Как сделать рефинансирование ипотеки в россельхозбанке взятой в сбербанке

Обновлено: 05.07.2024

Про перечень конкретных территорий нужно узнавать в банке или местной администрации.

а) приобретение у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуального предпринимателя готового жилого помещения, или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком по ДКП или ДДУ (ДУПТ);

б) строительство жилого дома, или на приобретение земельного участка на сельских территориях (сельских агломерациях) и строительства на нем жилого дома.

▪️повторное предоставления отчета об оценке не требуется (если с даты оценки не прошло 6-ть месяцев и кредит был выдан в РСХ)

💥Рефинансируются кредиты только уполномоченных Банков:

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

Как работает рефинансирование ипотеки

Процесс рефинансирования на этапе заключения договора на получение нового кредита. Этапы оформления следующие:

Заёмщик находит новый банк, предлагающий меньший размер обязательных платежей, пониженную процентную ставку и т. д.

Кредитор и заёмщик подписывают договор о рефинансировании.

Полученными средствами заёмщик погашает текущую задолженность.

Таким образом, новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. Некоторые банки предлагают кредиты без залогового обеспечения, но, как правило, в этом случае повышается ставка.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ:

снижение общей суммы переплаты;

уменьшение размера ежемесячных платежей;

уменьшение срока выплаты.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке 7,99% годовых можно в Альфа-Банке. Снижайте ежемесячный платёж, сокращайте срок кредитования. Мы принимаем предварительное решение в течение минуты и оформляем все документы онлайн. Вы приедете в банк только для заключения договора. Рассчитайте, как изменится ипотека с помощью онлайн-калькулятора на сайте.

При переводе ипотечного кредита в Альфа⁠-⁠Банк вы можете получить сумму большую, чем остаток задолженности. Дополнительные деньги вы можете потратить, например, на проведение ремонта или покупку техники/мебели в свою квартиру.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:

Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?

Под какой процент вы сможете взять новый кредит?

Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа⁠-⁠Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

При оформлении рефинансирования право на получение налогового вычета сохраняется. Имущественный вычет можно оформить на покупку квартиры, а также на проценты по ипотечному кредиту.

Дополнительные расходы при рефинансировании

При перекредитовании существует ряд дополнительных трат:

отчёт об оценке недвижимости;

оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;

справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;

нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;

государственная пошлина за регистрацию обременения.

К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

Что нужно для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перечень необходимых документов для рефинансирования в Альфа-Банке:

паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);

копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;

ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;

выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);

свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.

В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация.

Отказы в рефинансировании: возможные причины

Частые причины отказа в рефинансировании:

Испорченная кредитная история. Просрочки по обязательным платежам, нарушение обязательств при продлении страховки или предоставлении документов в банк.

Низкая кредитоспособность. Если в процессе выплаты ипотеки у заёмщика снизился уровень дохода, есть вероятность отказа.

Внесение изменений в объект недвижимости. Незаконная перепланировка — одна из распространённых причин отказа.

Снижение рыночной цены предмета залога. Из-за колебаний цен на рынке обеспечительная недвижимость может подешеветь за время выплаты ипотеки.

Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.

Отказ от страховки. Одним из важных условий получения кредита на более выгодных условиях является оформление страхового полиса.

Использование материнского капитала. Если при погашении были использованы средства маткапитала, то для нового кредитора возникает правовой риск, связанный с необходимостью выделения детям долей.

Повторное рефинансирование. Сделки по повторному перекредитованию проводят далеко не все банковские организации.

Рефинансирование ипотеки в том же банке. Отказать могут, если клиент обратился за рефинансированием в тот банк, в котором у него оформлена ипотека.

Из-за развода супругов-созаёмщиков, если они продолжают совместно пользоваться объектом недвижимости и не разделили его по закону.

Альфа⁠-⁠Банк требует, чтобы перед рефинансированием прошло всего 3 полных платежа, а не 6, как требует большинство других банков. Также Альфа⁠-⁠Банк выдаёт кредиты на рефинансирование только по паспорту, без надбавок к стандартной ставке 7,99%.

Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой

Льготные займы на покупку жилья, в которых использовались государственные субсидии, можно рефинансировать на общих основаниях. Исключение составляют жилищный кредит с материнским капиталом и военная ипотека. Для перекредитования требуется положительная кредитная история, официально подтверждённое трудоустройство, а также отсутствие выделенных детских долей.

Выводы

Прежде, чем рефинансировать ипотеку, хорошо всё взвесьте и рассчитайте. Сравните условия по действующему ипотечному договору с теми, что предлагает выбранный банк в рамках рефинансирования.

Россельхозбанк запустил новый продукт, по которому клиенты могут рефинансировать действующий ипотечный кредит на строительство или приобретение готового жилья на сельских территориях с льготной ставкой от 2,7% годовых.

Заемные средства выдаются на полное погашение ипотечного кредита, ранее полученного как в самом банке, так и в других уполномоченных Министерством сельского хозяйства кредитных организациях, на одну из следующих целей: приобретение готового объекта недвижимости или объекта недвижимости с земельным участком, расположенного на сельских территориях; строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобретение земельного участка, расположенного на сельских территориях, и строительство на нем жилого дома по договору подряда.

Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита составляет до 3 млн рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – до 5 млн рублей), но не более 90% включительно от стоимости приобретаемого или строящегося объекта недвижимости. Воспользоваться программой можно только один раз.

Рефинансирование кредитов Россельхозбанк: переведите свои кредиты в один под 5,9%

Потребительский кредит на рефинансирование от Россельхозбанка позволяет объединить действующие займы в один и получить дополнительные денежные средства на любые цели.

Клиенты могут выбирать дату оплаты и претендовать на сниженную процентную ставку при выполнении условий РСХБ. Залог и поручительство не требуются, при этом банк учитывает дополнительные доходы заемщика и принимает к рассмотрению заявки с небольшим пакетом документов.

Процентная ставка зависит от категории клиента (работники бюджетных организаций, зарплатные клиенты банка, иные физлица) и срока кредитования (6-12 месяцев, 13-60 месяцев, 61-84 месяца). Погашение задолженности осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами.

Особенности рефинансирования кредитов в РСХБ

Размер кредитования для всех клиентов составляет 30 тысяч – 3 миллиона рублей.
Обеспечение не требуется.
Срок кредитования составляет 6-84 месяца.
Кредит выдается в рублях.
Сумма предоставляется на рефинансирование кредитов, которые были ранее получены в РСХБ и/или сторонних финучреждениях, с возможностью использовать дополнительные средства на личные нужды.
Комиссия за выдачу кредита не взимается.
Заявка рассматривается в течение 3 дней с момента предоставления полного пакета документов.
Кредит можно получить в течение 30 дней со дня принятия банком положительного решения.
Возможно полное или частичное досрочное погашение без комиссий и моратория.
Одобренная сумма в полном объеме перечисляется на текущий счет в РСХБ.
Льготный период по оплате начисленных процентов и основного долга не предоставляется.

Рефинансировать можно потребительские, автокредиты и кредитные карты, полученные в сторонних финучреждениях. В рамках одного кредита на рефинансирование можно объединить не более 3 займов.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика: 23-65 лет (до 75 лет для лиц на пенсионном обеспечении).
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в России.
Стаж работы: для физлиц – от 6 месяцев на последнем месте/более 1 года общего стажа за 5 последних лет; для зарплатных клиентов и лиц с положительной КИ в банке – от 3 месяцев на текущем месте/не менее полугода общего стажа за последние 5 лет; для лиц, получающих пенсию в РСХБ, – требования о наличии общего стажа за последние 5 лет не распространяются.

В банке предусмотрена возможность учета доходов созаемщиков при расчете суммы кредита. Обратите внимание, что при определении размера кредита РСХБ учитывает как основной, так и все дополнительные доходы клиента.

Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2021 году.

Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.

За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%. Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.

Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент. В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам. По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно. Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.

Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования

Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.

Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:

у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;

заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;

срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;

кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;

кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;

на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.

Читайте также: