Как сделать из телефона терминал
Обновлено: 07.07.2024
Сегодня в мире сформировался устойчивый тренд, когда смартфон постепенно превращается в средство для бесконтактных платежей. Запуская услугу эквайринга Prior SoftPos, Приорбанк становится драйвером этого тренда.
Услуга мобильного эквайринга PriorSoftPos на основе технологии, превращающей смартфон в POS-терминал без дополнительного оборудования, стала доступна для организаций и индивидуальных предпринимателей. Это совместный проект Приорбанка, международной платежной системы VISA и международного IT-холдинга IBA Group.
Сервис работает через приложение TapXPhone, которое доступно для смартфонов на базе операционной системы Android с поддержкой технологии NFC и позволяет принимать платежи с любых бесконтактных устройств – карточек, мобильных телефонов, смарт-часов, NFC-колец, включая устройства Apple. Произвести оплату можно карточками платежных систем Visa, Mastercard и БЕЛКАРТ. Приорбанк стал первым банком в Беларуси и одним из первых в мире, запустившим услугу эквайринга на основе данной технологии.
По оценке банка, наибольшую выгоду от использования Prior SoftPos получат мелкие и микро-торговцы, организаторы культурных фестивалей и спортивных мероприятий, таксисты, а также службы доставки – курьеров не придется оснащать терминалами.
Как это работает?
Для того, чтобы воспользоваться услугой эквайринга Prior SoftPos , компании достаточно бесплатно скачать приложение в Play Market и заключить с Приорбанком стандартный договор на эквайринг. После этого продавец получит данные для входа в приложение.
При сумме оплаты свыше бесконтактного лимита система запросит ввод PIN-кода. Все решения, основанные на данной технологии, отвечают требованиям безопасности платёжных систем и регламентированным стандартам безопасности проведения безналичных платежей.
В банке подчеркивают: пользоваться приложением можно абсолютно бесплатно, продавец оплачивает лишь услуги эквайринга и единоразовый платеж за подключение и активацию учетной записи.
Почему это выгодно?
Услуга Prior SoftPos представляет собой эволюцию мобильного эквайринга, позволяет оптимизировать процесс продаж и упростить прием платежей. Помимо снижения издержек, компании получают следующие преимущества:
- Быстрое принятие платежа, что увеличивает лояльность покупателей
- Увеличение объема платежей и дополнительных продаж
- Защиту от мошенничества и возможность возврата средств
— В современном мире развитие практически любых отраслей тесно связано с цифровизацией. Как технологии делают жизнь малого и среднего бизнеса проще, когда речь идет о предоставлении им финансовых услуг?
— Внедрение любых технологий требует первоначальных затрат. Насколько они оправданы и позволяют ли подобные инвестиции в перспективе сокращать расходы?
— Внедрение технологий, безусловно, стоит денег, но они окупаются за два-три года и способствуют привлечению новых клиентов, росту объемов операций и среднего чека. Поэтому дальновидные предприниматели следят за развитием технологий и активно инвестируют в них. Пандемия показала, что те бизнесы, которые были адаптированы к онлайн-продажам, доставке и прочим дистанционным сервисам, пережили этот коронакризис намного лучше, чем те, кто не инвестировал в технологии.
И банкиры в это время активно работали. Помимо выдачи субсидий, мы, в том числе, оснащали торговые точки терминалами, подключали интернет-эквайринг, чтобы поддержать продажи в компаниях. Потому что, скажем, маленькое кафе площадью в 100 или 200 квадратных метров было совершенно не готово организовывать доставку своей продукции. Поэтому в любом случае технологии, даже если они требуют дополнительных расходов сегодня, завтра станут хорошим подспорьем не только для поддержания бизнеса на плаву, но и для его развития. Это возможность быть лучше конкурентов. ПСБ в свою очередь предлагает своим клиентам перспективные решения, которых нет у других банков.
— Какие технологии, связанные с финансовой сферой, кажутся вам наиболее полезными и целесообразными для представителей малого и среднего бизнеса?
— Тут стоит говорить об интернет-эквайринге и обо всем, что связано с широкими возможностями по приему платежей. Такие сервисы сейчас особенно востребованы в торговом сегменте, одном из самых массовых в России, где на фоне пандемии новый импульс получили онлайн-платежи, а также взаимодействие с маркетплейсами. Использование решений, позволяющих работать дистанционно, потенциально увеличивает количество клиентов и, как результат, прибыль.
— Расскажите, пожалуйста, подробнее о сервисе PSB Business Pay. Насколько мне известно, это какое-то интересное предложение в части эквайринга для малого и среднего бизнеса. Является ли он полноценной альтернативой традиционного эквайринга? В чем специфика этого проекта?
— Эта технология называется SoftPOS, а наш эквайринговый продукт — PSB Business Pay. По сути, это эквайринг, но не обычный. Обычный, к которому мы привыкли, – это POS-терминал, такой девайс, в который вставляется карта, или прикладывается к нему. Мы много раз пользовались ими в магазинах и продолжаем пользоваться. Есть еще одна разновидность терминального эквайринга — это так называемый POS-ридер, с такими обычно приезжают курьеры, потому что он небольшого размера и удобного формата. А сейчас появилась третья сущность – это когда оборудования как такового вообще не нужно.
Мы совместно с нашим партнером научились превращать смартфон на базе Android с технологией NFC в полноценный POS-терминал. Через него можно принимать все виды бесконтактных платежей, будь то карта, телефон, часы, браслет, не важно, что – гаджет, одним словом. Технология NFC сейчас активно развивается, ею оснащены порядка 65% смартфонов, и эта доля растет каждый квартал и каждый год. Преимущество в том, что новая технология не требует установки специального дорогостоящего оборудования: клиенту достаточно поставить на свой телефон мобильное приложение и заключить с нами договор эквайринга. Сейчас по продажам, которые проходят через этот продукт, мы видим, что технология стала действительно полноценной заменой эквайринга.
— А какие требования к смартфонам, на которые можно установить это приложение?
— Первое – это смартфон на базе операционной системы Android, второе – операционная система Android 9.0 и выше, и третье требование – это поддержка на этом телефоне технологии NFC. Это тоже достаточно известная технология, которая, мне кажется, уже года 2-3 есть на всех смартфонах под управлением Android. Если говорить о ценовом диапазоне, мы тестировали технологию на телефонах Android от 6 тыс. рублей до 50 тыс. рублей – функционал доступен на всех моделях.
— Только на Android. А как быть с iOS?
— Apple не открывает технологию NFC для обработки никому, нигде и никак - это закрытый код. Такова политика компании. Как только она изменится, мы, конечно, с радостью сделаем решение и для пользователей этой операционной системы.
— Но платить при помощи Apple Pay можно?
— Без проблем. Ограничений на исходящий сигнал NFC нет.
— В каких случаях, на ваш взгляд, разумно использовать сервис PSB Business Pay, на какой бизнес он ориентирован и какие имеет преимущества/недостатки?
— Использовать такие терминалы оплаты оптимально, например, в ресторанах или кофейнях, цветочных магазинах, книжных или сувенирных лавках – там, где нет большого наплыва покупателей. Также SoftPOS может быть полезен и большим курьерским службам. Компании не нужно раздавать сотрудникам POS-терминалы, так как у приложения есть фискальная функция. Этот сервис позволит службам доставки, у которых несколько тысяч курьеров, сэкономить десятки, а может сотни миллионов рублей.
Что касается преимуществ сервиса, к ним можно отнести скорость и простоту его подключения. Например, подключение клиента к POS-терминалу занимает около двух-пяти дней. Почему? Потому что надо принять у клиента заявку, привязать ее к POS-терминалу, подготовить устройство, отдать его в сервисную компанию, если это другой город, передать в компанию, дождаться получения, дальше в дело вступают инженеры - и, наконец, работающий POS-терминал готов. С SoftPOS все намного проще. Мы в течение одного дня регистрируем клиента в своих системах, а затем сразу выпускаем для него логин и пароль, после чего он скачивает мобильное приложение, получает по СМС и электронной почте инструкцию о том, как работать с сервисом, и начинает принимать платежи. Соответственно, мы не ограничены количеством поставляемого оборудования. Если клиенту срочно нужно 300 устройств для приема платежей – нет проблем, мы оперативно выдадим 300 логинов и паролей.
Еще одно преимущество – экономичность. Стоимость POS-терминала, его доставка и установка, дальнейшее обслуживание – все это стоит денег. А при подключении к SoftPOS берется только процент с оборота, покрывающий издержки на сопровождение и оплату услуг платежной системы.
— Нужны ли какие-либо технические знания для настройки системы и обеспечения ее дальнейшей работы?
— Специальных навыков не требуется. Это все равно, что скачать и установить мобильный банк - все автоматически загружается, настраивается и работает.
— А насколько система надежна? Если, например, связь плохая, не потеряются ли деньги по пути у гражданина?
— Во-первых, у телефона есть встроенный WI-FI модуль, во-вторых, запасной канал связи в виде сим-карты – то есть это два канала связи. У POS-терминала, как правило, он один, а при плохой связи даже обычный POS-терминал работает со сбоями. Поэтому смартфон с этой точки зрения надежнее. Если будет проходить операция и на каком-то этапе она оборвется, то мы ее завершим, когда телефон поймает сеть.
С точки зрения безопасности все надежно: программное обеспечение, сама технология протестирована в международных платежных системах Visa, MasterCard и Мир, она прошла все требуемые сертификации, а сертификат по безопасности подтвержден известными международными лабораториями, которые делают это для платежных решений по всему миру.
По итогам пилотного использования технологии, которое продолжалось около года, не было зафиксировано ни одного случая мошенничества. Поэтому мы подняли лимиты по операциям до 10 тыс. рублей, а этого достаточно для 95% клиентов. Плюс, если мы видим сферу бизнеса, где чеки явно будут выше, то снимаем лимиты вообще.
Издание TJ объяснило, что представляет собой SoftPOS и какие характеристики должен иметь телефон для её настройки.
Появилась новая услуга для мобильных телефонов - SoftPOS. Воспользоваться ей предлагает Промсвязьбанк.
Данная технология разработана для моделей смартфонов на ОС Android. Она даёт возможность, подобно обычному терминалу для безналичной оплаты, принимать платежи с помощью телефона.
Для подключения этой технологии аппарат также должен иметь версию Android 9.0 и выше и NFC-модуль. После этого нужно скачать Tap2Go (есть в Google Play) и принять оферту на эквайринг с банком. Так мобильный телефон окажется привязан к банковскому счёту.
Далее клиент банка уже может принимать платежи. SoftPOS поддерживает оплату картами "Мир", Visa, MasterCard, через QR-код. При этом средства приходят в зависимости от способа оплаты с разной периодичностью: через QR-код - сразу же, через карту - три раза в день. После совершения платежа покупателю приходит электронный чек.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов Сайта в коммерческих целях разрешено только с письменного разрешения владельца Сайта. В случае обнаружения нарушений, виновные лица могут быть привлечены к ответственности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Чем проще платёж, тем веселей идёт торговля. Но не всегда у покупателей есть наличка. Для покупателей с банковскими картами существует торговый эквайринг: ставишь платёжный терминал, покупатель прикладывает карту и оплата переводится на счёт предпринимателя.
Возле моего дома продают свежие овощи с машины. Прилавка нет, овощи лежат прямо в багажнике. Терминал поставить некуда, но в руках у продавца смартфон! И через него покупатели оплачивают свои покупки.
Где использовать
Эквайринг в телефоне — идеальное решение, когда нужно обслужить покупателя вдали от офиса:
Как это работает
Предприниматель заранее загружает приложение в свой смартфон. → Во время продажи вводит сумму → Покупатель подносит к смартфону карту → Приложение отправляет сумму в платёжную систему (Виза, Мастеркард, МИР) → Платёжная система списывает сумму со счёта клиента и зачисляет на счёт предпринимателя.
В чём кайф
1. Не нужно физически покупать POS-терминал . Программа скачивается на обычный смартфон. А смартфон у нас всегда с собой. На встречу с покупателем не нужно брать ничего лишнего.
Да, вот ещё: POS-терминал нужно настраивать, нужно поддерживать его работоспособность. А с программой в телефоне всё проще. Установил — работает.
2. Простой интерфейс . Программа работает, как обычный терминал. Если приходилось работать с терминалом, то и с этой программой разберётесь быстро — всё понятно интуитивно.
3. Стабильность работы. Программа работает, пока работает телефон, в отличие от терминала, который сложное физическое устройство.
При использовании смартфона бумажная лента не кончится внезапно, хе-хе.
Как платить
— другие смартфоны с подключенной функцией NFC, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
— часы с функцией NFC.
Ограничения : для сумм свыше 1000 руб. требуется подтвердить сумму через ввод ПИН-кода.
Как подключить
Мобильный терминал подключается к компьютеру или мобильному устройству через разъем для наушников. Для приема к оплате карт Visa и MasterCard также потребуется приложение iPay, которое можно бесплатно скачать с сайта банка, а также в магазинах App Store или Android Market. Приложение доступно для пользователей систем Windows, MacOS и Linux, iOS и Android.
Кроме преимущества быстрого и легкого подключения к приему платежей по картам, мобильные терминалы также позволят предпринимателям без лишних затрат выполнить законодательные требования об оснащении всех торгово-сервисных точек устройствами для приема банковских карт, добавляют в банке.
Демонстрация работы мобильного платежного терминала
Читайте также: