Как сделать чтобы карту мошенника заблокировали

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 19.09.2024

Сбербанк относится к наиболее влиятельным финансовым учреждениям Российской Федерации, обслуживающим зарплатные проекты и кредитные карты большинства граждан страны. Методы защиты банковских карт регулярно совершенствуются, однако количество краж платёжных данных и пластиковых карт не уменьшается. Мошенники пользуются специальным оборудованием для считывания ПИН-кодов карт, перечисляют средства на собственные счета или оплачивают покупки. Задача клиента, ставшего жертвой злоумышленника, состоит в оперативной блокировке карты и возврате украденных средств.

Вопреки мнению многих клиентов, российское законодательство и внутренние регламенты Сбербанка позволяют вернуть украденные средства при своевременном обращении пострадавшего в офис финансовой организации. Алгоритм действий клиента зависит от конкретной ситуации.

Мошенники украли пластиковую карту Сбербанка: что делать пострадавшему?

Кража платёжного средства совершается с целью снятия средств через банкоматы, мошенникам необходимо знать ПИН-код владельца карты. Клиенту, обнаружившему кражу, следует действовать в нескольких направлениях.

Обновление платёжных данных карты. Клиенты, пользующиеся сервисами Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, должны активировать новую карту через терминал и смартфон, чтобы продолжать пользоваться средствами. Если владелец пластиковой карты указывал её данные на сайтах онлайн магазинов, нужно обновить сведения в профиле, чтобы продолжать совершать платежи.

Мошенники украли карту Сбербанка и снимают деньги: как действовать клиенту?

Многие клиенты узнают о краже пластиковой карты, увидев СМС или Push-уведомление о снятии денежных средств. В этом случае пострадавшему нужно действовать последовательно.

Обращение в клиентскую службу банка. Наряду с блокировкой банковской карты клиенту следует выяснить объём уже снятых средств и наличие недавних подозрительных транзакций. Блокировать карту лучше через Мобильный банк или Сбербанк Онлайн, чтобы операция прошла быстрее. Затем пострадавшему нужно обратиться к оператору клиентской службы или сотруднику офиса, чтобы запросить список последних операций и подготовиться к опротестованию транзакций.

Подача заявлений о замене карты и опротестовании транзакций в Сбербанке. После блокировки платёжного средства мошенники перестанут снимать деньги с карты, также клиенту могут выплатить компенсацию украденных средств. Обратившись в любой офис Сбербанка с паспортом, клиенту следует подробно описать обстоятельства кражи карты, подготовить список и общую сумму операций, совершённых мошенниками. К заполненному заявлению нужно приложить заверенную специалистом выписку по счёту.

В каких случаях пострадавшему возвращают деньги с украденной карты?

Клиент обратился с заявлением до первого снятия денег мошенниками. Если пострадавший позвонил в клиентскую службу или обратился в отделение до первого обналичивания средств, все деньги будут возвращены клиенту. Например, владелец карты обнаружил кражу в 14:00, позвонил в клиентскую службу в 14:02, мошенники попытались снять средства в 14:04.
Клиент стал жертвой кражи или ограбления. Если владелец карты Сбербанка выступает жертвой по уголовному делу о краже, мошенничестве, ограблении и других противоправных действиях, финансовое учреждение автоматически опротестует транзакции и вернёт средства.
Клиент предоставил доказательства непричастности к спорной транзакции. Пострадавшему от действий мошенников следует собрать документы, свидетельские показания и другие факты, подтверждающие его непричастность к снятию средств. Например, деньги снимали в Московской области в 13:00, однако владелец карты находился на работе, офис работодателя располагается в центре Москвы.
Пострадавший клиент имеет статус VIP. Пользователи услуг Сбербанк Премьер, владельцы золотых и платиновых банковских карт обслуживаются вне очереди, шанс вернуть украденные средства для таких клиентов выше.
Сумма украденных у клиента средств ниже стоимости судебных издержек. Согласно российским законам, пострадавший от кражи карты Сбербанка может подать исковое заявление в суд с просьбой взыскать средства с финансовой организации. Если клиент уведомил сотрудника банка о намерении подать иск и сумма средств невелика, финансовое учреждение вернёт средства.
Клиент застраховал средства на банковской карте. Сбербанк предлагает клиентам страховую программу для защиты дебетовых и кредитных карт от действий мошенников. В случае потери карты ввиду неисправности банкомата, кражи, грабежа или любых механических повреждений клиенту возмещаются все украденные средства.

Как снизить вероятность кражи пластиковой карты Сбербанка? Советы клиентам

К сожалению, клиенты любого банка могут стать жертвой кражи и других противоправных действий, потерять или повредить пластиковую карту. Снизить вероятность кражи пластиковой карты и потери средств поможет несколько действий.

Итоги

Сегодня сплошь и рядом происходят кражи персональной информации, реквизитов банковских карт. Мошенники не гнушаются даже кражей реальных пластиковых карточек, особенно с системой бесконтактной оплаты PayPass, с помощью которой можно расплатиться в магазине без ввода ПИН-кода.

Что делать, если украли карту?

Если у вас украли не саму карту, а завладели банковскими реквизитами, нужно незамедлительно заблокировать пластик любым удобным способом и обратиться в отделение с заявлением о перевыпуске карточки по причине компрометации ее данных.

Если у вас украли карту, нужно следовать строгой инструкции, выполняя шаг за шагом.

Шаг 1 - Заблокировать карту

Первым делом при обнаружении пропажи нужно заблокировать карту. В этом случае злоумышленники не смогут ей воспользоваться, потому что все операции по ней будут "заморожены". Современное банковское обслуживание предлагает своим клиентам несколько быстрых способов, как заблокировать карту:

Блокировка по звонку на горячую линию банка. Этот вариант подойдет в случае, если call-центр банка работает круглосуточно и принимает звонки в любое время дня и ночи. Как правило, блокировка карты находится под цифрой "1" в голосовом меню автоинформатора. Чтобы узнать это наверняка, нужно прослушать меню. Выбрав соответствующую клавишу на экране телефона, автоинформатор моментально соединит с сотрудником, который заблокирует карту или предложит выбрать последние 4-е цифры номера карты для автоматической блокировки. Здесь нужно внимательно слушать подсказки автоинформатора и следовать им.
Блокировка карты по USSD-запросу. Клиенты банка с подключенным СМС-Банком могут заблокировать карту в случае кражи, набрав определенную команду в СМС и отправив ее в свой банк.
Блокировка карты в мобильном приложении. Быстрый способ заблокировать карту при краже, требует наличие телефона и интернета.
Блокировка пластика в интернет-банке. Моментальный способ заблокировать карту при обнаружении пропажи. Нужен телефон или ПК с выходом в интернет.
Блокировка в отделении банка. Если вы обнаружили, что у вас украли банковскую карту, можно обратиться сразу в отделение и сообщить об этом сотруднику. Он быстро заблокирует нужный пластик.

Лучше всего выбрать один из первых 4-х вариантов. Они являются наиболее быстрыми и помогут сохранить денежные средства неприкосновенными. Последний вариант требует времени и усилий, чтобы доехать до офиса. Это именно та ситуация, в которой нельзя терять ни минуты.

Шаг 2 - Прийти в отделение банка и написать заявление

Предварительно заблокировав карту, клиенту нужно прийти в офис банка в самое ближайшее время, чтобы написать заявление на перевыпуск карты по причине ее кражи. У новой карточки будет тот же номер счета, что и у украденной, но другие реквизиты. Злоумышленники ничего не смогут сделать, зная реквизиты и имея на руках украденную заблокированную карточку.
Когда новая карта будет готова, клиенту позвонят и попросят забрать ее в том же отделении банка.

Если до блокировки карты злоумышленники успели списать с нее часть денег или всю сумму, в отделении банка придется писать еще одно заявление - на оспаривание последних операций. В таком заявлении нужно подробно описать ситуацию, сообщить о краже карты, указать ориентировочное время и место, свое местоположение в момент спорной транзакции, точную сумму украденных средств и т.п.

Шаг 3 - Идти в полицию и писать заявление о краже

Написав заявление-претензию в банке, клиенту нужно отправляться в полицию. В полиции нужно написать подробное заявление о краже. В нем нужно указать ориентировочное время и место совершения преступления, сослаться на свое местоположение в момент совершения мошенниками расходных операций по вашей карте. Лучше всего указать в свое доказательство контактных лиц, которые могут подтвердить, что в момент совершения расходных операций вы были в другом месте и т.п. Вам всяческими способами нужно доказать, что эти транзакции совершали не вы, а злоумышленники, которые украли карту.

После этого судьба ваших денег будет в руках полиции и банка. Если правоохранительным органам удастся найти мошенника, можно будет рассчитывать на полное возмещение похищенных средств. Возврат денег будет за счет виновного.

В каких случаях вернут деньги?

Списанные деньги вернут владельцу украденной карты, если полиции удастся найти злоумышленника и привлечь его к уголовной ответственности.

Вполне можно вернуть деньги через банк, если будет доказано, что в момент совершения расходных транзакций владелец карты находился совершенно в другом месте и это подтверждается свидетелями. Скорее всего, взыскать деньги в формате прямого общения с сотрудниками банка не получится, тогда придется подавать в суд.

Вернуть деньги возможно в том случае, если банк заблокирует карту позже, чем поступит звонок от клиента. Например, вы узнали о краже карты в 11:00 и в 11:01 уже позвонили в банк с просьбой о блокировке. А в 11:10 с вашей карты списываются деньги злоумышленниками, потому что блокировка происходит только в 11:15. По идее, банк должен был заблокировать карту в ту же минуту, то есть в 11:01, по по каким-то причинам не сделал этого сразу.

Если обратиться в суд и предоставить доказательства (счет выписку по карте с указанием точного времени операций, распечатку звонков из салона-связи), то можно будет оспорить транзакцию и вернуть свои деньги.

В каких случаях деньги не вернут?

Деньги не вернут, если вы сами предали свою банковскую карту злоумышленнику либо огласили реквизиты пластика, которыми воспользовались мошенники.

Также банк откажет в возмещении средств, если списание денег произошло в банкомате с вводом ПИН кода. Даже если это сделал посторонний человек и клиент об этом не знал. Дело в том, что при выдаче карты клиент получает пластик в конверте с ПИН-кодом. В договоре на обслуживание карты указано, что владелец должен соблюдать правила безопасности и никому не сообщать ПИН-код, хранить его в тайне.

Если злоумышленники завладели ПИН-кодом, значит, вы хранили его ненадлежащим образом, а значит, нарушили договор. Банк сошлется на этот пункт и выставит виновным клиента.

Как обезопасить себя от кражи карты?

Никто не застрахован от кражи сумки или кошелька, в которых находится банковская карта. Обезопасить себя от этого практически невозможно, но сохранить собственные средства на карте вполне реально.

Самый простой и актуальный способ обезопасить себя от кражи карты - заказать пластик с возможностью оплаты через мобильное приложение в телефоне или часах. В этом случае клиенту не нужно будет носить с собой карточку. При оплате покупок достаточно приложить к терминалу телефон и деньги спишутся с выбранного в приложении пластика.

В одном приложении можно аккумулировать банковские карты разных банков, выбирать подходящий пластик для разных магазинов и т.д. Это удобный, современный и безопасный способ оплаты.

Конечно, велика вероятность, что телефон украдут либо он потеряется, но современные гаджеты имеют высокий уровень защиты данных (сканирование сетчатки глаза, отпечаток пальца и т.п.)

Первое что нужно сделать это поскорее заблокировать карту, позвонив в службу поддержки банка выдавшего карту (банк-эмитент). Можно написать заявление в банк о том, что с вашей карты злоумышленники сняли деньги, заявление в любом случае будет рассмотрено и проведено расследование. В российских реалиях вам вряд ли вернут деньги, пока нет такого закона и банки этим пользуются, а вот зарубежные банки вернут. Ну, и параллельно, пишите заявление на перевыпуск карты.

Если вы обнаружили, что денежные средства незаконным способом списываются с вашей карты, следует обратиться в банк с заявлением. Можно позвонить в колл-центр, но там обязательно спросят кодовое слово. Если вы его не помните, нужно срочно бежать в банк с паспортом, блокировать при этом можно не только карту (то есть когда фактически с нее можно списать средства), но и счет. Можно там же в банке при предъявлении паспорта снять весь остаток. Тогда карту заблокируют, счет заблокируют. Сразу же просите перевыпустить карту. Она через 10-14 дней придет. Если карта зарплатная или иная дебитовая с перечислениями из сторонних организаций, незамедлительно при блокировке напишите заявления в эти организации дабы приостановили выплаты или стали осуществлять их на иной имеющийся у вас счет.

В первую очередь позвонить в банк для блокировки карты после того как вы обнаружите утрату. Во вторых обратиться в полицию для выявления мошенников и для того, чтобы они не разгуливали на свободе иначе найдутся еще люди ,которых они обманут!

Если мошенники получат доступ к карте оплаты то делать, как правило, что либо уже поздно. Разумеется необходимо уведомить свой банк о взломе и из за этого дальнейшей блокировке карты. Если карту взломали после похищения, то в милицию. Вообще существует множество взломов банковских карт от удаленного до скиммера карманного или заряжаемого в банкомат. Кроме этого существуют подставные банкоматы, встраиваемые вебки, или просто пренебрежительное отношение самого владельца которое и приводит к краже. В любом случае только в милицию, а там они уже сами по выясненным обстоятельствам, или в отдел "К" МВД РФ который занимается подобными преступлениями связанными с хакерством, или возбудят местное производство.

Можно еще сходить к гадалке и потерять снова немного денег или дать объявление, что воровать нехорошо и деньги необходимо вернуть, авось поможет:).

Мошенники сняли деньги с заблокированной карты

Ситуация с кражей денег может произойти не только с активной банковской картой, но и заблокированной. Нужно не медлить и срочно написать заявление в отделение кредитного учреждения о несогласии с транзакцией.

Как защитить банковскую карту от мошенничества

Соблюдение ряда правил убережет от попадания в список жертв мошеннических махинаций.

Разблокировать карту или открыть новую: что лучше

Вариант следует выбирать в зависимости от ситуации, при которой произошла блокировка банковской карты.

Читайте также: