Как сделать счет в сбербанке с которого нельзя снять деньги

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 05.10.2024

Рассказываем о возможностях банковских приложений для краткосрочных и среднесрочных накоплений.

Копить на цель

Откладывать процент от зарплаты

Откладывать процент с покупок

Знакомому, который использует эту услугу, она очень нравится: деньги накапливаются незаметно. Но так сложнее контролировать бюджет. В большинстве случаев траты неравномерны: крупные покупки совершаются не каждый месяц. План накоплений на основе расходов труднее спрогнозировать.

Открыть неснимаемый вклад

Деньги, лежащие на таком вкладе, можно снять досрочно только с потерей процентов. Для регулярных накоплений подходят вклады с возможностью пополнения. В большинстве банков предусмотрена минимальная сумма, на которую можно пополнить счет. Если она ощутима для бюджета, копить будет неудобно. Придется откладывать деньги в два этапа: сначала накопить сумму для минимального платежа, а потом уже переводить её на счет вклада. Но во многих банках эти операции можно автоматизировать.

Пополняемые вклады без досрочного снятия денег (на 14 октября 2018)

Установить лимиты на расходы

Услуга, которую редко афишируют банки — ограничение максимальной суммы расходов по карте. Возможно, это самый простой способ сберечь деньги. Как он работает? Вы устанавливаете лимит: тратить не больше выбранной суммы в месяц. Остальные деньги сохраняются на карте. Можно установить ограничения:

на снятие наличных
на покупки в интернете
на покупки по картам в магазинах
общий лимит на расходные операции.

Автоматические сервисы в банках помогут накопить деньги на покупку или создать финансовую подушку. Клиентам не нужно прилагать много усилий и жестко дисциплинировать себя. Достаточно один раз настроить систему и время от времени корректировать её. Чтобы получать дополнительную прибыль, подключите пополняемый вклад. Попробуйте разные схемы: откладывать фиксированную сумму, процент от зарплаты или от покупок. Возможно, вам комфортен только один способ, или комбинация.

Функция позволяет создать цель накопления, открыть к ней отдельный вклад и пополнять его по ранее запланированному графику. Таким образом, клиенты Сбербанка смогут систематически откладывать деньги, отслеживать сумму накоплений, а также получать на остаток определенный процент.

Опция очень удобна:

Каждой цели можно задать любое название или выбрать готовое по шаблону.
Деньги, переведенные на вклад цели, выводятся в любой момент.
Управление накоплениями сосредоточено в Сбербанк Онлайн, а все операции пополнения и снятия проводятся без комиссий.

Как работает услуга

Суть сервиса заключается в том, что клиент, создав новую цель, становится вкладчиком Сбербанка. Он регулярно переводит деньги на этот счет в сумме, рассчитанной системой. Так, если через 3 месяца нужно накопить 3 000 рублей, то в месяц необходимо вносить по 1 000 рублей.

Так как речь идет именно о вкладе, на остаток средств начисляется определенный процент. Причем его размер зависит от собранной суммы. Поэтому создавать несколько целей менее выгодно, оптимально сделать единую цель, переводить туда все деньги и получать максимальный процент.

Начисление процентов и основные условия

Основные условия по вкладу следующие:

Валюта счета – рубли РФ.
Закрытие без потери начисленных процентов.
Отсутствие минимального порога.
Открытие и закрытие в режиме онлайн

Удобство в том, что ограничений по размеру вложения нет, поэтому начать копить деньги можно с одного рубля. Пополнение и снятие (вывод на карту, другой счет) осуществляются по желанию – комиссий, штрафов или утраты начисленных процентов нет.

Таблица процентных ставков приведена ниже.

Остаток по вкладу (руб.)	Начисляемый процент (%)
0-30 тыс.	1,00
30 тыс. – 100 тыс.	1,10
100 тыс. – 300 тыс.	1,20
300 тыс. – 700 тыс.	1,30
700 тыс. – 2 млн	1,50
Свыше 2 млн	1,8%

Проценты начисляются на сумму, которая пролежала на счете полный месяц. Например, если на счет переведена 1 000 рублей, но в одни день 500 рублей было снято и внесено позже, то процент начисляется на 500 рублей.

Как создать цель

Использование сервиса максимально упростили, поэтому создавать, редактировать и удалять цели сможет каждый. Все операции проводятся в Сбербанк Онлайн, первый шаг для открытия счета – подключение к личному кабинету и авторизация в системе.

Дальнейшие действия следующие:

Способы пополнения и снятия денег

Таким образом, внести деньги можно с любой карты Сбербанка, без комиссий. Чтобы вообще не платить лишних сборов, достаточно открыть пластик любого уровня, например, бесплатную карточку Моментум. Положить деньги на картсчет можно без комиссий в банкомате, а затем перевести их на счет вклада через онлайн-банкинг. При наличии зарплатного пластика управление сбережениями станет проще – деньги поступают на счет ежемесячно.

Как закрыть цель

Срочное или досрочное закрытие цели практически не имеет отличий. Причем не важно, насколько долгосрочным был вклад. Главная задача – удалить цель, для этого нужно:

Если на счете вклада были деньги, они автоматически переведутся на карточку. Но вывести их можно и самостоятельно, до удаления цели. Когда цель удалена, она перестает отображается в списке, а вклад – закрывается.

Можно сделать и наоборот – закрыть вклад, цель сразу деактивируется и пропадет из активных. Деньги аналогичным образом выводятся вручную на карту или автоматически, по закрытию депозита. Удержания в счет Сбербанка не предусмотрено при использовании любого варианта.

Преимущества и недостатки сервиса

Отсутствие любых комиссий.
Начисление процента на остаток средств.
Быстрый доступ к деньгам.
Легкое снятие и пополнение.
Возможность иметь несколько целей сразу и разделить накопления.
Возможность подключить копилку и откладывать деньги автоматически и по графику, не переводя их на счет вклада самостоятельно.

К недостаткам можно отнести лишь сравнительно низкие проценты, которые вкладчик получает на остаток. Однако это на порядок выгоднее, чем хранить сбережения дома. К тому же, достигнув определенного уровня, средства можно перевести на более выгодный депозит Сбербанка в режиме онлайн.

Также минусом является тот факт, что для крупных накоплений сервис совершенно не выгоден. Так, для покупки квартиры или дорогого автомобиля, оптимально вносить деньги напрямую на более доходный вклад.

И вот, к огромному удивлению для всех и каждого, случилось неожиданное, потому что никто даже и близко просто элементарно не ожидал ничего подобного, не имея ни малейшего представления о том, что уже в обозримом будущем крупнейший на российской территории банк введет запрет на снятие наличных во всех банкоматах на российской территории, а также во всех офисах кредитной организации.

Наряду со срочными депозитами Сбербанк предлагает клиентам открывать сберегательные счета. Для чего они предназначены, какие условия и ограничения предъявляются кредитной организацией. Как открыть и пользоваться сберегательным счетом.

Основные характеристики

Сберегательные счет Сбербанка предназначен для сохранения денежных средств клиента с возможностью свободного управления ими.

Первоначальная сумма взноса не ограничивается;
Срок счета не устанавливается;
Ограничения по пополнению и снятию отсутствуют;
Допускается досрочное закрытие вклада в любой момент по желанию клиента;
Счет можно открыть в рублях, евро, долларах, а также в таких валютах как канадских долларах, фунтах стерлингов, юанях и т. д.;
Счет открывается для личных целей, его нельзя использовать для предпринимательской деятельности.

Процентная ставка зависит от суммы размещения и пакета подключенных услуг:

По вкладам в долларах США, евро, ставка независимо от суммы размещения составит 0,01%.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от величины минимального остатка денежных средств на счете в течение месяца. На разницу между минимальным и фактическим остатком процент составит 0,01% годовых. Расчет процентов производится ежемесячно.

При выходе суммы размещенных денежных средств из категории, определяющей процентную ставку, она будет отредактирована в соответствии с критериями другой категории.

Деньги на сберегательном счете застрахованы в АСВ в сумме 1400 тыс. р., поэтому вкладчик надежно защищен от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть с банком, хотя вероятность наступления таких событий крайне мала.

Расчет доходности

Сберегательный счет открывается не для получения дохода, поэтому клиент может рассчитывать только на небольшую прибыль от вложений более 2 млн. р., с сумм менее 2 млн. р. доход будет практически нулевой.

Например, при замещении 100 тыс. р. сроком на 1 год без частичного пополнения и снятия доход пользователя составит 1200,05р. за год.

Для расчета предполагаемых процентов клиент может воспользоваться размещенным на сайте калькулятором. Только следует понимать, что рассчитанная величина прибыли будет условной, т. к. невозможно спрогнозировать, сколько клиент будет снимать или докладывать денег на счет в определенный период.

Права владельца счета

Клиент, разметивший свои денежные средства на сберегательном счете, имеет следующие права:

Как пользоваться вкладом

Открыть вклад может гражданин РФ по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Если вклад желает открыть негражданин РФ, он должен предъявить гражданский паспорт с нотариально заверенным переводом, документ, подтверждающий его правомочность нахождения на территории РФ.

Вклады открываются самостоятельно с 14 лет. Если клиенту до 18 лет, он может открыть счет в присутствии родителей/опекунов.

Способы открытия

Открыть депозит можно несколькими способами:

Как пользоваться

Пополнить счет можно наличными в кассе представительства кредитной организации или переводом денежных средств с карточного счета в системе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении.

Аналогичным образом осуществляется снятие денег со счета: безналично через интернет-банкинг компании или наличными в кассе отделения банка.

Как закрыть счет

Счет открывается банком бессрочно, поэтому закрыть его можно только на основании письменного заявления владельца о расторжении договора. Заявление подается в то территориальное отделение банка, где был открыт счет. В течение 7 дней с момента получения заявления договор будет расторгнут. Предварительно следует снять деньги, оставшиеся на счете.

Исключение составляют случаи, когда банк вправе самостоятельно закрыть счет или приостановить по нему операции:

Если по нему не производились операции в течение последних 2 лет и нет денег на счете. Счет будет закрыт в течение 2 месяцев после письменного уведомления клиента о намерении банка и неполучения ответа (пополнения счета);
При возникновении подозрений, что операция проводится в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, банк ограничивает право клиента распоряжаться счетом;
Если владелец счета не представил обосновывающие операцию документы в соответствии с законодательством РФ;
Если по счету в течение одного года 2 раза банк принял решение о непроведении операции, он в одностороннем порядке закрывает счет.

Плюсы и минусы услуги

Преимуществ у Сберегательного счета значительно больше, чем недостатков:

Возможность разместить денежные средства в надежной компании, обеспечение безопасности хранения и пользования;
Свободное распоряжение счетом;
С помощью сберегательного счета можно осуществлять платежи, другие операции;
Возможность управлять счетом онлайн.

Единственным минусом банковского предложения являются минимальные процентные ставки. Однако стоит принимать во внимание факт, что программа рассчитана не на получение дохода, а на сохранение сбережений и получения возможности управления ими по желанию вкладчика. Поэтому можно сказать, что сберегательные счета Сбербанка не имеют отрицательных характеристик, ими удобно, просто и надежно пользоваться.

Если клиент желает получить доход от размещения собственных денежных средств, он может воспользоваться другими депозитными программами Сбербанка, предлагающие открыть вклад на более жестких условиях.

Отзывы пользователей

Клиенты банка, понимающие для чего создан предлагаемый банком продукт, говорят о нем только положительно. Положительные мнения высказываются о возможности управления вкладом онлайн, не требуется ждать сроки, согласовывать сделку с банком.

Разместить временно свободные денежные средства лучше в банке, чем держать их дома, в целях безопасности не только от действий противозаконного характера, но и от самих себя, чтобы не потратить их до срока.

Недовольство пользователей вызывает необходимость предварительного заказа наличности, при желании снять единовременно крупную сумму денежных средств со счета.

Вкладчики банка советуют внимательно читать условия договора, до его заключения, не подписывать документы, которые вызывают сомнения, до получения полных разъяснений от сотрудников банка.

Читайте также: