без физического носителя не нужно сдавать в переработку. Осознанный выбор клиента определяет тренд на технологичность, который Сбер планирует поддерживать и дальше.
Около 100 миллионов россиян пользуются смартфонами, что позволяет сделать технологии бесконтактной оплаты по-настоящему массовыми, в особенности, если учесть их удобство. Бизнес вкладывает много ресурсов в развитие инфраструктуры безналичных платежей. В частности, банки делают свои продукты более гибкими для пользователей карт.
Пандемия 2020 года показала, насколько это было своевременно. Когда клиенты не смогли посещать отделения, сервис помогал не остаться без карты тем, у кого истекал в это время срок действия ранее выпущенной карты — таким клиентам отправлялись СМС со ссылкой на сервис. В результате в приложении карту активировали в 3 раза больше клиентов, чем до пандемии.
Такая карта обладает той же степенью защиты информации, что и привычная пластиковая карта, но без риска потерять пластик. Можно сказать, что платить с помощью смартфона даже безопаснее. При оплате покупок смартфоном электронные кошельки запрашивают подтверждение транзакции — без такого подтверждения клиентом оплата не пройдет. Например, в SberPay оплата подтверждается отпечатком пальца или кодом разблокировки экрана. Кроме того, в момент оплаты SberPay предоставляет пользователю релевантную информацию прямо на экране смартфона: сумму и валюту покупки, баланс карты, а также подсказки на случай, если средств недостаточно, или валюта карты отличается от валюты операции, что выделяет SberPay среди сервисов-аналогов.
Если вдруг физическая карта понадобится, то клиент может заказать ее в любой момент там же — в мобильном приложении, с доставкой в удобное отделение Сбера или курьером. Правда, клиенты Сбера дозаказом пластиковых носителей пользуются редко — эту опцию использовали только шесть процентов владельцев карт без пластика.
Сбербанк запустил сервис курьерской доставки большинства продуктов, который оказался очень востребованным у клиентов банка. В масштабах Сбербанка и его разветвленной географии присутствия сам по себе это масштабный проект. Сейчас это 51 город России, и их число постоянно увеличивается.
По словам Игоря Ковалева, новая тенденция не только делает жизнь россиян удобнее, но и благотворно влияет на экологию.
Читайте также: