Как сделать инвестиции
Обновлено: 07.07.2024
Как правило, существует несколько вариантов:
1. Вы рассматриваете инвестиции как способ пассивного или дополнительного доход.
2. Вы рассматриваете инвестиции как способ основного дохода.
3. Вы рассматриваете инвестиции как способ сохранения накопленных ранее средств.
Определив цель, начинающий бизнесмен сможет понять, насколько кратковременной или длительной станет его деятельность. Это в свою очередь поможет определить объем тех вложений, которые человек сможет "пожертвовать" в инвестиционный фонд.
– Основным отличием инвестиций от, предположим, накоплений, является то, что инвестор имеет и определенные риски, в которых помимо положительного результата возможны и инвестиционные потери, – добавляет Игорь Слинкин. – Именно поэтому на старте не стоит вкладывать огромный объем инвестиций, а также стоит внимательно подойти к выбору способа вложений.
Зачем нужно инвестировать
– Ставка банковского депозита ниже текущей инфляции. И наши граждане вынуждены начать разбираться в инвестициях, чтобы защитить свои накопления.
В инвестициях многие видят для себя возможность получать пассивный доход. Но реальных инвестинструментов, которые подпадают под это определение, не так уж много. Самые популярные — облигации и дивидендные акции.
История Алины
До прихода на курс Алина работала в аутсорсинговой айти студии, где она с несколькими коллегами решили заняться разработкой первой игры. Они собрали небольшую студию, где сейчас трудится постоянно 3-4 человека и иногда используется аутсорс. В течение нескольких месяцев команда думала над концептом, пока в определенный момент не появилась идея пазл батлера. Примеры таких игр: Best Fiends, Empires & Puzzles. Затем начался поиск основной фичи и таким образом пришли к решению в виде тетриса. Прототип собрали недели за две, а затем начался поиск инвестора.
Типы инвесторов
1. Банки
Это вероятно самый распространенный, но далеко не самый удачный способ найти инвестирование. Если вы уверены, что у вас все получится и вы сможете выплатить дивиденды вовремя, то возможно этот способ вам подойдет.
2. Венчурные инвестиции
Венчурные инвестиции используют как компании, так и частные лица. Отличие этого способа в том, что такой инвестор дает деньги в разные стартапы, но понемногу до 100000$ на проект. Обычно это сумма, которая требуется для прототипа или mvp, чтобы потом пойти на следующий этап поиска инвестиций.
3. Государственные инвестиции
Государственные инвестиции чаще всего используются в развитии крупного бизнеса. Возможно, если государство решит, что игровая индустрия перспективная отрасль для государства, то появится шанс воспользоваться этим способом.
4. Частные инвесторы
Как исходит из названия этот вид инвестиций поступает от частных лиц, иногда от компаний. Обычно такие инвесторы приобретают долю. Способ спорный, потому что нет никаких гарантий, что инвестор не решит начать контролировать проект, что может в итоге привести к неизвестным последствиям.
5. Бизнес-ангелы
Это тип частного инвестирования, но с небольшим условием, что инвестор вкладывает деньги в ту область в которой он разбирается. С одной стороны это хороший способ стартапу понять тонкости сферы деятельности, получить советы и помощь от инвестора. А с другой возможное вмешательство со стороны инвестора и процесс разработки, как и при частном инвестировании.
Конечно типов гораздо больше (есть и семейные инвестиции и краудфандинг и т.д.), типологий тоже множество.
Что касается вида инвесторы в целом бывают двух типажей:
Профильные: Профильный инвестор разбирается в области, в которую вкладывается. В игровой индустрии это продюсеры или люди, которые разбирается в ней. С такими людьми будет на первом этапе разговаривать сложно, потому что он будет уделять много внимания вашему проекту.
Непрофильные: Непрофильные инвесторы вкладывают в разные индустрии деньги и не могут успевать отслеживать все. Они чаще обращают внимание на то какая у вас команда, какой опыт. С таким инвесторам молодым разработчикам разговаривать легче, потому что общение происходит на равных. После изучения всевозможной доступной информации команда Алины по условиям выбрала для себя венчурного непрофильного инвестора.
Enterprise Ireland
Вы должны понять, что общение с инвестором или выступление это не сдача экзамена и даже не поиск денег. Вы предлагаете партнерство. И как партнер Вы должны быть уверены в себе и честны
Затем начался процесс поиска самого инвестора. Безусловно, первое, что приходит на ум, когда дело заходит о сфере IT это Силиконовая долина и США в целом. Но надо понимать, что США одна из передовых стран в игровой индустрии, а это очень большая конкуренция. Чтобы повысить шансы на успех проекта поиск инвестора сузился до стран Европы.
Поиск закончился, когда на странице знакомого Facebook Алина увидела пост об объявлении конкурса на венчурные инвестиции в государственной организации Enterprise Ireland. Эта организация проводит несколько раз в год такой конкурс для людей со всего мира и для участия необходимо всего лишь заполнить форму, которая похожа на выдержку из бизнес-плана. Конкурс проводится на английском языке, поэтому лучше немного подготовиться.
После сбора всех заявок идет первый отбор участников. Старайтесь заполнить заявку максимально четко и понятно: о чем игра, какая команда, в чем ключевые фичи и т.д. Конкурс, хоть и меньше, чем в США, но все равно большой. Хорошо оформленная заявка повышает ваши шансы пройти первый отбор. Второй этап это видео-интервью. Вопросы известны, поэтому подготовиться можно заранее.
Когда этот этап был пройден, начались два месяц ожидания. На этот период мы заморозили разработку. И по прошествии двух месяцев нам пришел результат, что мы прошли и необходимо прилететь лично на следующий этап. Организация оплачивала перелет и гостиницу одному участнику и командой было решено, что полетит Алина. Всего участвовало около 15 команд, 4 из них были из России и 3 из этих команд получили грант.
Я была немного не уверена, потому что почти все участники приехали командами, а я была одна
Перед тем как пойти выступать, всех участников заводили в комнату для подготовки. Сначала Алина нервничала, но потом успокоилась и во время выступления осознала, что рассказывает про то, что ей интересно. Письмо счастье пришло через 2-3 месяца.
Организационные моменты
Условия получения гранты были такие:
Команда должна переехать в Ирландию (по желанию)
Открыть юр.лицо в Ирландии
Открыть счет в ирландском банке
К всеобщему удивлению, открыть счет в банке оказалось сложнее, чем получить вид на жительство. Вид на жительство команда получила за один день. Оформить юридическое лицо тоже было просто. Достаточно нанять юриста, который оформляет сделку, затем оплачивается пошлина и открывается компанию.
А вот счет в банке оказался подводным камнем. Открыть счет в европейском банке нерезиденту Европы очень сложно. В сумме открытие счета для гражданина РФ заняло 8 месяцев. Зато эти мучения были вознаграждены сполна и помимо денег команда получила хорошего инвестора.
Советы от Алины
Выбирайте для начала проект, который не потребует метрик. Наша команда столкнулась с тем, что мы выбрали очень затратный по трафику жанр, а издатели и инвесторы неохотно работают с неизвестными компаниями и относятся с ним скептично.
Если пойдете учиться на “Менеджмент игровых проектов”, то идите сразу с проектом или командой, если идеи и команды нет, то сразу с первых занятий ищите подходящих людей.
Вопросы слушателей
На каком этапе подходить к инвестору и издателю?
Мы пошли к инвестору как только сделали прототип за две недели. Подходить можно когда угодно, вопрос будут ли с Вами серьезно разговаривать. Что касается издателя, то зависит от игры, но чаще всего требуют уже какие-то метрики. Нам повезло, что наш издатель увидел потенциал, когда у нас было готово процентов 20%
С записью выступления можно ознакомиться по ссылке на YouTube-канале разработчиков игр.
Приглашаем вас обсудить ещё больше аспектов геймдева, а также учёбу, работу и творчество в игровой индустрии на дне открытых дверей, который пройдёт в онлайн-формате 28 октября.
Если ставки по вкладам вас не устраивают, а как вкладывать деньги в акции, облигации, ПИФы неясно, то этот текст для вас. Рассказываем про 5 способов инвестирования понятным языком.
1. Валюты
Риски. Риски примерно такие же, как и в азартных играх. Предугадать курсы валют невозможно.
Плюс, необходимо знать, как торговать. В конце 2015 года начинающий трейдер из Казани проиграл на бирже свои 5,6 млн рублей и ещё остался должен брокеру 9,5 млн рублей. Так, что без определённых навыков не стоит и пробовать.
Получить знания для старта можно на специальных курсах. Большинство компаний для торговли валютой организуют обучающие курсы и семинары, в том числе и в онлайн-режиме. Также они предоставляют демо-счёт, на котором можно попробовать свои силы – это симулятор игры на бирже.
Как купить. Зайти на валютный рынок можно несколькими путями:
2. Покупая валюту через интернет-банк. При этом многие банки предлагают льготный курс при обмене через личный кабинет, а некоторые – их мало, но они есть, готовы продать валюту по биржевому курсу, но придётся заплатить комиссию (0,2-0,4%).
Лучше всего покупать валюту таким способом днём. А вот поздний вечер, выходные или праздничные дни – неудачное время для покупки.
Ещё один нюанс – перед покупкой или продажей валюты в интернет-банке необходимо удостовериться, что банк зафиксирует курс на момент оформления заявки и по нему и проведёт операцию, так это не всегда происходит мгновенно, и курс может резко измениться.
Минимальная сумма для торговли – от 1 000 долларов или евро.
4. Торгуя валютой через форекс-компанию. Начать работать с ней можно удалённо, не придётся посещать офис и заключать договор, пополнить счёт можно будет с банковской карты, минимальная сумма в районе $100. Это внебиржевой форекс – самый рискованный вариант, поэтому многие эксперты советуют обходить его стороной.
2. Страховка
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это накопительный полис с возможностью инвестировать в фондовый рынок и страховой защитой от неблагоприятных обстоятельств. В случае смерти застрахованного лица родственники получат страховую сумму по договору в полном объёме, если смерть наступила из-за несчастного случая, то выплата может вырасти до 200%.
Страховщики гарантируют возврат вложенных средств, то есть дают 100% защиту капитала, при этом у клиента есть шанс получить высокий доход от инвестиций. Всё дело в том, что компания направляет средства клиента в два фонда: гарантийный (деньги размещаются на счёте страховщика в виде вклада клиента в страхование собственной жизни) и инвестиционный (клиент может сам выбрать стратегию инвестирования).
По полисам инвестиционного страхования жизни действует льготный режим налогообложения, например, страхователь может вернуть себе 13% с суммы произведённых взносов, а это до 15,6 тыс. рублей в год. С выплат, которые получат родственники в случае ухода клиента из жизни не надо платить налог. Также они не включаются в наследство и выплачиваются сразу указанным выгодоприобретателям.
Риски. Из недостатков продукта стоит выделить три параметра:
- долгий срок – минимальный период, на который можно оформить полис составляет 3-5 лет. При этом в случае досрочного расторжения клиент потеряет большую часть своих взносов;
- клиент обязан ежемесячно вносить на счёт страховой взнос – размер оговаривается в договоре;
- доходность не гарантирована.
Главный риск этого инструмента заключается в том, что взносы не застрахованы государством, поэтому очень важно выбрать надёжного страховщика. В случае банкротства компании клиенту придётся через конкурсное производство взыскивать свои деньги. Для этого он должен будет в течение месяца после получения уведомления о банкротстве предъявить свои требования конкурсному управляющему.
Как купить. Достаточно прийти в офис страховой компании или банка-партнёра с паспортом и заключить договор.
3. ОФЗ
Облигации федерального займа (ОФЗ) – это государственная именная ценная бумага со сроком обращения от года, которая выпускается Минфином. Долговой документ даёт своему владельцу право на получение процентного дохода по купонам.
- ПД – с постоянным купонным доходом;
- ПК – с переменным купоном (купон зависит от некоего параметра, например, ставки по определённым видам межбанковских кредитов);
- АД – с амортизацией долга (гасятся частями, а не в конце срока, как все остальные);
- ИН - с индексируемым номиналом (номинал индексируется на величину инфляции).
Средняя доходность к погашению находящихся сейчас в обращении ОФЗ – 7-9%, но по отдельным выпускам она доходит до 14%. Доходность облигаций с погашением в 2017 году достигает 9,9%, рассказывает Косолапов.
Доход в виде купона, продолжает финансовый советник, не облагается налогом. Но если инвестор получит прибыль за счёт разницы цен покупки и продажи облигации, то с неё налог уже придётся заплатить.
Как купить. Купить ОФЗ можно на Московской бирже через любого брокера. При этом у клиента есть возможность провести покупку через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), что позволит оформить налоговый вычет – 13% от суммы внесённых средств.
4. ПИФы
Риски. Прошлые результаты не гарантируют доходы в будущем – и это главный риск. К другим рискам эксперт относит надёжность управляющей компании и высокие издержки. Управляющие компании возьмут не только вознаграждение за управление, но и за депозитарий. Также они устанавливают надбавки при покупке, и взимают скидки при погашении. Поэтому необходимо искать УК с минимальными издержками.
Как купить. Купить паи можно, обратившись напрямую в управляющую компанию или к её агенту, в этом качестве могут выступать банки. Также есть возможность приобрести ПИФы на Московской бирже, но там выбор ограничен всего 13 фондами.
5. Акции
Доход владельцев акций состоит из двух частей – дивидендов (выплачиваются на усмотрение крупнейших акционеров) и росте их стоимости, если они конечно вырастут в цене, а не останутся на месте или, наоборот, упадут. Например, тот, кто купил акцию Газпрома на закрытии торгов 8 сентября 2015 года через год при продаже потерял на её стоимости 1,23%, владелец акции Лукойла за этот же период заработал 26%, а Сбербанка – почти 105%.
Как покупать и продавать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях
Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму — процесс займет всего несколько минут. Открыть брокерский счет
Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги:
Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф
Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка, а также через Apple Pay и Google Pay: с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах и евро; с карт других банков — до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 млн ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны; через Apple Pay и Google Pay — до 15 000 ₽ в месяц. ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро
Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета
У Тинькофф Капитал есть два фонда NASDAQ, сейчас нам нужен тот, что с квадратным значком. Второй — это фонд, инвестирующий в фармацевтические и биотехнологические компании
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. В Тинькофф Инвестициях торгуются активы с двух российских бирж — Московской и Санкт-Петербургской. У каждой из этих площадок свое время работы и свои нерабочие и праздничные дни. В какие дни можно торговать на бирже
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора
Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены значком в виде головы льва
Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.
Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black, карты другого банка, через Apple Pay или Google Pay. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях
Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды
Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию. Мы не берем комиссию за покупку и продажу фондов от Тинькофф Капитал
Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 млн ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах или евро. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.
Читайте также: