Как сделать так чтобы одобрили кредит в тинькофф

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 04.10.2024

Тинькофф Банк – один из самых крупных и популярных частных банков, которые предлагают хорошие программы кредита наличными. Он предлагает три программы с разными суммами и возможностями, а к ним – бесплатное дистанционное обслуживание и курьерскую доставку. По сути, клиенту нужно просто заполнить заявку и получить деньги позднее.

У Тинькофф Банка есть сразу три разных программы кредитования наличными. Мы собрали ключевые цифры по каждой из них и предлагаем ознакомиться с ними, чтобы вам было проще выбрать наиболее подходящий под ваши нужды вариант.

Стоит помнить, что цифры в таблице – далеко не все, что можно сказать о кредите. Есть ещё достоинства, недостатки, особенности и важные факты, которые обязательно следует узнать перед кредитованием. Поэтому мы рекомендуем ознакомиться с полным текстом обзора, чтобы досконально разобраться в продукте Тинькофф Банка.

Плюсы и минусы кредита наличными в Тинькофф Банке

Кредитование наличными в банке Тинькофф – это отличный вариант быстро получить денег под свои нужды, при этом сильно не переплачивая и не выстаивая длинные очереди в отделении. Полностью удаленная работа и сравнительно низкие ставки делают кредитный продукт банка вполне конкурентоспособным на рынке.

По сути, наиболее выгодным из всей линейки кредитов остается вариант с залогом автомобиля. У него низкая максимальная ставка, поэтому даже люди с не самыми лучшими показателями могут рассчитывать на адекватный процент (до 15,9% при выполнении условий). Однако люди без официальной работы вполне могут подать заявку на кредит без залога, чтобы срочно получить небольшую денежную сумму в пользование.

Кредитная программа Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предлагает три программы кредитования наличными без целевого назначения. Каждый из этих кредитов удобен в той или иной ситуации. Увы, единого универсального продукта у банка нет, что не слишком удобно.

Самая простая и дорогая кредитная программа, которая позволяет получить до 2 миллионов рублей просто по паспорту. Не нужно предоставлять каких-либо справок или искать поручителей. Кредит суммой от 50 тысяч до 2 миллионов рублей предоставляется на срок от 3 месяцев до 2 лет под ставку от 12 до 25,9%.

Программа кредитования наличными, требующая наличия у заемщика автомобиля, который можно предоставить в качестве залогового имущества. При этом автомобиль остается у клиента, в собственность банка не переходит и не переоформляется.

Займ позволяет взять от 100 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. При этом процентная ставка варьируется в пределах от 11 до 15,9% при участии в программе страхования и от 16,7 до 21,5% при отказе от страховки. В первом случае этот кредит можно назвать самым универсальным и выгодным из предложенных, поскольку сумма, срок и ставка позволяют неплохо сэкономить.

Последний, самый большой кредит наличными из линейки Тинькофф Банка. Позволяет взять от 200 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 15 лет. Ставка при этом варьируется от 9 до 22% годовых, если клиент участвует в программе страхования, и от 13,7 до 22%, если не участвует.

В некоторых случаях условия обязательного участия в программе страхования в индивидуальном договоре нет. В такой ситуации можно рассчитывать на минимальную ставку, не растрачиваясь на страховку.

Требования к оформлению кредита

Тинькофф Банк – учреждение, строго относящееся к выполнению требований. Поэтому для получения кредита наличными в этом банке нужно обязательно подходить под выделенные критерии. Благо, они весьма лояльны, так что получить кредит может даже студент или пенсионер с небольшим доходом.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать любое лицо, достигшее возраста совершеннолетия, имеющее постоянную работу и стабильный доход. Максимальный возраст заёмщика – 70 лет на момент последней выплаты по кредиту.

Кроме того, клиент банка должен иметь гражданство Российской Федерации и регистрацию в одном из регионов страны.

Документы

Преимущество кредита наличными в Тинькофф Банке в том, что для его оформления не требуется большое количество различных документов. Получить займ можно просто по паспорту, если не хочется предоставлять другие документы. Даже справка о доходах не нужна, хотя ее отсутствие сильно подрывает вероятность одобрения заявки. Необходимо предоставить следующие документы:

Заявление на оформление и выдачу кредита.
Паспорт Российской Федерации.
Справка 2-НДФЛ (по желанию либо для крупных сумм свыше нескольких миллионов рублей).
Документы на недвижимость (если оформляете ее в залог).
Документы на автомобиль (если оформляете его в залог).

Помните, что банк имеет право потребовать дополнительные документы, если ему что-либо не понравится. На всякий случай рекомендуем держать под рукой СНИЛС или какой-нибудь другой документ.

Залог

Автомобиль на ходу и при этом не старше 15 лет.
Квартира находится в многоквартирном доме, построенном на территории России.
Естественно, при этом любой залог не должен находиться под какими-либо обременениями.

Залог необходимо оформлять по всем правилам. В противном случае банк может придраться и поднять процентную ставку. Особенно заметно это в случае с программой, рассчитанной на залог недвижимости:

+5 пунктов за прекращение договора залога до погашения задолженности;
+5 пунктов за отказ от составления закладной;
+5 пунктов за отказ предоставить недвижимость в залог;
+0,5 пунктов за отказ от страхования утраты и повреждения залога.

То есть ставка с относительно безобидных 9-22% может вырасти до 24,5-37,5%, что уже не слишком приятно. Кредит под залог автомобиля может вырасти на 5 процентных пунктов в том случае, если заёмщик не сможет выполнять обеспечительные обязательства до полного погашения долга. То есть, например, если он разобьет машину или если ее угонят.

Важно, что залог всегда остается в собственности заёмщика, пока клиент выполняет взятые обязательства. Это позволяет избежать бумажной волокиты с переоформлением машины или квартиры на банк.

Страхование

Как правильно брать кредит наличными в Тинькофф Банке

Три кредитных программы у Тинькофф Банка могут сбить с толку, поскольку их условия схожи. Можно воспользоваться любой из них при наличии нужного залога. И при этом неплохо сэкономить, поскольку залоговые кредиты наличными намного выгоднее обычного.

Выбор кредитной программы

Удобно то, что Тинькофф Банк предлагает сразу три кредитные программы, две из которых требуют обязательный залог. Чем дороже залог – тем лучше сумма и сроки и тем ниже процентная ставка. Наиболее выгодной программой можно считать кредит под залог машины: минимальная ставка 11%, но зато максимальная – всего 15,9% против 20+ у других программ кредитования. Она подойдет, если у вас есть сравнительно новый автомобиль на ходу.

Кредитная программа без залога подойдет кому угодно, однако лучше всего она будет для людей, кто хочет быстро получить деньги и не морочиться с документами. Можно получить займ просто по паспорту, не предоставляя больше никаких документов.

Кредитную программу лучше выбирать исходя не из потребностей, а из возможностей. Конечно, если это реально в конкретно вашем случае. Потому что для более-менее крупных сумм под нормальные проценты нужен залог. А залог, в случае неуплаты кредита, придется передать банку. И ладно, если это автомобиль: некоторые люди таким образом умудрялись остаться без квартиры. Поэтому рекомендуем опираться на финансовые возможности в первую очередь.

Проблемы с выплатой кредита

займ на один год и менее – 1 расчетный период;
от 13 месяцев до двух лет – 2 расчетных периода;
от 25 месяцев до трех лет – 3 расчетных периода.

Вероятность, что кредит одобрят

Тинькофф Банк – учреждение, у которого всегда хватает клиентов. Поэтому одобрять кредит менеджеры банка будут только тем людям, кто внушает доверие. То есть тем, кто:

Честно заполнил анкету, не соврав ни в одном из вопросов (особенно о месте работы и уровне заработной платы).
Получает достаточно денег, чтобы выделять средства для погашения кредита каждый месяц.
Имеет чистую (либо не слишком грязную) кредитную историю, в идеале без просрочек вообще. Можно иметь редкие просрочки до 30 дней длительностью, хотя ставка тогда может стать выше.
Не набрал кредитов в других банках или в том же Тинькофф, то есть не имеет высокую кредитную нагрузку.

При этом банк не слишком придирается к потенциальным заёмщикам. Поэтому если у вас более-менее чистая кредитная история и достаточно денег, чтобы покрывать платежи по займу, то с высокой долей вероятности Тинькофф одобрит кредит наличными.

Обзор отзывов

Тинькофф Банк – один из самых спорных по количеству положительных и отрицательных отзывов. Многие клиенты хвалят не только кредитные продукты финансового учреждения, но и высокое качество обслуживания, быстрые решения, выгодные условия. В отзывах часто мелькают благодарности за оперативные решения по заявкам и разбирательства по проблемам.

Периодически встречаются отзывы о том, что банк очень долго начисляет кредитные средства по залоговым займам неизвестно по каким причинам. Также некоторые клиенты недовольны тем, что вместо компетентного сотрудника банка к ним приезжает обычный курьер, который не в состоянии объяснить некоторые нюансы договора (хотя он и не обязан).

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о кредитовании в Банке Тинькофф. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

В Тинькофф Банке можно оформить кредит только на сайте. Это практически на 100% интернет-банк, поэтому не получится просто прийти в офис и потребовать кредит. Нужно подавать заявку на сайте учреждения и ждать, пока банк примет окончательное решение.

Для подачи заявки достаточно выбрать подходящую кредитную программу и подобрать все необходимые документы для нее. После чего заполнить небольшую онлайн-анкету и дождаться решения.

Если решение положительное, то необходимо договориться о времени и дате доставки карты с деньгами. Тинькофф Банк славится тем, что бесплатно присылает курьеров к своим клиентам в удобное время и подходящее место.

Можно ли досрочно погасить?

Да, для всех кредитов наличными в Тинькофф Банке доступно досрочное погашение. Причем как частичное, так и полное. Никаких комиссий и штрафов за это не взимается. Кроме того, отсутствует мораторий на досрочное погашение, поэтому можно взять кредит и погасить его полностью хоть на следующий день.

Важное требование: банк просит заранее предупреждать о досрочном погашении, в противном случае провести операцию не получится.

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа грозит не только штрафами и неустойками, но и испорченной кредитной историей. Кроме того, штрафные санкции учреждения довольно высоки, что делает пропуск и просрочку совершенно невыгодными. Тинькофф Банк имеет право на следующие штрафы за неуплату платежа по кредиту:

Естественно, чем дольше человек не платит кредит, тем больше у него будет штрафов, и тем большую сумму в итоге придется отдать если не самостоятельно, то через суд. Тинькофф Банк – вообще самое невыгодное учреждение в плане просрочек: даже за опоздание в несколько часов придется заплатить штраф.

Как оплачивать кредит?

Поскольку у Тинькофф Банка нет офисов, рассчитанных на внесение денежных средств наличкой через операциониста, то внесение денег через кассу невозможно. В таком случае придется пользоваться следующим набором услуг:

перевод с карты на карту;
перевод из другого банка на счет в Тинькофф;
наличными через авторизованные пункты приема наличных (например, через почту или в офисах связи);
наличными через банкоматы и терминалы.

Комиссия может удерживаться в зависимости от выбранного способа. Рекомендуем уточнить этот момент до отправки денег, чтобы суммы точно хватило на погашение платежа.

Оценка продукта

2. Изучите информацию по карте

3. Заполните заявку

Заявка состоит из четырёх шагов:

1) Данные для идентификации.

2) Паспортные данные и место проживания.

3) Данные о работе.

4) Расширенные данные о вас (доход, платежи по кредитам, образование и т.д.).

сколько платите за аренду квартиры (если живёте не в своей квартире);
сколько платите по кредитам;
что представляет собой ваша кредитная история (допускаете просрочки или нет);
где храните накопления (если они есть);
в каком банке получаете зарплату;
как давно владеете телефоном, который указали в данных о себе;
СНИЛС;
есть ли заграничный паспорт;
есть ли автомобиль.

Ответы на эти вопросы как предоставляют банку ценную информацию о вашем финансовом положении, так и дают ему возможность предложить другие свои финансовые продукты — вклады, зарплатный проект и КАСКО.

Полученные ответы по финансовым вопросам банк сравнит с вашей кредитной историей. Поэтому нет смысла уменьшать совокупный размер ежемесячных платежей по кредитам и приукрашивать свою финансовую дисциплину — Tinkoff всё равно узнает правду.

Указывая размер дохода, а его тоже нужно будет сообщить, сразу же пишите окончательную цифру. Не исправляйте её, особенно в сторону увеличения — система распознаёт любые изменения в введённых данных. Исправление дохода будет восприниматься, как завышение реальных доходов.

Так как банк спрашивает о возможных платежах за аренду квартиры, он включает этот видов расходов в обязательные платежи. И если платежи по кредитам вместе со стоимостью аренды превышают 50% ваших доходов, то велика вероятность получить карту с небольшим лимитом или не получить её вообще.

Если вы относитесь к тем, у кого обязательства составляют 50%+ от дохода, то настоятельно рекомендую не оформлять кредитную карту, а подумать над оптимизацией расходов и поиском дополнительного заработка.

После того, как вы заполните всю анкету, банк примет решение по вашей заявке в течение 3-5 минут. О результате будет сообщено тут же — на странице, где вы заполняли заявку.

В случае одобрения заявки вам будет предложено выбрать место и время доставки карты курьерской службой банка.

5. Дождитесь звонка из банка

6. Получите и активируйте карту

Карту со всеми бумагами доставит вам курьер. Он (или она) будет предлагать вам оформить страховку, но я настоятельно рекомендую не делать этого: страховка увеличивает потенциальные проценты на 10,68% годовых, но при этом никак вас не защищает.

Для получения пин-кода для карты вам нужно позвонить в банк: автоматическая система предложит вам случайный вариант из четырёх чисел.

Активируется карта любой расходной операцией. С первой расходной операцией у вас будет списана стоимость годового обслуживания карты — 590 рублей.

Если в течение 4 месяцев после получения карты вы не совершите хотя бы одной операции, то карта будет деактивирована.

7. Проверьте, отключена ли страховка

Даже если в разговоре с курьером вы отказались от страховки, всё равно проверьте её неактивность. Сделать это можно в онлайн-банкинге, мобильном приложении или через службу поддержки банка.

Бывают случаи, когда страховка подключается курьерами вопреки желанию владельцев карты.

8. [Личный опыт] Как увеличить небольшой лимит и получить год бесплатного обслуживания

Делюсь личным лайфхаком: если у вас небольшой лимит, то не активируйте карту — дождитесь, когда банк начнёт склонять вас к этому.

Если в течение 4 месяцев со дня получения карты вы всё равно не воспользуетесь ею, то она аннулируется, но банк тут же пришлёт новую.

На новой карте будет лимит меньше первоначального, но в течение месяца вам позвонят из банка и предложат существенно больший лимит с годом бесплатного обслуживания.

Не активируя карту, вы демонстрируете нетипичное поведение, поэтому в глазах банка существенно увеличивается ваше финансовая благонадёжность. Именно поэтому идёт резкое увеличение лимита.

Тинькофф кредит наличными может оформить каждый желающий, который соответствует определенным требованиям банка. На что могут быть выданы деньги? Так как это нецелевой вид потребительского кредитования, то не имеет значения, на что клиент потратит заемные средства. Хотя при подаче заявки этот пункт надо заполнять.

Цели могут быть разные: будь это покупка бытовой техники, поездка на концерт или оплата стоматологических/ремонтных услуг. Клиент может тратить банковскую ссуду на свое усмотрение. При этом можно расплачиваться наличными либо пользоваться безналичным расчетом – что в некоторых случаях более удобный вариант.

Одни клиенты выбирают кредит наличными Тинькофф Банка, другие – отдают предпочтение именно кредитным картам. Эти продукты достаточно похожи между собой, и все-таки между ними есть небольшая разница. Для начала нужно узнать, на каких условиях можно взять потребительский кредит наличными, его плюсы и минусы

Особенности кредитной программы

Выдача кредита наличными в Тинькофф Банке происходит на следующих условиях:

лимит до 500 тыс.р., минимум – 50 тыс.р.;
срок, на который берется займ , составляет от 3 мес. до 3 лет;
не нужны справки с места работы;
не требуется подтверждение дохода (но минимально допустимый – 15 тыс.р.);
оформляется без залога, без поручителей;
возможно досрочное погашение;
страховка необязательна;
ставка процентная имеет диапазон от 19,9 до 54,9% годовых.

Как видим, условия достаточно лояльные для тех граждан, которым проблематично достать справку о доходах. Обычно это неофициально работающие граждане по найму.

Также важно отметить и то, что не требуется регистрация заемщика в регионе присутствия банковского отделения и выдачи кредита. Хотя в большинстве банков – это обязательное условие для рассмотрения заявки. Как видим, Тинькофф Банк установил менее жесткие правила кредитования. Достаточно иметь постоянную регистрацию в РФ.

Что касается способов подтверждения места работы клиента – в этом вопросе банк сделал обязательным заполнение в анкете такого пункта:

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки, рекомендуем заранее предупредить на работе о возможном звонке работника колл-центра финансовой организации с целью проверки трудовой занятости. Ведь бывает так, что все сотрудники (главный бухгалтер, начальник отдела, директор) заняты и некому подойти к телефону. А это очень важный момент в ходе оценки благонадежности клиента.

Также для данного банка требуется и наличие домашнего стационарного телефона. Таким образом проверяется фактическое место проживания потенциального заемщика.

Как выдается кредит наличными в Тинькофф Банке?

Надо сказать, что заключение кредитного договора и выдача заемных средств происходит несколько иначе, чем в других банках. Так, Тинькофф Банк предлагает оформление посредством выезда специалиста на дом к клиенту. Это весьма прогрессивный и вместе с тем, очень удобный способ получения кредита. Не нужно посещать офис коммерческого банка, ждать своей очереди и потом еще раз приходить для подписания договора.

Необходимые документы, которые нужны для отправки заявки:

паспорт заемщика;
заполненная анкета, включающая всю информацию, которая пригодится для оценки платежеспособности и принятия решения о выдаче кредита.

Приготовьте к приезду представителя банка паспорт, а также будьте готовы к тому, что придется ответить на уточняющие вопросы о стаже и месте работы и т.д.

Каждому клиенту банк вправе устанавливать индивидуальный тарифный план. Отчего зависит итоговая процентная ставка? Этот параметр зависит от разных нюансов:

уровень постоянного дохода;
наличие других источников дохода (проценты по вкладу, доход от сдачи жилья);
кредитная история заемщика;
наличие загранпаспорта с недавними отметками о выезде за границу;
у клиента есть в собственности транспортное средство и т.д.

Кредитные деньги Тинькофф Банк перечисляет на карточный счет. После поступления средств на счет, клиент может снять их в любом банкомате.

Помните, что кредитное решение, т.е. срок, в течение которого можно обналичить деньги на счете/перевести по безналичному расчету, - действует не более пяти дней.

Этапы подачи онлайн-заявки:

Перед этим важно ознакомиться со всей информацией, размещенной на сайте. Прочитайте условия кредитования и тарифы, связанные с просрочками платежа. Также полезно будет ознакомиться с отзывами потребителей, уже воспользовавшихся услугами этого банка. Возможно, их советы позволят сэкономить уйму времени в будущем.

Как происходит получение кредита?

Поскольку данный продукт можно отнести к экспресс-кредитам, по которым не предоставляется ни справка о доходах, ни обеспечение, то и решение принимается достаточно быстро. Срок рассмотрения онлайн-запроса – в тот же день, практически мгновенно. При положительном решении, порядок выдачи ссуды следующий:

Специалист КБ приезжает домой к клиенту.
Происходит проверка документов, затем оформляется банковская карточка.
После активации карты, на ней доступен одобренный банком лимит.
Обналичить средства можно в день выдачи карты.

Для того чтобы получение кредита прошло успешно, старайтесь указывать в онлайн-заявке достоверные сведения. Если в прошлом были просрочки – не скрывайте этого. Чем больше информации о доходе, работе – тем выше шансы на одобрение.

Перед тем, как выбрать этот вид кредитования, убедитесь, то условия понятны. Если требуется какие-либо пояснения – обратитесь в службу клиентской поддержки банка.

Советы тем, кто собирается взять кредит наличными

Несмотря на то, данная кредитная программа имеет ряд преимуществ, у нее есть и недостатки. К преимуществам можно отнести: быстрая проверка анкеты, не нужно приносить справки с работы и удобная выдача кредита, без необходимости делать визит в банк. Также верхняя и нижняя границы возраста заемщика лояльные. Заключать договор личного страхования не обязательно. При этом к минусам относят такие параметры: высокие штрафы за несвоевременную оплату долга, высокие процентные ставки. Так что, перед оформлением нужно взвесить все эти нюансы, нелишним будет и консультация по горячей линии. Как альтернативу можно рассмотреть различные предложения банков по кредитным картам. Их преимущество ключевое в том, что можно пользоваться кредитным лимитом неоднократно. Конечно, по каждому продукту существуют свои особенности, и разные требования. Мы рассмотрели один из кредитных продуктов Тинькофф Банка - потребительский экспресс-кредит наличными. Его характеризует удобная система выдачи, а также многообразие способов погашения: через кассу, салоны связи, устройства самообслуживания и т.д.

Тинькофф очень лоялен к своим клиентам, например, получить кредитную карту в банке проще простого: не просят справки, не проверяют долги, одобряют даже в самых безнадёжных случаях. С недавних пор запущено и потребительское кредитование, можно выпросить аж до 10 млн. на 10 лет, минимальные ставки — от 9%. Позволяет ли Тинькофф взять кредит наличными также просто, как оформить карту, и какие ставки назначает клиентам без официального трудоустройства? О том, как я брал кредит часть вторая: Банк Тинькофф.

Как взять кредит в Тинькофф — инструкция

Из всех учреждений, в которых мне приходилось брать в долг, только в этом банке я, если уж не получил удовольствия от процесса, то по крайней мере испытал минимум негатива (процентная ставка не в счет))).

Конечно, условия, которые ТБ обещает на сайте — это из области фантастики, по крайней мере — процентная ставка в 9%. Да и верхние пределы по срокам и сумме — это для кредитов с залогом (квартира/авто), обычный потреб ограничен 2 млн. и сроком в 3 года.

Онлайн заявка на кредит наличными Тинькофф

Это самый простой способ. Есть вариант позвонить по телефону, но даже новеньким рекомендую пользоваться онлайн заявкой с сайта.

Свою я подавал через мобильное приложение, т.к. уже давно действующий клиент.

Таких коротких онлайн заявок я еще не встречал, информации заполнить минимум:

Паспортные данные и цель кредитования;
Доход;
Сведения о работодателе (единственное — что вызвало у меня сложности, он кстати, бьется по списку и Тинькофф предложит выбрать по названию и ИНН);
Телефоны — рабочие, личные.

Понравилось, что нет никаких дополнительных мытарств вроде посещения отделений и сбора справок (еще и потому, что я решил взять меньше 250 тыс.). Например, Сетелем по телефону не обозначил процентную ставку и просил встречи, чтобы одобрить смешную сумму, обещая до этого, что я приду уже только за деньгами).

После оформления заявки на кредит Тинькофф на сайте или в дистанционке, Тинькофф может кинуть вам СМС с запросом на доступ в Госуслуги. можете получить по СМС вот такой запрос

После того, как заявка отправлена, ожидайте много звонков, если сразу или в течение часа не пришел отказ. Первые два месяца запросов банк не хотел меня кредитовать и сразу присылал СМС с отказом.

Условия и процентные ставки

Если кредит в Тинькофф одобрен, условия согласуются по телефону с клиентом лично.

О звонках, как это было:

- Первый — работодателю. Узнавали работаю ли (официально или нет не уточняли), в какой должности, чем занимается организация, не задерживают ли зарплату.
- Второй — мне. Спрашивали сколько денег получаю, должность, домашний телефон, дополнительный номер — друг, родственник (указал жену), цель с которой решил взять кредит.
- Третий — жене. Подтвердили статус, мое место работы и должность (она, конечно, все перепутала).
- Последний — опять мне. Назвали одобренную сумму, процент, срок, ежемесячный платеж: 108 000 руб. — 23,9 % — 36 месяцев — 5200 руб.
Возможно, если бы я успел закрыть все кредитные карты до того, как отправлял онлайн заявку, а на работе с моим самым большим доходом не сказали, что в организации я не по основному месту, процентная ставка была бы лояльнее, но дальше с ней меня ждал сюрприз — и это один неприятный момент, с которым я столкнулся в ТБ, отдав должное их грамотному маркетингу (рассказ — ниже).

Думаю, многие по моему примеру смогут сориентироваться, в каких пределах назначают процентные ставки физическим лицам, чье официальное трудоустройство лишь номинальное — с крохотной зарплатой и минимальными отчислениями в пенсионный, а основная работа и доход не могут быть подтверждены документами и справками.

По итогам последнего звонка согласовали встречу с курьером.

В Тинькофф мобайл наличные отразились сразу после согласования условий по телефону и СМС. Там же можно посмотреть и тариф, который привезут на подпись.

Дополнительные условия по кредиту

Тинькофф предлагает две допуслуги: страховку по кредиту и услугу Кредитные каникулы.

Страховка

Я подсчитал, что страховая премия уже включена в мой ежемесячный платеж. Хотя Тинькофф заявляет, что это делается по желанию клиента, получается, что добровольно-принудительно, ведь я соглашался с условиями по телефону, а про страховку не интересовался. Таким образом ее включили в кредит автоматически.

Это неудобство подпортило впечатление — не каждый будет вникать в такие тонкости.

Отсрочка

Пока еще не пользовался. Если ее подключить и активировать, получите отсрочку — ваш ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 1 тыс. рублей, а ставка понизится до 12%.

Логика, отзывы и тариф говорят — по этой ставке вам потом сформируют ежемесячные платежи в которые включат оплату КК — 0,5% от суммы выданного кредита. Получится, все, что вы недоплатили за три месяца (именно столько может действовать КК) — заплатите потом.

Возможно, по аналогии с ВТБ сдвинется срок — когда берешь отсрочку по уплате одного ежемесячного платежа у ВТБ, он просто продлевает вам кредит еще на месяц, начисляя на него проценты.

В самом тарифе Тинькофф нашел только стоимость услуги и правила применения:
- Стоимость — 0,5% от общей суммы кредита.
- Подключать можно только после трех расчетных месяцев добросовестного погашения, следующих за периодом, когда услуга была активна.
UP 2019: На официальном сайте в новостях сказано, что ТБ уменьшает ежемесячный платеж до 500 рублей в месяц при подключении КК.

Погашение

Оператор еще на этапе согласования условий кредита рассказала, что при частичном досрочном погашении необходимо оповещать банк заранее — за 2-3 дня и уточнять какую именно сумму следует списывать.

Об этом лучше заявлять в чате мобильного приложения. Не забывайте указывать, что именно вы хотите сократить — срок или сумму платежа (оба варианта возможны). Комиссий за это дело не взимается.

Основной платеж списывается со счета карты Тинькофф Блэк, куда изначально наличные и попадают. Если вы обращаетесь в банк впервые, карту привезут заодно с пакетом документов по кредиту. Ее можно заказать заранее, на фоне падения ключевой ставки, 3% на остаток по ней пригодятся каждому.

Для своевременного погашения кредита Тинькофф главное — пополнить дебетовую карту. Кстати, счет дебетовой и есть счет кредита — реквизиты единые.

Встреча с курьером — документы

Встреча прошла быстро — за 15 минут решили все вопросы. Мне выдали — график платежей, тариф, памятку о способах погашения.

На мой вопрос о том, включена ли страховка в кредит, консультант ответил, что не может знать, т.к. индивидуальные условия оговариваются по телефону, а в документах этой информации не было. Зато просветил, как отключить — быстрее всего через чат.

Кредит наличными на карту Тинькофф: активация

До того, как активировать кредит, я замучил консультанта по поводу отключения страхования — написал в чат. Вот что выяснил:
- Отключают без проблем сразу в день обращения, или на следующий, если текущий операционный день уже закончен.
- Сделаете ли вы это до активации кредита Тинькофф или после — не имеет значения, но первый вариант, конечно, предпочтительнее (пока не начисляются проценты проще всего все посчитать и проверить).
- Пересчитанная сумма ежемесячного погашения отразится в личном кабинете.
Реальная процентная ставка по кредиту Тинькофф

Она такая, какую банк и обещает по телефону. Отключение страховки приводит в порядок ваши ежемесячные платежи, реальная переплата становится ниже и вписывается в заявленный процент.

После отказа от страховки ежемесячный платеж сократился до 4350 руб. в месяц :

Обратите внимание, как уменьшилась переплата по кредиту

В вот этот громкий лозунг о переплаченных процентах по кредиту Тинькофф ввел меня в некоторое заблуждение:

Изначальный график платежей и обещанная процентная ставка по кредиту Тинькофф банка

Вообще у меня есть высшее образование, но я был довольно далек от формул расчета аннуитетных платежей и реальных потерь по кредиту, и был уверен, что, если моя процентная ставка 23,9%, именно столько я переплачу за каждый год своего кредита.

Поэтому, увидев красивую надпись сверх листа с графиком платежей о 13,9%, я долго рассказывал своим друзьям, какой ТБ щедрый, что нет там никаких грабительских условий, кабальных ставок, беспощадных коллекторов и ужас еще чего…

В реальности переплата при аннуитетных платежах считается гораздо сложнее! И где-то через полгода я все же осознал, что плачу, как порядочный по ставке 23,9%)))

Поскольку сумма была взята небольшая, планирую в ближайшее время покрыть ее полностью до окончания срока договора — о том, как полностью досрочно погасить Тинькофф кредит — напишу отдельно)).

Заключение

Если решили взять кредит в Тинькофф банке в 2021 году, обратите внимание, что реальная процентная ставка будет ниже, если отключить страховку (отказ от нее не повлияет на выдачу кредита или изменение процентной ставки), но для клиентов с дополнительной финансовой нагрузкой она может оказаться вполне сравнимой с обычной кредиткой. Как и все, Тинькофф до 300 тыс. кредитует без справок только по паспорту. Единственный подводный камень, который вас ожидает — страховка. Вы можете отказаться от нее на этапе согласования условий после одобрения займа (звонок от оператора) или сразу после подписания документов — через мобильный чат.

Кредит в Тинькофф: опыт и отзыв : 4 комментария

Сто раз подавала заявку на кредит в Тинькофф — всегда отказывали, какие-то они странные. При том, что год бегали за мной, упрашивали оформить кредитку.

Автор все описал точно! Единственное, ч в курсе страховок и вначале телефонного согласования уточнила и исключила! Инструкция подробная, грамотная, ✊ респект

Читайте также: