Как сделать мультивалютный счет в сбербанке

Обновлено: 06.07.2024

В условиях нестабильной экономики многие граждане предпочитают открывать счета в иностранной валюте. Среди финансовых учреждений, предлагающих вложения под выгодные проценты, выбор россиян в большинстве случаев падает на Сбербанк. Вариантов открыть валютный счет в Сбербанке несколько, но прежде чем сделать это, надо понять, какими бывают счета, как ими пользоваться и сколько средств придется платить банку за обслуживание.

Виды валютных счетов в Сбербанке

Перед открытием счета важно определиться с целью его открытия. К примеру, валютный счет станет отличным решением для тех граждан, которые часто получают переводы в евро или долларах. Итак, в зависимости от цели выбирается тот или иной вид валютного счета:

Текущий;
Транзитный;
Накопительный и депозит.

Анализируя вклады в Сбербанке, всегда необходимо учитывать сумму, способ открытия вклада, срок, если речь идет о депозите.

Текущий и транзитный

Когда физическое лицо открывает валютный счет, у него появляется текущий счет, который служит для расчетов внутри страны. Распоряжаться им очень просто. Для этого существует удобный сервис Сбербанк Онлайн, он позволяет отправлять деньги на другие валютные счета.

Транзитный счет предназначен для того, чтобы на него поступали средства от контрагента.

Перед тем, как снять денежные средства, придется идентифицировать конкретную операцию. Клиенту понадобятся:

Паспорт, чтобы подтвердить личность;
Заявление на снятие денег (оформляется на месте);
Документы, подтверждающие платеж;
Паспорт проводимой сделки (нужен только в некоторых случаях).

Когда сделка будет подтверждена, банк разморозит денежные средства, имеющиеся на транзитном счете, а затем переведет их на карту заявителя или основной валютный счет. Далее деньгами можно будет распоряжаться, как обычно.

Накопительный счет и депозит

Сбербанк предоставляет возможность физическим лицам открыть депозит на срок от 3 месяцев до 3 лет, чтобы не только сберечь средства, но и приумножить их.

Рассмотрим ставки по вкладам:

Способы открыть валютный счет

Клиенты могут открыть валютный счет в:

Сбербанк Онлайн;
Офисе банка;
Банкомате;
Мобильном приложении.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Отправляясь в отделение банка, физическое лицо вынуждено будет потратить определенное время, но получит подробную консультацию специалиста и сможет определиться с тем, какой именно счет открыть — сберегательный счет в Сбербанке или другой вид вклада.

Независимо от выбранного способа открытия депозита, если клиент вносит средства рублями, они конвертируются по курсу, который установлен в банке на определенный момент времени.

Чтобы открыть счет в офисе банка, достаточно предъявить паспорт и иметь с собой минимальную сумму.

После проведения всех необходимых действий лицо получает реквизиты, которые затем сможет передать отправителю денежных переводов. Время перевода обычно занимает от нескольких минут до нескольких часов. В редких случаях этот срок увеличивается до 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн, необходимо войти в личный кабинет на сайте банка:

В отделении банка

Открыть валютный счет в Сбербанке можно в любом отделении с паспортом. Перед тем, как сделать выбор в пользу конкретного варианта, важно изучить все условия и проконсультироваться с работником банка. Клиент должен быть проинформирован обо всех плюсах и минуса каждого вклада.

Только после того, как определенное решение будет принято, необходимо подписать контракт.

Затем физическое лицо должно внести минимальную сумму в валюте, она предусмотрена банком.

Наличие валютного депозита предоставляет немало преимуществ, физическое лицо может принимать переводы и совершать переводы в выбранной валюте, а также оплачивать самые разные услуги.

Сразу после открытия счета можно получить его реквизиты, а затем передать их отправителю денежных средств. При желании открыть счет именно в отделении банка, алгоритм действий будет следующим:

Необходимо прийти в офис с российским паспортом;
На месте заполняется заявление и ставится подпись;
Потребуется внести деньги.

Если гражданин хочет распоряжаться валютным счетом не только в пределах страны, но и за границей, то необходимо открыть валютную карту, позволяющую также совершать покупки в интернете. Пластиковая карта при необходимости оформляется прямо в отделении банка.

Стоимость обслуживания валютного счета: тарифы

Непосредственно за обслуживание счета физические лица не платят ничего, но при желании открыть карту, платить придется. Тарифы на обслуживание счета, связанного с картой такие же, как и при обслуживании рублевой карты.

Годовое обслуживание карты в первый год составляет 25 долларов/евро;
Обслуживание в последующие годы – 15 долларов/евро;
Перевыпуск пластиковой карты – 5 долларов/евро;
Пополнение карты в банкомате, а также в кассах банка происходит без комиссии;
Выдача средств сверх суточного лимита – 0,5%;
В банкоматах при выдаче средств – 1%, но не меньше 3 долларов/евро;
В кассах при получении средств – 5 долларов/евро.

Под перевыпуском карты подразумевается ситуация, когда произошла утрата ПИНа, утрата карты, либо изменение фамилии ее держателя.

Рассчитываться с помощью валютной карты можно не только на территории РФ, но и за ее пределами. Если оплата производится не в долларах, происходит конвертация с учетом курса банка.

Оплата по факту происходит позднее, после того, как подтверждается транзакция. И если возникают скачки курса, может происходить технический овердрафт. Он должен быть оплачен клиентом. Именно поэтому расплачиваться лучше именно в той валюте, в которой была открыта карта. Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно.

Переводы на валютный счет и с него

Для осуществления переводов необходимо знать реквизиты, их можно увидеть в Сбербанке Онлайн:

Необходимая информация появится в отдельном окне. Именно поэтому важно, чтобы была отключена блокировка всплывающих окон, это необходимо сделать хотя бы для сайта Сбербанка.

Тарифы при переводах будут следующими:

Переводы в пределах Сбербанка на свой же счет осуществляются бесплатно;
Перевод другому физическому лицу в пределах единой тарифной зоны осуществляется бесплатно;
При переводе в другую тарифную зону – 0,7% от суммы максимум в 100 долларов, 0,5% от суммы максимум в 50 долларов;
Переводы в Сбербанк Онлайн со счета на счет обойдутся в 1% от суммы;
При переводе с карту на карту процент составит 1,5;
При переводах через кассу придется заплатить 2%.

Тарифы при переводе с валютного счета такие же, как и при переводе с рублевого счета, но клиенты могут потерять немало средств на конвертации.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получать доходы по вкладам, которые могут быть сделаны в любой из трех валют. Для этого нужно открыть депозитный счет – мультивалютный вклад Сбербанк.

Принцип мультивалютного вклада

Данный депозит позволяет клиенту бесплатно перемещать денежные средства между счетами, при этом они конвертируются соответственно валюте счета. Он, конечно, не обязан это делать, однако данное действие предусмотрено договором и призвано сохранить и умножить средства клиента, размещенные на счету депозита.

При понижении курса рубля деньги переводятся в валюту, имеющую наивысший курс на текущий момент, далее, по мере повышения рубля деньги переводятся обратно в рубли. Действуя таким образом, клиент предохраняет свои деньги от инфляции и, при определенном стечении обстоятельств, приумножает их.

При этом надо учитывать, что все обменные операции Сбербанк будет проводить по своему курсу, который немного ниже курса ЦБ – на половину процента.

Если подходить к вопросу реально, то следует понимать, что сумма, размещенная на счету, должна быть значительной – только в этом случае можно добиться ощутимого дохода. Кроме того, нужно подготовиться к тому, что следить за колебаниями курса придется постоянно.

Основные условия вклада

Проценты на вложенные деньги начисляются в зависимости от валюты:

рубли – 0,01—5,25%;
доллары США – 0,01—0,65%;
евро – 0,01—0,05%.

Деньги размещаются на год или два.
Депозит можно пополнять.
Наличными деньгами в рублях — от 1000, в долларах и евро – от 100 у. е.
Внесение сумм по безналичному расчету без ограничений.
В течение срока действия договора деньги не снимаются.
Вклад может быть сделан на сумму от 5 у. е., одновременно в трех указанных валютах.

Таблица показывает взаимозависимость суммы вклада, срока депозита и процентной ставки.

Размеры ставок исчисляются в процентах, первой идет ставка со снятием процентов, следующая цифра – ставка с учетом прибавления к сумме вклада начисленных процентов (она обозначена зеленым).

Как открыть такой депозит

Чтобы иметь свой мультивалютный счет в Сбербанке нужно:

посетить отделение Сбербанка с паспортом;
обсудить и подписать договор об открытии депозитного вклада в трех валютах;
после этого можно перевести на свои счета оговоренные в договоре суммы.

Начисление дохода

Проценты по мультивалютному вкладу начисляются исходя из количества денег, имеющихся на счете. Банком предлагается выбрать сумму неснижаемого остатка на счете, имеется несколько градаций. При этом учитывается, что договором разрешено пополнение.

В таблице (выше) указано, какие минимальные суммы нужны для получения определенного уровня процентов. Срок вклада также имеет значение.

Начисление дохода по вкладу производится ежеквартально (каждые 3 месяца). Если проценты не снимаются и никаким образом не используются клиентом, то их прибавляют к общей сумме, что постепенно увеличивает процентные начисления (капитализация процентов).

Также есть возможность перечислять проценты на карту или снимать. В этом случае, начисление дохода по вкладу происходит по постоянной годовой ставке.

Процентная ставка может увеличиваться

Для увеличения начислений по вкладу необходимо пополнить счет на сумму, достаточную для того, чтобы общий неснижаемый остаток был не меньше, чем указанный в таблице. При этом заключается дополнительное соглашение, где фиксируется новая сумма неснижаемого остатка. Здесь сумма может повышаться постепенно. Как только она достигает необходимого уровня, можно обратиться в банк для пересмотра действующих годовых начислений.

Если договор расторгается досрочно

Мультивалютный вклад Сбербанка России может быть закрыт его владельцем в любой момент, никаких ограничений не предусмотрено.

То есть для сохранения действующего договора по вкладу нужно снимать такую сумму, после которой на депозите остаются деньги, в количестве, не меньшем, чем действующий неснижаемый остаток. Если договор заключен с повышенной годовой ставкой, сумма снятия должна корректироваться соответственно.

Пролонгация договора

Автоматическая пролонгация по истечении срока действующего договора: договор продолжает действовать на условиях и по ставке, которая действительна на момент пролонгации.

Договор может продлеваться до бесконечности, ограничений нет.

Дополнительные замечания

При конвертации денег следует учитывать, что пересчет межвалютных операций осуществляется по курсу банка на момент совершения операции.
Для получения максимального дохода по вкладу в идеале владелец вклада должен постоянно следить за изменениями в курсах валют и корректировать соотношение валют на счетах.
Есть возможность покупки/продажи валют, получая прибыль от колебаний курсов валют. Операции проводятся со средствами, которые размещены на счетах вкладчика.
Совершение операций не регламентируется банком и совершается по желанию владельца счетов.
По каждому счету должен сохраняться неснижаемый остаток.
Вкладчик имеет право поручить управление счетами третьему лицу, оформив доверенность.
Вклад может быть завещан.

Назвать мультивалютный счет Сбербанка России только сберегательным нельзя, у него есть некоторые особенности, которые приближают его к срочному.

У вклада сравнительно невысокий процент, однако возможность повышать доход по вкладу и бесплатное совершение операций по обмену валют делают условия мультивалютного вклада в целом вполне приемлемыми для многих клиентов.

Когда у вас имеется неприкосновенный запас в иностранной валюте, возникает логичный вопрос: где его хранить и можно ли на нем заработать. Некоторые банки могут предложить вам оформить мультивалютный вклад, чтобы сберечь свои накопления и заработать на изменениях курса. Что это за депозит, какие у него есть преимущества и особенности, где можно оформить – рассказываем по порядку.

Что такое мультивалютный вклад?

Мультивалютный вклад – это банковский депозит, который состоит из нескольких счетов, открытых в разных валютах. Банк устанавливает минимальную сумму, которую можно разместить на мультивалютном вкладе, а клиент сам решает, в каких пропорциях разделить имеющееся у него денежные средства.

Как правило, банки предлагают на мультивалютном счету сберегать от трех и более валют. Используются наиболее востребованные:

Доллары;
Евро;
Рубли;
Юани;
Фунты стерлингов;
Швейцарские франки и т.д.

Чаще всего в российских банках используется связка рубль-доллар-евро, но некоторые банки могут предлагать иные варианты. Например, если обратиться в Тинькофф банк, то у него используется сразу 4 валюты, и четвёртой выступает фунт стерлингов.

Ставки по валютам отличаются. Как правило, у рубля будет самая высокая ставка, у доллара США, евро и остальных поменьше. На них влияет ставка рефинансирования. Например, если в России ключевая ставка составляет 7,5% годовых, а в США на уровне 0,25% годовых, то именно на основании этих параметров устанавливает доходность вклада.

Несмотря на разные валюты и ставки, есть и общие условия. Например, единый срок, периодичность начисления дохода, правила выплат, пополнение, расходование и другие параметры.

Преимущества и недостатки мультивалютного депозита:

Возможность свободной конвертации между валютами внутри одного счета.
Защита от курсовых колебаний – можно выбрать комбинацию наиболее устойчивых валют при текущем валютном курсе
Легкость конвертации, часто операции можно проводить в онлайн-сервисах буквально за пару кликов
Сбережение валютных накоплений в надежном месте

Наличие минимальной суммы, которая должна находиться на счету. Перевести доллары в рубли без остатка не получится.
Процентные ставки по мультивалютным вкладам ниже, чем по чисто рублевым
Если суммы слишком малы, то эффекта от конвертации можно и не заметить
Нужно постоянно следить за курсом и экономическими новостями

Еще один плюс данного предложения состоит в том, что мультивалютные вклады защищены государством: они подходят под программу страхованию вкладов от АСВ. Максимальная компенсация такая же, как по стандартным предложениям – до 1,4 млн. рублей, подробные условия можно прочесть в ФЗ №177.

Если выбранный вами банк по каким-либо причинам потеряет свою лицензию, то Агентство страхования вкладов выплатит вам компенсацию основной суммы и процентов. Но помните, что выплата будет осуществляться в рублях по курсу Центробанка на день, когда произошел отзыв лицензии, что может быть не всегда выгодно.

Мультивалютный вклад в Сбербанке: условия и актуальность

Вот какие условия ранее были доступны:

Минимальная сумма вложения – от 5 рублей;
Срок действия – 1-2 года;
Доходность в рублях до 8,18% в год, в долларах – до 3,96% и в евро – до 3,75% годовых;
Неограниченное пополнение безналичным способом;
Возможность снятия начисленных процентов;
При досрочном востребовании ставка составляла 0,01%.

Как видите, условия были действительно привлекательными и очень доступными, благодаря чему у россиян сохранялся интерес к такому продукту. Однако, постепенно в США и ЕС регулятор снижал ключевую ставку, пока она не достигла значений в 0-2%.

Всё, что Сбер может вам сейчас предложить – это карту СберКарту Тревел с возможностью оформления её сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. Мультивалютную опцию надо подключать отдельно через настройки в Сбербанк Онлайн.

В каких банках можно открыть мультивалютный вклад?

К сожалению, не только Сбербанк убрал предложение по оформлению мультивалютного вклада из своего перечня, его примеру последовали многие другие банки России. А связано это с политикой регуляторов других стран, из-за низкой ключевой ставки доходность получается совсем небольшая, и клиенты мало интересуются подобными программами.

Тем не менее, такие предложения на рынке есть, просто их не так много, как хотелось бы. Если вы хотите разместить свободные денежные средства именно на объединенном депозите с разными валютами, то вы можете выбрать один из следующих вариантов:

СмартВклад можно открыть в любой валюте или сразу в трёх одновременно, чтобы получить дополнительный доход от колебаний валютного курса. Принимаются суммы от 1000 долларов США под доходность 0,1%, от 1000 евро под 0,01% годовых и от 50000 рублей под ставку от 5% до 5,63% годовых с капитализацией. Срок размещения – от 3 до 24 месяцев.

Вклад открывается дистанционно, проценты выплачиваются ежемесячно – для этого бесплатно выпускается дебетовая карточка Tinkoff Black. Минимальная сумма для снятия – 15 000 рублей, 100 $/€ и только через 60 дней после открытия вклада. Пополнение без ограничений по сумме, но не позднее чем за 30 дней до окончания срока договора.

Доходность: в рублях – 3,75% в год, в долларах США – 0,1% и в евро – 0,05% в год. Пополнение и снятие процентов не ограничено, пропорции можно менять по своему желанию, максимальная доходность достигается путем капитализации.

Условия: нужно вложить от 10000 рублей или от 300 долларов США на 20-367 дней. Доходность в рублях составит от 4,2% до 5,7% годовых, в долларах – от 0,01% до 0,2% годовых, возможны ежемесячные выплаты или в конце года. Пополнение возможно только в первый день размещения без ограничений по сумме. Пополнение или расходование средств со второго дня не предусмотрено.

Доходность обещают следующую:

Рубли – от 6,8% до 7,2% в год;
Доллары США – от 0,3% до 0,6%;
Евро – фиксированные 0,15%;
Китайские юани – от 1% до 1,5% в год.

Открыть можно только в отделении банка, пополнение возможно через кассу в 60-дневный срок с даты открытия вклада. Расходные операции невозможны, разрешено только конвертирование валюты в рамках банка.

Выводы

Однако политика регуляторов в США и ЕС привела к тому, что банкам стало невыгодно предлагать высокие ставки по вкладам в валюте, доходность постепенно уменьшалась до 1-1,5%, потом снизилась до 0,5-0,7% в год, а сейчас и вовсе составляет чуть более 0,1% в год. Сбербанк убрал подобное предложение из своей депозитной линейки, и сейчас оформить мультивалютный вклад можно в единичных банках.

Сводная таблица:

В рублях –до 7,35%
В долларах США – 0,7%
В евро – 0,4%.

В рублях – до 5,63%
В долларах США – 0,1%
В евро – 0,01%

В рублях – 3,75% в год
В долларах США – 0,1%
В евро – 0,05%

В рублях – до 5,7%
В долларах США – до 0,2%

В рублях – до 7,2% в год
В долларах США – до 0,6%
В евро – до 1,5%

Главная особенность предложения – возможность в рамках вклада переводить средства из одной валюты в другую без дополнительных комиссий. Поэтому если вы хотите сберечь свои накопления в инвалюте и заработать на изменениях курса, то вы можете выбрать один из вариантов выше.

СберБанк запустил функцию мультивалютности для карты СберКарта Тревел, а также для карт Visa Infinite Privilege, Visa Infinite и Mastercard World Elite. Их обладателям больше не нужно оформлять специальные валютные карты для оплаты покупок в валюте за границей и на иностранных сайтах.

Одной картой можно расплачиваться в любой из трёх валют — в рублях, долларах США или евро. Добавить дополнительные валютные счета и переключить карту на нужный счёт можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн в любое время, без ограничений по количеству переключений и без дополнительной платы.

При использовании СберКарты Тревел для своих ежедневных трат возвращается до 10% от стоимости покупок СберМилями. Накопленные СберМили можно использовать на планирование будущих путешествий, оплачивая авиа- и ж/д билеты, а также отели. Подробнее о том, как сделать СберКарту Тревел мультивалютной, — на сайте банка.

Сегодня становится популярным оформлять карты онлайн. Есть клиенты, которые даже не приходят за пластиковыми картами в отделение, тем более в пандемию. Но деловая активность постепенно начинает восстанавливаться, открываются границы с некоторыми странами, и мы решили сделать жизнь наших клиентов ещё удобнее. С мультивалютной картой отпадает необходимость заводить отдельную валютную карту на всякий случай, которая может потребоваться всего несколько раз в год. Со СберКартой Тревел всё просто: одна карта для нескольких счетов без дополнительных трат и с начислением СберМиль, которыми можно оплатить до 99% стоимости билетов и отелей

Игорь Ковалёв

Читайте также: