Как сделать меньше лимит на кредитной карте сбербанк онлайн

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 11.09.2024

Цели уменьшения лимита

Некоторые финансовые учреждения возобновляют предоставленную кредитную линию. Другими словами, пользователь, который внес платеж, получит возможность использовать эти деньги вновь уже на следующие сутки. И еще один важный момент: максимальный лимит начисляемых заемных денег может регулярно увеличиваться и увеличиваться, как утверждают не очень довольные этим фактом заемщики. Соответствующие отзывы недовольных клиентов можно изучить в интернете.

Недовольство возникает в силу следующих обстоятельств:

Если влияет человеческий фактор. При получении крупной суммы заемных денежных средств, гражданин очень часто теряет над собой контроль и расходует все полученное сразу. При этом, он забывает о самом важном моменте: задолженность все равно придется отдавать назад.
По причине процентной ставки. Часть банковских организаций начисляет проценты за займ не на оставшийся долг, а на всю предоставленную сумму. Таким образом, клиенту приходится отдавать намного больше денег. Сбербанк такой практикой не пользуется, но не всем людям об этом хорошо известно.
Фактор безопасности. Если карточный продукт утерян либо украден, использовать такие денежные средства могут и мошенники. Как раз по этой причине стоит дополнительно страховать себя от возникновения подобных случаев.

При этом важно не забывать следующее: исходя из общих правил, банковские учреждения не имеют права увеличивать заемную сумму по карточному продукту без согласия на то своего клиента. Обычно максимальную сумму прописывают в момент подписания соответствующего договора.

Финансовая организация имеет право на самостоятельное сокращение доступной линии при наличии таких обстоятельств:

Если систематически не гасится долг.
Если заемщик бегает от работников кредитного учреждения.
Если заемщик не оплачивает имеющиеся просрочки.

Если заемщиком допускались какие-то из вышеперечисленных ситуаций, банковская организация в автоматическом порядке может сделать меньше сумму кредитного лимита, вплоть до его полного закрытия. В такой ситуации финансовое учреждение может и не предупреждать клиента о своем решении.

Существуют 2 способа, по которым можно сделать меньше кредитный лимит по сбербанковской карточке.

Сокращение платежей

Важная информация! Заемщиком может быть проставлен запрет на обналичивание денег. Также возможна установка ограничения на выдачу налички. Это неплохой способ защиты от мошеннических действий.

Чтобы выяснить, на какие платежи можно устанавливать такой лимит, клиент должен созвониться с технической поддержкой банковской организации. Для этого нужно набрать номер, указанный на официальном сайте кредитного учреждения: 8 (495) 500 55 50.

Необходимо четко осознавать следующее: владелец кредитной карточки не меняет сумму доступных денег, он только ставит ограничения на совершение расходных транзакций. Это всегда можно изменить, и вернуться к первоначальным параметрам. Сделать это можно с помощью банковского консультанта. Менять предоставляемую сумму владелец не может – это четко прописано в договоре, заключаемом между банковской организацией и клиентом – заемщиком кредитной суммы. Теперь поговорим о втором способе уменьшения кредитного лимита на карточке банка.

Заявление в банковскую организацию

Для сокращения предоставленной линии заемщик может воспользоваться услугами банковского отделения, в котором ему была выдана кредитная карта. Через интернет этого лучше не делать. Пишете специальное заявление, чтобы вам установили минимальный размер начисляемых кредитных денег, обозначенных в соглашении на оформление кредитки. Далее едете в отделение вместе со своим паспортом.

Банковская организация согласится на такое лишь в том случае, если будет выполнено очень важное условие – владелец карточного продукта не должен иметь просроченных и непогашенных долгов.

На рассмотрение полученного от хозяина карточки заявления уходит примерно несколько дней либо неделя. Если принятое решение будет положительным, на телефонный номер, привязанный к карточке, придет соответствующее уведомление в форме СМС. Будет указана следующая информация – у пользователя изменился кредитный лимит. Еще с этой информацией можно будет ознакомиться в личном кабинете на официальном портале кредитного учреждения.

Если клиент попросил в заявлении уменьшить ему доступный лимит, а банковская организация одобрила его желание, то, с большей вероятностью, увеличение в будущем размера предоставляемой суммы для этого клиента уже не будет возможным.

Как показывают статистические данные, владельцы таких карточных продуктов гораздо чаще используют первый метод для того, чтобы ограничить свою кредитную линию. Другими словами, они стремятся уменьшить платежи по карточке. Но, если человек не в состоянии следить за своими расходами, оптимальный вариант для такого клиента – это подача соответствующего заявления в банковскую организацию.

Владелец кредитной карты получает в свое распоряжение определенную сумму, именуемую кредитным лимитом. Размер этой суммы определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от ряда факторов, характеризующих клиента. Кредитный лимит – параметр динамический. Сумма, предоставляемая банком, может быть увеличена или уменьшена.

В статье мы рассмотрим, что делать, если возникла необходимость понизить кредитный лимит карты СберБанка, какие способы существуют, когда происходит снижение лимита по инициативе банка.

Минимальный лимит кредитной карты СберБанка

При открытии кредитной карты клиент Сбера не может проявить инициативу и повлиять на размер лимита. Решение о сумме принимается работником Сбера на основании данных, характеризующих кредитоспособность заявителя.

Довольно часто в начале сотрудничества банк предлагает открыть кредит на минимальную сумму – 30-50 тысяч рублей. Подобная предосторожность применяется к клиентам, имеющим не очень хорошую кредитную историю или вовсе без истории, к лицам, официальный доход которых не предполагает жизни на широкую ногу, к молодым людям в возрасте до 25 лет, к гражданам предпенсионного и пенсионного возраста.

Почему СберБанк увеличивает лимит по кредитной карте

Если клиент активно пользуется заемными средствами и своевременно погашает долговые обязательства, СберБанк инициирует постепенное увеличение лимита. Логично предположить, что и при росте суммы долга добропорядочный клиент продолжит вносить платежи своевременно. Владелец карты может принять предложение или отказаться от увеличения суммы на кредитке.

Как отказаться от увеличения лимита

Зачем понижать кредитный лимит карты СберБанка

Внушительный кредитный лимит на карте – это не всегда хорошо. Во-первых, при любых обстоятельствах заемные средства остаются чужими. Во-вторых, в случае кражи или потери пластика клиент рискует стать жертвой мошенников и понести значительный ущерб.

При подаче заявки на уменьшение суммы кредитного лимита причину указывать не нужно. Клиент банка имеет право руководствоваться любыми личными соображениями.

Способы сократить лимит кредитной карты СберБанка

Лишние деньги провоцируют на необдуманные траты? Если свободные средства образовались за счет кредитного лимита, проблема решаема. Существует два способа связаться с банком и попросить уменьшить размер кредитного лимита.

Как сократить лимит кредитки Сбера:

Заявление на уменьшение кредитного лимита можно подать в отделении банка. Для оформления заявки при себе нужно иметь паспорт.

Когда СберБанк автоматически снижает кредитный лимит карты

СберБанк может уменьшать размер лимита кредитки по собственной инициативе.

Обычно это происходит в таких случаях:

Клиент зарекомендовал себя как ненадежный; регулярные просрочки и неполное погашение – тревожные сигналы, на которые банк реагирует уменьшением доступной суммы.
Банк отследил снижение платежеспособности клиента. Это возможно, если владелец карты – участник зарплатного проекта Сбера. Также банк может отследить факт получения потребительского кредита, который, как ожидается, повлияет на благосостояние клиента.

Держатель карты может обратиться в банк с просьбой оставить лимит прежним. Заявка будет рассмотрена, но должника, не имеющего смягчающих обстоятельств, ожидает отказ.

Владелец карты с утвержденным кредитным лимитом имеет право подать заявку на его уменьшение. Как правило, так поступают, когда не хотят впасть в соблазн и совершить лишние траты. Заявление принимают по телефону или в офисе. Неблагонадежным клиентам, у которых зафиксированы регулярные просрочки, СберБанк может не только уменьшить сумму лимита, но и вовсе заблокировать карту вплоть до погашения долговых обязательств.

Чтобы увеличить лимит кредитных средств имеется 2 распространенных способа.

Когда банк лично становится инициатором. Клиенту нужно пользоваться картой в течение шести месяцев, вовремя погашать свою задолженность, являться активным покупателем. В свою очередь банк сообщает своем клиентам об автоматическом увеличении лимитных средств. Данное увеличение обычно происходит в размере 20% либо более.
заемщик сам приходит в банк с заявлением, приносит свою положительную кредитную историю, справку по форме 2 НДФЛ. А если есть задолженность, то должна быть погашена.

Видео

Как подать заявление

Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка или заранее скачать на сайте. От заемщика не требуют объяснять причины уменьшения средств на счете. Достаточно указать следующую информацию:

ФИО;
номер карточки;
реквизиты паспорта;
желаемую кредитную сумму.

Заявка подается только в письменной форме, электронные документы к рассмотрению не принимаются. Из документов требуется только паспорт.

Если на текущий момент заемщик вернул заемные деньги и не имеет просроченных платежей, банк ему не откажет.

Отказ возможен только при наличии просрочек, непогашенных комиссий и штрафов.

Следует понимать, что условия кредитования нельзя изменить по своему желанию. Например, если изначально вам одобрили 50000 руб., то в рамках одного договора клиент не сможет изменить эту сумму на меньшую. Но если Сбербанк неоднократно повышал размер кредита на карте, вы имеете право вернуться к прежней сумме.

Снижение лимита по инициативе банка

Бывает и так, что Сбербанк по инициативе со своей стороны уменьшает кредитный лимит клиенту.

Причины могут быть следующие:

держатель кредитки систематически не покрывает задолженность, что влияет на его кредитную историю;
просрочки по выплатам и игнорирование штрафов имеют регулярный характер;
пользователь скрывается от банковской организации и не выполняет свои обязательства по выплатам.

В таких случаях Сбер имеет право уменьшить лимит без согласия клиента.

Примечание 3. Все указанные выше обстоятельства отражаются на кредитной истории и неизбежно её портят.

Если клиент допустил ситуацию, при которой он не выполняет свои обязательства перед банком, оформить займ в другом финансовом учреждении будет почти невозможно.

Банковским клиентам стоит помнить, что в России работает общий реестр всех клиентских кредитных историй.

Когда банк самостоятельно вносит корректировки в кредитный лимит

Банк имеет право в одностороннем порядке принять решение об уменьшении доступной суммы кредитного лимита. Согласно законодательству, для уменьшения лимита согласия клиента не требуется. Банк может даже не ставить клиента в известность о том, что лимит был уменьшен.

Уменьшить лимит банк может, если кредитная история заемщика ухудшилась, уровень его заработной платы снизился, клиент регулярно допускал просрочки, использовал карту нерегулярно, счета держателя карты были арестованы, произошли обстоятельства непреодолимой силы.

Также у банка мог измениться действующий тарифный план. А ещё клиент мог отказаться от получения дебетовой карты банка, что повлияло на отношение финансовой организации к нему.

Кроме того, лимиты могут снизиться, если экономическая ситуация в стране или дела банка ухудшились. Тем не менее, снижение кредитного лимита можно оспорить, хотя это не всегда заканчивается его восстановлением до прежнего уровня.

Почему могут отказать?

Банк оставляет за собой право отказывать клиентам без объяснения причины.

Основные из них:

снижение ежемесячного дохода;
большое обременение кредитами;
предпенсионный возраст;
исполнительные листы;
наличие в истории просроченных платежей по любым кредитным продуктам в любом банке;
отсутствие операций по карте;
использование средств кредитной карты полностью с последующим погашением задолженности по графику без досрочных пополнений считается признаком финансовых сложностей;
смена работодателя на менее надежного;
продажа недвижимого имущества из собственности;
потеря трудоспособности;
отказ страховать риски.

Через Сбербанк онлайн

Пластиковая карточка позволяет не только расплачиваются в магазинах, но и пользоваться счетом и банковскими услугами, находясь дома. Многим интересно, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка через Сбербанк-онлайн?

Сервис позволяет:

оформить заявку на новую кредитку, если ее пока нет;
заказать перевыпуск;
отслеживать увеличение и уменьшение максимальной суммы.

Подать заявление в Сбербанк на увеличение кредитного лимита по карте через интернет не получится. Данная функция не предусмотрена на сайте. Систематизировать все возможные обстоятельства, которые влияют на принятие решения, было бы сложно. Требуется посещение офиса для индивидуального рассмотрения вопроса.

Увеличение автоматически

Большинство держателей кредиток сталкиваются с автоматическим увеличением как минимум однажды. При первичной выдаче банк предлагает довольно низкий лимит, его размер редко превышает двукратный ежемесячный доход. Через полгода кредитный комитет оценивает риски с учетом пользования продуктом. Многие получают предложение об увеличении.

Дата начала льготного периода

Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.

Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.

Что нужно знать для того, чтобы без проблем погасить кредит по карте Сбербанка?

№. Уточните размер своей задолженности

Узнайте баланс карты и размер своей задолженности перед банком.
Для этого надо знать особенности формирования долга у кредитных карт Сбербанка. Например, у этого банка обычный льготный период для погашения долга — 50 дней (а не 55, как в большинстве других банков).
Возьмите выписку со счета и далее внесите средства (если они, конечно, у вас есть) на счет кредитной карты.

Но даже в такой информации можно запутаться, поэтому перед тем, как погасить кредит по кредитной карте Сбербанка, необходимо узнать ее точный баланс. Непогашенный долг перед банком сулит начислением процентов и пеней. А итоге этот долг может существенно подпортить всю вашу кредитную историю. Такое может произойти в том случае, даже если вы должны банку всего 5 или 10 рублей .

В настоящее время Сбербанк подключает льготный период ко всем своим кредитным картам. Его срок может составлять от 50 дней до 120, в зависимости от типа карты, которую вы оформили. Какой вариант для вас выгоднее, решайте сами: кредитку с льготным периодом в 50 дней вам могут оформить прямо в день обращения.

А если вы хотите пользоваться беспроцентным периодом 120 дней, то такую карту банк выдаст не сразу. Ее изготовления нужно будет подождать 3-5 дней, в зависимости от того, как скоро доставят сам пластиковый вариант в ваше отделение. При этом в приложении Сбербанк-Онлайн вы счет этой карты увидите быстрее.

Можно ли закрыть кредитку Сбербанка удаленно? Нет Для закрытия кредитной карты в самом большом банке Росcии необходимо посетить отделение банка. Зачем так сложно, почему не через подачу заявления в онлайне, спросите вы? Потому что удаленная идентификация клиентов банка пока что — скорее, лозунг, чем реалии для наших кредитных организаций.

Погашает ли долг Сбер онлайн при внесении денег?

При использовании заемных деньг в течение льготного периода нужно очень внимательно следить за сроками. Закрывать долги и вносить деньги на карту надо не в последний 50-й или 120-й день вечером. А лучше за 2-3 дня до его истечения, чтобы все внутренние учетные системы банка успели зафиксировать поступление денег на счет.

Погасили долг? Можно закрывать кредитку!

Перед тем, как закрыть кредитную карту, убедитесь, что задолженность погашена, что вы ни копейки не должны Сберу, для этого обязательно закажите и проверьте выписку со счета. Для пущей надежности лучше обратиться в менеджеру банка и все проговорить устно. Попросите специалиста выдать вам всем необходимые документы и выписки.

Это позволит избежать ошибок в расчетах. А если вы при погашении кредитной карты пополнили ее на большую сумму, то не забудьте снять излишки этих денег или перевести на другой счет .

№. Оформите заявку на закрытие счета

Тут мы перечислим часто возникающие вопросы при закрытии кредитной карты. Вот они:

Где и как оформить заявку на закрытие счета
Что можно сделать через мобильное приложение Сбербанка
Какие документы нужно взять для закрытия кредитки с собой

После уточнения данных о состоянии баланса с менеджером банка, и, убедившись, что вы банку ничего не должны, оформите заявку на закрытие счета.

Закрыть кредитную карту Сбера онлайн нельзя. Заявление подается только при личном посещении банка. Через мобильное приложение доступна лишь процедура блокировки кредитной карты. Она позволяет избежать начисления процентов.

Для закрытия вам обязательно потребуется паспорт, несмотря на то, что у Сбера давным-давно есть все ваши данные. Менеджер непременно попросит его у вас и сверит всю информацию с той, что указана в договоре. Ваш экземпляр договора на закрытие карты держите при себе в течение ближайших двух месяцев, а потом придете в банк за закрывающими документами.

№. Уничтожение карты

Зачем нужно физически уничтожать пластиковую карту?

Но почему-то многие клиенты Сбера пренебрегают этим пунктом, доверяя сотрудникам кредитной организации сделать это самостоятельно. Не следует вести себя так беспечно.

Требование о возврате кредитных карт в банк-эмитент, то есть в тот банк, который и выпустил эту карту, распространяется на все типы кредиток, кроме моментальной карты при ее предварительном закрытии.

Если договор не расторгнут до того, как срок обслуживания карты мгновенной выдачи завершился, то ее трансформируют в персонализированную карту и прикрепляют к определенному счету физ лица.

№. Получить закрывающие документы

Помните, что кредитка — это специальный банковский продукт. Он моментально не закрывается. Согласно договору обслуживания в Сбербанке, он будет полностью расторгнут через 60 дней с момента принятия от заемщика заявления. Так что не поленитесь и обратитесь в банк через примерно два месяца, попросите менеджера Сбера выдать вам документальное заверение о том, что счет закрыт.

Период ожидания в течение 60 дней установлен не из прихоти банка. Дело в том, что по кредитным картам часто идет постоплата — проценты или другие обязательнее платежи за текущий отчетный месяц начисляются в следующем.

Требуется время на формирование новой выписки, на списание средств по карте. Если в течение этого времени должна быть произведена оплата за обслуживание по выпуску карты банком или за смс-информирование, то сумма оплаты также спишется со счета кредитной карты.

Правда, при объявлении суммы для полного погашения долга все эти платежи должны учитываться заранее. Но просто сам технический процесс списания средств с карты происходит не в один день, а на протяжении минимум 40 дней.

Как погасить долг по карте Тинькофф?

При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на . Другие способы погашения долга:

наличными через терминал Тинькофф;

в почтовом отделении;

в салоне сотовой связи;

из отделения любого банка.

Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.

Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.

Для чего надо уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Причин для снижения лимита может быть несколько. Разберем самые популярные и распространенные причины:

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Уменьшить кредитный лимит могут только те клиенты, которым банк увеличивал его хотя бы один раз. Например, человеку изначально был одобрен лимит в 50 000 рублей, а потом банк увеличил сумму до 150 000. В таком случае уменьшить кредитную линию возможно, но до суммы не менее первоначальных 50 000.

В офисе банка

Размер доступных средств можно уменьшить при обращении в банк. Для этого владельцу карты потребуется посетить офис, где она была оформлена. Сотрудник запросит паспорт, после чего предоставит бланк заявления, который необходимо заполнить. Сотрудник Сбербанка проверит заявление и отправит его на обработку специалистам. Проверка может занять от пары минут до недели.

В самом заявлении держатель кредитки должен указать:

фамилию имя отчество;
номер карты;
паспортные данные;
желаемый лимит.

Форму можно заполнить заранее, она доступна на официальном сайте банка.

Банк может одобрить уменьшение лишь до первоначального лимита. Важным условием является отсутствие задолженности по карте. Информация о принятом решении поступит держателю в SMS.

Через Сбербанк Онлайн

В личном кабинете уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка невозможно. Данная функция в настоящий момент недоступна. Пользователь может обратиться в чат поддержки, где робот-бот даст рекомендации по дальнейшим действиям.
Однако, итогом все же будет обращение в офис банка для написания заявления.

В Сбербанке Онлайн есть альтернатива снижению лимита. Человек может установить ограничения на свои операции и тем самым уменьшить расходы.

Ограничение трат по карте

Клиент банка может снизить расходы не только при помощи уменьшения лимита по кредитной карте. В Сбербанке есть возможность установить ограничения на ежемесячные расходы. Например, у человека есть кредитная карта на сумму 230 000 рублей и зарплатная, на которую каждый месяц приходит 40 000 рублей. При этом он планирует тратить в месяц не больше 45 000 рублей. Он устанавливает такую ограничительную планку на свои счета и расходные операции, превышающие эту сумму, будут отклоняться системой.

Ограничения по операциям

Все ограничительные операции клиент Сбербанка может установить, позвонив в Контактный центр или обратившись в офис банка. В случае, если ранее было предодобренное предложение по ограничительным мерам, некоторые действия будет возможно произвести через Сбербанк Онлайн. Также через кабинет пользователя можно установить ограничения на операции, проводимые через сервис Сбербанк Онлайн.

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Уменьшение лимита по инициативе банка

Уменьшить доступную сумму на кредитке Сбербанк может самостоятельно в одностороннем порядке. Обычно это происходит при появлении объективных причин для снижения, а именно:

если клиент нарушил условия договора;
если владелец не пользовался лимитом более полугода.

Нарушением условий договора может считаться неоплаченная задолженность, частые просрочки, подозрение в мошеннических действиях, постоянное игнорирование звонков от сотрудников банка. В любом случае, банк оповещает владельца карты о снижении доступной суммы как минимум за 30 дней до самого факта его уменьшения.

Может ли банк по умолчанию вернуть прежний лимит

Уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

В некоторых ситуациях снижение максимального лимита по кредитке не приносит желаемого результата (например, первоначально одобренная сумма слишком высока) и проще закрыть действующую и открыть новую, предоставляющую меньшую сумму.

Заключение

Уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка просто, для этого клиент заполняет в офисе заявление, установленного образца, и указывает желаемый размер баланса. Основными причинами необходимости снижения лимита являются:

Страх перед бесконтрольной тратой кредитных средств.
Небольшие расходы по карте.
Снижение рисков от мошеннических действий.
Уменьшение кредитной нагрузки для получения кредита, ссуды или ипотеки.
Сохранение хорошей кредитной истории.

Кроме того, уменьшение лимита возможно по инициативе банка, если имеют место нарушения договора или правил пользования картой.

Читайте также: