Как сделать пролонгацию кредита в сбербанке

Добавил пользователь Skiper
Обновлено: 05.10.2024

У многих людей наступают финансовые трудности, которые влекут за собой снижение уровня платежеспособности. Вследствие этого, у тех, кто брал кредиты в банках, появляются просрочки платежей, которые могут испортить кредитную историю. Именно поэтому, многие интересуются - как увеличить срок выплаты взятого кредита? Более подробно об этом читайте далее в статье.

Зачем нужно продлевать срок кредитования

Как только в жизни заемщика возник финансовый кризис, специалисты советуют как можно скорее обратиться в банк, в котором у него оформлен кредит. Важно осознавать, что произвольное прекращение оплаты кредита влечет к ответственности и неприятностям со стороны банка, ведь дело может дойти до передачи долга коллекторам или же сразу в суд, и потом, вам придется не только выплатить всю заемную сумму с процентами, но и заплатить штраф за просрочку платежей.

Только у банка есть уникальное право самостоятельно увеличить срок выплат по кредитным обязательствам. Как только вы обратитесь в банк с объяснением своей затруднительной ситуации, сотрудники компании начнут изучать вашу кредитную историю. Если репутация заемщика окажется положительной, банк примет решение о пролонгации кредитного договора, в рамках которого, заемщик сможет платить ежемесячные платежи в уменьшенном размере или на несколько месяцев прекратить погашение долга.

Обратите внимание на то, что при возникновении вопросов о продлении кредитного договора, заемщик должен внимательно изучить документ, в котором могут быть прописаны положения об условиях пролонгации кредита и условиях, на которых это возможно!

Если ваше финансовое положение стало нестабильным, обратитесь в банк с соответствующим заявлением, где будут расписаны причины прошения продления кредитного договора. Если в договоре по вашей кредитной программе нет пункта о возможности пролонгации кредита, стоит уточнить у сотрудника банка о наличии такой услуги и возможности ею воспользоваться с учетом вашей конкретной ситуации.

Обратите внимание, что даже при отсутствии в вашем договоре раздела о пролонгации кредита, часто сотрудники компании идут на встречу своим заемщикам и дают возможность отсрочки платежей, в случае наличия у него серьезных финансовых проблем!

Если у заемщика положительная кредитная история, он может быть уверен, что банк разрешит ему увеличить срок кредитования. А вот при условии, что он уже не раз нарушал сроки внесения ежемесячных платежей без уважительной причины, банк может воздействовать на поручителей заемщика, требуя оплаты части долга от них. Если данная мера не увенчается успехом, долг будет передан в суд, который обязует недобросовестного заемщика оплатить тело кредита, проценты по займу, а также всю сумму штрафа. Здесь речь идет именно о кредитах для физических лиц.к содержанию ↑

Как увеличить срок выплаты кредита

Ключевую роль в процессе получения возможности продлить срок действия кредитного договора играет наличие убедительной причины. Это может быть тяжелая болезнь или смерть супруги/супруга, потеря трудоспособности, рождение ребенка, увольнение или уменьшение зарплаты и т.д.

Кроме документов, удостоверяющих личность, заемщик должен подать в банк документы, подтверждающие ухудшение его финансового положения:

свидетельство о рождении ребенка;
документы о болезни или смерти супруги/супруга;
копию трудовой книжки с записью об увольнении.

Кроме этого, при себе нужно иметь четкую схему выхода из финансового кризиса. Здесь же необходимо обозначить все имеющиеся источники дохода и прописать расчет суммы платежа, который заемщик планирует ежемесячно перечислять в счет оплаты кредита банку!

Если банк примет положительное решение по продлению кредитного договора, будет составлено дополнительное соглашение, которое прилагается к договору кредитования. В нем будет прописан новый срок возврата финансов в банк, а также новая сумма ежемесячных платежей. В зависимости от того, в каком банке был оформлен кредит, процентная ставка может остаться прежней или измениться в сторону увеличения, ведь банк берет на себя дополнительные риски.

Пролонгировать кредитный договор можно только один раз за все время кредитования. Кроме этого, можно воспользоваться услугой реструктуризации долга, в процессе которой может измениться процентная ставка, размер ежемесячных платежей и другие условия по кредиту.

Обратите внимание на то, что при условии получения одобрения запроса о пролонгации кредита, в будущем, у заемщика могут возникнуть проблемы при оформлении нового займа, ведь этот шаг будет отражен в его кредитной истории.

Помимо того, что вы должны предоставить финансовому учреждению документ, подтверждающий ваше затруднительное финансовое положение, возникшее в ходе определенных обстоятельств(а не по вине плательщика), необходимо относиться к одной следующих категорий кредиторов:

- добросовестный плательщик;

Если в течение других договоров с банком вы выполняли все свои обязательства перед банком и не допускали просрочек, то, с большой вероятностью банк одобрит пролонгацию кредита в ситуации ваших финансовых затруднений.

- активный клиент банка;

Если вы являетесь постоянным пользователем различных услуг и предложений банка, вам наверняка сделают послабление при получении пролонгации кредита, как хорошо зарекомендовавшему себя клиенту.

- обладатель хорошей кредитной истории;

- имеется залога;

Если вы предоставили банку залог, то являетесь самым безопасным кредитором для него. В любом случае финансовое учреждение сможет вернуть свои средства за счёт залога.

Чтобы оформить пролонгацию кредита необходимо собрать полный пакет документов, куда входит:

- паспорт и ИНН кредитора;

- справка о доходах;

- документы, подтверждающие ухудшение финансового положения гражданина.

Если после проверки пакета документов пролонгацию одобряют, то с вами заключается соглашение, где устанавливаются новые сроки погашения кредита и условия снижения кредитной нагрузки. Стоит обратиться к процедуре пролонгации до того, как вы допустите просрочку. Важно помнить, что данная процедура единоразовая, то есть оформить пролонгацию кредита повторно плательщик не сможет.

Что по достижению пролонгации получит банк:

1) повышения процента;

Для банка это значит дополнительная прибыль финансового учреждения в целом.

2) гарантия возврата средств;

Снижение кредитной нагрузки плательщика ведёт к увеличению вероятности полной и своевременной выплаты банку.

3) упрощение процедуры;

Поскольку вы уменьшаете свои риски просрочки, у банка не возникает необходимости взыскивать с вас эти средства, что обычно чревато дополнительными тратами.

Что по достижению пролонгации получит заёмщик:

1) отсутствие просрочек;

2) доверие финансового учреждения;

3) более лояльные условия кредитования.

Сложности при выплате кредита – не новость. Выход есть, важно только учесть все нюансы пролонгации.

Банк России в своём информационном письме от 22.10.2021 № ИН-06-59/83 дал рекомендации банкам-кредиторам и МФО по реструктуризации платежей по кредитам (займам) физическим лицам и субъектам малого и среднего бизнеса (МСП), в т. ч. самозанятым в связи с коронавирусом и нерабочими днями в октябре-ноябре 2021 года.

ЦБ в связи с введением временных ограничений для борьбы с COVID-19 рекомендовал кредиторам идти навстречу гражданам и субъектам МСП, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.

Основаниям для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021 года:

заболевание заемщика COVID-19 (вкл. членов семьи);
или снижение доходов граждан и бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.

Для этого нужно с 01.11.2021 по 31.12.2021 предоставить:

заявление;
документ, подтверждающий коронавирус у заемщика или живущих с ним членов семьи.

В этих случаях начислять клиенту неустойку (штраф, пени) за нарушение условий договора не должны.

Кроме того, реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю. Такую рекомендацию Центробанк направил всем бюро кредитных историй (БКИ).

Если гражданин или представитель малого/среднего бизнеса ранее уже воспользовались реструктуризацией, это не должно быть препятствием для рассмотрения нового аналогичного обращения.

Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах.

На эти меры поддержки могут рассчитывать также самозанятые – плательщики налога на профессиональный доход (НПД).

Когда человек принимает решение обратиться в кредитное учреждение, как правило, он рассчитывает выплатить займ вовремя и не задумывается о возможных обстоятельствах, которые могут помешать ему. Но случиться может всякое: праздники, непредвиденные траты, необходимость рассчитаться со старыми долгами, невыплата вовремя заработной платы. В такой ситуации возможность увеличить период пользования заемом может оказаться единственным выходом, чтобы не стать должником.

Стремясь войти в положение клиентов и сохранить их кредитную историю, мы разработали выгодные условия продления ссуды. В данной статье мы расскажем о преимуществах пролонгации в Майкредит и условиях подключения этой услуги.

Что такое пролонгация кредита?

Пролонгация кредита - это услуга, которая позволяет продлить срок использования кредитных средств на определенное время, установленное кредитором или по договоренности сторон. Услуга предоставляется кредитодателем (банком или небанковской финансовой организацией) бесплатно или за определенную плату.

Как правило, пролонгация кредитного договора доступна к подключению во время всего периода кредитования до наступления даты оплаты ссуды, прописанной в договоре. Некоторые сервисы предлагают возможность продления займа и после конечной даты погашения, указанной в договоре.

В чем разница между пролонгацией и реструктуризацией?

Те, кто знаком с финансовой терминологией, наверняка слышали такие понятия как пролонгация и реструктуризация кредита в схожем контексте. На самом деле, отождествлять эти понятия неправильно, и мы расскажем почему.

Если клиент вовремя не вернул займ или не продлил его, наступает просрочка. Если заемщик находится в просрочке - функция пролонгации ему, как правило, не доступна. На этом этапе организация-кредитор может предложить разбить долг на части и погашать его постепенно. Это и называется реструктуризация.

Данную услугу предлагают не все микрокредитные организации, однако, в индивидуальном порядке пользователь может попробовать договориться о разделении долга и ему пойдут навстречу. Чтобы быть в курсе всех нюансов и возможных последствий невыплаты денег вовремя, стоит внимательно изучить документы перед их подписанием.

Что касается Майкредит, клиенты, попавшие в просрочку, на протяжении 7 дней могут воспользоваться услугой продления кредита. Штрафной процент за дни просрочки суммируется к телу кредита, но условия продления остаются прежними - оплатить нужно лишь проценты за будущее пользование.

С 15 дня просрочки клиентам MyCredit автоматически в личном кабинете предлагается реструктуризация и для того, чтобы подключить ее, даже не нужно связываться со специалистами клиентской поддержки.

Почему пролонгация выгодна и вам и кредитной организации?

Воспользовавшись этой функцией, заемщик получает следующие преимущества:

продлить займ и не уйти в просрочку;
сохранить позитивную историю кредитов и кредитный рейтинг;
остаться в хороших отношениях с кредитором;
оградить себя от навязчивых звонков с просьбами вернуть деньги;
избежать судебных исков.

Для организации-кредитора выгода пролонгация очевидна:

в первую очередь, предложение отложить время выплаты позволяет сохранить хорошие отношения с заемщиками и не утратить их доверие;
нет необходимости вести судебные разбирательства.

Условия пролонгации кредитного договора от Майкредит

Сервис MyCredit разработал новые, максимально выгодные условия пролонгации. Продление договора происходит на следующих основаниях:

срок, на который подключается продление, не должен превышать период, на который изначально был оформлен займ;
для подключения услуги достаточно выбрать ее в личном кабинете пользователя и оплатить сумму процентов за период, на который вы хотите продлить кредит;
минимальный срок, на который можно продлить займ — 1 день, при условии уплаты накопившихся процентов. Так вы можете продлить кредит от 1 до 30 дней — в зависимости от того, на какой срок был оформлен займ. Например, если вы заключили кредитный договор на 14 дней, то продлить его можно на период от 1 до 14 дней. Чтобы сделать это, в день расчета по договору выберите в Личном кабинете услугу продления и погасите текущие проценты.
для того чтобы продлить займ на 7, 15, 30 дней со скидкой 10%, 15%, 20% и сэкономить, в Личном кабинете выберите срок пролонгации и оплатите проценты за пользование кредитом со скидкой. После этого дата расчета по займу будет перенесена.
сумма для подключения продления на определенный срок будет указана в вашем личном кабинете и при ее внесении кредит будет автоматически продлен на соответствующий период;
пролонгацию в сервисе MyCredit можно подключать неограниченное количество раз.

Таким образом, пролонгация дает возможность отсрочить дату выплаты ссуды, и тем самым избежать проблем с просроченным займом, а также не испортить хорошую кредитную историю.

Важно! Если вы впервые оформили займ в MyCredit на льготных условиях — под 0,01%, то сможете продлить кредить только по стандартной процентной ставке — 1,99% в день. Для постоянных пользователей нашего сервиса при продлении кредитных договоров применяется процентная ставка, по которой был оформлен займ. Например, если вы получили деньги в кредит со скидкой 50%, то при продлении действующая ставка (0,995%) будет сохранена.

Большую часть дорогостоящих приобретений россияне совершают в кредит, воспользовавшись услугами Сбербанка. Часто эта процедура является очень выгодной и удобной как для заемщика, так и для кредитора. Однако внезапные материальные трудности могут в корне изменить ситуацию. В таком случае, предоставляется возможность отсрочить платеж. Уместно взвесить все плюсы и минусы перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кому доступна отсрочка

Смена места жительства;
Потеря работы, уменьшение заработной платы;
Ущерб, нанесенный действием стихийного бедствия;
Возникшее тяжелое заболевание клиента или члена семьи, инвалидность;
Декретный отпуск;
Уход за ребенком, возрастом до 1,5 года;
Долговые обязательства перед разными финансовыми организациями.

Некоторые банки, по просьбе клиента, оформляют перерыв в платежах на время отпуска заемщика по месту работы. При этом любая сложность должна быть подтверждена документально. К примеру, необходимо предъявить:

Справку об уровне заработной платы;
Копию и оригинал трудовой книги с отметкой об увольнении;
Документ о выходе в декретный отпуск;
Справку о регистрации в центре занятости;
Медицинское заключение;
Выписку о задолженности перед другими финансовыми компаниями;
Заключение экспертов о нанесении ущерба вследствие несчастного случая.

Сотрудники учреждения с готовностью проконсультируют, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. Такое решение вопроса во многих случаях является наилучшим решением, поскольку высокий уровень просроченной задолженности существенно увеличивает риск финансовой организации стать банкротом. Однако иногда банк отказывает своим клиентам в предоставлении подобной услуги. Причиной может стать только объективная мотивация. К примеру, плохая кредитная история пользователя или аргументы о возможных мошеннических действиях. Впрочем, статистика демонстрирует, что отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется в 90% обращений клиентов.

Виды кредитных каникул

Условия предоставления отсрочки напрямую зависят от степени и характера материальных затруднений клиента. Так реструктуризация платежа по кредиту в Сбербанке бывает такого вида:

Полная отсрочка.
Частичная отсрочка.
Пролонгация кредитного договора с измененной процентной ставкой.

Далее рассмотрим все способы более подробно.

Полная отсрочка

Полная отсрочка перечислений освобождает заемщика от взносов. Продолжительность каникул не может превышать 3 месяцев. При этом финансовая организация не прекращает начислять проценты за пользование средствами на этот период. Таким образом, по окончании отсрочки, сумма долга возрастет. Кроме того, размер обязательного ежемесячного платежа также будет увеличен.

Этот способ применяется крайне редко по нескольким причинам. Во-первых, банку необходимы веские основания для предоставления подобной услуги. Во-вторых, клиент, оценивая увеличение долговых обязательств, часто отдает предпочтение другому варианту, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Частичная отсрочка

Частичная отсрочка кредита в Сбербанке доступна клиенту только 2 раза на протяжении всего срока погашения кредитной задолженности. При этом первый раз услугу можно оформить не ранее, чем через 3 мес. после оформления кредита. Второй раз частичное погашение задолженности можно оформить спустя 6 месяцев или позже. Общая продолжительность каникул по выплате основной суммы займа может достигать 1 года.

Пролонгация договора

Продление кредитного договора возможно только когда изначально документ не был оформлен на максимально возможный срок действия.

Ипотека Сбербанком может предоставляться максимум на 30 лет. Если клиент оформил на 25 лет, тогда, в экстренных обстоятельствах он сможет заказать продление действия договора на 5 лет. Тогда как пользователю, изначально выбравшему 30-летний срок погашения займа, подобная услуга не доступна.

С чего начать

Оформление отсрочки платежа по кредиту Сбербанка начинается с подачи заявления. Документ должен принять менеджер финансовой компании и присвоить ему номер (зарегистрировать). При этом копия документа с регистрационным номером должна остаться у просителя.

На рассмотрение заявления может понадобиться до 2 недель. За этот период сотрудники организации осуществляют проверку кредитной истории клиента, а также выясняют причины ухудшения его финансового положения. К заявлению обязательно нужно приложить дополнительную информацию, объясняющую причину возникновения материальных трудностей.

При принятии банком отрицательного решения, клиенту высылается письменный официальный ответ. Владелец может использовать его для обращения в суд с ходатайством о пересмотре погашения задолженности. Если решение было положительным, тогда перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, клиент приглашается в отделение для согласования наиболее подходящих условий.

Выгодна ли отсрочка платежа

Однако часто выбирать не приходится. Чтобы избежать усугубления ситуации, многие прибегают к отсрочке платежа, при этом прилагая максимум усилий в поиске новой высокооплачиваемой работы.

Полезно также проанализировать мнение других клиентов о пользовании банковской услугой. Так многие отмечают, что кредитные каникулы позволили преодолеть возникшие финансовые трудности с минимальными потерями. Кроме того, пролонгация ипотечного кредитования позволяет избежать продажи недвижимого имущества. При этом обстоятельства каждого клиента Сбербанк решает индивидуально, а ответ о возможности предоставления услуги дает в кратчайшие сроки.

Перечень негативных отзывов включает:

Наличие требования постоянного места работы;
Отсутствие каникул по начислению комиссии за пользование кредитным лимитом;
Придирчивость сотрудников к оформлению документов, предоставленных заемщиком.

В любом случае, каждый клиент сам решает целесообразность оформления кредитных каникул в Сбербанке. При этом важно помнить, что любая финансовая организация потребует от заемщика возврат всей суммы задолженности.

Возможно, вам лучше будет не брать отстрочу, а перекредитоваться на льготных условиях. Читайте об этом у нас на сайте.

Читайте также: