Как сделать так чтобы одобрили кредитную карту альфа банка

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 05.10.2024

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Перед тем, как получить кредитную карту Альфа-Банка, потенциальный клиент предоставляет в банк документы:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • медицинский полис ОМС;
  • дебетовая карта или кредитка любого банка.
  • СТС на транспортное средство не старше 4 лет;
  • загранпаспорт;
  • полис ДМС;
  • действующий полис КАСКО;
  • выписка лицевого счета, на котором находится не менее 150000 рублей.

Чтобы оформить карту на более выгодных для заемщика условиях, нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год, а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

  • кредитная история заемщика;
  • документы, которые представил клиент при оформлении кредитки;
  • количество совершаемых операций (если вы уже пользуетесь кредиткой);
  • поступления на карту;
  • добросовестность в погашении задолженности.

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.


Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

  • отсчет периода в 100 дней начинается, как только вы совершили первую покупку и оплатили ее кредиткой. Вернуть полностью долг банку вам необходимо до конца этого срока, только тогда вы избежите начисления процентов;
  • на протяжении этих 100 дней можно совершать покупки и другие операции по карте, главное – возвратить всю потраченную сумму до конца периода;
  • когда вы погашаете всю сумму задолженности полностью, 100 дней беспроцентного использования карты снова становятся доступны;
  • если за весь льготный период вы погасили не весь долг, а лишь его часть, на остаток начислятся проценты, которые придется заплатить.

Минимальный платеж

Банк обычно требует клиента внести минимальный платеж, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Размер минимального платежа по кредиткам стандартен - 5% от суммы задолженности, минимально – 300 рублей. В течение всего периода использования заемных средств вы должны каждый месяц возвращать банку хотя бы 5% от той суммы, что вы израсходовали.

  • в банковском терминале;
  • в отделении;
  • в приложении для мобильного телефона;
  • в ЛК на сайте банка;
  • позвонив в службу поддержки;
  • получить смс (если вы подключали данную услугу).

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Преимущества и недостатки

  1. Увеличенный льготный период – 100 дней. Банк не начислит проценты, если вы вернет весь долг полностью до конца этого срока.
  2. Возможность снять наличные без комиссии в беспроцентный период. Каждый месяц вам доступно для снятия 50000 рублей.
  3. Удобство и быстрота оформления. Онлайн-заявка рассматривается всего несколько минут. При обращении в офис банка заявка будет оформлена в течение двух дней.
  4. В случае возникновения проблем с картой достаточно обратиться в контактный центр и назвать кодовое слово и номер карты. Сотрудники дистанционно по могут вам.

Другие кредитные карты Альфа-Банка

Если вы любите шоппинг и хотите получать выгоду от своих покупок – карта Cash Back с лимитом до 300000 рублей сделает прогулки по магазинам еще более приятными. Помимо стандартного кешбэка 1% на все покупки, вы можете вернуть 10% от оплаты на АЗС и 5% за рестораны и кафе. При этом в месяц вы можете вернуть до 3000 рублей по кешбэку. Чтобы пользоваться возможностями данной карты по максимуму, необходимо тратить от 20000 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание карты составит 3990 рублей.

Заключение

Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:

  • погашать задолженность до завершения льготного периода;
  • не допускать возникновения просрочек;
  • снимать наличные в пределах лимита.

Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.

Также многие желают сделать в квартире ремонт, оплатить обучение детей, отпраздновать свадьбу, съездить отдохнуть. Бывают ситуации, когда не хватает небольшой суммы на покупку жилья или на первый взнос по ипотеке. Реже обращаются те, кому необходима покупка мебели, бытовой техники — как правило, на торговых точках также присутствуют представители банка, которые нередко предлагают весьма выгодные условия, рассрочки, акции.

Заявка на кредит в Альфабанке

  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
  • Ставка от 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Решение банка за 15 минут

Микрозайм или быстрый кредит

Документы для кредита в Альфа банке

Проверка заемщика

Если же имелись просрочки, начислялись штрафные санкции, то, скорее всего, финансовая компания вам откажет. Время ожидания может составить от нескольких минут до 2-3 дней, но на практике все это занимает не более 3 часов. Проверка может затянуться в спорных ситуациях, когда клиент желает взять очень большую сумму. Если предположить, что заявитель слишком молод, живет с родителями, не имеет никакого имущества, автомобиля, но достаточно зарабатывает, то, скорее всего, все данные будут весьма тщательно проверены, что займет определенное время. Обижаться тут не стоит, а вот запастись терпением – крайне необходимо.

Оповещение и выдача



Кредитная организация, получившая заявку на оформление карточки дистанционно или без предоставления клиентом необходимого пакета документов, может вынести лишь предварительное положительное решение по её выпуску. К чему готовиться заемщику, когда банк предварительно одобрил кредитную карту? Какие действия стоит предпринять, чтобы получить желаемую карточку на руки?

Банковская политика предполагает многоэтапную проверку реальной платежеспособности заемщика. В результате сбора и анализа необходимых сведений о клиенте, финансовая организация либо дает разрешение на выпуск кредитки, либо нет. Поэтому не стоит думать, что предварительно одобренная кредитка от Альфа Банка гарантирует клиенту выдачу пластика на руки.

Но что означает такое решение кредитной организации? Получить уведомление о предварительном одобрении в виде СМС или телефонного звонка из отделения могут:

  • клиенты, оставившие заявку на выпуск карты на официальном сайте банка;
  • потенциальные заемщики, прикрепившие к своему заявлению неполный пакет документов, требуемых Альфа Банком;
  • постоянные клиенты организации.

Важно! Предодобренная кредитная карта не дает стопроцентной гарантии выдачи займа, а является лишь промежуточным этапом во внедрении банковского продукта. Окончательное решение будет принято лишь после полной проверки платежеспособности потенциального заемщика.

После изучения условий и возможностей той или иной кредитки и выбора оптимальной для себя, можно подать заявку на выдачу пластика на портале Альфа Банка. Последовательность действий будет следующей:

Заключительным этапом перед отправкой заявления в Альфа Банк станет внесение в соответствующее поле сведений о человеке, способном подтвердить правдивость указанной вами информации. Запрещено указывать здесь данные своего супруга/супруги. Прописанное контактное лицо не будет являться поручителем, то есть не станет нести ответственность по кредиту вместе с заемщиком, оно необходимо только для проверки указанных сведений.

После придумайте и запомните секретное кодовое слово по карточке, которое обеспечит вам дополнительную безопасность при пользовании банковским продуктом. Наконец, выберите из списка город и способ получения пластика. Затем внимательно перепроверьте всю введенную вами информацию, отправьте заявление на выпуск карты в банк и ждите уведомления от кредитной организации о результатах его рассмотрения.



Каждый клиент, отправивший заявку на получение заемных средств, обязательно проходит процедуру верификации. Это значит, что сотрудники банка досконально изучают все перечисленные вами сведения, проверяют имеющуюся кредитную историю. После промежуточного одобрения кредитки, банковские служащие будут выполнять ряд важных действий.

  1. Переотправят вашу заявку в специализированное бюро, проверяющее кредитную историю каждого потенциального заемщика.
  2. Пригласят вас в отделение, для заполнения анкеты.
  3. Соотнесут указанные вами сведения с реальностью.
  4. Уточнят информацию о ваших ежемесячных доходах.
  5. Оценят платежеспособность.
  6. Сделают несколько звонков вашему руководству и ближайшим родственникам с целью проверки достоверности предоставленной информации.

Внимание! Банк оставляет за собой право аннулировать кредит, даже если он был одобрен. Такая ситуация может возникнуть вследствие указания потенциальным заемщиком заведомо ложных данных о себе.

Только после полной, развернутой проверки, Альфа Банк примет конечное решение. Вполне вероятно, что финансовая организация, изначально одобрив заявку, переоценила платежеспособность клиента, поэтому в получении заемных средств вам может быть отказано.

К сожалению, такие случаи в банковской практике случаются довольно часто. Сначала организация обнадеживает клиента, пообещав ему заем, а потом неожиданно отказывает. Отказ в выдаче кредитки может быть получен вследствие:

  • указания потенциальным заемщиком информации, не соответствующей действительности (места работы, должности, уровня доходов и т.д.). Не всегда клиент заведомо сообщает неправду, иногда причиной отказа может стать банальная опечатка. Именно поэтому необходимо несколько раз проверить точность внесенных при подаче заявки данных;
  • передачи сотрудникам поддельных документов, бумаг, не соответствующих требованиям кредитной организации;
  • не предоставления в банк необходимых документов после получения предварительного одобрения заявки.

Чтобы кредитка была одобрена окончательно и скорее поступила в отделение Альфа Банка, нужно очень внимательно заполнять заявку на выпуск пластика. Указывайте в заявлении исключительно достоверную информацию. Получив приглашение от банковского сотрудника, как можно скорее принесите в отделение недостающие для полного одобрения документы. В таком случае, вы можете рассчитывать на благоприятный исход события.


При подаче заявки на получение кредита в банк, многие клиенты недостаточно хорошо понимают работу механизма одобрения займа. Какое влияние человеческого фактора, какие параметры учитывает финансовое учреждение при одобрении кредита? И на что обращать внимание? В настоящей статье, попробуем подробно раскрыть процесс согласования и предоставления финансирования. Вы узнаете, как поступать, если Альфа-Банк предварительно одобрил кредитную карту. И значит ли это что деньги дадут точно?



Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Банки стараются оптимизировать процедуру выдачи и согласования оферты на кредит. Это означает, что рассмотрение положительного решения может быть получено до физической подачи необходимых документов.

  • Ваша заявка предварительно одобрена. Альфа-Банк

Так поступают, потому что — это быстро, препятствует образованию очередей. Потенциальный заемщик может подойти в отделение в любое удобное для него время.

Кроме того, банк таким образом формирует предварительную базу клиентов. Даже если произойдет отказ – в клиентском портфеле уже есть заявитель.

Делается такая процедура путем сравнения ваших примерных параметров. Если вы хоть как-то подходите политике банка, то вам точно придет данное послание.

Но помните, что все надо проверять. Звоните в Альфа-Банк и уточняйте. Ведь мошенники тоже не дремлют.

При согласовании кредита, стандартное время ожидания может длиться до 2 месяцев. В течение этого срока, заемщик может подойти и подписать договор.

Срок действует только после обработки предоставленной заявителем информации. Если физическое лицо отправило запрос на получение решения, сообщив только данные паспорта – срок ограничивается несколькими днями.

Банк всегда проверяет клиента по следующим параметрам:

  • Нахождение в реестре бюро кредитных историй;
  • Данные о судимости;
  • Корректность персональных данных – не подделан паспорт, соответствие заработной платы заявленным цифрам.

Обманывать, манипулировать – пустая трата времени. Информация не проверяется вручную. Это сделано для того, чтобы при одобрении кредита полностью исключить человеческий фактор.

В этом и заключается отличие работы скоринговой модели. Отказать в выдаче кредита при положительном решении банк не может.

Но только в случае, если заявленная вами информация соответствует действительности. Менеджер в отделении обязательно проверит ее подлинность.

Если что-то будет не так, то первичное одобрение легко аннулируется. Такое часто бывает. Поэтому не думайте, что все так просто.

После начального одобрения заявки на кредитную карту, Альфа-Банк требует представления определенного пакета документов.

  1. Ваш паспорт не просрочен;
  2. Справка НДФЛ не вышла за срок действия;
  3. И вся информация правдива.

Ограничение распространяется также на больший срок кредитования. Т.е. можно получить кредит на условиях в меньшую сторону, при увеличении требования – необходимо повторное обращение.

При оформлении кредита, банк не имеет право требовать дополнительные документы. Процедура оформления всегда стандартизирована. Если не указана справка о заработной плате – значит, она не нужна. Достаточно только паспортных данных и наличие мобильного телефона.

А теперь спокойно идите в офис, проводите там собеседование и получайте то, что вы изначально желали.

В дополнение темы:



В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Ситуация, которая встречается довольно часто — отказ в выдаче кредита Альфа-банком, даже после того, когда звонили из банка и предлагали кредит. Попробуем разобраться, почему это происходит, как избежать подобных неприятностей и получить кредит, чтобы не отказали.

Давайте уделим внимание каждой причине, даже самой мелкой, чтобы понять, учесть и избежать все возможные ошибки при получении займа.

Пожалуй, один из самых основных факторов, играющий большую роль. Если Вы имеете испорченную кредитную историю (ранее не отдавали долг в нужное время), то шансы на одобрение нового кредита снижаются в разы. Ни в коем случае не стоит такого допускать. Большинство банков пользуются бюро кредитных историй, и знают тех граждан которые платят невовремя, с задержками платежей.

Если на Вас уже оформлен кредит, и Вы еще не погасили все задолженности, то одобрение в выдаче нового, скорее всего, Вы не получите до тех пор, пока не рассчитаетесь со старыми долгами. Если кредитов 2-3 то однозначно шанс получить новый кредит очень низкий, но все зависит от уровня ваших доходов.

Много людей имеют неофициальную работу, а значит, что их доходы тоже неофициальные, и подтверждение этих доходов в виде необходимых официальных документов полностью отсутствует. К этому пункту можно отнести нежелание указывать контактные данные работодателя, это сильно настораживает.

Также очень значимая причина, по которой можно получить отказ в выдаче кредитного займа. Рассчитывайте сумму правильно, ведь если Вы зарабатываете мало, то и кредит Вам одобрят только маленький, не стоит надеяться на крупные суммы. Для примера возьмем сумму размером 150-200 тысяч рублей сроком на один год. В этом случае, Вы должны зарабатывать не менее 20 тысяч в месяц.

Ну, тут и так все понятно. Кто даст деньги безработному? Кстати, если вакансия, которую Вы занимаете, не является востребованной, то это тоже может стать фактором в принятии решения. Дело в том, что если такая работа будет потеряна, человеку сложно будет найти новую.

Идеальный возраст для получения кредита — от 25 до 45-50 лет. В диапазоне этого возраста человек уже давно перешагнул порог совершеннолетия и в то же время еще не собирается уходить на пенсию. Кстати, если Вы молодой парень и не имеете военного билета, это может обернуться еще одной небольшой спорной ситуацией.

В нашем случае, книгу судят, прежде всего, по обложке. Если менеджер увидит старую рваную одежду, неопрятный вид, использование пакетов со времен СССР вместо сумок или же что-то подобное, то в его голове сразу раздастся тревожный звонок, говорящий о том, что Вы находитесь в сложной жизненной ситуации и не всегда сможете вовремя погасить свой долг. Про запах алкоголя даже говорить не стоит, и так понятно, что его быть уж точно не должно.

Иногда банки считают, что высшее образование подчеркивает социальный статус человека, служит дополнительной гарантией при устройстве на работу. Фактор, к счастью, не очень значительный.

Еще один тревожный звонок для менеджеров — отсутствие связи с тем, от кого зависят Ваши доходы. Пункт можно опустить, если Вы являетесь частным предпринимателем и имеете свой бизнес.

Следить, как показывает практика, необходимо не только за своими финансовыми операциями.

Банк заинтересован в получении прибыли. А погасив кредит досрочно, вы лишаете банк этой прибыли.

  • Отсутствие прописки или гражданства;
  • Отсутствие собственного имущества;
  • Наличие судимостей.

Если Вы нашли хоть что-то в этом списке, что можно отнести к вашему положению, то уже понимаете, почему Альфабанк может дать отказ.

Ну а теперь давайте разберемся, каким образом можно легко решить некоторые, казалось бы, трудные проблемы. Если вдруг что-то не получится, то вы всегда можете обратиться в другие банки. Надеемся, что советы, описанные ниже, пригодятся в случае возможных недоразумений.

Что касается маленького дохода или неофициальной работы. Вы всегда можете показать банку все источники вашего дохода, включая дополнительные.

Плохая кредитная история. Для начала стоит внимательно проверить её на возможные ошибки и при обнаружении обратиться в БКИ. Если обнаружили плохую кредитную историю, то рекомендуем сразу же заняться её восстановлением.

Слишком много открытых кредитов. Вариантов в такой ситуации целых два. Первый — повысить уровень своих доходов, найти альтернативные источники заработка, ну а второй — попросить кого-то взять кредит для вас (в случае крайней необходимости конечно же).

Неподходящая прописка или гражданство. Стоит просто обратиться в другой банк, рассмотреть все действующие предложения, их сейчас, к великому счастью, даже больше, чем нужно. Также в другие банки для получения кредита стоит обратиться, если вы не подходите по возрасту.

Неудачное прохождение скоринга*. Параметры скоринга, как правильно, у банков разные, и обычный человек не может их знать, однако общие понятия, используемые банками чаще всего, будут размещены ниже. Тут решение такое же, как и в предыдущем пункте.

*Кредитный скоринг — система, по которой оценивается человек при заявке на получение кредита. Используется обычно в системах микрофинансовых организаций и банков. Основные показатели, учитывающиеся в такой системе: соответствие возрасту, хорошее социальное положение, возможные судимости, кредитная история, ежемесячные доходы и расходы, а также гражданство и прописка.

В современном мире кредитная карта Альфа-Банка — это удобный инструмент, при разумном использовании которого можно сделать свою жизнь значительно более комфортной. Кредитки Альфы отличаются от предложений других банков интересными и на первый взгляд очень выгодными условиями.


Особенности кредитных карт Альфа-Банка

Разберемся детальнее на примере карты 100 дней без процентов.

Преимущества данной кредитки:

  • большой льготный период кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней;
  • длительность льготного периода (грейс-периода) не привязана к отчетному периоду, как в других банках;
  • возможность снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка по тем же условиям, что и совершать покупки;
  • возможность совершать переводы с кредитки на другие карты;
  • разумная процентная ставка от 23,99%;
  • относительная простота оформления (можно подать заявку онлайн).

Из существенных недостатков кредитной карты 100 дней Альфа-Банка выделим следующие:

  • отсутствие какой-либо бонусной программы;
  • неочевидное негативное влияние платы за SMS-информирование Альфа-Чек на льготный период;
  • комиссия 3% за операции за границей в валюте (подробнее об этом мы написали ниже).

Большая длительность грейс-периода – это серьезный плюс. Сложно найти, у каких еще банков льготный период 100 дней или больше. И важная особенность предложения от Альфа-Банка в том, что длительность этого периода не привязана к расчетной дате. В других банках обычно длина беспроцентного периода составляет от 25 до 55 дней в зависимости от даты образования задолженности. В Альфе же период погашения без процентов составляет честные 100 дней именно с момента образования первой задолженности после предыдущего полного погашения. Подробнее об этом мы написали в советах по использованию кредитной карты.

Точные тарифы и условия кредитки Альфа-Банка первую очередь определяются ее категорией: стандартная классическая, золотая или платиновая. Это влияет на максимальный лимит, который могут одобрить, стоимость годового обслуживания, комиссию и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка и переводам. Условия оформления для всех кредитный карт одинаковы. А по длительности беспроцентного периода есть 2 основных варианта:

На проценты по кредитной карте Альфа-Банка влияет количество документов, которые вы подаете с заявкой на оформление. Подробнее об этом можно прочитать в разделе про оформление.

Таблица с описанием условий и тарифами

Ниже представлена подробная таблица, по которой вы сможете изучить условия кредитных карт Альфа-Банка: 100 дней без процентов, Alfa Travel, Аэрофлот, РЖД, Cash Back и Перекресток.


Альфа-Банк с завидной регулярностью обновляет условия обслуживания в своих правилах, при этом не во всех остальных документах на официальном сайте информация обновляется вовремя. Последний раз обновление правил на стороне банка было 17 июля 2019 года. Наша таблица содержит актуальные данные с учетом всех последних обновлений. Свежий талмуд на 276 страниц с описанием тарифов всегда можно найти тут.


Вы наверняка заметите, что стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, указанная у нас, выше, чем на страницах этих карт на официальном сайте. Поясняем – Альфа-Банк может выпустить кредитную карту на основании Анкеты-Заявления (и для тех, кто уже является клиентом Альфа-Банка, и тех, кто еще нет) или Кредитного предложения (возможно только для текущих клиентов). Если кредитная карта выпускается на основании Кредитного предложения, то стоимость обслуживания может быть минимальна и как раз соответствовать той, что указана на официальном сайте. Но Кредитное предложение Альфа-Банк делает сам и только текущим клиентам по своему усмотрению. И факт того, что вы уже являетесь клиентом банка, не дает вам права на гарантированное получение более выгодных условий, если сами просите банк сделать вам кредитку. Поэтому чтобы сориентироваться, сколько стоит кредитная карта Альфа-Банка в 2019 году, смотрите таблицу или читайте оригинальный документ на 200+ страниц с тарифами. У нас указаны только те условия, которые можно получить на основании Анкеты-Заявления.

Обращаем внимание, что кредитные карты Близнецы Альфа-Банк не выдает начиная с 25 июня 2018 г. Данные по этим картам удалены из таблицы описания тарифов.

Важные нюансы кредитных карт Альфа-Банка

Подробно остановимся на некоторых моментах по условиям кредитных карт Альфы, которые не раскрыты в таблице или могут быть не так очевидны по сжатой информации в ней.

Изменение процентной ставки

Банк может раз в месяц пересматривать размер процентов по кредитной карте в своих условиях, если ЦБ изменил ключевую ставку более чем на 1% с момента последней установки Альфа-Банком процентной ставки по кредитке. Например, на дату заключения договора ключевая ставка ЦБ была 8%, допустим в течение 7 месяцев ЦБ уменьшил до 6,75%, тогда Альфа-Банк вправе пересмотреть процентную ставку ко кредиту в сторону уменьшения. Но может этого и не делать. На самом деле это очень хитрое условие, по которому Альфа-Банк может повысить процентную ставку, если ЦБ увеличил ключевую на 1%, и может, но не обязан, понизить при противоположных действиях ЦБ. Подробнее можете прочитать в Общих условиях кредитования на сайте банка в пункте 3.10.1.

Снятие наличных

  • Снимать с кредитной карты Альфа-Банка наличные деньги БЕЗ КОМИССИИ можно только с карт 100 дней без процентов и Близнецы и только в пределах месячного лимита 50 000 руб. Если вы снимете больше 50 000 руб., то на сумму свыше лимита спишется комиссия, указанная в таблице.
  • Так как при снятии денег свыше 50 000 руб. в месяц применяется минимальная комиссия, то советуем не снимать меньше определенной минимальной суммы за раз, чтобы не переплатить комиссию: 5,9%, минимум 500 руб., значит минимальная сумма для снятия без переплаты: 500 / 0,059 = ~ 8 500
  • Если снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка в банкомате стороннего банка, который не является партнером, то получится, что он возьмет свою комиссию, затем Альфа-Банк удержит свою уже не со снятой суммы, а с суммы операции с учетом комиссии стороннего банка. Покажем на примере:
    • Допустим, вы решили снять 10 000 руб. в стороннем банке, который берет комиссию 2% за снятие денег с кредитных карт, выпущенных не им.
    • Тогда сумма операции снятия с учетом комиссии стороннего банка = 10 000 * (1 + 2%) = 10 200
    • Далее спишется процент за снятие с кредитной карты Альфа-Банка — 5,9% (для категории Classic). Комиссия = 5,9% * 10 200 = 601,8
    • Получается, что суммарная комиссия = 200 + 601,8 = 801,8
    • Что составит уже порядка 8,02%

    Список банков-партнеров, через банкоматы которых можно снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка без дополнительной комиссии:

    Страхование задолженности

    Выдача наличных при потере карты

    Экстренная выдача наличных за границей – это услуга, которая доступна у многих банков, но не все пользователи банковских карт про нее знают. Если вдруг, у вас украли кредитную карту во время путешествия, либо вы ее потеряли, либо повредили, то вы можете связаться с Альфа-Банком, и он организует выдачу денег наличными через систему международных переводов или какой-либо местный банк в стране, в которой вы находитесь. Выдача наличных происходит в пределах лимитов:

    • Не более 70% остатка лимита на снятие и не более 70% всего кредитного лимита.
    • Не более 5000 USD / 5000 EUR / 150 000 руб.

    Возможность переводов с кредитки

    Переводы с кредитных карт осуществляются в рамках стандартной возможности перевода с карты на карту, которая обеспечивается самой платежной системой Visa и MasterCard. Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно через специальных посредников — операторов. Ими могут выступать сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги перевода денег между любыми банковскими картами), так и отдельные платежные операторы. Комиссию за перевод может взять как сам оператор перевода, так дополнительно и банк, выпустивший карту, с которой осуществляется перевод. В таблице выше обозначены именно лимиты и тарифы при осуществлении переводов через Альфа-Банк. Лимиты на переводы задаются общими для всех карт любых типов. Фактически же они не могут превысить лимит кредитной карты и ограничение на выдачу наличных.

    Выгоднее всего, как правило, осуществлять перевод с карты на карту в двух вариантах:

    • Через банк получателя, на которую выполняется перевод, если он предоставляет услугу бесплатного пополнения своих карт.
    • Либо через банк, выпустивший карту, с которой выполняется перевод, если банк получателя не предоставляет возможности бесплатного пополнения.

    Услуги и полезные сервисы для карт Альфа-Банка

    Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте

    Это важная особенность операций с кредитной картой Альфа-Банка за границей, которая совершенно не очевидна. К сожалению, представители Альфа-Банка не постараются вам объяснить ее заранее. А из-за незнания особенностей применения комиссий к таким операциям вы можете взять кредитку с собой в отпуск и там ее активно использовать, и в итоге потратите больше, чем рассчитывали.

    Для понимания давайте разберем, как проходит транзакция по кредитной карте, например, в Евро (EUR).

    • Сначала сумма транзакции конвертируется из EUR в Доллары США (USD) по курсу платежной системы: 100 EUR * 1,1395 = 113,95 USD
    • К получившейся сумме применяется комиссия 3%: 113,95 USD * 1,03 = 117,37 USD
    • Затем происходит конвертация из USD в рубли по курсу банка: 117,37 USD * 64,84 = 7 610 руб.
    • Сумма в рублях блокируется на счете кредитной карты.
    • Спустя какое-то время происходит списание, но сумма при этом еще раз пересчитывается по курсам на дату списания: 100 EUR * 1,1329 * 1,03 * 64,4 = 7 515 руб.

    В итоге за покупку в 100 EUR с вас спишется 7 515 руб., в то время как без комиссии списалось бы 7 296 руб., то есть вы заплатите 219 руб. за такую покупку Альфа-Банку, что не очень приятно.

    Можете сами проверять, сколько должно списываться денег за покупки с вашей кредитной карты в валюте с помощью специального калькулятора на официальном сайте платежной системы Visa.


    Мы советуем для путешествий присмотреть карту иного банка, который не берет комиссию за транзакции в валюте. Но вряд ли кто-то предложит льготный период 100 дней как в Альфа-Банке. А выгоднее всего будет для трат в Евро, например, открыть дебетовую карту в Евро, перед поездкой конвертировать деньги по удобному для вас курсу и класть на ее для последующих трат за границей.

    Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

    Если изначально вам одобрили маленький кредитный лимит и вам его недостаточно, то есть возможность его увеличить. Но мы призываем хорошенько подумать, а точно ли оно вам нужно.

    Итак, что же делать, чтобы кредитный лимит карты 100 дней Альфа-Банка стал больше?

    На самом деле можно увеличить шанс на изменение лимита, если регулярно по максимуму выбирать уже предоставленный кредитный лимит. Это увеличит видимую для Альфа-Банка потребность в бОльшем лимите. Но будьте осторожнее, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы не сможете вовремя погасить задолженность целиком.

    Что еще посмотреть

    Про оформление

    Надеемся, что статья помогла вам разобраться, какая кредитная карта Альфа-Банка подойдет именно вам. Если теперь интересует, как заказать кредитку, то вам поможет наша подробнейшая инструкция. Процесс оформления очень простой. Подача заявки выполняется онлайн. Получить кредитную карту после одобрения можно в отделении, курьером или по почте.

    Про использование без проблем

    Также предлагаем почитать советы о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не нарваться на неприятные подводные камни кредитной карты Альфа-Банка и не испытать на себе все ее минусы. В принципе, все просто:

    • правильно считаем льготный беспроцентный период;
    • не забываем оплачивать минимальный платеж;
    • вовремя и без комиссии гасим задолженность;
    • а самое главное – следим за бюджетом расходов по кредитной карте.

    Альфа-Банк – один из крупнейших коммерческих банков Российской Федерации. Он тщательно следит за своей репутацией, поэтому предлагает весьма прозрачные условия, много возможностей по оплате долга, удобный интернет-банк и мобильное приложения, высокий уровень обслуживания в офисах, посещение которых не станет неприятным испытанием. Если вы будете разумно использовать кредитную карту, то у вас не будет никаких проблем в отношениях с банком.

    Особо осторожными советуем быть со снятием наличных с кредитки Альфа-Банка – это уже близко по сути к обращению в МФО до зарплаты. Разумно пользоваться возможностью снятия без комиссии, если вы хотели что-то купить с использованием кредитной карты, но расплатиться ею возможности нет.

    Помните! Кредитка – это не способ жить на широкую ногу, когда у вас нет денег. Это способ равномерно тратить деньги в удобное для вас время без жесткой привязи к датам получения зарплаты или аванса. Также это возможность получить повышенный кэшбэк или бонусы по сравнению с дебетовыми картами на более выгодных условиях.

    Но даже если вы всегда вовремя закрываете долг по кредитной карте и никогда не платите проценты, то Альфа-Банк не будет считать вас плохим клиентом. Ведь вы все равно оплачиваете комиссию по кредитной карте Альфа-Банка за годовое обслуживание (это прямая прибыль банка) и расплачиваетесь кредиткой (с каждой покупки Альфа-Банк зарабатывает чуть-чуть из комиссии за эквайринг). Так что клиент, который вовремя гасит кредит, пусть даже и в беспроцентный период, все равно хороший клиент.

    Отзывы

    Полезным будет ознакомиться с настоящими отзывами по условиям кредитных карт Альфа-Банка от реальных владельцев. Мы старательно собрали показательные примеры. Не удивляйтесь, вы увидите, как положительные отзывы, так и негативные истории. Каждая ситуация разная – смотрите на опыт других и делайте правильные выводы.

    Задавайте в комментариях любые вопросы по кредитным картам Альфа-Банка 100 дней или другим — наша команда поможет найти ответ.

    Читайте также: