Как сделать торгового робота для тинькофф
Добавил пользователь Владимир З. Обновлено: 04.10.2024
Что делать начинающему инвестору, который только пришел на фондовый рынок и не знает, что покупать? Собрать портфель самостоятельно? Хороший вариант, но для этого нужно много времени посвятить обучению и знакомству с компаниями. Может обратиться в управляющую компанию? Тоже можно, но придется заплатить немалую комиссию УК, к тому же есть ограничения по максимальной сумме инвестирования. Есть еще один вариант — робо-эдвайзеры.
Робо-эдвайзеры — это автоматизированные советники, которые на основе вводных данных с помощью определенных алгоритмов подбирают наиболее подходящие для инвестора активы. По факту это то же доверительное управление, только без участия управляющих (или почти без участия), что делает услугу дешевле. Помимо сборки инвестиционного портфеля, робот должен периодически вносить корректировки.
В России данное направление начало развиваться не так давно, но с ростом популярности фондового рынка стали появляться новые сервисы. Обычно разработкой робо-эдвайзеров занимаются банки и управляющие компании. Но бывают и сторонние компании, которые создают сервисы в партнерстве с брокерами.
1. Финансовый Автопилот
После ввода базовых параметров сервис предложит инвестору портфель из ETF компании Finex. Подбор активов в портфель осуществляется на основе современной портфельной теории. Ее основная суть состоит в том, чтобы подобрать наиболее прибыльные активы и при этом не выйти за рамки указанного риск-профиля.
Финансовый автопилот — не бесплатный сервис, и за управление придется платить комиссию. Размер комиссии — 0,89% годовых, но не менее 16,12 рубля в день, рассчитывается она ежедневно, а списывается раз в квартал.
2. Простые инвестиции
Сервис от Сбербанка в партнерстве с Finex. Фактически это тот же самый Финансовый Автопилот, просто с описанием от Сбербанка. Насколько я понимаю, раньше введение базовых параметров портфеля происходило на странице Сбера, теперь он просто перенаправляет на страницу Финансового Автопилота. Следовательно, функционал полностью идентичный. За это Сбербанк берет комиссию за пользование сервисом в 1,5% годовых
3. Yammi
Это совместный проект Юмани и Finex. Он рассчитан на начинающих инвесторов с небольшим капиталом, поэтому начать можно с 5 тыс. руб. На стартовой странице сервис предложит выполнить все те же действия, что и Финансовый Автопилот, только без постановки цели инвестирования. Договор доверительного управления заключается с тем же Finex.
Комиссия Yammi — 1,5%, но не менее 3,25 в день. На первый взгляд может показаться, что комиссии больше, чем у Finex. Но из-за того, что у Yammi минимальный платеж в день в разы меньше, это получается выгоднее для инвесторов с небольшим портфелем.
Активы, которые предложит сервис в портфель — все те же ETF от Finex.
4. SmartInvest
5. Робот-Советник
Робот-Советник предлагает 6 видов портфелей в зависимости от отношения к риску. Ультраконсервативная стратегия — портфель , состоящий на 100% из облигаций, ультраагрессивная — 100% акций и т.д.
Для того, чтобы определить уровень риска, робот предложит заполнить анкету из 13 вопросов. Далее необходимо выбрать цель инвестирования, по аналогии с сервисом от Finex. После ввода базовых параметров портфеля, робот предложит вам 2 стратегии на выбор.
Портфели по 5 стратегиям составляются в соответствии с рекомендациями аналитиков ВТБ, то есть назвать это полноценным роботизированным советником нельзя. Эти стратегии не индивидуальны, они используются для всех клиентов соответствующего риск-профиля.
Однако, есть 6 стратегия, которая управляется искусственным интеллектом. Тут уже робот создает портфель индивидуально под каждого клиента с помощью алгоритма. Задача алгоритма — найти стратегию и создать портфель с максимальной доходностью с учетом установленных ограничений. Сам принцип работы не раскрывается. Данная стратегия считается наиболее рискованной и подходит не всем.
Сервис Робот-Советник от ВТБ бесплатный, клиент платит только комиссии в рамках своего тарифа. Начать инвестировать можно с 50 тыс. рублей.
6. Робот-советник Тинькофф Инвестиции
Похожий на предыдущий сервис от Тинькофф. Воспользоваться им могут клиенты банка в приложении Тинькофф Инвестиции. Для начала сервис предложит заполнить анкету и определит инвестиционный профиль клиента. Если вы будете не согласны с результатом, то придется снова проходить опрос.
Далее стандартный этап — выбор суммы вложений и валюты. Минимальная сумма инвестиций — 1 тыс. рублей или 50$. Отличительная черта сервиса — дополнительные критерии, которые позволяют сделать более персонализированный портфель. Например, клиент может попросить добавить акции с постоянными дивидендами или акции с высоким потенциалом. Данный функционал открывается при инвестировании от 30 тыс. руб.
И уже на основе всех введенных параметров, уровня риска и критериев робот формирует портфель. Ценные бумаги подбираются из каталога Тинькофф Инвестиций. Периодически робот будет давать рекомендации по ребалансировке портфеля.
Сервис, так же, как и у ВТБ, бесплатный. Клиент платит комиссию в соответствии со своим тарифом.
7. Ак Барс Подбор программы инвестиций
Сложно назвать данный сервис робо-эдвайзером. Скорее, это автоматический подбор продуктов компании. Вам предлагается пройти опрос для определения склонности к риску. Затем сервис предлагает портфель из собственных инвестиционных продуктов. После ввода параметров, сервис покажет ожидаемую доходность. Фактически, никакой комиссии с вас не берут, только расходы на сами продукты.
8. Персональный финансовый помощник
А дальше все, видимо сервис подразумевает, что клиент самостоятельно пойдет с этим портфелем в офис компании и попросит менеджера все оформить. Комиссий, естественно, у данного сервиса нет, но у ПИФов, которые помощник предлагает она может достигать 5% годовых.
9. Right
Для начала сервис предложит заполнить анкету, которая определит ваш риск профиль и базовые параметры портфеля: сумма инвестирования и срок. Минимальная сумма, с которой можно начать — 30 тыс. руб.
Структура будущего портфеля будет зависеть от типа риска, если вы с ним не согласны, то можете его изменить, но только в меньшую сторону.
После сервис предлагает зарегистрироваться, и в личном кабинете вы сможете увидеть собранный портфель. Ценные бумаги подбираются из российских акций, торгующихся на Московской бирже и ОФЗ. Алгоритм отбора у робота следующий:
Команда аналитиков с помощью фундаментального анализа оценивает потенциал акций. Компании с наиболее высоким потенциалом попадают в портфели к клиентам;
В зависимости от риск-профиля клиента робот подбирает ему в портфель акции из разных отраслей и облигации в нужной пропорции. Баланс между активами создается с помощью портфельной теории, которая гарантирует максимальный доход при выбранном риске.
UPD: С июля робот работает на платной основе, стоимость услуг — 0,5% от активов за квартал.
Итоговая таблица
Во всех сервисах при составлении портфеля был указан сбалансированный (умеренный) риск профиль. Валюта инвестирования — рубли. Так как историческая доходность у робота от Finex считается каким-то непонятным способом, я посчитал ее самостоятельно на основе долей активов и их среднегодовой доходности.
Название
Компания
Принцип работы
Активы
Комиссии
Мин. сумма инвестирования
Историческая годовая доходность
Ожидаемая доходность
Финансовый автопилот
Методика подбора активов основана на современной портфельной теории. Ее основная суть состоит в том, чтобы подобрать наиболее прибыльные активы и при этом не выйти за рамки указанного риск-профиля.
Мы разработаем робота бесплатно. В создание индивидуального робота входит:
Когда заказчик получает готовое решение, он начинает им пользоваться и оплачивать работу робота по тарифам. Время дозвонов и разговоры роботов с автоответчиками оплачивать не нужно.
Тарифы на работу робота и телефонию (посекундная тарификация):
| 50 000 — 100 000 минут в месяц | 100 000 — 300 000 минут в месяц | 300 000 — 500 000 минут в месяц | Больше 500 000 минут в месяц |
| 3,4 ₽/мин | 3,1 ₽/мин | 2,9 ₽/мин | 2,5 ₽/мин |
Дополнительно оплачиваются услуги телефонии: 1,4 ₽/мин, если вы подключаете номер телефона у нас
Какой результат я получу в итоге?
Вы получите решение собственной бизнес-задачи.
Мы предлагаем облачный сервис с интеграцией в ваши системы по API.
С вами будет работать персональный менеджер, поддерживать на всех этапах создания робота, отвечать на вопросы и помогать в интеграции.
Как подключить телефонного робота от Тинькофф?
Это не готовый продукт: мы разрабатываем робота под заказчика. Для этого сначала мы изучаем задачу и особенности бизнеса. Например, робот для телефонной линии службы доставки еды отличается от робота агентства недвижимости.
Над каждым роботом работает несколько команд:
команда контроля качества прослушает звонки, получит обратную связь от клиентов, проанализирует бизнес-метрики, чтобы дообучить нейросеть.
Обычно создание робота проходит в несколько этапов:
Оставьте заявку на робота или напишите email нашей команде разработки. После этого с вами свяжется персональный менеджер.
Передайте нам записи разговоров вашего колл‑центра. Для обучения нейронных сетей нужно от 10 тысяч записей.
Пользователям брокерской платформы Тинькофф Инвестиции стала доступна услуга робота-советника (робо-эдвайзера), с помощью которого клиенты могут создать диверсифицированный инвестиционный портфель. Те пользователи, которые еще не успели открыть брокерский счет, но уже авторизовались в Тинькофф Инвестициях, могут воспользоваться опцией подбора активов (без покупки).
Робо-эдвайзер Тинькофф интегрирован непосредственно в мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Всего за несколько минут по заданным параметрам он может собрать сбалансированный по отраслям и компаниям инвестиционный портфель с учетом доступных сумм вложений, с оптимальным соотношением риска и доходности.
Среди других обновлений брокерской платформы Тинькофф Инвестиции: возможность отображения портфеля в удобной валюте и улучшенный поиск. Новые опции станут полностью доступны клиентам до конца текущей недели.
Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.
Откройте инвестиционный счет и получите месяц торговли без комиссий.
Как работают Тинькофф Инвистиции
Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:
- акции (с выплатой дивидендов);
- облигации;
- фонды (ETF);
- валюты – доллары или евро;
- на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.
Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.
Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.
Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.
Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.
Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.
Как получить дивиденды на акции?
Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.
Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.
Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
Тарифы Тинькофф инвестиции
Предлагается 3 тарифа для ИИС:
Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.
Личный кабинет инвестора
Интерфейс личного кабинета инвестора.
Инструменты и торговля
Процесс торговли через веб-терминал.
Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.
Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
Список всех доступных акций в банке
В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.
Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.
Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.
Как открыть сделку и купить активы?
Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:
- Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
- Выберите ценную бумагу для покупки.
- Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
- Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.
При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.
Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:
- на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
- на продажу – фиксируется выше текущей цены.
Оформление лимитной заявки.
Налоги с дохода инвестора – как считаются
Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.
Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:
- 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
- 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
- прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.
Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.
Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.
Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.
Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.
Когда и как закрывается биржа Тинькофф
Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.
| Торговый инструмент | Открытие торгов | Закрытие торгов |
| Рублевые акции | 10:00 | 18:39 |
| Рублевые облигации и ETF | 10:00 | 18:44 |
| Еврооблигации | 10:00 | 18:39 |
| Бумаги на NASDAQ и NYSE | 10:00 | 1:44 (следующий день) |
| Бумаги на LSE | 10:00 (лето) | 18:30 (лето) |
| 11:00 (зима) | 19:30 (зима) | |
| Валюта | 10:00 | 23:49 |
Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.
Как использовать робота-советника
Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.
Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.
Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:
- лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
- шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.
При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.
Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.
Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
Что такое портфель инвестиций
Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.
- Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
- Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
- Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.
Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.
С чего начать путь инвестора?
Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.
Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.
Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.
Возможные проблемы при инвестировании
Сделка не открывается.
Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.
Сделка закрылась, но баланс не обновился.
Зависло приложение Тинькофф Инвестиции.
Перезапустите приложение. Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.
Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.
Приведи друга в Тинькофф Инвестиции
Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 тыс. руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.
Читайте также: