Как сделать токенизированную карту

Обновлено: 07.07.2024

Электронная подпись должна храниться на защищённом носителе. Есть разные виды носителей, но их можно разделить две категории: смарт-карта и токен. Они выполняют одни и те же функции, но у каждого типа есть свои особенности.

Чем отличаются друг от друга эти носители и что лучше купить? Мы расскажем подробно в этой статье.

Токены и смарт-карты: что это такое и для чего нужны?

Токен — это небольшое устройство, которое внешне напоминает обычную флеш-карту. Он может быть как со входом USB, так и micro-USB, что расширяет зону его применения. Вместо области для хранения файлов, в токене находится чип с защищённой памятью.

Смарт-карта — это пластиковая карта со встроенной микросхемой. В этом их главное отличие. Она может использоваться, например, для того чтобы пройти в какое-то помещение.

Оба вида носителей выполняют одни и те же функции:

защищённое хранение электронной подписи и шифрование;
аутентификация и идентификация владельца;
разграничение или контроль доступа.

Почему обычная флешка не подойдёт?

Обычная флэш-карта не может быть использована в качестве носителя ключа электронной подписи, так как не может его защитить. Объём самого носителя не играет здесь роли, так как даже токены, которые вмещают большое количество подписей, не превышают объём в 144 Кбит.

Виды токенов

Токены без СКЗИ:

Токены с СКЗИ:

Смарт-карты

Что такое смарт-карта? Это обычная пластиковая карта со встроенным чипом. Чип содержит мини-операционную систему и пространство для хранения электронных подписей. Смарт-карта обладает всеми теми же функциями, что и токен, но в то же время у неё есть и свои особенности. Так, она может подключаться к считывателю с помощью прямого физического контакта или бесконтактно.

Все смарт-карты можно объединить в три группы:

Контактные карты памяти. Карта работает, когда электрические контакты, расположенные на её поверхности, соприкасаются со считывателем.
Бесконтактные смарт-карты. Для того чтобы считать информацию с карты, устройство использует определённую радиочастоту (RFID). Поэтому физический контакт со считывателем не нужен.
Многокомпонентные карты. Это редко встречающийся тип карт, который создаётся под какое-то конкретное решение. Например, может быть встроен считыватель отпечатка пальца.

Несмотря на то что обычно смарт-карты представлены именно в виде пластиковых карт, в других областях применения могут быть и другие форм-факторы.

Что выбрать, токен или смарт-карту?

Выбирать нужно то, что больше подойдёт именно вам.

Токен — это небольшой и мобильный носитель, который можно использовать на разных устройствах.

Смарт-карты удобны для стационарных компьютеров, но для них нужен специальный считыватель. Также их можно использовать в качестве пропусков.

В случае утери или кражи Единой карты петербуржца необходимо немедленно сообщить об этом в службу поддержки банка-эмитента карты:

После получения информации об утере/краже, карта будет немедленно заблокирована, а держателю карты будет предложено выдать новую карту взамен утраченной/украденной.

Часто задаваемые вопросы

В данном разделе размещены ответы на вопросы по Единой карте петербуржца. Для Вашего удобства вопросы сгруппированы по темам. Если Вы не нашли ответ на интересующий Вас вопрос, задайте его в любом пункте приема заявлений, либо напишите нам .

Получение Единой карты петербуржца

1. Один из документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;
- удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации;
- военный билет.

2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В офисе банка происходит фотографирование (за счет Банка).

Не позднее 14 дней карта будет готова.

Единая карта петербуржца выдается гражданам Российской Федерации старше 14 лет.

Да, получение карты бесплатно.

ЕКП оформляется только с согласия гражданина РФ и на основании заявления.

Общие вопросы по Единой карте петербуржца

Транспортное приложение ЕКП – это электронное приложение, которое обеспечивает запись, хранение и контроль использования проездных документов на проезд в транспорте общего пользования (наземном, пригородном, метрополитене, пригородном железнодорожном). Активация транспортного приложения производится в любой кассе метрополитена и является бесплатной.

Карта ЕКП - это многофункциональная электронная смарт-карта, объединяющая в себе банковскую (платежную) карту, карту проезда на общественном транспорте (БСК, подорожник), карту лояльности в торгово-сервисных предприятиях, идентификационное приложение, квалифицированную электронную подпись.

Многофункциональная персонализированная электронная карта ЕКП – универсальный помощник петербуржца во всех сферах повседневной жизни современного мегаполиса.

1. Что такое технология NFC?

Это бесконтактное соединение, по которому смартфон (или иное мобильное устройство) может оплачивать счёт в магазине или оплату проезда.

2. Как узнать, есть ли NFC в моем смартфоне?

3. С помощью каких приложений бесконтактной оплаты можно оплатить проезд в метро в 2021?

На данный момент - это платежные приложения Mir Pay и Samsung Pay, в которые можно добавить карту ЕКП. Список приложений будет пополняться.

4. На какие смартфоны можно установить приложение mir pay?

Mir Pay доступно владельцам смартфонов на базе ОС Android от версии 6.0 и выше, поддерживающих технологию NFC.

5. ЕКП каких банков можно добавить в mir pay?

6. Как установить приложение mir pay и добавить в него ЕКП?

7. ЕКП каких банков можно добавить в samsung pay?

8. Как добавить ЕКП в приложение samsung pay?

9. Какие будут тарифы при оплате проезда в метро ЕКП с 1 января 2021 года?

Согласно информации, размещенной на сайте Комитета по тарифам, с 1 января по 31 декабря 2021 стоимость одной поездки при оплате банковским приложением ЕКП, составит 39 рублей. Стоимость проезда при оплате проезда токенизированной ЕКП составит 33 рубля.

Чтобы это сделать, нужно зайти в личный кабинет, заполнив все необходимые поля: указать первые 6 и последние 4 цифры номера банковской карты и срок её действия.

И чем она отличается от бесконтактной? – узнавал у банкиров Prostobank.ua // 25.03.2020

Дарья Прилуцкая, руководитель направления карточных продуктов Банка Кредит Днепр

Токенизированные платежные карты созданы в результате замены реквизитов платежных карт на уникальные цифровые идентификаторы, которые используются для проведения операций с применением гаджетов с функцией NFC: платежные сервисы Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и др. В этом случае наличие самой карты (пластика) не требуется, в отличие от процедуры оплаты бесконтактной картой, которая прикладывается к POS-терминалу.

Учитывая тренд все более активного распространения бесконтактных платежей как с использованием бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов и других NFC-устройств, количество бесконтактных и токенизированных карт растет в Украине высокими темпами, значительно опережающими среднерыночные. Так, за 2019 год при общем росте количества активных платежных карт на 14% до 42,2 млн штук количество бесконтактных карт увеличилось на 119% до 8,6 млн штук, токенизированных - на 128% до 2,5 млн штук. Таким образом, на сегодняшний день уже 11,2 млн активных платежных карт (более 26% от общего количества активных платежных карт) позволяют оплачивать покупки бесконтактно или вообще без использования пластика. 90% торговых POS-терминалов в Украине обеспечивают возможность такой оплаты.

Татьяна Дегтярева, начальник управления карточного бизнеса РАДАБАНК

Современный финансовый рынок стремительно развивается и одной из самых важных задач является быстрота, удобство платежей и защита персональных данных клиента и карты.

Бесконтактные карты — это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

Благодаря этой технологии покупки можно оплатить мгновенно, лишь приложив платежную карту к дисплею бесконтактного считывающего устройства с характерным значком.

В свою очередь, токенизация платежных карт – это технология, которая обеспечивает безопасность платежей.

Основной принцип токенизации заключается в замене платежных данных клиента некими значениями, токенами. При этом сам токен не содержит персональной информации, а только логически связан с настоящими данными. И сгенерированный токен может быть использован только разово. По токену невозможно восстановить номер платежной карты и даже, если мошенник перехватит токен, им невозможно будет воспользоваться. Токен генерирует приложение, которое хранит данные оригинальной карты.

Количество бесконтактных и токенизированных карт стремительно растет:

по данным Национального Банка Украины, количество бесконтактных платежных карт за 2019 год увеличилось больше, чем вдвое — с 3,9 млн шт. до 8,6 млн шт. карт. Причем количество токенизированных платежных карт на 01 января 2020 года составило 2,5 млн шт. Сегодня более четверти активных платежных карт – это бесконтактные и токенизированные карты (26,5% или 11,2 млн шт. карт). Безналичные операции с использованием бесконтактных и токенизированных карт составляли треть от общего количества и объема безналичных операций в торговых сетях (по 36% каждый показатель).

И такая динамика роста не случайна, ведь и бесконтактные, и токенизованные карты – это инновационные технологии. Схожие, но в тоже самое время, отличные друг от друга, технологии.

Основное отличие, которое будет понятно пользователю – это то, что токенизированную карту не нужно носить с собой. Достаточно ее оцифровать в платежном приложении и иметь платежный инструмент (смартфон, часы, кольцо и т. д.) с функцией NFC.

При этом, для бесконтактной карты все же придется выделить место в своем кошельке.

Компания Visa объявила о присоединении к своему сервису токенизации (Visa Token Service) 28 новых партнеров во всем мире. Новые партнеры помогут повысить безопасность цифровых транзакций своих клиентов, осуществляемых с использованием карт Visa, посредством токенизации.

Токенизация — это система защиты реквизитов карт, которые торгово-сервисное предприятие обычно сохраняет в карточке клиента, путем замены этих реквизитов токеном, предоставляемым Visa. Такая замена позволяет исключить риски неправомерного использования платежных реквизитов и повысить удобство как для держателей карт, так и для торгово-сервисных предприятий, занимающихся электронной коммерцией.

Среди присоединившихся в разных странах партнеров – компании Aurus, BlueSnap, Braspag, Bambora, FatZebra, eGHL, Infinitium, iPay88, Moneris, OneInc., Omise,Payvision, SpreedlyandWindcave. После завершения тестирования и сертификации, все 28 партнеров получат возможность токенизировать сохраненные номера карт Visa своих клиентов, обеспечивая дополнительный уровень безопасности для торговых предприятий и потребителей.

Токенизация не только обеспечивает более высокий уровень безопасности платежей, но и помогает сделать процесс оплаты проще и удобнее, так как покупателям не нужно вручную обновлять данные сохраненной у партнеров карты Visa, в случае если она была потеряна, украдена или истек срок её действия. Это позволит торгово-сервисным предприятиям снизить число незавершенных платежей, а потребителям услуг – избежать, например, штрафов, комиссий за просрочку платежа, прерывания оказания услуг.

«Сегодня мы являемся свидетелями беспрецедентного по скорости и объемам перехода потребителей к онлайн покупкам. Последние несколько лет темпы роста онлайн торговли превышали темпы роста традиционной коммерции. В текущих же условиях этот тренд значительно ускорился. Visa предлагает сервис, который повышает безопасность и удобство при проведении платежей в электронной коммерции, — отметил Алексей Денисов, старший директор по цифровым решениям Visa в России. – Кроме того, использование сервиса токенизации в комбинации с другими сервисами Visa не только гарантирует актуальность платежных реквизитов у торгового предприятия, но и открывает новые возможности для клиентов банков по контролю за тем, в каких местах эти платежные реквизиты должны быть добавлены, а где удалены.

Увеличение числа партнеров Visa Token Service происходит на фоне стремительного роста объемов токенизированных транзакций. С момента запуска Visa Token Service в 2014 году в мире к сервису присоединилось более 150 партнеров (“token requestors”) из 137 стран, включая онлайн-магазины, производителей мобильных устройств, провайдеров услуг электронных кошельков и платежей, эквайеров. Visa недавно представила данные, согласно которым участники Visa Token Service (VTS) обрабатывают цифровые платежи общим объемом в один триллион долларов, что свидетельствует о новых возможностях, которые создаются благодаря усилиям компании по повышению безопасности и удобства платежей.

Читайте также: