Как сделать номинальный счет в сбербанке на ребенка

Обновлено: 05.07.2024

Виды доступных вкладов

Прежде чем мы начнем рассматривать виды доступных вкладов, сначала ответим на вопрос, можно ли вообще открыть счет или депозит на ребенка в Сбербанке. Да, открытие вклада на имя ребенка более чем возможно. Причем это необязательно должен быть законный представитель или родственник ребенка — при желании, открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке может любой при наличии нотариально заверенной доверенности. Однако, нужно учитывать, что ребенок не сможет полноценно управлять своим счетом до наступления совершеннолетия.

Итак, Сбербанк предоставляет программы вкладов в зависимости от целей депозита и возраста ребенка:

Рассмотрим каждый из этих банковских продуктов отдельно.

Целевой депозит

В банковских организациях, как правило, детские целевые депозиты ориентированы на получение в дальнейшем высшего образования.

Однако, на данный момент Сбербанк не предоставляет депозитов, предназначенных именно на учебу: ранее подобные программы создавались в качестве маркетингового хода, теперь же целевые депозиты стали просто накопительными. Тем не менее, саму возможность открыт счет на имя ребенка в целях обеспечить его учебу или страхование никто не отменял.

Процентная ставка по вкладу зависит от его длительности, валюты и сумме размещения. Он может быть открыт в рублях и долларах.

Если депозит открывается в рублях, ставка колеблется от 4,1% годовых до 4,55% годовых без учета капитализации. Самая маленькая ставка в размере 4,1% начисляется при размещении вклада на 10 лет с суммой менее 100 тыс. рублей, самые большие ставки получаются при размещении более 400 тыс. рублей сроком на 6-24 месяца.

Если депозит открывается в долларах, ставка при размещении на 3-6 месяцев установлена очень маленькая — от 0,05% до 0,25% годовых. Максимальная ставка в размере 1,3% годовых достигается при размещении суммы от 20 тысяч долларов на срок 12-36 месяцев.

Проценты можно снимать досрочно, но можно и капитализировать их (присоединить к основному вкладу). Ребенок сможет самостоятельно снимать полученные проценты со счета по достижению 14-летия, однако до тех пор он может снимать деньги только с разрешения органов опеки.

Депозит для детей малого возраста (7+)

Оформить такой счет можно, как только ребенку исполнится семь лет. Главная цель этого банковского продукта — прививание ребенку самостоятельности и финансовой грамотности с малых лет.

Условия пользования следующие:

• Карта не является самостоятельной — главной считается карта одного из родителей, к которой привязывается счет ребенка. Пополнять можно как счет ребенка, так и главный счет — при оплате покупок и нехватке средств деньги будут сниматься с главной карты;
• Карточка именная. За дополнительную плату можно заказать индивидуальный дизайн;
• Стоимость обслуживания детской карты зависит от того, на каком тарифе находится основная карта;
• Родители имеют право ограничить расходы ребенка какой-либо определенной суммой (например, не более 10 000 рублей в месяц). Установить лимит можно онлайн или в отделении Сбербанка;
• Ребенок может в любое время оплатить своей картой покупки в магазинах, а также снимать наличные в пределах лимита, если таковой был установлен родителями.

При этом у ребенка не будет доступа к собственному интернет-банку. Состояние счета, информацию по последним транзакциям и прочее могут отслеживать только родители чада в интернет-банкинге или в отделении Сбербанка.

Депозит, предназначенный для молодежи (14+)

Главный нюанс, который обязательно нужно учитывать — в этом возрасте ребенок должен уже самостоятельно открывать счет. Таким образом, фактически это самостоятельное решение подростка с разрешения его родителей.

Открыть вклад в любом случае можно в трех валютах: российские рубли, доллары и евро. Открытие возможно в Сбербанк Онлайне (причем это более приоритетно, т.к. по открытому через интернет вкладу начисляются более высокие проценты). Срок вклада составляет 3-36 месяцев.

Процентная ставка в рублях составляет в среднем 4% годовых, в долларах — 1% годовых, в евро — 0.5%, зависит от суммы и срока размещения денег.

Самое важное в этом типе вклада — это возможность в любом случае снимать деньги, поступившие на счет не от третьих лиц. Снимать можно проценты, стипендию и материальную поддержку, зарплату, призы от разных организаций и т.д. Но вот если деньги поступили от родителей, родственников или вообще чужих людей — снять их будет невозможно.

В эту же категорию входят пенсии по инвалидности или по утере кормильца, алименты, страховые и наследственные деньги. Снять деньги в перечисленных случаях можно лишь при предоставлении разрешения от органов опеки и письменного согласия одного из родителей.

Обратите внимание: ребенок может снимать наличные со вклада только в отделении Сбербанка. Пополнение возможно через любую платформу, в том числе с молодежной карты 14+.

Счет для получения алиментов или пенсий по инвалидности/потере кормильца

Ключевая особенность такого решения — ребенок не сможет свободно снимать полученные алименты или пенсии до своего совершеннолетия. До тех пор ему придется получать разрешение от органов опеки и от одного из родителей.

Допускается как пополнение, так и частичное снятие, причем оба действия можно совершать без каких-либо ограничений. Процентная ставка — 4,25% без капитализации и 4,32% с ней. Проценты начисляются раз в три месяца, т.н. финансовый квартал. Проценты можно снимать в любое время, это не будет считаться досрочным снятием.

Снимать полученную на вклад пенсию можно с 14-ти лет, однако до совершеннолетия на это потребуется разрешение органов опеки.

Требования к заявителю и описание процедуры открытия счета на ребенка в Сбербанке

Итак, мы уже рассмотрели основные условия открытия вклада, но как непосредственно открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке? Открыть вклад на самом деле очень просто. Родитель или законный опекун вместе с ребенком должны явиться в банковское отделение со следующими документами:

• Паспорт родителя;
• Паспорт ребенка, если ему исполнилось 14 лет;
• Свидетельство о рождении или другой документ, подтверждающий родственные связи/опекунство.

Кроме того, допускается открытие вклада третьим лицом, но только при условии, что у него имеется нотариально заверенная доверенность от законного представителя. В доверенности должно быть указано, что документ был выдан третьему лицу с целью открытия вклада.

Быстрое открытие вклада с помощью молодежной карты

Помните только, что снимать наличные через банкомат не удастся — до достижения совершеннолетия снятие средств возможно лишь в отделении Сбербанка. Правда, для этого необязательно присутствие взрослого представителя.

Краткий свод правил пользования детским счетом

Заключение

1. Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?
2. Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
3. Схема купли-продажи в ЦНС
4. Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
   1. Комиссия за сделку
   2. Сроки переводов
   3. Необходимые документы
   4. Порядок открытия

   Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?

   Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:

   Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.

   Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка

   Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.

   Сторонами СБР являются:

   • Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
   • Продавец – бенефициар;
   • Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.

   Схема купли-продажи в ЦНС

   Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.

   Схема покупки жилья выглядит следующим образом:

   • При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
   • После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
   • После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
   • Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
   • Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
   • Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
   • ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
   • Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
   • На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.

   Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.

   
   
   

   Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.

   При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.

   Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.

   Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

   СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.

   Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

   Сколько стоит услуга?

   Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.

   
   
   

   При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.

   Комиссия за сделку

   Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.

   Сроки переводов

   Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.

   Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.

   Как открыть номинальный счет?

   Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

   Необходимые документы

   Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

   • Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
   • Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
   • Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

   Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

   Порядок открытия

   Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.
   Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

   Кто может воспользоваться услугой?

   Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?

   После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.

   В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.

   Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке

   Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:

   • Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
   • Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
   • Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
   • Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
   • Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
   • Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.

   Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.

   Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.

   Дополнительными минусами являются:

   • При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
   • Не все сделки можно проводить через СБР.

   Частые вопросы

   У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

   Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?

   Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

   Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

   Как снять деньги со счета?

   Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

   Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

   Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

   Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?

   Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

   Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

   Чем отличается от банковской ячейки?

   Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.

   
   

   Сбербанк позволяет открывать специализированные, номинальные счета для своих клиентов. С их помощью можно получать различные социальные выплаты и другие перечисления. Данные счета открывают еще больше возможностей для клиентов банка.

   Подробнее про номинальный счет

   Номинальный счет предоставляется банком с целью исполнения требований, указанных в ст.37 ГК РФ. Он открывается родителями, попечителями или опекунами, однако не на себя, а на несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.

   Точнее, он есть в версии для мобильных устройство, работающих под управлением iOS, но его нет в версии для устройств под Android. Планируется внедрение доступа к счету на таких мобильных телефонах ближе к лету 2019 года. Тем не менее общий функционал будет идентичен тому, который присутствует на изделиях от компании Apple, потому разницы никакой не будет.

   Цели использования

   Номинальный счет в Сбербанк Онлайн используется для зачисления следующих видов платежей:

   • Алименты.
   • Пенсии.
   • Пособия.
   • Возмещения бенефициару по здоровью или в случае утери кормильца.
   • Любые другие зачисления, предназначенные на содержание частично дееспособных, недееспособных и/или несовершеннолетних лиц.

   Использование номинального счета в Сбербанке

   Номинальный счет используется не фактическим собственником (несовершеннолетним/недееспособным лицом) а его родителями, опекунами или попечителями без ограничений. Не требуется предоставлять никаких разрешений от органов опеки или других структур.

   При необходимости, в качестве ежегодного отчета в органы опеки, лицо, открывшее счет может использовать выписку по счету.

   
   

   Как проверить

   Проверить номинальный счет через Сбербанк Онлайн можно следующим образом:

   Тут будет представлен весь перечень счетов, открытых для данного клиента, в том числе и номинальные счета. Справа от названия счета будет указана сумма на остатке.

   Как пополнить

   Вручную пополнить такой счет можно точно так же, как и обычный, однако следует помнить, что попавшие на номинальный счет деньги автоматически считаются собственностью недееспособного или несовершеннолетнего лица, являющегося бенефициаром. Таким образом, забрать в дальнейшем деньги будет затруднительно.

   Инструкция по пополнению счета:

   Как снять деньги

   Мало просто увидеть номинальный счет в Сбербанк Онлайн, нужно еще как-то распоряжаться этими деньгами. Лицо, открывшее счет имеет право на:

   • Единовременные перечисления на другие счета.
   • Активацию сервиса автоматического списания средств на другие счета.

   Вне зависимости от того, какой метод списания выбран, никакое разрешение для этого от органов опеки получать не нужно. Банку не важно, как именно будут использоваться эти деньги.

   Однако следует учитывать, что родители, попечитель или опекун должны ежегодно предоставлять отчет о действиях по счету в органы опеки.

   Как следствие, любое снятие средств должно предполагать пользу для бенефициара счета.

   Чтобы снять деньги, нужно:

   Условия счета и процентные ставки

   Основные условия работы с данным счетом:

   • Минимальная сумма на счету: не ограничена.
   • Процентная ставка: 3,55% годовых.
   • Срок действия счета: не ограничен.
   • Валюта: только рубли.
   • Проценты начисляются каждые три месяца.
   • Допускается управление счетом по доверенности.

   Часто задаваемые вопросы

   Перечень наиболее актуальных и популярных вопросов, связанных с номинальными счетами:

   Нужно ли платить за обслуживание номинального счета?
   Нет, счет открывается и обслуживается бесплатно.

   Насколько свободно можно распоряжаться деньгами?
   Абсолютно свободно, но следует помнить, что впоследствии придется давать отчет в органах опеки о том, куда эти деньги были потрачены.

   Почему вернули деньги, которые были направлены на номинальный счет?
   Если целевое назначение перечисляемых средств отличается от того, которое требуется по закону, зачисление произведено не будет.

   Распространяется ли страховка на номинальные счета так же, как и на депозиты?
   Да, распространяется. Еще с 2005 года.

   Номинальный счет обязательно должен быть один?
   Нет. Открывать можно сколько угодно счетов, однако у каждого должен быть разный бенефициар.

   Выдают ли сберкнижку при открытии номинального счета?
   Нет. Сберкнижка для таких счетов не предусмотрена. Все действия по счету придется совершать либо лично, посетив банк с договором, или в режиме онлайн.

   Как можно открыть номинальный счет?
   Только в отделениях Сбербанка. В личном кабинете, мобильном приложении, терминале или банкомате такой возможности пока нет.

   Возможные проблемы и нюансы

   Работать с номинальными счетами достаточно сложно из-за постоянной необходимости готовить документы для отчета в органы опеки. Таким образом, самым распространенным применением является перечисление суммы с такого счета, сразу после ее поступления, на депозитный счет.

   Вывод

   Возможность открывать номинальные счета появилась в Сбербанке достаточно давно, и они заслуженно пользуются большой популярностью, несмотря на все ограничения. Это один из немногих вариантов получать всевозможные пособия и выплаты. Чтобы со счетом не было никаких проблем, рекомендуется действовать строго в соответствии с законодательством и требованиями банка.

   Не так давно в нашей стране Сбербанком появилась услуга – открытие номинального счета. Нововведение заключается в том, чтобы недееспособный или несовершеннолетний ребёнок имел свой открытый счет, на который будут поступать денежные средства, а другое лицо – его родитель, опекун или подопечный распоряжался этими деньгами на его содержание. Таким образом, Номинальным счетом определяют открытие вклада на имя ребёнка, который по состоянию здоровья или по каким-либо другим причинам пока не может распоряжаться своими сбережениями.

   Опекун может открыть счет на имя ребёнка в любом офисе Сбербанка, который предназначен для перечислений различного характера выплат. Это может быть:

   
   

   • алименты от родителя;
   • пенсии на инвалидность;
   • пособия социального направления;
   • компенсация вреда здоровья или понесенного в случае преждевременной утраты кормильца;
   • другие выплаты, перечисляемых на содержание несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

   Условия открытия Номинального счета

   Чтобы его открыть один из родителей должен предъявить паспорт и свидетельство о рождении бенефициара до 14 лет, или паспорт ребёнка от 14 до 18 лет.

   Открыть вклад и сделать перевод денег можно в офисе Сбербанка, онлайн-ресурс или в мобильных приложениях операционной системы IOS и Android.

   
   

   Сведения о перечислениях денежных средств хозяин счета сможет увидеть в личном кабинете Сбербанк за любой период. Для перевода денег необходимо указать точные реквизиты. Действует он на неопределенный срок и до его закрытия. Снимать с него можно неограниченную сумму.

   
   

   Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

   Особенности счета

   
   

   • все операции невозможно посмотреть в банкоматах или платежных терминалах;
   • действия по всем расходным платежам проводятся родителем или опекуном;
   • для каких-либо разрешений со стороны органов опекунства и попечительства предъявлять не требуется;
   • на остаток средств банком начисляется процентная ставка – 3,5% годовых;
   • хозяин вклада может вносить любую сумму денег;
   • все изменения на расчетном ресурсе согласуются с бенефициаром – при условии, что он является дееспособным;
   • в случае использования денег не по назначению, при обращении к адвокатам со стороны ребёнка, решением суда может быть наложен арест на данные перечисления.

   Как закрыть и получить денежные средства

   По желанию можно закрыть свой счет с выплатой остатка денег наличными.

   Делается это только в офисе Сбербанка. Закрыть на других ресурсах: в мобильной версии банковской организации или через личный кабинет нельзя. Деньги выплачиваются бенефициару, или переводятся на другой вклад, открытый на его имя.

   Читайте также:

     
   • Как сделать копченое мясо в домашних условиях
     
   • Как сделать скраб из меда и сахара
     
   • Как сделать пнр
     
   • Как сделать камень бессмертных в пв
     
   • Как сделать полный экран в cyberpunk