Как сделать золотую карту сбербанка

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 05.10.2024

Содержание:

Кредитная карта нужна тем, кому срочно понадобились деньги. На счету будет лежать сумма, тратить которую можно на покупки в магазинах или Интернете, оплату коммунальных услуг и т.д. Пользоваться картой разрешается как в России, так и в других странах. Потраченные деньги необходимо возвращать.

Карта предоставляется в категории Gold от платежных систем Visa и MasterCard.

Условия получения

Кредитная карта оформляется в офисе или через интернет-банкинг. Заемщик должен отвечать требованиям:

Быть гражданином РФ
Иметь постоянную или временную регистрацию на территории страны
Возраст — 21–65 лет
Быть официально трудоустроенным, с общим стажем от 1 года
Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы.

Значение имеет и кредитная история клиента.

Обслуживание

Карта изготавливается и обслуживается бесплатно. За перевыпуск также не придется платить.

Документы

Из документов понадобятся паспорт и заявление на оформление карты. Дополнительно могут запрашиваться: действующая дебетовая карта, выписка о размере пенсии (для пенсионеров), справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев и копия трудовой книжки. Документально подтверждать доход не нужно.

Процентные ставки

Если карта выпущена по заявке заемщика, ставка по процентам составит 25,9%. Если имеется специальное предложение от банка, ставка снижена до 23,9%

Не имеет значения, когда клиент расплатился картой — даже если за 1 день до окончания расчетного периода, платежный период наступает на следующий день. Вместе с ним вступают в силу и обязательства по платежу. Размер минимального платежа — 5% каждый месяц от суммы долга. В случае неуплаты начисляется процент — 36%

Первые 30 дней

Это период расчета, начинающийся с даты, указанной в соглашении. В документе она упоминается 1 раз. В этот период заемщик вправе совершать любые покупки, расплачиваясь картой.

Последующие 20 дней

Это платежный период, в течение которого необходимо погасить долг в полном объеме. При выполнении условия проценты не начисляются.

Бонусы и скидки по карте

Платежные системы Visa и MasterСard предлагают такие льготы, как скидки на покупки, услуги, бесплатные минуты на международные звонки и пр.

При заполнении заявки клиент может выбрать удобное для себя отделение банка. Решение о выдаче принимается обычно в течение нескольких минут, редко — до двух дней. Выпуск и доставка карты в указанный офис осуществляется в течение 5–10 дней. О готовности кредитки заемщик узнает из СМС. Чтобы получить карту, нужно будет предъявить паспорт.

Как активировать карту

При получении Visa Gold или MasterCard Gold заемщик должен ввести ПИН-код. Отдельных активаций не требуется. Для надежности можно совершить любую операцию в банкомате. Например, проверить счет.

Как заблокировать карту

Если у клиента есть кредитная карта Сбербанка, он может использовать имеющиеся на ней средства. Чтобы банком не снимались проценты, необходимо соблюдать условия.

Первое — возвращать долг до окончания льготного периода. Если средства погашать позже — начисляются проценты. Если нет возможности вернуть деньги, необходимо погасить хотя бы обязательный платеж. Так не возникнет просрочки.

Второе — покупки на большую сумму лучше оплачивать в начале льготного периода. Кредитная карта изначально предназначена для безналичных расчетов. Но снятие наличных средств не запрещено. Также программа позволяет клиентам совершать переводы на карту — как внутри банка, так и на счета других банков.

Снятие наличных

Кредитка предназначается для безналичных операций. Снятие денег с такой карты невыгодно. Если финансы срочно понадобились, снять их можно по таким тарифам:

в собственном банкомате и банкоматах дочерних организаций комиссия составит 3%, минимальная сумма снятия — 390 р.
в сторонних банкоматах комиссия 4% с суммой снятия от 390 р.

Пополнение

Пополнение карточного счета возможно несколькими способами. Варианты:

перевод с карты (как Сбербанка, так и других банков) через терминал, банкомат
внесение наличных средств через терминал
пополнение в кассе (при предъявлении паспорта)

Счет пополняется как наличным, так и безналичным способами.

Партнерами Сбербанка являются ВТБ, Альфа-банк и Россельхозбанк. Их сотрудничество строится на взаимовыгодных условиях.

Перевод на карту Сбербанка

С кредитной карты можно переводить деньги на дебетовую. Совершается операция в Сбербанк Онлайн. За перевод взимается комиссия в размере 3%.

Перевод на карту другого банка

При переводе средств на карту другого банка Сбербанком комиссия не взимается. Затребовать ее может тот банк, на который эти средства переводятся. Операция совершается из личного кабинета банка, на счет которого осуществляется перевод. Деньги зачисляются мгновенно.

Как на переводы, так и на снятие наличных, действует лимит в 300 000 в сутки.

Расчет платежей и погашение долга

В Сбербанк Онлайн можно узнать сумму ежемесячного платежа и задолженности. Долг погашается несколькими способами:

перевод с дебетовой карты в Сбербанк Онлайн либо в банкомате
пополнение карты наличными — через банкомат или работника банка
перевод с карты другого банка на официальном сайте Сбербанка

Деньги внутри сети банка зачисляются от 15 минут до 1 дня, со счетов других банков — не позднее рабочего дня после перевода денег.

Как рассчитывается ежемесячный платеж

Каждый месяц клиент должен вносить 5% от суммы кредита с начисленными за прошлый период процентами. Сумма минимального платежа указана в личном кабинете. Держателям можно не тратить время на расчет ежемесячного платежа. На сайте имеется калькулятор. Необходимо заполнить пустые строки, и он выдаст нужную для выплаты сумму.

Штрафы за неуплату

Если минимальный платеж просрочен, Сбербанк взимает неустойку размером 36% годовых. Отсрочки оплаты нет.

Как закрыть карту?

Чтобы закрыть карту, необходимо выплатить долг и посетить филиал Сбербанка с паспортом и заявлением. Порядок действий:

В момент подачи заявления наличие карты при себе не обязательно. Счет закроют через 30 дней.

Плюсы и минусы карты

Преимущества	Постоянно развивающаяся бонусная программа	Доступ ко льготам Visa и MasterСard	Бесплатный перевыпуск
Недостатки	Дорогое обслуживание карты	Высокие проценты за ее обналичивание

Из преимуществ карты:

постоянно развивающаяся бонусная программа;
доступ ко льготам Visa и MasterСard;
бесплатный перевыпуск за утерю или при изменении личных данных.

Из минусов — дорогое обслуживание карты и высокие проценты за ее обналичивание.

Часто задаваемые вопросы

В какой валюте можно оформить карту?

Кредитная карта Visa/MasterCard Gold от Сбербанка относится к мультивалютным. То есть, ее собственник имеет право держать на ней рубли, евро и доллары.

Можно ли оформить дополнительную карту к основной?

Для кредитного счета нельзя оформить дополнительную карту. Услуга распространяется лишь на дебетовый пластик. Таковы внутренние правила Сбербанка.

Как поменять ПИН-код?

Клиент имеет возможность сменить ПИН-код карты в устройствах самообслуживания Сбербанка, если такая возможность предусмотрена. Если ПИН-код забыт, банк перевыпустит карту с новым ПИН-кодом.

Для оформления кредитки достаточно заполнить заявку на сайте.
До 600 000 рублей кредитный лимит.
От 23,9% годовых кредитная ставка для всех.
Бесплатное обслуживание.
До 50 дней льготного периода без оплаты банку.

На что можно потратить или обменять бонусы СПАСИБО

1 бонус СПАСИБО = 1 рубль СКИДКИ. Копите больше бонусов, чтобы покупать со скидкой.

*Бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей бонусной операции. Если сумма бонусной операции не кратна 100 рублям уполномоченная компания производит округление суммы бонусной операции в меньшую сторону до значения кратного 100 рублям.

Требования к заемщикам

Быть гражданином Российской Федерации.
Иметь постоянную прописку в субъекте проживания.
Возрастное ограничение от 21 до 65 лет.
Трудовой стаж должен составлять не менее полугода на одном рабочем месте.

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ.
Заявление на получение карты
Хорошо бы иметь при себе следующие документы для повышения вероятности одобрения заявки на кредитную карту:
1. Справка о доходах 2-НДФЛ.
2. Заверенную на основном месте работы копию трудовой книжки.
3. Справка, способная подтвердить доходы от ведения бизнеса.

Если карточку оформляет зарплатный клиент, ему достаточно предоставить Сбербанку оригинал паспорта. Если вы — обычный заемщик, банк потребует предоставление справки 2НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем.

Карточка доступна только трудоустроенным официально гражданам. Для установления доступного лимита Сбербанк анализирует расходы и документально доказанные доходы заявителя. При наличии дополнительных доходов они учитываются только при подтверждении справками, выписками, договорами и пр.

Пенсионерам Золотая Кредитная карта доступна, но только до достижения ими 65 лет. Карта выдается на общих основаниях, такой заявитель должен работать, а пенсия будет считаться дополнительным доходом. Если пенсия выдается через Сбербанк, справка о ее размере не нужна.

Золотые карты Сбербанка не только выглядят презентабельнее обычных дебетовых, но и имеют массу преимуществ в использовании. Владельцам карт статуса Gold доступны повышенные бонусы от Сбербанка, а также особые скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард.

Чем Золотая карта отличается от Классической

Основные функции у Классических и Золотых карт одинаковы — ими можно рассчитываться в любых онлайн и офлайн магазинах РФ и за рубежом, если это карты MasterCard или Visa; с них можно снимать наличные, переводить деньги на другие карты и т. д.

Разница кроется в дополнительных привилегиях Золотых карт Сбербанка:

Единственное, что отличает в худшую сторону карту Голд, это недоступность выбора индивидуального дизайна и высокая плата за годовое обслуживание. Для сравнения: Классическая карта стоит 750 рублей в первый год и 450 в последующие, а Золотая — 3 тыс. рублей ежегодно.

Бонусная программа

Условия бонусной программы для Золотых карт Сбербанка

Согласно условиям бонусной программы Сбербанка, получать повышенный кэшбэк по Золотым дебетовым картам можно, если в предыдущем месяце потратить 15 тыс. рублей и более, а в текущем — совершить хотя бы одну операцию в повышенных категориях. Тогда вы будете получать:

5% — в категории кафе и рестораны;
1% — продукты и супермаркеты;
0,5% — за остальные покупки.

Учитывайте, что бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей. Если сумма не кратна 100, то она уменьшится в меньшую сторону.

Где потратить бонусы

Дополнительные карты

К основному счету можно привязать дополнительные карты. Стоимость каждой — 2,5 тыс. рублей. Карту можно оформить на свое имя или на имя другого физического лица. Если оформлять на себя, то бонусный счет будет единым, если же на другого человека, то каждый будет получать повышенные бонусы отдельно на свой бонусный счёт.

По дополнительной карте доступны следующие операции:

пополнение;
блокировка карты;
просмотр краткой выписки — расширенный формат недоступен;
совершение платежей в пользу федеральных поставщиков;
переводы на карту.

Обратите внимание, что по дополнительным картам перевод по счету не предусмотрен.

Зарплатная Золотая карта Сбербанка

На Золотую карту Сбербанка можно получать зарплату. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию и заполнить заявление на перечисление зарплаты на карту. От карты Голд, которая выдается на стандартных условиях, зарплатную отличает:

Доступность только двух платежных систем — Виза или Мастеркард. Заказать Золотую зарплатную карту МИР не получится.
Открытие счета только в рублях.

Однако нужно учитывать, что по ряду причин Сбербанк может установить комиссию за годовое обслуживание и здесь. Такое возможно при увольнении или смене работы, расторжении зарплатного договора, выборе владельцем карты другого банка для получения начислений или при отсутствии зарплаты в течение 3 месяцев подряд.

Какие еще Золотые дебетовые карты есть в Сбербанке

Как оформить карту

Заказать дебетовую карту Голд можно на официальном сайте Сбербанка или в мобильном приложении. Для этого в списке карт выберите интересующую, заполните заявку и дождитесь изготовления.

Срок будет зависеть от того, куда вы заказываете карту — в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т. д.) она будет готова через 2–3 рабочих дня, в других регионах — в течение 10–15 дней.

Плюсы и минусы Золотой карты Сбербанка

По сравнению с обычными дебетовыми картами Сбербанка, у Золотой плюсов больше чем минусов. Основные преимущества:

бесплатное СМС-инфо;
повышенные бонусы;
скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард;
повышенные лимиты снятия;
бесплатный перевыпуск карты.

Помимо этого, у Сбербанка удобное мобильное приложение, которое заменяет полноценный визит в банк; много партнеров; широкая сеть банкоматов и офисов. Так как карты Сбербанка популярны и есть практически у каждого, можно переводить деньги друзьям и родственникам без комиссии в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

К недостаткам Золотой карты можно отнести только высокую плату за обслуживание: в отзывах на 2020 год — это самый частный минус, который выделяют клиенты Сбербанка.

Содержание:

В чем отличия Золотой карты от стандартного пластика?

Обычная дебетовая карта Сбербанка – финансовый инструмент с базовым набором функций, размер бонусов тут минимальный, карточка подойдет для клиентов с небольшим доходом. Золотая карта – премиальный продукт, отличающийся:

повышенным кэшбэком по всем операциям;
расширенными лимитами на снятие наличных без комиссии;
бесплатным перевыпуском вне зависимости от причины;
отсутствием платы за мобильный банк.

Еще одним отличием Золотой карты является круглосуточный сервис без очередей – можно в любое время позвонить в службу поддержки, чтобы задать вопросы, получить консультацию и помощь.

Тарифы на обслуживание Золотой карты Сбербанка

стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. ежегодно;
доступен выпуск дополнительной карты – за 2 500 руб. в год;
лимит на суточное снятие без комиссии – 300 тыс. руб.;
в месяц можно снять без уплаты процентов до 3 млн.;
встроена бесконтактная система платежей;
при расходах в месяц от 15 тыс. начисляются бонусы – 5% в кафе и ресторанах, 1% в супермаркетах;
до 1 млн. руб. можно перевести в день через онлайн-сервис.

Золотой картой МИР можно расплачиваться только в России, пластик международных платежных систем работает за границей. Срок действия карточки МИР – 5 лет, остальных типов – 3 года.

Карточка выпускается на общих условиях – не нужно получать индивидуальное предложение банка или отвечать строгим требованиям, Сбербанк выдает пластик всем желающим гражданам России старше 18 лет. Удобнее всего подать заявку через интернет:

Срок выпуска карточки составляет от 2 дней, больше времени требуется для доставки в небольшие города. Также подать заявку можно и непосредственно в отделении – специалист примет анкету, а карту выдадут уже в следующий визит.

Плюсы Золотой дебетовой карты от Сбербанка

щедрые бонусы по отдельным категориям покупок;
возможность выпуска доп. карты;
при утрате пластика можно быстро получить наличные даже за границей;
расширенный лимит на выдачу наличных – выгодно, если снимаете крупные суммы;
получение скидок у партнеров;
полностью бесплатный мобильный банк;
перевыпуск осуществляется бесплатно даже при утрате по вине клиента.

Карточка имеет только один существенный минус – это высокая стоимость обслуживания. За год придется заплатить 3 тыс. по основной карте, 2,5 – по дополнительной. По сравнению с программами сторонних банков, это невысокая цена, но для человека, который не имеет большой заработной платы – сумма ощутимая. Чтобы понять, окупится ли ежегодная стоимость обслуживания, необходимо примерно рассчитать свои траты, узнать, сколько бонусов будет получено – если больше 3 000 руб., то пользуясь карточкой, останетесь в плюсе, если меньше – оформление нецелесообразно.

Безусловно, есть более выгодные премиальные предложения от других банков, но ни одно из финансовых учреждений не может похвастать столь широкой сетью филиалов и банкоматов, как Сбербанк. Выгода и удобство обслуживания – главные аргументы в пользу Золотой дебетовой карточки Сбербанка. Оформить пластик стоит в том случае, если ежемесячные расходы превышают 15 000 руб. – тогда кэшбэк будет повышен. Особенно привлекательна карта будет для людей, часто посещающих кафе и рестораны.

Читайте также: