Как сделать международный перевод

Обновлено: 03.07.2024

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ - это:

Все граждане РФ.
Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство - это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

По общему правилу переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены (статья 9 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле"). Законны только следующие виды переводов:

Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику - валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники - это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации "Внешэкономбанк", именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки - это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
Военный билет.
Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Лучше бы писали "как незаконно".
Все эти прилизанные советы и так повсюду, как платить налоги, как поставить кассу, как раздвинуть ягодицы. Расскажите как работать без кассы, как не платить налоги, как оптимизировать деятельность внутри РФ через офшоры и так далее. Вы же не для клерков и чиновников пишите..

Такое вы только на других ресурсах найдете)

Спасибо за статьи. Полезно знать

лицо тяжелое на фото..

Автор напугал сначала, но потом в его же другой статье был обнаружен текст:

Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.

Неплохо было бы добавить это замечание в пункт про "Ограничения валютного резидента РФ" ↑ ↑ ↑ , что бы не пугать простых заграничных труженников.

Конечно от клейма "российского валютного резидента" теперь не избавиться с момента рождения, но радует, что не-резидентов в обычном смысле слова (Более 183 дней за рубежом) оставили в покое.

Распространяется ли запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ на электронные деньги, являющиеся эквивалентами долларов США, евро и т.п. , например, WMZ, WME?

Сам хоть и юрист, но дичь полная - полусовок - какие-то нелепые ограничения, смысл только в том, чтобы рубль окончательно не сдох в этом полуфеодальном государстве 🤦‍♀️
Никакой экономики в таких условиях не будет, только симуляция под капельницам.

Второй вариант: если нужно легально совершить операцию между двумя резидентами РФ, почему бы это не сделать через иностранного посредника?

Британский флаг лучше, чем тысяча слов. Очки для имиджу.

Спасибо за письмо. Сразу перешёл по ссылке. Спасибо что помните про мой вопрос. :-))

Похоже автор взвалил на себя труд сюда весь "Консультант+" перепечатать.
Интересно какая следующая статья будет

Валютный перевод за границу можно осуществить несколькими способами. Наибольшей популярностью пользуются международные платежные системы. В статье расскажем, как быстро переводить валюту в другие страны без проблем.

Валютная транзакция за границу возможна несколькими путями: международной платежной системой, через банк, интернет-системами. Все они имеют свои преимущества и недостатки.

Главное, что влияет на транзакцию, – резидентство отправителя валютной суммы за границу. В статье расскажем о распространенных методах и выделим самый выгодный.

Лимиты

Если у вас есть родственники за границей, то перевести им деньги будет проще. Банк не создает при таком переводе ограничений. Деньги на счет родственника также поступят без промедлений.

Чтобы провести такой перевод, предоставьте в финансовую организацию справку, заверенную нотариусом, о вашем родстве.

Жители России, то есть резиденты страны, имеют право проводить транзакцию за рубеж без открытия счета до 5 тысяч долларов. Эта сумма должна быть переведена посредством одного банка и за один операционный день. При переводе будет учитываться курс, который был установлен в день операции. Для ближайших родственников это ограничение не действует.

Не возникнет препятствий и при транзакции на собственный счет в зарубежном банке.

Нерезиденты могут отправлять деньги за границу без лимитов. Но ограничения по суммам существуют у платежных систем и финансовых организаций.

Тем не менее валютные переводы – это один из быстрых способов зачисления денег за границу. До 7499,99 долларов с помощью Western Union могут перечислить иностранцы в течение одного дня. Если лимит превышен, то платежная система потребует доказать цель транзакции.

Для оформления займа не обязательно посещать отделение банка. Чтобы получить кредит на карту до 3 000 000 рублей, просто заполните заявку онлайн, а специалисты Совкомбанка рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Одобренную сумму перечислят сразу на ваш счет.

SWIFT

Этой международной системой платежей разрешено воспользоваться через онлайн-банк либо в офисе кредитно-финансовой компании. Деньги через нее перечисляются без наличных. Списание происходит с одного счета на другой.

Воспользоваться транзакцией платежной системы SWIFT можно через любую крупную финансовую организацию. Услуги будут различаться по количеству сбора и времени перечисления денег. Операция производится в рублях, долларах и евро. При транзакции в долларах пользователю не придется переводить средства за конвертацию. Сбор в банке составляет от 0,5 до 5%, зависит от суммы.

Платежные интернет-системы

Большинство этих сервисов работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Физические лица могут пройти упрощенную регистрацию, от юридических – потребуют полный пакет документов.

Транзакции через сеть являются самыми быстрыми: средства поступают на электронный кошелек получателя за несколько минут. Пользоваться услугой максимально удобно: даже не нужно посещать отделение банка.

У платежных интернет-систем есть несколько особенностей.

Qiwi

Qiwi принимает транзакцию без комиссии, если переводят рубли, а снимать будут доллары либо евро. В Qiwi дополнительный платеж за услугу составляет 2%.

Транзакции проходят в 16 стран ближнего СНГ. Средства можно снять наличными, правда, это затянется примерно на 15 минут. Чтобы получить деньги, придется предоставить паспорт и номер транзакции.

Webmoney

Webmoney существует с 1998 года. Этой системой пользуются до 35% русскоязычных пользователей сети. Однако есть недовольные клиенты этой платежной системы.

Андрей долгое время работал в зарубежной компании и получал зарплату на Webmoney. При выводе денег интернет-система взимала дополнительный сбор в размере 2,5%. При этом перевод на банковскую карту получался самым затратным.

Почтовый перевод средств – менее дорогой, сбор до 2%, но ждать его придется около пять дней. Сервис снимает от 0,8% от размера средств при совершении каждого банковского перечисления.

Пользуясь интернет-переводом, необходимо помнить: с 1 октября 2021 года в России резидентам грозит административная ответственность, если они не предоставят отчет о транзакциях через иностранные электронные кошельки. За сокрытие сведений придется заплатить штраф от 20% до 40% доли, зачисленной на кошелек за проверяемый срок.

Если пользователь интернет-кошелька нарушит сроки отправки сведений о транзакциях, то ему вынесут предупреждение или административный штраф. Решение будет зависеть от количества дней, в течение которых были нарушены сроки.

Штраф для физических лиц составит от 3 до 300 тысяч рублей, должностных – от 5 до 500 тысяч рублей, юридических лиц — от 5 до 50 тысяч рублей.

Международные платежные системы

Осуществить транзакцию можно через одну из точек, где для отправки необходимо лишь показать свидетельство личности, ФИО и назвать место проживания адресата, кому отправляются средства. Дополнительный сбор составит 0-20%, в зависимости от суммы, страны и платежной системы.

Western Union

Если пользователь зарегистрируется на сайте компании, то ему будет доступна услуга онлайн-переводов. Одна транзакция позволяет отправлять до 100 тысяч рублей. В месяц лимит установлен в размере 600 тысяч рублей.

Для разных стран сумма сбора и перевода будет отличаться. Чтобы перечислить деньги в Белоруссию, Турцию и США, понадобится внести 1% комиссии. У сервиса быстрый онлайн-перевод: деньги будут доступны через 2-3 минуты.

Благодаря этой системе также можно использовать онлайн-перевод с пластика. Дополнительный сбор составит 1%. Это будет не ниже 45 рублей, если получать средства в рублевой валюте и 0% при снятии в зарубежных марках.

Исключение действует для четырех стран. Транзакция в долларах, евро и национальной валюте в Болгарию и Филиппины будет стоить 300 рублей; в Италию и Германию – 200 рублей.

Самый больший размер транзакции – 100 тысяч рублей. За один раз с одного пластика можно совершить не больше трех операций.

Эта платежная система не собирает дополнительные платежи за денежный перевод, если валюта снятия иная, чем во время отправления. Если валюты одинаковые, то потребуется заплатить 1% от размера транзакции: не менее 50 рублей, но не свыше 1 тысячи рублей.

Документы для перевода

Отправителю валютного перевода за границу потребуется документ, удостоверяющий его резидентство. Формуляр для проведения операции заполняется в отделении банка, либо в филиале платежной системы, которая отправляет деньги.

В случаях превышения установленного в банке денежного лимита на транзакцию работник финансовой организации должен потребовать документы, объясняющие проведение операции. Получить средства можно с паспортом. Некоторые предприниматели, работая с клиентами из других стран, открывают вклады для получения прибыли в иностранной валюте.

Проверка перевода

Чтобы проконтролировать валютный перевод через банк, необходимо лично посетить финансовую организацию. Там это возможно осуществить по контрольным цифрам.

Если вы указали свой номер во время валютной транзакции в банке, то вам придет смс-уведомление о том, что получатель снял средства.

Как отменить перевод

SWIFT отменяет транзакцию до востребования ее получателем. Сбор составит 150 рублей.

Международная платежная структура остается прибыльным методом, чтобы переводить деньги за границу. Особенно если пользоваться онлайн-транзакцией. Для проведения такой процедуры банку потребуется больше времени. Получатель может снять деньги за границей только через 5 дней. К тому же существует дополнительный сбор за получение валютных средств и конвертацию.

Международный банковский перевод — это отправка денег из одной страны в другую с помощью банка-посредника. Согласно законодательству России, если сумма не превышает $ 5000, то предъявлять документы, подтверждающие законность источника финансирования и целевого назначения, не нужно.

Как сделать перевод за рубеж?

Отправлять (и, соответственно, получать) деньги можно со счета или карты. Чтобы платеж дошел до адресата, важно правильно записать реквизиты получателя и его банка, а затем указать их во время оформления перевода.

Существует два способа оформления транзакции:

Если сумма отправки не превышает установленный законом лимит, то из документов при оформлении потребуется только паспорт.

Комиссии и тарифы

За выполнение транзакции банк всегда взимает комиссию. Её размер зависит от установленных тарифов. Если отправитель и получатель являются держателями карт (владельцами счетов) одного и того же банка, то комиссия может быть нулевой или минимальной. Кроме этого, на размер вознаграждения часто влияет сумма отправляемых денег — многие финансовые учреждения устанавливают комиссию в размере процента от суммы перевода.

Стоит учесть, что определенную сумму спишут и за конвертацию из одной валюты в другую, если банк получателя не работает с российскими рублями (или изначально перевод отправляется в долларах, евро или иных денежных единицах зарубежных государств).

Сроки

Онлайн-отправления идут быстрее традиционных — если в транзакции не участвуют другие банки, то перевод совершается едва ли не мгновенно.

Получение международного перевода

Для получения перевода в отделении банка получатель должен предъявить сотруднику финансового учреждения документ, удостоверяющий личность. После этого деньги снимаются со счета и в наличном виде отдаются получателю в руки.

Банк можно не посещать — в этом случае сумма просто зачислится на счет (или карту) и останется там до момента расходования.

Во многих случаях, когда нужно совершить платеж за рубеж, эффективней воспользоваться SWIFT переводом по коду банка в системе, чем другими аналогичными способами. Сервис обеспечит большую надежность, универсальность, меньшую комиссии и минимальные риски.

Как правильно отправлять совершать международные переводы

Важно! Неверно составленные заявки ввиду некорректно предоставленной информации клиентом, усложняют передачу по системе; отзыв, внесение изменений, правок, – увеличивает текущие затраты в виде новых комиссий и штрафов, особенно в случае распознавания ошибки на стороне банков-посредников.

Такой платеж может занять до 30 дней. При соблюдении нормативов, срок доставки из России обычно 1-3 рабочих дня, но регламентирован пятью банковскими днями.

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

рубли;
евро;
доллары США;
швейцарский франк;
фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

SWIFT код, международное название банка получателя;
при наличии банка-посредника: название, код;
ФИО, если платеж в адрес физического лица
при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
IBAN (по требованию);
документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Алгоритм действий:

Прийти в отделение банка-участника сообщества. Более 600 российских кредитных организаций входят в состав СВИФТ.
Сообщить сотруднику особенности операции, производится транзакция с текущего счета или без него.
Предоставить оригинал своего общегражданского паспорта, передать реквизиты для платежного поручения.
По форме организации заполнить необходимые поля.
Внести денежные средства через кассу, оплатить комиссию, согласно действующих тарифам.

Комиссии за пользование SWIFT

Особенность системы — оплата исполнения платежного поручения ложится на плечи обеих сторон. Адресаты являются постоянными потребителями, поэтому существуют лояльности в части выбора валюты, отсутствии лимитов суммы (при соблюдении законодательства стран сторон).

Для крупных перечислений банковский перевод SWIFT максимально эффективен и не выгоден ниже 1000 долларов.

Единых цифр нет, каждый член системы устанавливает свои тарифы на услуги международных переводов СВИФТ. Комиссия для отправителя будет значительно ниже, если перевод оформлять с собственного счета.

Тарифы некоторых российских банков для совершения платежа в формате SWIFT:

ВТБ – 1,5% суммы, не менее 15 и не более 350 у.е. (в валюте транзакции);
Сбербанк – 1% за отправку в долларах (не меньше 15 и не превышая 200 долл);
Сбербанк — 2% за рублевые (фиксированная минимальная сумма 50, но не свыше 1500 руб);
Открытие — 1%, минимально – 30 у.е. (долларов или евро), максимум – 200 у.е.

Как устроена система переводов

Главное отличие СВИФТ от других сервисов в том, что средства следуют на счет банка по реквизитам, а не на ФИО получателя. Электронная платформа состоит из сети корреспондентских счетов, открытые каждому банку для совершения переводов в других международных финансовых организациях во всех типах валюты. При визите клиента в банк, указав необходимые для проведения операции данные, банк принимает решение, какие свои иностранные ресурсы использовать для отправки, затем пересылает средства.

Движение происходит со счета на счет, пока не остановится на указанных клиентом реквизитах получателя. Таким образом происходит перевод в любую страну, входящую в состав сообщества.
Клиент не ограничен валютой. Банк, согласно распоряжению, покупает нужную денежную единицу. Например, необходимо внести стоимость лечения в клинике Германии в евро. Банк принимает рубли, покупает евро, оформляет валютную операцию на счет клиники в евро.
Отправителем/получателем может быть любой респондент:

человек, как частное лицо, не обязательно открывать личный счет: банк предоставляет свои ресурсы;
организация;
ИП.

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать исполненный платеж нельзя. До получения денег получателем, по письменному заявлению клиента с объяснением причины, отзыв платежа возможен. Комиссия в этом случае не возвращается.

Читайте также: